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第一编 绪论 3

第一章 银行业的沿革 3

第一节 银行的概念与性质 3

一、银行的概念 3

二、银行的性质 5

第二节 世界银行业的沿革 8

一、商业银行的沿革 8

二、中央银行的沿革 12

三、政策性银行的沿革 15

四、准银行机构的沿革 16

第三节 我国银行业的沿革 17

一、我国商业银行的沿革 17

二、我国中央银行的沿革 19

三、我国政策性银行的沿革 20

四、我国准银行机构的沿革 22

第二章 银行法总论 24

第一节 银行法的历史 24

一、中央银行法的历史 24

二、商业银行法的历史 25

三、政策性银行法的历史 27

四、准银行法的历史 28

第二节 银行法的原则 30

一、整体金融利益原则 30

二、银行业务特征原则 31

三、保护主体利益原则 32

第三节 银行法的体系 33

一、银行法的法律体系 33

二、银行法的理论体系 35

第四节 银行法的性质 36

一、金融法的性质 36

二、银行法的性质 39

第五节 我国的银行立法 40

一、全国人大颁布的法律 40

二、国务院发布的行政法规 40

三、中央银行发布的规章 40

四、监管机构发布的规章 41

五、其他规范性文件 42

第二编 中央银行法 45

第一章 中央银行法概论 45

第一节 中央银行概述 45

一、中央银行概说 45

二、中国人民银行的法律地位 46

三、中国人民银行的机构 46

第二节 中国人民银行的职能 47

一、发行货币 47

二、制定和执行货币政策 48

三、对商业银行和非银行金融机构开展银行业务 49

四、担任政府的银行 50

五、反洗钱管理 50

六、征信管理 51

七、制定管理金融市场和规范金融活动的行政规章 51

八、维护支付、清算系统的正常运行 51

九、宏观金融信息中心 52

十、作为国家代表参加国际金融活动 52

第二章 货币政策 53

第一节 货币政策概述 53

一、货币政策概述 53

二、货币政策的目标 54

三、中央银行的货币政策工具 54

第二节 货币政策制度 57

一、货币政策与国家经济发展的关系 57

二、货币政策委员会的法律地位 58

三、货币政策委员会的组成 59

第三节 信贷资金管理制度 60

一、我国信贷资金管理体制的沿革 60

二、信贷资金管理的范围 63

三、货币信贷总量的控制 63

四、信贷资金的资产负债比例管理 64

第四节 征信制度 66

一、征信制度概述 66

二、征信制度的主要内容 68

第三编 商业银行法 73

第一章 商业银行的组织 73

第一节 商业银行的职能 73

一、信用中介职能 73

二、支付中介职能 73

三、信用创造职能 74

四、金融服务职能 75

五、风险管理职能 75

第二节 商业银行的设立 76

一、商业银行设立的原则 76

二、商业银行设立的条件 76

三、商业银行设立的程序 79

四、商业银行的组织形式 81

五、商业银行的组织体制 81

六、商业银行的变更 84

七、外资银行设立的特别规定 84

第三节 商业银行的法人治理 87

一、商业银行法人治理概述 87

二、商业银行法人治理的特殊性及法人治理的目标 88

三、商业银行的法人治理结构 89

四、商业银行的组织机构 92

五、商业银行的内部控制制度 93

六、商业银行的激励约束机制 97

七、商业银行的流程管理 99

八、商业银行的信息披露 99

第四节 商业银行的经营原则 100

一、守法经营原则 100

二、“三性”原则 101

三、“四自”原则 101

四、保障存款人合法权益不受侵犯的原则 102

五、公平竞争原则 102

六、严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款的原则 102

七、平等、自愿、公平和诚实信用原则 103

八、依法接受监管原则 103

第五节 商业银行的业务 103

一、商业银行的业务范围概述 103

二、商业银行的负债业务 105

三、商业银行的资产业务 105

四、商业银行的中间业务 106

五、我国商业银行的法定业务范围 108

第六节 商业银行的合规管理 111

一、合规与合规管理的概念 111

二、合规风险 112

三、合规风险管理机制 114

四、商业银行的合规管理与监管机构合规监管的关系 118

第七节 商业银行的终止 118

一、商业银行的解散终止 118

二、商业银行的撤销终止 120

三、商业银行的破产 121

第二章 存款法律制度 123

第一节 存款法律制度概述 123

一、存款合同的概念 123

二、存款合同的法律特征 124

三、存款的法律性质 125

四、存款实名制 127

五、禁止公款私存和高息揽储 128

第二节 存款合同当事人的权利和义务 128

一、银行的权利和义务 128

二、存款人的权利和义务 130

第三节 存款的种类与程序 132

一、存款的种类 132

二、存款的程序 134

第四节 存款合同的效力 135

一、高息存款合同的效力 135

二、存款被他人用冒名存折盗取的法律责任 137

三、用假身份证存款的法律后果 138

四、免责条款无效，存款在ATM机上被盗的损失仍应由银行承担赔偿责任 139

五、银行工作人员利用存单犯罪，银行仍应承担赔偿责任 140

第五节 有权机关对存款的查询、冻结和扣划 142

一、协助查询、冻结和扣划概述 142

二、有权查询、冻结和扣划银行存款的机关 142

三、查询、冻结和扣划银行存款的法律依据 143

四、冻结的时间和范围 143

五、银行在办理协助查询、冻结、扣划存款时应注意的问题 144

六、关于银行存款轮候冻结问题 146

第三章 其他负债业务的法律制度 147

第一节 发行金融债券与境外借款 147

一、发行金融债券 147

二、境外借款 154

第二节 同业拆借与中央银行借款 156

一、同业拆借 156

二、中央银行借款 160

第四章 贷款法律制度 161

第一节 贷款概述 161

一、贷款的概念 161

二、贷款的种类 162

三、贷款的法律性质 164

四、贷款的期限 165

五、贷款利率 165

六、贷款管理的各项制度 166

第二节 借款人制度 171

一、借款人的资质 171

二、借款人的权利义务 171

三、对借款人的限制 172

第三节 贷款人制度 172

一、贷款人的资格 172

二、贷款人的权利义务 172

三、对贷款人的限制 173

第四节 贷款流程 174

一、贷款的申请与审批 174

二、贷款的担保 175

三、贷款的回收 185

四、不良贷款的处置 185

第五章 支付法律制度 190

第一节 概述 190

一、支付的概念和种类 190

二、支付体系 191

三、支付法律制度 192

四、中国现代化支付系统 192

第二节 现金支付法律制度 195

一、现金的概念和特征 195

二、现金支付的概念和特征 196

三、现金支付的当事人及其法律关系 197

四、现金支付管理制度 197

五、法律责任 198

第三节 票据支付法律制度 199

一、概述 199

二、票据行为 200

三、票据法律关系 203

四、票据权利 206

五、票据抗辩 211

六、票据的伪造、变造、更改和涂销 212

七、汇票的基本规定 214

八、本票的基本规定 221

九、支票的基本规定 222

第四节 电子支付法律制度 224

一、概述 224

二、电子支付的工具 226

三、电子支付在我国的发展与规范 227

第五节 银行卡 231

一、概念 231

二、种类 231

三、我国银行卡业务的发展和有关规定 233

第六节 其他支付方式 235

一、汇兑 235

二、托收承付 237

三、委托收款 241

第六章 特别业务的法律制度 243

第一节 信用证与独立担保 243

一、概述 243

二、信用证的当事人及其法律关系 246

三、信用证的种类 248

四、信用证与独立担保 256

五、信用证的法律渊源 257

六、信用证的基本原则 261

七、信用证“欺诈例外” 263

第二节 保理 264

一、概述 264

二、保理的种类 267

三、保理的法律渊源 270

四、保理的法律关系与法律适用 271

第三节 福费廷 274

一、概述 274

二、交易流程 275

三、法律特征 277

四、二级市场 278

第四节 银团贷款 278

一、概述 278

二、当事人及其主要职责 280

三、贷款合同的主要条款 281

第七章 商业银行的风险处置 284

第一节 商业银行风险处置概论 284

一、银行业的风险性 284

二、银行的退市方式 286

第二节 银行破产的法律框架 290

一、银行破产风险的特殊性 290

二、银行破产制度的特点 291

三、银行破产制度的意义 293

四、银行破产的立法体例和破产原因 294

第三节 银行破产程序中的相关机构 296

一、银行监管机构 296

二、法院 299

三、存款保险机构 300

四、债权人自治机构——债权人会议 301

第四节 接管与重组 302

一、接管 302

二、银行重组 305

第五节 银行破产程序的启动 308

一、破产申请人 308

二、破产原因 308

三、破产管理人 310

四、存款保险机构的清偿 311

五、债权申报 312

第六节 重整 312

一、重整概述 312

二、重整申请 313

三、重整计划的制定与批准 314

四、重整程序的终结 316

第七节 破产清算 316

一、破产清算的开始 317

二、破产清算人 317

三、银行破产财产及处置方式 317

四、银行破产的清算分配 318

第八节 存款保险制度 319

一、存款保险制度概论 319

二、存款保险制度对银行和存款人的保护 321

三、存款保险机构的作用——以美国联邦存款保险公司为例 326

四、我国存款保险制度的建立 333

第四编 政策性银行法 339

第一章 政策性银行概论 339

第一节 政策性银行概述 339

一、政策性银行的概念 339

二、政策性银行的特征 340

三、政策性银行的组织体制 341

第二节 政策性银行的职能 342

一、政策性银行的一般职能 342

二、政策性银行的特殊职能 342

第三节 政策性银行的法律地位 343

一、政策性银行的法律性质 343

二、政策性银行的外部关系 343

第二章 我国的政策性银行 345

第一节 政策性银行的设立 345

一、政策性银行的设立背景 345

二、政策性银行的设立 346

第二节 政策性银行的经营 348

一、政策性银行的经营原则 348

二、政策性银行的资金来源 349

三、政策性银行的资金运用 349

第三节 政策性银行的改革与发展趋势 350

一、现有政策性银行的发展概况与改革趋势 350

二、其他政策性银行的展望 353

第五编 银行监管法 357

第一章 银行监管体制 357

第一节 银行监管概述 357

一、银行监管的概念 357

二、银行监管的目标 358

三、银行监管的原则 359

四、银行监管方式的演变 361

五、银行监管体制 363

第二节 银行监管法律制度的确立及演变 363

一、银行监管法律制度的确立及演变 363

二、西方发达国家银行监管体制的演变 366

第三节 巴塞尔国际银行监管合作模式 378

一、巴塞尔委员会的建立 378

二、巴塞尔规范体系 378

第四节 中国的银行监管体制 384

一、我国银行监管体制的演变 384

二、我国金融混业经营的发展趋势与金融监管体制的完善 386

第二章 银行业监督管理法 388

第一节 银行业监管机构的概述 388

一、中国银行业监督管理委员会 389

二、其他监管机构 392

第二节 银行监管机构的职责 394

一、制定和发布银行业监管的规章和规则 394

二、银行业金融机构准入监管 394

三、非现场检查与现场检查 401

四、审慎性监管 402

五、并表监管 404

六、经营风险监管 404

七、编制并公布数据、报表 405

八、对银行业自律组织监管 405

九、与中国人民银行相互合作 406

十、国际合作 406

第三节 银行监督管理的措施 407

一、报送报表材料 407

二、现场检查 407

三、审慎性监管谈话 408

四、强制信息披露 408

五、违反审慎性经营规则的监管 409

六、接管、重组、撤销银行金融机构 410

七、查询、冻结账户 412

八、对有关的单位和个人采取的措施 412

第四节 违反银行监督管理的法律责任 413

一、中国银监会监督管理工作人员的责任 413

二、银行业金融机构及其工作人员的责任 413

三、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的责任 414

第五节 非法金融机构的取缔 415

一、非法金融机构概述 415

二、监管程序 416