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目录 1

第一编 概论 3

第一章 信用卡概述 3

一、信用卡的概念 3

二、信用卡的产生 4

三、信用卡的特点 6

四、信用卡的作用 7

五、信用卡的性质 9

六、信用卡的功能 11

一、国际信用卡组织 14

第二章 国际信用卡简况 14

二、国际信用卡公司 17

三、经济发达国家和地区信用卡业务发展现状 23

第三章 信用卡的种类 32

一、按信用卡发行机构的性质，可以将信用卡分为非银行信用卡、银行信用卡 32

二、按载体材料可以将信用卡分为磁性卡和智能卡（下称IC卡） 33

三、按使用对象的不同，可以将信用卡分为单位卡和个人卡 35

四、按信誉等级可以将信用卡分为金卡和普通卡 36

五、依据信用卡的清偿方式不同可以将信用卡分为贷记卡和借记卡 36

八、依据信用卡持有人所处的地位不同可以划分为主卡和附属卡 37

七、依据信用卡结算的币种不同可以将信用卡分为人民币卡和外币卡 37

六、依据信用卡的流通范围不同可以将信用卡分为国际卡和地区卡 37

第二编 业务管理 41

第一章 发卡 41

一、客户对信用卡应进行认真咨询、了解 42

二、申领人的条件 43

三、信用卡申领程序 44

四、信用卡的担保 45

五、信用卡的资信审查与资信评估 46

六、信用卡的销户 49

一、特约商户的概念 52

第二章 特约商户 52

二、特约商户的建立 53

三、特约商户的培训 58

四、特约商户的管理 59

第三章 授权 62

一、授权的概念及原则 62

二、授权机构 62

三、授权的方式 64

四、授权的依据 66

五、授权业务的处理 67

一、止付的概念 71

二、信用卡止付的种类 71

第四章 止付 71

三、信用卡止付的范围及注销 72

四、止付名单的处理 75

第五章 挂失 84

一、信用卡的挂失 84

二、挂失的申请及处理程序 85

三、代办行向发卡行挂失索权 89

四、挂失的核实及处理手续 91

五、撤销挂失申请 92

一、透支的概念 94

第六章 透支 94

二、透支业务的作用及原则 96

三、透支业务的范围 99

四、处理透支的基本规定 100

五、透支业务的处理 101

六、透支业务核算与利息计算方法 108

第七章 信用卡的使用 110

一、信用卡存取现金 110

二、信用卡转账结算 125

三、信用卡购物及消费 128

四、信用卡透支业务 133

一、信用卡组织的电脑网络的运行 142

第八章 信用卡电子系统 142

二、信用卡应用系统的功能 143

三、自动取款机（CD） 146

四、自动收付两用机（AT） 148

五、自动柜员机系统（ATM） 149

第三编 我国信用卡业务发展现状 155

第一章 中国人民银行的信用卡业务管理 155

一、我国信用卡业务发展简况 155

二、中国人民银行有关信用卡业务的管理规章 157

第二章 中国工商银行牡丹信用卡 174

一、中国工商银行牡丹信用卡概述 174

二、中国工商银行牡丹信用卡章程 176

三、中国工商银行牡丹卡业务协议书 273

第三章 中国银行长城卡 292

一、中国银行长城卡概述 292

二、中国银行长城卡章程 293

三、中国银行长城卡业务管理制度 297

第四章 建设银行龙卡 311

一、中国建设银行龙卡概述 311

二、中国建设银行龙卡章程 313

三、中国建设银行龙卡业务管理制度 319

四、中国建设银行龙卡业务协议书 336

一、中国农业银行金穗卡概述 343

第五章 农业银行金穗卡 343

二、中国农业银行金穗卡章程 345

三、中国农业银行金穗卡业务管理制度 347

第六章 交通银行太平洋卡 376

一、交通银行太平洋卡概述 376

二、交通银行太平洋卡章程 378

三、交通银行太平洋卡业务管理制度 381

第七章 深圳发展银行发展信用卡 383

一、深圳发展银行发展卡概述 383

二、深圳发展银行信用卡章程 385

第八章 广东发展银行广发卡 389

第九章 上海浦东发展银行东方卡 391

一、东方卡概述 391

二、浦东发展银行信用卡章程 394

第十章 招商银行信用卡 396

一、招商银行信用卡业务概述 396

二、招商银行信用卡章程 397

第十一章 邮政储蓄卡 401

第四编 信用卡业务风险管理与防范 405

第一章 信用卡业务风险的概念 405

一、风险的概念 405

二、信用卡业务风险的概念和特点 406

三、信用卡业务风险管理的概念 408

第二章 信用卡风险管理的作用和意义 409

一、信用卡风险管理的作用 409

二、信用卡风险管理的意义 410

第三章 信用卡业务风险的成因 414

一、信用卡业务的特点 414

二、发卡机构经营管理不规范、缺乏经验 415

三、特约商户不按规定受理信用卡 416

四、持卡人对信用卡保管不善 417

六、相关的规章制度不健全 418

五、犯罪分子利用信用卡进行犯罪活动 418

第四章 信用卡业务风险的种类 419

一、持卡人的原因产生的风险 419

二、发卡机构自身的管理风险 421

三、特约商户的操作风险 422

四、不法分子的冒用、诈骗风险 423

第五章 信用卡业务风险的处理与责任承担 424

一、信用卡业务风险的处理 424

二、信用卡业务风险的责任承担 429

第六章 信用卡业务风险的防范 431

一、持卡人信用风险的防范 431

二、特约商户操作风险的防范 434

三、发卡机构内部管理风险的防范 435

第七章 信用卡诈骗及其防范 438

一、信用卡诈骗的概念 438

二、信用卡诈骗罪的法律特征 439

三、信用卡诈骗的主要表现形式 439

四、实践中应分清的几个界限 441

五、信用卡诈骗的防范 442

六、伪造卡的识别与检验 443

第八章 信用卡业务的保险 446

一、风险损失责任的划分 446

二、信用卡保险的承保范围 447

三、信用卡保险费用的交纳 448

四信用卡保险的索赔方式 449

五、信用卡保险的手续 450

第九章 信用卡业务中的法律关系 452

一、信用卡业务中的法律关系的特点 452

二、信用卡业务中法律关系的规范 454

三、信用卡业务中法律关系的种类 458

四、信用卡业务中的法律责任 463

第五编 信用卡案例选编 471

一、办卡未能严把关，造成损失自承担 471

二、持卡人因他罪被捕，透支金额谁来偿还 473

三、信用卡被冒用的责任由谁承担 475

四、信用卡丢失被冒用，应由持卡人承担偿还责任 477

五、他再使用此卡算不算恶意透支 479

六、持卡人恶意透支构成犯罪的应依法追究其刑事责任 481

七、持卡人恶意透支该如何承担责任 483

八、特约商户利用多次压单逃避授权应承担损失责任 485

九、冒用他人的信用卡由谁承担透支责任 487

十、持卡人透支外逃，担保人应承担清偿责任 489

十一、连续冒领案 491

十二、投机诈骗案 492

十三、冒名诈骗案 493

十四、异地骗款案 494

十五、恶意透支案 495

十六、特约单位失职案 496

十七、利用透支手段做案 497

十八、这是什么性质的案件 499

十九、宋某的行为应追究什么责任 501

二十、此案该如何追究经济责任 503

二十一、此案的被告是否具有恶意 504

二十二、这样的担保能防范信用卡风险吗 506

二十三、企业分支机构作为担保人的，其担保责任如何承担 508

二十四、此案的发卡行应汲取何种教训 510

二十五、此案应如何处理 512