《中华人民共和国保险法》实用问答PDF电子书下载

第一章 总则 1

1.制定《保险法》有什么重要意义？ 1

2.什么是危险？ 4

3.为什么说保险是处理危险的重要方法？ 5

4.什么是保险？ 6

5.什么是商业保险？ 8

6.什么是保险法？ 9

7.从事保险活动应坚持什么原则？ 10

8.为什么只有保险公司才能经营商业保险业务？ 12

3.《保险法》为什么规定同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务？ 13

9.哪些人在中国境内办理保险，应当向中国境内的保险公司投保？ 13

10.我国境内现有哪些保险机构？ 14

11.保险公司开展业务不得进行哪些不正当竞争活动？ 15

2.保险合同有哪些特征？ 17

第二章 保险合同 17

1.什么是保险合同？ 17

3.保险合同可以分为哪些种类？ 21

4.哪些人可以成为保险合同的主体？ 23

5.什么是投保人？ 24

6.什么是保险人？ 25

7.什么是被保险人？ 26

8.什么是受益人？ 27

9.订立保险合同应当坚持哪些原则？ 28

10.什么是保险利益？ 30

11.为什么订立保险合同应当坚持保险利益原则？ 31

12.保险合同成立的条件是什么？ 32

13.什么是保险单？它有什么作用？ 34

14.保险凭证包括哪些类型？ 34

15.保险合同应具备哪些条款？ 36

16.什么是保险标的？ 37

17.什么是保险责任？ 38

18.什么是现任免除？ 38

20.什么是保险价值？ 39

19.什么是保险期间和保险责任开始时间？ 39

23.什么是违约责任？ 40

21.什么是保险金额？ 40

22.什么是保险费？ 40

24.保险合同的生效要件有哪些？ 41

25.哪些保险合同无效？ 42

26.投保人在订立保险合同时有什么义务？ 43

27.保险人在订立保险合同时有什么义务？ 45

28.保险合同变更的条件及程序是什么？ 46

29.什么是保险合同的解除？ 47

30.保险合同解除的条件有哪些？ 48

31.什么是索赔？索赔的方式有哪些？ 49

32.提供索赔单证的范围有哪些？ 50

33.保险法对保险人理赔有哪些规定？ 51

34.保险人在哪些情况下应先予支付保险金额？ 52

35.保险人怎样核定索赔请求？ 53

36.什么是保险时效？ 54

37.保险人在哪些情况下不承担保险责任或者不退还保险费？ 55

38.什么是再保险？它有哪些特点？ 56

39.为什么保险人或再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人或者保险分出人的业务和财产状况，负有保密义务？ 58

40.解释保险合同应遵循什么原则？ 59

41.什么是财产保险？ 59

42.什么是财产保险合同？它有哪些特征？ 59

43.财产保险合同适用的基本原则有哪些？ 60

44.财产保险的可保利益有哪些种类？ 62

45.财产保险合同包括的主要条款有哪些？ 62

46.为什么货物运输保险合同和运输工具航程保险合同在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同？ 63

48.保险人在保障保险标的安全方面具有什么权利？ 64

47.被保险人对于财产保险标的应负的责任或应尽的义务是什么？ 64

49.投保人或被保险人未尽保障保险标的的责任时，会产生什么法律后果？ 65

50.保险标的的危险程度增加会带来什么法律后果？ 65

52.投保人要求解除保险合同应承担哪些法律责任？ 66

51.在哪些情况下应降低保险费并退还保险费？ 66

53.如何确定财产保险的保险标的价值？ 67

54.为什么保险金额不得超过保险价值？ 67

55.保险金额低于保险价值时，保险人如何承担赔偿责任？ 68

56.为什么重复保险的投保人应通知各保险人？ 68

57.重复保险下的赔款应如何分摊？ 69

58.保险事故发生时，为什么被保险人应尽力采取措施防止或减少损失？ 69

60.保险标的发生部分损失时，保险合同能否终止？ 70

59.保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的费用由谁承担？ 70

62.因第三者对保险标的的损害造成保险事故的发生时，被保险人能否向保险人索取赔款？ 71

61.保险事故发生后，在保险人支付赔款后，有关保险标的的权益归谁拥有？ 71

63.保险人支付保险赔款后，对侵权的第三者有何权利？ 72

64.保险事故发生后，被保险人能否放弃对第三者的请求赔偿权？ 72

65.保险人能否对被保险人的家庭成员或者组成人员行使代位请求赔偿权？ 72

66.为什么保险人向第三者行使代位请求赔偿权时，被保险人应当提供必要的文件和其他知道的有关情况？ 73

67.责任保险的保险人如何承担保险责任？ 73

68.责任保险中因保险事故而提起仲裁或诉讼的，仲裁费或诉讼费由谁支付？ 74

69.什么是人身保险？人身保险有哪些特点？ 74

70.人身保险有哪些种类？ 76

71.什么是人寿保险？人寿保险有哪些种类？ 77

72.什么是健康保险？健康保险有哪些特点？ 79

73.健康保险有哪些种类？ 80

74.什么是意外伤害保险？意外伤害构成要素有哪些？ 81

75.意外伤害保险有哪些种类？ 82

76.什么是人身保险合同？该合同有哪些特点？ 83

77.人身保险合同的当事人有哪些？ 84

78.人身保险合同的关系人有哪些？ 84

79.人身保险合同的保险标的和保险利益是否相同？ 85

80.投保人对哪些人员具有保险利益？ 86

81.人身保险合同的保险金额指什么？其保险金额是否受保险价值或其他限制？ 86

82.什么是人身保险合同的不可抗辩条款？ 87

83.什么是年龄误告条款？其后果是什么？ 87

84.人身保险合同中的自杀条款是什么？ 88

85.如何指定人身保险合同中的受益人？是否可以变更？如何确定受益份额和受益顺序？ 88

86.被保险人死亡后，保险金能否继承？ 89

87.保险人不得承保哪些人身保险？哪些人身保险合同无效？ 89

89.哪些人身保险合同可以解除？人身保险合同解除的法律后果是什么？ 90

88.人身保险单是否允许转让、质押？哪些人身保险单不允许转让、质押？ 90

90.人身保险合同的保险费支付期限如何？其宽限期和复效期是多少？ 91

91.人身保险的保险费能否用诉讼方式要求支付？ 92

92.人身保险的保险费包括哪些？由谁支付？ 92

93.投保人交足二年以上保险费与其未交足二年保险费有何不同？ 93

94.人身保险合同的效力是否可以中止？中止后是否允许恢复效力？ 94

95.人身保险合同的成立时间与保险责任开始时间是否一致？合同有效时间和保险责任期限是否相同？ 94

96.人身保险的保险人是否享有向第三者追偿的权利？为什么？ 94

97.长期人身保险单可否用作质押贷款？其现金价值是否会丧失？ 95

98.人身保险的保险人有哪些免除责任事项？ 95

第三章 保险公司 97

1.《保险法》规定了哪两种保险公司？它们有什么基本特征？ 97

2.保险公司设立的方式是什么？ 98

3.申请设立保险公司应当具备哪些法定条件？ 99

4.申请设立保险公司应当提交哪些文件、资料？ 102

5.保险公司的审批程序如何？ 103

6.保险公司何时宣告成立？ 104

7.保险公司在中国境内外设立的分支机构有何法律特征？ 106

8.如何进行保险公司分公司的设立登记？ 107

9.保险公司在中国境内外设立的分支机构与其在中国境内外设立的代表机构有何异同？ 108

10.保险公司变更登记应当符合哪些法定要求？ 110

11.保险公司申请变更登记时应当提交哪些文件？ 111

12.股份有限保险公司设立的组织机构的性质及其职权范围如何？ 112

13.国有独资保险公司组织机构的特点如何？ 112

14.保险公司合并的形式及其程序是什么？ 117

15.保险公司分立的形式及其程序如何？ 119

16.保险公司解散的原因有哪些？ 121

17.保险公司解散后应如何进行清算？ 123

18.保险公司破产的法定事由及其清算程序如何？ 126

第四章 保险经营规则 128

1.财产保险的业务范围有哪些？ 128

2.人身保险的业务范围有哪些？ 129

4.保险公司的业务范围由谁核定？为什么《保险法》要求保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动？ 132

5.再保险与保险有何区别？ 132

6.经金融监督管理部门核定，保险公司可经营哪些再保险业务？ 133

7.再保险的种类有哪些？ 134

8.再保险有什么作用？ 136

9.什么是未到期责任准备金？保险公司应如何提取未到期责任准备金？ 137

10.什么是未决赔款准备金？保险公司应如何提取未决赔款准备金？ 138

11.什么是公积金？它有何作用？保险公司如何提取公积金？ 139

12.《保险法》对保险公司提取保险保障基金有哪些规定？ 139

13.什么是保险公司的最低偿付能力？《保险法》对保险公司的最低偿付能力有什么规定？ 140

14.什么是自留保险费？《保险法》对经营财产保险业务的保险公司的当年自留保险费有什么规定？ 141

15.《保险法》对保险公司就一次保险事故可能造成最大损失范围所承担的保险责任有什么限制？为什么？ 142

16.《保险法》要求保险公司对危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划应当报经谁核准？为什么？ 142

17.《保险法》对保险公司办理再保险有什么样的规定？ 143

18.《保险法》对国内保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外再保险分入业务有什么规定？ 143

19.保险公司的资金运用原则是什么？ 144

20.金融监督管理部门为什么要对保险公司资金运用进行管理？ 145

21.《保险法》对保险公司的资金运用有什么规定？ 146

22.《保险法》禁止保险公司及其工作人员在保险业务活动中进行哪些行为？ 146

1.保险业的监督管理有何意义？ 148

第五章 保险业的监督管理 148

2.金融监督管理部门作为保险业的监管部门，其主要职能有哪些？ 150

3.商业保险的主要险种有哪些？ 150

4.什么是保险条款和保险费率？ 151

5.为什么商业保险的基本保险条款和保险费率要由金融监督管理部门制订？ 151

6.金融监督管理部门对保险公司享有哪些监督检查权？ 152

7.金融监督管理部门对违反《保险法》有关规定的保险公司，可责令其采取哪些措施限期改正？ 153

8.对保险公司整顿的条件是什么？谁有权决定对保险公司进行整顿？整顿决定应载明哪些内容？ 153

9.如何组成整顿组织？该组织有哪些职权？ 153

10.在整顿期间，保险公司如何开展保险业务？ 154

11.保险公司整顿结束的条件是什么？整顿结束的程序有哪些？ 154

12.对保险公司实施接管的条件有哪些？实施接管的目的是什么？ 154

13.金融监督管理部门如何对保险公司进行接管？ 154

14.为什么《保险法》规定经营人身保险业务的保险公司，必须聘用经金融监督管理部门认可的精算专业人员？ 155

15.除保险人外，谁有资格对保险事故进行评估和鉴定？ 156

第六章 保险代理人和保险经纪人 157

1.什么是保险代理人？他有何特点？ 157

2.保险代理产生的依据是什么？ 158

3.保险代理制度有什么意义？ 159

4.代理适用的范围如何？保险代理适用的范围如何？ 159

5.保险代理人负有哪些义务？ 160

6.保险代理人行使代理权应受哪些限制？ 162

7.保险代理人能否转让代理权？ 163

8.无权代理有哪些种类？其法律后果如何？ 163

9.什么是表见代理？它有哪些构成要件和发生原因？ 165

10.表见代理与无权代理有什么区别？ 166

11.保险代理的委托授权是否必须采用书面形式？委托书应载明哪些内容？ 166

13.保险代理终止的原因和法律后果有哪些？ 167

12.委托书授权不明的，由谁承担代理行为的法律后果？ 167

14.什么是保险经纪人？它有哪些法律特征？ 168

15.保险经纪人在办理保险业务中负有哪些义务？ 169

16.保险代理人和保险经纪人应当具备哪些条件？ 170

17.保险代理业务许可证和保险经纪业务许可证与营业执照有什么不同？ 171

18.保险公司为什么应设立本公司保险代理人登记薄？ 172

19.法律禁止保险代理人和保险经纪人在保险业务中从事哪些活动？ 173

20.金融监督管理部门有权检查保险代理人和保险经纪人的哪些方面？ 174

21.保险代理人和保险经纪人报送营业报告、财务会计报告及有关报表有什么意义？ 175

第七章 法律责任 176

1.什么是法律责任？法律责任的特点和种类有哪些？ 176

2.什么是违法行为？其构成要素有哪些？ 177

3.为什么在《保险法》中设专章规定法律责任？ 179

4.对构成违法应承担法律责任的，法律规定了哪些法律制裁措施？ 180

5.什么是保险诈骗罪？其构成条件有哪些？承担哪些法律责任？ 181

6.保险公司及其工作人员有《保险法》第132条规定的行为应承担什么法律责任？ 183

7.保险代理人或者保险经纪人在业务中欺骗投保人、被保险人或者受益人的，承担什么法律责任？ 184

8.保险公司的工作人员进行虚假理赔，骗取保险金的，构成什么罪？承担哪些法律责任？ 185

9.未经批准，擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，承担什么法律责任？ 186

10.保险公司违反法律规定，超出核定的业务范围从事保险业务的，如何处理？ 187

11.未经批准，擅自变更保险公司名称、章程、注册资本、公司或者分支机构的营业场所的，如何处理？ 187

12.《保险法》第138条规定的违反金融监督管理的行为有哪些？如何处理？ 188

13.保险公司未按规定报送有关报告、报表、文件和资料、或未按规定将拟定险种的保险条款和保险费率报送备案的，承担什么责任？ 188

14.保险公司提供虚假的报告、报表、文件和资料或者拒绝、妨碍依法检查监督的，承担什么法律责任？ 189

15.保险公司超额承保，情节严重的，承担什么法律责任？ 189

16.保险公司为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的，承担什么法律责任？ 190

17.未取得经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，非法从事保险代理业务或者经纪业务活动的，如何处理？ 190

19.保险公司工作人员在业务活动中索取、收受贿赂、构成犯罪的条件有哪些？承担哪些法律责任？ 191

18.对不符合《保险法》规定的设立保险公司的申请予以批准的，或者对不符合保险代理人、保险经纪人的申请予以批准的，承担什么法律责任？ 191

20.保险公司工作人员挪用本单位资金的，承担哪些法律责任？ 194

第八章 附则 195

1.海上保险是否适用《保险法》？ 195

2.外资参股的保险公司是否适用《保险法》？ 196

3.外国保险公司在中国设立分公司是否适用《保险法》？ 196

4.农业保险是否适用《保险法》？ 197

5.保险公司以外的保险组织有哪些？是否适用《保险法》？ 198

6.《保险法》施行前按照国务院规定经批准设立的保险公司能否继续保留？ 199

7.《保险法》从何时开始生效施行？这样规定《保险法》生效时间有何意义？ 200

附一：《中华人民共和国保险法》 202

附二：《中华人民共和国经济合同法》 232

后记 249