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前言 1

一、金融部门都办理哪些业务？ 1

(一)银行都办理哪些具体业务？ 1

(二)各个专业银行业务有哪些共同的地方？ 1

(三)中国工商银行办理哪些具体业务？ 2

(四)中国农业银行办理哪些具体业务？ 2

(五)中国银行办理哪些具体业务？ 2

(六)中国人民建设银行办理哪些具体业务？ 2

(七)银行信托投资公司和人民保险公司都办理哪些具体业务？ 3

二、怎样在银行开立帐户？ 4

(一)单位为什么要在银行开立帐户？ 4

(二)开立银行帐户有哪些基本规定？ 5

(三)不同性质的单位可以开立哪些帐户？ 6

(四)在银行开立帐户要办些什么手续？ 9

(五)开户单位使用银行帐户都须遵守哪些规定？ 11

(六)对单位帐户的使用情况，银行有权进行检查吗？ 11

(七)银行对开户单位的帐务有些什么要求？ 12

(八)单位因种种原因要求更换印鉴、变更帐户名称、办理帐户合并、迁移与撤销帐户时，应怎样办理？ 17

三、怎样办理转帐结算？ 19

(一)银行办理转帐结算有什么意义？ 19

(二)银行办理转帐结算的原则是什么？ 20

(三)办理结算应遵守哪些结算纪律？ 20

(四)银行对单位帐户冻结存款、从帐户中扣款、代扣罚款都有哪些规定？ 21

(五)银行办理异地结算有哪几种结算方式？ 23

(六)办理异地托收承付在范围、条件和金额起点等方面都有哪些规定？ 23

(七)按照上述规定怎样办理异地托收？ 25

(八)按照同样规定怎样办理异地承付？ 26

(九)在什么情况下，单位可以向银行提出“拒绝付款”？ 28

(十)购货方拒付后，允许销货方重新办理托收吗？ 29

(十一)什么叫“三方交易、直达结算”？ 29

(十二)销货单位与代办发货单位不在一地时，可以办理托收吗？ 30

(十三)购货单位与代理收货单位不在一地时，怎样办理“代理收货托收”？ 30

(十四)在异地托收承付中，企业如何配合银行发挥结算监督作用，维护购销双方利益？ 30

(十五)异地委托收款结算是怎么回事？它与托收承付结算有什么不同？ 32

(十六)信用证结算有些什么特点？具体怎样办理？ 33

(十七)汇兑结算的特点是什么？都有哪几种形式？ 34

(十八)付款单位怎样向银行办理“票汇”？ 35

(十九)收款单位怎样受理“汇票”？ 36

(二十)企业的汇出汇款，可以办理转汇或退汇吗？怎样办理？ 37

(二十一)单位公出人员在出差当地急用汇款时，怎样向银行查询？ 37

(二十二)怎样办理一般汇出、汇入汇款的“查询”工作？ 38

(二十三)银行办理同城结算都有哪些方式？ 38

(二十四)支票结算有些什么特点？要注意哪些事项？ 38

(二十六)什么样的交易才能申请办理托收无承付结算？ 40

(二十五)付款委托书结算适用于哪些情况？手续怎么办？ 40

(二十七)同城也可以办理托收承付结算吗？同异地托收承付有什么不同？ 41

(二十八)银行对结算业务的收费标准是怎样规定的？ 42

(二十九)单位向银行办理结算时有哪些应注意事项？ 45

(三十)单位填制银行各种结算凭证，有些什么基本要求？ 46

四、怎样到银行办理现金存取？国家现金管理制度都有些什么规定？ 49

(一)开户单位向银行送存现金，有些什么手续和需要注意事项？ 49

(二)开户单位向银行支取现金，有些什么手续和注意事项？ 50

(三)到银行兑换现金，应怎样办理？ 52

(四)怎样保持人民币整洁和进行反假票、反破坏人民币的斗争？ 53

(五)哪些单位要接受银行现金管理？ 54

(六)现金管理包括哪些基本内容？ 55

(七)单位使用现金的范围有哪些限制？ 55

(八)怎样向银行申请核定库存现金限额？ 56

(九)单位库存现金限额的计算依据是什么？ 56

(十)怎样向银行申请调整库存现金限额？ 56

(十二)单位收入现金送存银行，有时间限制吗？ 57

(十三)哪些单位允许坐支现金？ 57

(十一)异地采购需要大额现金如何办理？ 57

(十四)怎样向银行领取工资、资金所需现金？ 58

(十五)单位支付计划内工资，应包括哪些人员？ 58

(十六)单位工资总额应包括哪些内容？ 58

(十七)哪些奖金应计算在工资总额内？ 59

(十八)哪些津贴应计算在工资总额内？ 59

(十九)怎样计算缴纳奖金税？ 59

(二十三)公款是否可以个人名义存入银行储蓄？ 60

(二十二)为其他单位或个人提供银行帐户获取收入准许吗？ 60

(二十一)利用银行转帐凭证为其他单位和个人换取现金行吗？ 60

(二十)单位之间是否允许相互借用现金？ 60

(二十四)是否允许以“白条子”顶替库存现金？ 61

(二十五)单位能否自行印制具有人民币面额的有价凭证在市场上流通？ 61

(二十六)对保密单位的现金管理是怎样规定的？ 61

(二十七)对违反现金管理规定，银行有哪些制裁措施？ 62

(二十八)单位购买专控商品要办什么手续？ 62

(二十九)单位怎样办理专控商品结算手续？ 62

五、工业企业怎样向工商银行申请借款？ 63

(一)银行都对哪些工业企业发放贷款？ 63

(二)工业企业向银行申请借款必须具备哪些条件？ 63

(三)工业企业向银行借款必须遵守银行的哪些贷款原则？ 64

(四)银行发放的工业贷款现有哪些种类？ 66

(五)什么是工业企业的流动资金周转贷款？ 67

(六)什么是工业企业的临时贷款？ 67

(七)工业企业怎样向银行办理申请和归还流动资金周转借款和临时借款手续？ 67

(八)工业企业怎样编制流动资金周转借款计划？ 68

(九)什么是工业企业的特种借款？企业怎样向银行申请办理特种借款？ 70

(十)什么是工业企业的结算借款？企业怎样申请办理结算借款？ 71

(十一)工业企业的结算借款额度是怎样确定的？怎样编制结算借款折扣率计算表？ 72

(十二)什么是工业企业的中短期设备借款？工业企业申请中短期设备贷款必须具备哪些条件？ 73

(十三)工业企业办理中短期设备贷款应履行哪些手续？用哪些资金偿还此种贷款？ 74

(十四)什么是工业企业的大修理借款？企业申请大修理借款需有哪些条件？ 75

(十五)工业企业怎样申请大修理借款和编制大修理借款计划？ 76

(十六)什么是物资供销借款？物资供销企业怎样向银行申请和办理这种借款？ 78

(十七)企业怎样编制物资供销借款计划？ 79

(十八)集体工业企业怎样向银行申请和办理生产借款？ 80

(十九)企业怎样编制集体工业借款计划？ 81

(二十)集体工业企业怎样向银行申请和办理设备借款？ 81

(二十一)集体工业企业设备借款的归还是怎样规定的？ 82

(二十二)银行发放各种工业贷款怎样进行区别对待，择优扶植？ 82

(二十三)银行发放各种工业贷款的利率是怎样规定的？ 84

(二十四)银行对发放的各种贷款实行优惠利率都有哪些规定？ 85

(二十五)银行对工业企业都发放哪些低息贷款？ 86

(二十七)银行在什么情况下，对工业企业借款加收利息？怎样加收？ 87

(二十六)银行在什么情况下才对企业实行信贷制裁？制裁的内容包括哪些方面？ 87

(二十八)随着经济改革不断深入，银行在开拓信贷领域方面，增加了哪些内容？ 88

六、农村企事业单位，专业户、重点户和各种经济联合体，如何向银行(信用合作社)办理存款或贷款业务？ 92

(一)农村生产单位能向银行、信用社申请贷款吗？农业银行、信用社都有哪些种类贷款？ 92

(二)国营农业企事业可以申请哪几种贷款？应具备什么条件？ 92

(三)哪些乡镇企业可以申请贷款？需具备哪些条件？手续怎么办？ 93

(四)农村专业户、重点户、承包户能否在当地农业银行或信用社开立存款帐户？开立帐户需具备哪些条件？办哪些手续？ 94

(六)对农村专业户、重点户、承包户都发放哪几种贷款？申请贷款应具备哪些条件？手续怎么办？ 95

(五)农村专业户、重点户、承包户已开立的存款帐户，能否撤销或转移？需办什么手续？ 95

(七)农村职工个人能否向农业银行或信用社申请贷款？ 97

(八)农业银行、信用社发放各种农工商联合体的贷款有哪些规定？ 97

(九)对跨地区、跨省市的联合经营企业和跨地区进行承包的专业户，申请贷款都有哪些规定？手续怎么办？ 97

(十)农村商业单位和个体商贩可以申请贷款吗？须具备什么条件？手续怎么办？ 98

(十一)农业银行和信用社都对哪些存款计付利息？利率多少？哪些存款不计利息？ 99

(十二)农业银行的各种放款利率是多少？ 100

(十三)信用社的各种放款利率是多少？ 101

(十四)在什么情况下，农业银行和信用社加收或加罚贷款利息？ 101

(十五)各种存贷款的利息怎么计算？能举几个事例吗？ 102

七、商业企业怎样向银行申请借款？ 103

(一)工商银行都对哪些商业企业发放贷款？ 103

(二)商业贷款共有哪些种类？ 103

(三)商业企业具备哪些条件，才能向银行申请借款？并应遵循哪些贷款原则？ 103

(四)一、二级批发企业怎样向银行申请商品流转借款？银行对一、二级批发企业采取哪几种资金供应方式？ 104

(五)什么是按进货计划供应资金？ 104

(六)什么是按周转库存限额确定周转额贷款？ 105

(七)三级批发企业和零售商店怎样向银行申请商品周转借款？ 106

(八)怎样按核定的销售资金率划分计划占用额内、外贷款的界限？ 107

(九)粮食企业怎样向银行申请商品周转借款？ 108

(十)银行对直接按国家计划收购粮食、油料的粮库、站，采取什么样资金供应方式？ 108

(十一)银行对分设在集镇、农村(乡)的一些基层收购点，采取什么样资金供应方式？ 108

(十二)银行对经营议价粮油购销业务的公司(站)，对粮油加工企业、基层粮油供应站(店)，采取什么样的资金供应方式？对后者附营业务占用贷款有什么具体要求？ 109

(十三)供销社怎样向银行申请商品周转借款？ 109

(十四)饮食、服务、旅游、文化、娱乐、科技、卫生、公用等企事业单位能否向银行申请借款？ 110

(十五)商业企业怎样编制商品流转借款计划？ 111

(十六)商业企业在什么情况下，可以向银行申请临时借款？需要办理哪些手续？ 113

(十七)哪些商业企业可以申请办理预购定金借款？需要办理哪些手续？ 113

(十八)商办工业必须具备哪些条件才能申请办理技术改造贷款？ 114

(十九)商办工业应以什么资金偿还技术改造借款？ 115

(二十)城镇集体商业、服务业具备哪些条件才能向银行借款？ 116

(二十一)对集体商业贷款银行有哪些规定？在什么情况下，集体商业(借款户)可以用自有资金购置固定资产和进行技术改造？由此而发生的经营中流动资金不足时怎么办？ 116

(二十二)城镇个体工商业能否向银行申请借款？需要具备哪些条件？ 118

(二十三)哪些商业企业可以向银行申请大修理借款？都有些什么手续？ 118

(二十四)哪些商业企业可以向银行申请结算借款？需办些什么手续？ 119

(二十五)银行对商办食品、饲料加工工业实行优惠扶持的信贷政策，有哪些规定？ 120

(二十六)商业网点设施贷款有哪些特点？ 121

(二十七)哪些企业可以向银行申请联营贷款？它有什么意义？ 121

(二十八)对城镇个体工商业贷款，银行都有哪些政策性规定？ 121

(二十九)银行发放各种商业贷款怎样贯彻“区别对待，择优扶植”的原则？ 123

(三十)银行发放各种商业贷款的利率是怎样规定的？ 123

(三十一)银行对哪些商业企业贷款给予优惠利率？对哪些贷款实行低息？ 124

(三十二)银行在什么情况下，才向商业企业实行加收利息？加收多少？ 125

(三十三)银行在什么情况下，对商业企业实行信贷制裁？都有哪些制裁方法？ 125

(三十五)银行对商业服务业的非商品资金需要，能否发放贷款？ 126

(三十四)银行对商业企业存、贷帐户管理有些什么规定？ 126

(三十六)银行统一管理流动资金以后，对商业企业都有哪些新的要求？ 127

八、单位怎样向建设银行办理基本建设“拨改贷”和其它贷款？ 130

(一)基本建设拨款为什么要向“拨改贷”过渡？ 130

(二)建设银行办理“拨改贷”业务的范围和原则是怎样规定的？ 131

(三)有建设任务的单位应向建设银行办理哪些贷款程序？ 132

(四)建设单位因批准文件不全以及其它特殊原因，急需贷款时有哪些规定？ 132

(五)“拨改贷”的对象、条件和手续是什么？期限、利率是如何规定的？ 133

(六)“拨改贷”的本息偿还，有哪些规定？什么对象和条件可以豁免贷款？ 134

(七)“拨改贷”的奖励与惩罚是怎样规定的？ 135

(八)企业单位自筹资金用于搞基本建设应该怎么办？ 135

(九)出包的建筑安装工程款的结算有哪些规定？如何办理？ 136

(十)建设银行办理贷款业务都有哪些种类？基本原则是什么？ 137

(十一)建设银行基建贷款和“拨改贷”有什么不同，具体规定是什么？ 138

(十二)申请更新改造措施贷款的对象、条件和手续是什么？期限、利率是怎么规定的？ 138

(十三)申请出口工业品贷款的对象、要求和程序是什么？期限、利率是如何规定的？ 139

(十四)申请国内配套设备贷款有什么要求？期限、利率如何规定？怎样办理？ 140

(十五)申请地方建筑材料贷款的对象、要求和手续有哪些？期限、利率是如何规定的？ 140

(十七)申请设备储备贷款的对象、要求、程序以及期限、利率是怎样规定的？ 141

(十六)小型技术措施贷款都限于哪些对象？条件是什么？手续怎么办？期限、利率是如何规定的？ 141

(十八)建筑企业流动资金贷款的条件、手续和利率是怎样规定的？ 142

(十九)土地开发和商品房贷款条件、手续、期限和利率是怎样规定的？ 142

(二十)超定额储备材料贷款和大修理贷款的对象、程序、要求和期限、利率是怎样规定的？ 143

(二十一)基本建设单位在施工过程中的备用资金怎样办理存款手续？有哪些存款种类？ 144

(二十二)存款利息的计算范围和计算时间是怎样规定的？ 145

(二十三)向建设银行开立帐户的对象和范围是怎样规定的？ 146

(二十四)建设银行都有哪几种帐户？需具备什么条件和办理什么手续？ 146

(二十五)建设单位、建筑企业应向建设银行报送哪些报表？ 147

(一)银行能为社会提供哪些经济咨询服务项目？ 149

九、银行向社会提供哪些经济咨询服务项目？ 149

(二)目前银行都有哪些经济信息网络？企业能否参加活动？ 150

(三)银行经济信息目前都有哪些传递方式？企业怎样应用？ 151

(四)银行经济信息与企业信息情报部门有什么关系？其本身有什么特点？ 152

(五)银行向企业提供咨询服务都有哪些作用？实际效用怎样？ 153

十、单位或个人怎样向银行申请办理信托业务？ 154

(一)银行信托投资公司都承办哪些信托业务？ 154

(二)怎样办理信托存款？ 154

(四)怎样办理委托贷款与投资？ 155

(三)怎样办理信托贷款？ 155

(六)怎样办理委托收款与付款？ 156

(五)怎样办理公益基金委托？ 156

(七)怎样办理委托集资？ 157

(八)怎样办理代理发行股票与债券？ 157

(九)怎样办理委托催收货款和清偿货款？ 158

(十)怎样申请办理租赁业务？租赁业务目前有哪些形式？ 159

(十一)怎样申请办理票据贴现？ 160

(十二)怎样申请办理卖方贷款？ 160

(十五)银行承办各种信托业务如何计算利息，如何收手续费？ 161

(十三)怎样申请办理补偿贸易贷款？ 161

(十四)怎样申请办理信用签证？ 161

十一、城乡居民怎样到银行办理储蓄存款？ 163

(一)为什么说参加储蓄“功在国家，利在自己”？ 163

(二)开展人民储蓄的政策、原则是什么？ 164

(三)国家对保护和鼓励人民储蓄，在法律上有哪些规定？ 165

(四)储蓄利息是“剥削”吗？ 165

(七)什么叫“整存整取”定期储蓄？怎样办理存取手续？ 166

(五)银行的储蓄存款目前都有哪些种类？ 166

(六)定期储蓄的特点是什么？有啥优越性？ 166

(八)什么叫“零存整取”定期储蓄？怎样办理存取手续？ 167

(九)什么叫“存本取息”定期储蓄？怎样办理存取手续？ 168

(十)什么叫“整存零取”定期储蓄？怎样办理存取手续？ 168

(十一)活期储蓄有什么特点？怎样办理存取手续？ 169

(十二)“华侨(人民币)定期储蓄”有什么特点？怎样办理存取手续？ 169

(十三)不同储蓄存款的利息率是怎样规定的？ 169

(十四)各种储蓄存款的利息怎样计算？ 170

(十五)银行计算储蓄利息都有哪些具体规定？ 173

(十六)定期储蓄存款不到期支取行不行？要办什么手续？ 174

(十七)定期储蓄存款到期不取行不行？过期支取的利息怎样计算？ 174

(十八)储蓄存款预留印鉴是怎么回事？不留印鉴行不行？ 174

(十九)如果储户不慎把储蓄存单(折)或预留印鉴的印章丢失了，怎么办？ 175

(二十)储户因工作调动或搬迁到外地时，储蓄存款怎么办？ 176

(二十一)单位的“储蓄代办所”是怎么回事？在储蓄代办所存款和在银行的储蓄所存款是不是一样？ 176

(二十三)为什么要举办“存贷结合专项储蓄”新业务？怎样办理存贷款手续？ 177

(二十二)什么叫“集体户储蓄”？参加“集体户储蓄”手续怎么办？ 177

十二、怎样向中国银行办理外汇贷款及其他外汇业务？ 179

(一)我国利用外资目前都有哪些方式？中国银行如何为企业的利用外资和为加快沿海城市以及全国的四化建设服务？ 179

(二)中国银行的外汇贷款，目前都有哪几种？ 179

(三)除办理外汇贷款外，中国银行还办理哪些人民币贷款？ 181

(四)中国银行办理哪些国际信托咨询业务？ 182

(五)国际贸易往来中，用哪些结算方式？ 184

(七)办理进口结算有哪些手续？ 185

(六)办理出口结算有哪些手续？ 185

(八)怎样办理跟单托收和票据托收？ 186

(九)怎样办理托售外币和国外稀旧货币？ 187

(十)中国银行办理国际汇款的手续和收费标准是怎样规定的？ 187

(十一)我国对侨汇实行什么政策？ 187

(十二)国家对侨汇怎样实行物资供应的优待？ 188

(十三)国家对华侨储蓄有哪些优惠待遇？ 188

(十四)中国银行办理外币存款的种类、利率和手续是怎样规定的？ 188

(十五)中国银行的“人民币特种存款”是什么性质的存款？利率如何计算？ 189

(十八)国家对外汇汇价是怎样规定的？ 190

(十七)国家为什么发行“外汇券”？规定怎样进行管理？ 190

(十六)中国银行办理哪些外汇兑换业务？ 190

(十九)利用外资建筑旅馆，怎样结汇？ 191

(二十)外贸单位把出口商品售给对外供应公司等国内单位，怎样结算？ 191

(二十一)海外华侨等捐赠外汇，怎样进行结算、使用？ 191

(二十二)对中外合营企业外汇的管理有什么规定？ 192

(二十三)国内居民需要办理国外赡家汇款或出境探亲、移居出境时，怎样办理申请外汇手续？ 192

(二十四)国内单位或企业派人出国访问或考察，怎样办理申请外汇手续？ 192

(二十七)对国内居民收到从境外汇入或调回的外汇，怎样准予个人留存？ 193

(二十六)非贸易外汇留成怎样计算？ 193

(二十五)为什么实行外汇留成制度？出口商品外汇留成办法是怎样规定的？ 193

(二十八)奉派到外国或港澳等地区工作或学习的人员的个人外汇和个人所得的出版费等外汇，可以留存吗？ 194

(二十九)个人的留存外汇存入中国银行，是否可以由个人支配使用？ 194

十三、国家对金银管理都有哪些规定？到银行买卖金银都需办些什么手续？ 195

(一)国家为什么对金银实行统一管理、统购统配政策？ 195

(二)国家管理金银的范围都包括哪些？ 195

(三)国家对生产、回收、出土的金银以及金银收购有哪些规定？ 196

(四)生产、科研等需用金银怎样办理申请购买手续，并应遵守哪些规定？ 196

(五)国家对经营金银企业都有些什么规定和要求？ 198

(六)金银重量怎样计算？ 199

十四、怎样向保险公司办理保险业务？ 200

(一)企业或个人参加保险有什么好处？ 200

(二)我国目前已开办了哪些国内保险种类？ 200

(三)怎样办理企业财产保险？ 201

(四)怎样办理货物运输保险？ 202

(五)怎样办理家庭财产保险？ 203

(六)怎样办理机动车辆保险？ 203

(八)怎样办理养老金保险？ 204

(七)为什么要开办人身保险？ 204

(九)保险费、保险费率是怎样计算的？ 205

(十)什么叫“保险标的”、“保险金额”？ 205

(十一)投保单位或个人发生意外损失，怎样向保险公司索取赔款？ 206

(十二)财产保险的赔款是怎样计算的？ 207

(十三)我国目前已开办了哪些农村保险业务？ 208

(十四)为什么私人机动车辆一定要参加第三者责任保险？ 208

十五、附录：金融术语 210