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应试指导 1

考情速递 1

一、历年考试情况分析 1

二、2012年考情预测 3

上机考试指南 3

一、考场纪律 3

二、上机考试系统的使用 4

应试技巧指导 7

一、复习方法要合理 7

二、充分应用题海战术 7

三、掌握上机考试技巧 7

四、考场应对及时间安排 8

第一章 中国银行体系概况 9

考情分析 9

知识结构图 9

考点1 中国银行体系的基本概念，中央银行的定义、职能和职责 9

考点2 监管机构的历史沿革与监管对象 10

考点3 监管机构的监管职责 11

考点4 监管机构的监管理念、目标与标准 12

考点5 监管机构的监管措施 13

考点6 中国银行业协会的内容、宗旨、会员单位及其组织机构 13

考点7 三家政策性银行的名称、成立时间和主要任务 14

考点8 五大商业银行的名称、成立时间、曾有的专业银行特点和上市情况 15

考点9 中小商业银行的种类及发展历程 16

考点10 农村金融机构的种类及发展历程 17

考点11 中国邮政储蓄银行的批准成立、挂牌时间、组建基础及市场定位 18

考点12 外资银行的定义、业务范围和发展情况 19

考点13 六类非银行金融机构 19

同步强化训练 20

答案及详解 22

要点回顾 23

第二章 银行经营环境 24

考情分析 24

知识结构图 24

考点14 宏观经济发展四大目标及其衡量指标 24

考点15 经济周期的定义及其四个阶段 26

考点16 经济结构的定义、影响和结构分类 26

考点17 经济全球化的定义、影响 27

考点18 金融市场的定义及五大功能 27

考点19 金融市场的种类划分及各类市场的含义 28

考点20 我国金融市场的发展 29

考点21 金融市场发展对银行的促进作用及挑战 30

考点22 金融工具的概念、种类划分及各类型代表 31

考点23 货币政策的定义、传导机制和构成 32

考点24 货币政策的三大目标 32

考点25 货币政策工具的种类 33

同步强化训练 35

答案及详解 37

要点回顾 38

第三章 银行主要业务 39

考情分析 39

知识结构图 39

考点26 负债业务的构成 39

考点27 存款的概念、业务分类及基准利率 40

考点28 个人存款、业务种类、储蓄原则及实名制 41

考点29 个人活期存款的概念、计息金额、计息时间和计息方式 41

考点30 个人定期存款的概念、种类、利率和计息规定 43

考点31 其他类的个人储蓄存款 44

考点32 单位存款的概念及其业务分类 45

考点33 人民币同业存款 46

考点34 外币存款业务 46

考点35 借款业务种类 47

考点36 贷款的概念、特点、业务分类及基准利率 48

考点37 个人贷款的概念及分类 49

考点38 公司贷款业务——流动资金贷款 50

考点39 公司贷款业务——固定资产贷款 51

考点40 公司贷款业务——并购贷款和房地产贷款 52

考点41 公司贷款业务——银团贷款 52

考点42 公司贷款业务——贸易融资 53

考点43 公司贷款业务——票据贴现与转贴现 54

考点44 债券投资的目标 55

考点45 债券投资的对象 55

考点46 债券投资的收益与风险 56

考点47 现金资产业务 57

考点48 外汇交易业务 58

考点49 金融衍生品交易业务 59

考点50 清算业务 60

考点51 支付结算业务 60

考点52 银行卡业务 62

考点53 代理业务 63

考点54 托管业务 64

考点55 担保业务 65

考点56 承诺业务 66

考点57 理财业务 67

考点58 电子银行业务 67

同步强化训练 68

答案及详解 70

要点回顾 71

第四章 银行管理 72

考情分析 72

知识结构图 72

考点59 公司治理的主体 73

考点60 利益相关者 73

考点61 信息披露 74

考点62 银行资本的概念与作用 74

考点63 《巴塞尔新资本协议》 75

考点64 我国监管资本的构成 76

考点65 银监会的资本干预措施 77

考点66 提高资本充足率的方法 78

考点67 银行风险的定义及独特性 79

考点68 银行风险的种类 79

考点69 风险管理的发展历程 81

考点70 全面风险管理 82

考点71 风险管理流程 83

考点72 内部控制的概念、目标、原则及构成要素 83

考点73 合规管理的相关概念、目标及基本要素 84

考点74 合规管理部门职责 84

考点75 金融创新概述 85

考点76 金融创新的基本原则 85

考点77 金融创新与客户利益保护 86

同步强化训练 87

答案及详解 89

要点回顾 90

第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 91

考情分析 91

知识结构图 91

考点78 《中国人民银行法》的通过和实施及修订 91

考点79 中国人民银行的直接检查监督权 92

考点80 中国人民银行的建议检查监督权 93

考点81 中国人民银行在特定情况下的检查监督权 93

考点82 《银行业监督管理法》的通过和施行时间 93

考点83 《银行业监督管理法》的适用范围 94

考点84 《银行业监督管理法》关于违反审慎经营规则的监管措施 94

考点85 《银行业监督管理法》关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 95

考点86 《银行业监督管理法》其他监督管理措施 96

考点87 违反有关法律规定的法律责任 97

考点88 对违反银行业监督管理规定的相关处罚措施 98

考点89 洗钱的概念及其三个阶段 100

考点90 洗钱的常见方式 101

考点91 《中华人民共和国反洗钱法》 102

考点92 《金融机构反洗钱规定》 103

考点93 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 104

考点94 违反反洗钱规定的法律责任 105

同步强化训练 106

答案及详解 108

要点回顾 109

第六章 银行主要业务法律规定 110

考情分析 110

知识结构图 110

考点95 存款的含义及其办理原则 110

考点96 存款业务的基本法律要求 111

考点97 查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序 111

考点98 存款利率的法律管制 112

考点99 存单纠纷案件的认定与处理 113

考点100 存款合同的概念、订立、内容和形式 114

考点101 授信业务的概念 115

考点102 授信原则 115

考点103 授信审核 116

考点104 贷款业务的基本法律要求 116

考点105 贷款合同 117

考点106 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 118

考点107 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 119

考点108 同业拆借业务的禁止 119

考点109 银行业务限制性规定 120

同步强化训练 121

答案及详解 122

要点回顾 123

第七章 民商事法律基本规定 124

考情分析 124

知识结构图 124

考点110 民事权利主体的概念 125

考点111 自然人和公民的含义 125

考点112 法人的概念、成立要件和分类 125

考点113 非法人组织的概念 126

考点114 民事法律行为的概念、应具备的条件和特征 127

考点115 代理的概念、法律特征及种类 127

考点116 无权代理的概念、构成要件及其后果 128

考点117 表见代理的概念、构成要件及其后果 129

考点118 担保法律制度概述 129

考点119 物权法 130

考点120 抵押的概念 131

考点121 抵押物的范围 132

考点122 抵押合同的形式、内容与抵押权的设立 132

考点123 抵押权的实现 133

考点124 最高额抵押 133

考点125 质押的概念 134

考点126 质押合同与质押的设立 134

考点127 质权人的权利义务 135

考点128 权利质押 135

考点129 保证的概念、合同及其期间 136

考点130 主债权转让或变更对保证责任的影响 137

考点131 关于保证人主体资格的规定 137

考点132 留置 138

考点133 《公司法》概述 138

考点134 公司设立制度 139

考点135 公司资本制度 139

考点136 股东大会、董事会、监事会和公司经理 140

考点137 公司终止制度 141

考点138 票据的概念和特征 141

考点139 票据的功能 142

考点140 票据行为的概念及其种类 143

考点141 票据权利 143

考点142 票据丧失的补救措施 144

考点143 合同的概念、特征 145

考点144 合同的订立 145

考点145 合同生效的概念、要件 146

考点146 合同成立和生效的关系 147

考点147 无效合同 148

考点148 可撤销的合同和效力未定的合同 148

考点149 合同履行的原则 149

考点150 合同履行中的抗辩权、代位权和撤销权 149

考点151 违约责任的概念及其承担形式 150

同步强化训练 151

答案及详解 152

要点回顾 153

第八章 金融犯罪及刑事责任 154

考情分析 154

知识结构图 154

考点152 金融犯罪的概念及种类 154

考点153 金融犯罪的构成 155

考点154 破坏金融管理秩序罪及《刑法》历次修正案 156

考点155 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的定义、构成 156

考点156 持有、使用假币罪的定义、构成 157

考点157 非法吸收公众存款罪的定义、构成 158

考点158 高利转贷罪的定义、构成 158

考点159 违法发放贷款罪的定义、构成 159

考点160 吸收客户资金不入账罪的定义、构成 160

考点161 伪造、变造金融票证罪的定义、构成 160

考点162 违规出具金融票证罪的定义、构成 161

考点163 对违法票据承兑、付款、保证罪的定义、构成 162

考点164 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的定义、构成 162

考点165 背信运用受托财产罪的定义、构成 163

考点166 洗钱罪的概念、构成 163

考点167 金融诈骗罪的概念及其共性 164

考点168 集资诈骗罪的定义、构成 165

考点169 贷款诈骗罪的定义、构成 166

考点170 信用证诈骗罪的定义、构成 167

考点171 信用卡诈骗罪的定义、构成 167

考点172 票据诈骗罪的定义、构成 169

考点173 金融凭证诈骗罪的定义、构成 169

考点174 职务侵占罪的定义、构成 170

考点175 挪用资金罪的定义、构成 171

考点176 非国家工作人员受贿罪的定义、构成 171

考点177 签订、履行合同失职被骗罪的定义、构成 172

同步强化训练 173

答案及详解 174

要点回顾 175

第九章 概述及银行业从业基本准则 176

考情分析 176

知识结构图 176

考点178 《银行业从业人员职业操守》——宗旨 176

考点179 《银行业从业人员职业操守》——从业人员 177

考点180 《银行业从业人员职业操守》——适用范围 177

考点181 银行业从业基本准则——诚实信用 178

考点182 银行业从业基本准则——守法合规 178

考点183 银行业从业基本准则——专业胜任 179

考点184 银行业从业基本准则——勤勉尽职 180

考点185 银行业从业基本准则——保护商业秘密与客户隐私 180

考点186 银行业从业基本准则——公平竞争 181

同步强化训练 181

答案及详解 183

要点回顾 183

第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 184

考情分析 184

知识结构图 184

考点187 银行业从业人员与客户——熟知业务 184

考点188 银行业从业人员与客户——监管规避 185

考点189 银行业从业人员与客户——岗位职责 186

考点190 银行业从业人员与客户——信息保密 187

考点191 银行业从业人员与客户——利益冲突 187

考点192 银行业从业人员与客户——内幕交易 188

考点193 银行业从业人员与客户——了解客户 189

考点194 银行业从业人员与客户——反洗钱 190

考点195 银行业从业人员与客户——礼貌服务 191

考点196 银行业从业人员与客户——公平对待 191

考点197 银行业从业人员与客户——风险提示 191

考点198 银行业从业人员与客户——信息披露 192

考点199 银行业从业人员与客户——授信尽职 193

考点200 银行业从业人员与客户——协助执行 194

考点201 银行业从业人员与客户——礼物收、送 195

考点202 银行业从业人员与客户——娱乐及便利 195

考点203 银行业从业人员与客户——客户投诉 196

考点204 银行业从业人员与同事——尊重同事 197

考点205 银行业从业人员与同事——团结合作 198

考点206 银行业从业人员与同事——互相监督 198

考点207 银行业从业人员与所在机构——忠于职守 199

考点208 银行业从业人员与所在机构——争议处理 199

考点209 银行业从业人员与所在机构——离职交接 200

考点210 银行业从业人员与所在机构——兼职 200

考点211 银行业从业人员与所在机构——爱护机构财产 201

考点212 银行业从业人员与所在机构——费用报销 201

考点213 银行业从业人员与所在机构——电子设备使用 202

考点214 银行业从业人员与所在机构——媒体采访 202

考点215 银行业从业人员与所在机构——举报违法行为 203

考点216 银行业从业人员与同业人员——互相尊重 203

考点217 银行业从业人员与同业人员——交流合作 204

考点218 银行业从业人员与同业人员——同业竞争 204

考点219 银行业从业人员与同业人员——商业保密与知识产权保护 205

考点220 银行业从业人员与监管者——接受监管 206

考点221 银行业从业人员与监管者——配合现场检查 207

考点222 银行业从业人员与监管者——配合非现场监管 207

考点223 银行业从业人员与监管者——禁止贿赂及不当便利 208

同步强化训练 209

答案及详解 211

要点回顾 212

第十一章 附则 213

考情分析 213

知识结构图 213

考点224 附则 213

同步强化训练 214

答案及详解 215

要点回顾 215

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（一） 216

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（二） 229

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷（三） 242

2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题 255

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题 269

2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题 283

参考答案及详解 297