企业、资金、银行 工商银行与客户PDF电子书下载

导论 1

朝着“办成真正的银行”迈进——改革开放中的江西工商银行 6

（—）工商银行的特色 6

（二）工商银行的职责与任务 7

（三）工商银行的服务对象与业务范围 8

（四）前进中的江西工商银行 10

一、银行经营的奥秘——信贷资金的来源渠道和运用方向 13

（一）信贷资金是从哪里来的？ 13

（二）信贷资金是怎样运用的？ 14

（三）营运资金——发展经济、革新技术 16

二、与银行交往的第一步——怎样在工商银行开立帐户 17

（一）银企业务往来的基本条件 17

（二）企业单位开立那些帐户 19

（三）开户手续 21

（四）机构变迁的帐户处理手续 22

（五）使用银行帐户应注意的事项 23

三、银行对企业间歇资金的利用——企业存款业务 25

（一）企业存款的概念及其来源 25

（二）企业存款种类 26

四、“集腋成裘”的魅力——城镇储蓄业务 29

（一）储蓄的特殊功能 29

（二）储蓄发展的基本动力 30

（三）城镇储蓄存款的种类 31

（四）人民储蓄的保护 36

五、用之于民，利之于民——企业与银行的贷款往来 38

（一）企业资金的三条主要渠道与银行贷款 38

（二）效益，是企业资金良性循环的首要问题 39

（三）信贷的三原则 40

（四）贷款的对象 40

（五）贷款范围和服务领域 41

（六）企业向银行借款应注意的事项 42

六、企业生产、经营的“推动力”——流动资金贷款 46

（一）国营工业流动资金贷款种类及申办手续 46

（二）国营商业流动资金贷款种类及申办手续 51

（三）国营工、商企业几项特定流动资金贷款 54

（四）集体企业流动资金贷款种类及申办手续 61

（五）集体工业设备贷款 63

（六）个体工商户贷款 64

七、企业技术进步的重要途径——固定资产贷款 66

（一）技术改造贷款 66

（二）基本建设贷款 69

（三）项目评估——固定资产贷款决策的依据 70

八、商品交易和资金往来（一）——现金结算业务 73

（一）送存现金的基本程序 73

（二）支取现金的基本程序 74

（三）支取现金的有关规定 75

（四）流通中的票币调剂及残缺人民币的兑换 76

（五）向银行兑换残缺人民币的基本规定 76

九、商品交易和资金往来（二）——转帐结算业务 78

（一）转帐结算的主要特征和办理结算的主要规定 78

（二）银行汇票 81

（三）商业汇票 83

（四）银行本票 87

（五）支票 87

（六）信用卡 90

（七）汇兑 93

（八）委托收款 94

（九）异地托收承付 97

（十）银行结算纪律和责任 101

（十一）收、付款单位在两家专业银行开户的转帐结算基本程序 102

十、外汇资金的集聚——外币存款业务 105

（一）单位外币存款 105

（二）外币储蓄存款 107

十一、支持发展外向型经济——外汇贷款业务 110

（一）外汇流动资金和固定资产贷款 110

（二）买方信贷业务 113

（三）打包放款 114

（四）出口押汇 116

十二、对外经济交往的桥梁——国际结算业务 118

（一）办理国际结算的有关要求 118

（二）外汇汇款业务 119

（三）托收业务 122

（四）信用证业务 125

（五）外币兑换业务 129

（六）买入外币票据业务 131

（七）外币票据托收业务 132

（八）代售和兑付外币旅行支票 133

十三、发展对外经济联系的媒介——其他金融服务业务 135

（一）外汇担保和见证业务 135

（二）征信调查与资询服务 138

（三）代客外汇买卖业务 139

十四、客户关心的一个命题——利息种种 142

（一）利率的基本概念及换算 142

（二）利率的管理权限 143

（三）利息计算的基本规定 144

（四）利息计算的方式及范围 144

十五、发展中的新型业务——其他金融业务 146

（一）灵活的信用方式——金融信托业务 146

（二）趋利避害的银行信息咨询业务 154

（三）开拓中的房地产开发金融业务 159

十六、义不容辞的职责——工商银行的代理业务 162

（一）代理人民银行财政性存款 162

（二）代理国库经收处业务 163

（三）代理国家债券的发行与兑付 163

（四）代理人民银行专项贷款的发放和收回 164

（五）代理收兑金银业务 164

（六）代理中央级事业行政经费的限额拨款 164

（七）代理企业股票、债券的发行 165

附：小资料 166

后记 177