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1 现代商业银行概述 1

1.1 现代商业银行的历史渊源与最新发展 1

1.1.1 西方商业银行的历史演变 1

1.1.2 我国商业银行的产生过程 4

1.1.3 现代商业银行的最新发展 5

1.2 现代商业银行的设立、兼并及破产 8

1.2.1 商业银行的设立 9

1.2.2 商业银行的兼并 15

1.2.3 商业银行的破产与清算 21

1.3 现代商业银行的特征与功能 24

1.3.1 现代商业银行的特征 25

1.3.2 现代商业银行的职能 28

2 现代商业银行的组织构建与人事管理 32

2.1 现代商业银行体系 32

2.1.1 西方商业银行体系 32

2.1.2 我国的商业银行体系 36

2.2 商业银行的外部组织形式 36

2.2.1 西方商业银行的外部组织形式 36

2.2.2 我国银行的外部组织形式 39

2.3 现代商业银行的内部组织结构 40

2.3.1 商业银行的内部组织结构类型 40

2.3.2 西方商业银行的内部组织结构 42

2.3.3 我国商业银行的内部组织结构 44

2.4.1 西方商业银行制度模式 45

2.4 现代商业银行制度 45

2.4.2 我国商业银行制度模式 46

2.5 现代商业银行的人事管理 46

2.5.1 德才兼备：现代商业银行对人才的基本要求 46

2.5.2 科学激励：现代商业银行调动员工积极性的有效途径 48

2.5.3 领导艺术：现代商业银行管理者树立领导权威的必备条件 50

2.5.4 考核和培训：现代商业银行建立一支既相对稳定又合理流动的员工队伍的重要措施 51

3 现代商业银行的行为规范与经营原则 54

3.1 巴塞尔协议 54

3.1.1 巴塞尔协议产生的背景 54

3.1.2 巴塞尔协议的主要内容 56

3.1.3 巴塞尔协议是国际银行业的行为规范 59

3.1.4 巴塞尔协议对世界银行业的影响 61

3.1.5 巴塞尔协议对我国商业银行的影响 65

3.2 普通银行法 66

3.2.1 我国银行的立法变迁与《商业银行法》的产生 67

3.2.2 《商业银行法》的主要内容 69

3.2.3 《商业银行法》与国有商业银行产权管理 74

3.2.4 《商业银行法》与商业银行的业务范围 76

3.2.5 《商业银行法》与商业银行的竞争规则 77

3.2.6 《商业银行法》与商业银行分支机构设置 77

3.3 现代商业银行的其他行为准则 78

3.3.1 中央银行法 78

3.3.2 银行保密法 78

3.3.4 结算准则 79

3.3.3 贷款管理法 79

3.4 现代商业银行的经营原则 80

3.4.1 安全性原则 80

3.4.2 流动性原则 81

3.4.3 盈利性原则 82

3.4.4 安全生、流动性和盈利性三者之间的关系 83

4 现代商业银行的负债业务 84

4.1 现代商业银行负债的基础——资本金 84

4.1.1 资本金的构成与职能 85

4.1.2 现代商业银行资本金的需要量 88

4.1.3 现代商业银行资本金的筹集 92

4.2.1 现代商业银行的流动负债 99

4.2 现代商业银行的流动负债和长期负债 99

4.2.2 现代商业银行的长期负债 111

4.3 现代商业银行的负债管理方法 119

4.3.1 市场研究 119

4.3.2 营销策略 121

4.3.3 成本分析 122

4.3.4 风险估计 126

5 现代商业银行的资产业务 128

5.1 现代商业银行的现金资产 128

5.1.1 现金资产业务的目标 129

5.1.2 匡计现金头寸 130

5.1.3 库存现金需要量的确定 133

5.1.4 头寸的调度 135

5.2 现代商业银行的贷款资产 138

5.2.1 贷款种类 138

5.2.2 贷款定价 143

5.3 现代商业银行的投资资产 147

5.3.1 投资资产业务的目的 147

5.3.2 投资业务种类 148

5.3.3 投资的收益与风险 152

6 现代商业银行的表外业务 155

6.1 传统表外业务 155

6.1.1 汇兑业务 155

6.1.3 同业往来业务 156

6.1.2 信用证业务 156

6.1.4 代收业务 157

6.1.5 代客买卖业务 157

6.1.6 票据业务 157

6.2 现代表外业务 158

6.2.1 代理业务 158

6.2.2 信托业务 163

6.2.3 租赁业务 166

6.2.4 担保业务 170

6.2.5 承诺业务 173

6.2.6 银行卡业务 176

6.2.7 电子计算机服务业务 178

6.2.8 经济信息咨询业务 180

6.3 金融衍生业务 181

6.3.1 商业银行远期合约业务的交易业务 183

6.3.2 商业银行互换交易业务 186

6.3.3 商业银行金融期货业务 191

6.3.4 商业银行金融期权业务 196

7 现代商业银行的国际业务 206

7.1 国际融资与结算业务 207

7.1.1 国际融资业务 207

7.1.2 国际结算业务 218

7.2 国际信贷与外汇交易业务 219

7.2.1 国际信贷业务 219

7.2.2 外汇交易业务 224

7.3.1 离岸金融业务的涵义及其特征 230

7.3 离岸金融业务 230

7.3.2 离岸金融业务的主要类型 231

7.3.3 离岸金融业务的基本条件 234

7.3.4 各离岸金融中心的离岸业务 236

8 现代商业银行的金融产品创新 242

8.1 金融产品及国际金融创新 242

8.1.1 金融产品及其创新 242

8.1.2 国际金融创新的背景 243

8.1.3 国际金融创新的直接导因 245

8.1.4 国际金融创新的类型 247

8.1.5 国际金融创新的内容 248

8.2.1 商业银行产品开发与创新的目标 250

8.2 商业银行金融产品的开发与创新 250

8.2.2 商业银行金融产品开发与创新的战略 251

8.2.3 商业银行产品开发与创新的流程 252

8.3 商业银行存贷业务创新策略 256

8.3.1 存款业务创新策略 256

8.3.2 贷款业务创新策略 260

9 现代商业银行经营预测及其决策 264

9.1 商业银行可用资金预测及其调度 264

9.1.1 可用资金的预测 264

9.1.2 可用头寸的调度 270

9.2 商业银行拆借资金的优化决策分析 272

9.2.1 拆入资金平衡点 272

9.2.2 拆入资金盈亏平衡的应用实例 273

9.2.3 影响盈亏平衡点的因素分析 274

9.3 商业银行贷款的科学决策 275

9.3.1 贷款科学决策的程序 276

9.3.2 贷款科学体系的构成及运行 278

9.3.3 贷款科学决策的方法论 281

10 现代商业银行的财务与效益管理 287

10.1 现代商业银行的财务报告与财务分析 287

10.1.1 现代商业银行的财务报告 287

10.1.2 现代商业银行的财务分析 298

10.2 现代商业银行的内部稽核 304

10.2.1 商业银行内部稽核的任务 304

10.2.2 商业银行内部稽核的内容 305

10.2.3 商业银行内部稽核的特点 310

10.2.4 商业银行内部稽核的发展方向 311

10.3 现代商业银行的成本计算与管理 312

10.3.1 商业银行成本的意义及其内容 312

10.3.2 商业银行成本计算方法 314

10.3.3 商业银行的成本计划 319

10.4 现代商业银行效益的影响因素 322

10.4.1 规模影响效益 322

10.4.2 价格影响效益 325

10.4.3 结构影响效益 326

10.4.4 范围影响效益 327

10.4.5 质量影响效益 327

10.5.1 提高效益的策略 328

10.5 现代商业银行效益提高的策略和途径 328

10.5.2 现代商业银行提高效益的途径 333

11 现代商业银行的风险控制 335

11.1 现代商业银行风险管理概述 335

11.1.1 现代商业银行风险含义、类型及特征 335

11.1.2 现代商业银行风险管理的常用方法之一：量化管理 338

11.1.3 现代商业银行风险管理的常用方法之二：偿债保障机制 340

11.2 现代商业银行的信用风险控制 344

11.2.1 商业银行信用风险 344

11.2.2 商业银行存款信用风险的预防与控制 345

11.2.3 商业银行贷款信用风险的预防与控制 347

11.3.1 现代商业银行流动性风险内容 349

11.3 现代商业银行的流动性风险 349

11.3.2 现代商业银行的流动性考核 350

11.3.3 现代商业银行流动性需求的满足 353

11.3.4 美国商业银行的流动性计划与风险控制借鉴 354

11.4 现代商业银行利率、汇率风险控制 357

11.4.1 现代商业银行利率、汇率风险的内容 357

11.4.2 利率、汇率风险的影响因素 359

11.4.3 现代商业银行利率、汇率风险管理方法 362

11.5 现代商业银行风险控制的宏观战略 362

11.5.1 存贷款保险：现代商业银行风险的总体预防 362

11.5.2 产融结合：现代商业银行风险的彻底消化 368

11.5.3 贷款证券化：现代商业银行风险的根本转移 371

12.1.1 影响国际商业银行未来发展趋势的背景 376

12 现代商业银行的未来发展 376

12.1 国际商业银行的未来发展 376

12.1.2 90年代前半期国际商业银行发展的特点 381

12.1.3 国际商业银行的未来发展 386

12.2 我国银行业的市场化改革 394

12.2.1 我国银行业市场化改革历程 394

12.2.2 我国银行市场化改革的现状 395

12.2.3 加快我国银行市场化改革的思路 398

12.3 我国商业银行的未来发展 405

12.3.1 我国商业银行发展面临的挑战 405

12.3.2 我国商业银行发展趋势 407