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第一章 保险法概述 1

第一节 保险制度 1

基础知识 1

常见问题 4

1．保险所保的“险”是指什么?可保的”险”应具备什么条件? 4

[典型案例]责任保险适用无过错赔偿原则 5

2．保险有哪些作用?其功能是什么? 7

[典型案例]返还人身保险金纠纷案 9

3．有了钱存银行好还是买人寿保险好? 9

4．个人有了社会保险，还有买商业保险的必要吗? 10

5．什么是再保险?法律对再保险的权利义务作了怎样的规定? 11

第二节 保险法 12

基础知识 12

常见问题 16

1．保险法调整的范围包括社会保险吗? 16

2．从事商业保险活动应遵守哪些基本原则? 17

[典型案例]报废车辆出险引起的纠纷案 18

3．买什么样的保险都可自愿吗? 19

4．什么是最大诚信原则?在保险法中其主要内容表现为什么? 20

[典型案例]业务员填错日期引起纠纷 21

5．怎样理解近因原则? 23

[典型案例]近因原则纠纷案(一) 24

[典型案例]近因原则纠纷案(二) 25

第二章 保险法律关系 29

基础知识 29

2．什么是保险公司?它有什么特征? 31

常见问题 31

1．谁是商业保险的经营主体? 31

3．与一般公司相比，法律、法规对保险公司作了哪些特殊的规定? 32

4．保险公司会倒闭吗? 32

5．保险公司应当采取什么样的组织形式?哪些人可担任保险公司的董事、监事、经理?其设立应具备什么条件? 33

[典型案例]非法经营遭处罚 34

6．保险公司的经营应遵循哪些规则? 37

7．什么是保险公司的最低偿付能力?为保障被保险人的利益，《保险法》对保险公司的资金作了哪些限制性规定? 37

[典型案例]被保险人被“宣告死亡”，保险公司应依法赔付 38

8．保险人有哪些义务? 38

9．什么是投保人?投保人必须具备什么条件?有否年龄限制? 40

10．投保人有什么权利?投保者作为消费者享有哪些权利? 41

11．投保人有什么义务? 42

12．怎样确认投保人“未履行如实告知义务”?投保人应如何履行出险通知义务? 43

[典型案例]体检合格能否免除如实告知义务引起的纠纷 44

[典型案例]被保险人不知自己患病而投保引起的纠纷 45

13．投保人可以同时是保险合同的被保险人吗? 46

14．投保人、被保险人能否成为受益人? 47

[典型案例]团体保险谁是受益人 48

15．怎样指定受益人? 49

16．投保人、被保险人与受益人有什么关系?谁有权变更受益人? 50

[典型案例]投保时应确定受益人 51

17．受益人过失杀死被保险人是否丧失受益权? 52

[典型案例]过失犯罪杀死被保险人不丧失受益权 52

18．什么是保险代理人?他属于代理保险关系中的哪一方? 54

[典型案例]代理人未按时收保险费引起的争议 54

19．保险代理人需具备什么样的资格?其业务范围受到哪些限制 55

[典型案例]代理人未及时交保险费引起的纠纷 56

20．什么是保险经纪人?其是否是中介服务? 58

21．保险纪纪人需具备什么样的资格?其从业受到哪些限制? 58

22．在个人代理人那里投保人寿保险可靠吗? 59

第三章 保险合同 61

第一节 保险合同概述 61

基础知识 61

常见问题 68

1．保险合同有哪些形式? 68

2．投保单具有什么样的效力? 69

3．暂保单具有什么样的效力? 70

4．什么是保险标的?哪些利益不能作为保险标的? 70

[典型案例]赃车丢失遭拒赔 71

5．什么是保险费?其高低由什么决定? 73

6．在什么情况下保险人应当降低保险费? 74

[典型案例]保费未交，未能获得赔偿 74

[典型案例]保费未交，缘何获得赔偿 76

7．保险合同条款有利于被保险人解释原则如何适用?适用时应注意哪些问题? 77

基础知识 78

第二节 保险合同的订立与履行 78

常见问题 85

1．保险合同订立的具体步骤是什么? 85

[典型案例]代签保单引发拒赔案 85

2．什么是保险合同的无效?哪些原因能导致保险合同无效? 87

[典型案例]隐瞒险情投保引起的纠纷 88

3．死亡保险合同是否必须经被保险人同意认可后才有效? 90

4．投保人可以任意对别人的财产、人身进行险吗?恋人之间是否有保险的利益? 90

[典型案例]恋人之间也可有保险利益 91

5．保险合同的中止原因有哪些? 92

6．什么是保险合同的复效?可产生什么样的法律后果? 93

[典型案例]免责期出险，保险人拒赔 93

7．保险人、被保险人对维护保险标的安全有哪些义务? 95

[典型案例]擅自转移标的损毁拒赔 95

第三节 保险合同的变更、解除与终止 97

基础知识 97

常见问题 101

1．保险合同变更要经过哪些程序?合同主体的变更是否必须经过保险人的同意? 101

[典型案例]变更受益人应依法定程序 102

2．保险标的转让时保险合同变更有哪几种方式? 103

3．保险合同的变更应当采取什么样的形式? 105

4．投保人、保险人可采用哪种方式解除保险合同，保险法对此作了怎样的规定? 105

[典型案例]年龄误告，保险合同被解除 107

5．在什么情形下保险利益转移或消灭? 108

[典型案例]离婚前投保离婚后合同效力争议案 110

第一节 财产保险合同概述 112

基础知识 112

第四章 财产保险 112

常见问题 119

1．家庭财产保险有哪些内容? 119

2．什么是机动车辆保险? 120

[典型案例]大雾天气车辆损害索赔纠纷案 122

3．什么是货物运输保险?我国国内水、陆货运险主要有哪些险种? 123

[典型案例]海上货物运输保险在出险后出单赔偿案 124

4．我国国内水路、陆路货运险主要有哪些除外责任? 126

5．我国国内航空货运险有哪些?保险责任是什么? 127

6．货物运输保险的保险期限是怎样计算的? 128

7．哪些船舶可以投保国内船舶险?我国现行的船舶险中有哪些保险责任? 129

[典型案例]“德跃”轮保险纠纷案 131

8．雇主责任保险的主要内容是什么? 133

9．产品责任保险有哪些主要内容? 135

10．购买汽车保险应注意什么? 136

[典型案例]车价重置不准确造成不足额投保引起的纠纷 137

11．如何投保居民贷款住房保险? 139

[典型案例]车无牌照遭拒赔 140

12．如何确定财产保险的保险金额? 141

13．财产保险合同中除外责任主要有哪些? 142

[典型案例]无证驾驶引起的纠纷案(一) 143

[典型案例]无证驾驶引起的纠纷案(二) 144

14．财产保险单能否用于抵押? 145

第二节 财产保险合同的履行、变更与终止 145

基础知识 145

常见问题 152

1．我国火灾是如何界定的?与外国有何不同? 152

2．什么情况下保险费发生增减变动? 153

3．什么情况下，被保险人免除通知义务? 154

[典型案例]车辆合格认定诉讼案 155

4．我国法律对保险人承担损失赔偿的责任范围作了怎样的规定? 156

[典型案例]施救费用保险公司应承担 157

5．保险人承担损失赔偿责任的方式有哪几种? 159

6．在财产保险合同有效期内，当保险标的发生部分损失后，应该怎样处理? 160

7．保险人支付保险金额后，受损的保险标的的权利由哪一方享有? 162

8．私营客车保险期满后发生车祸，保险公司是否承担责任? 162

11．重复保险的场合，各保险人的赔偿金额如何确定? 163

9．对超值保险如何赔偿? 163

10．对于不足额保险如何赔偿? 163

[典型案例]两车一个驾驶员，索赔引起纠纷 164

[典型案例]重复保险不能获双重赔偿 166

12．车辆转让不办批改，保险单是否自行失效? 168

13．无民事行为能力的人过错是否属于故意行为? 169

[典型案例]精神病人的行为不属于“故意行为” 170

基础知识 172

第一节 人身保险合同概述 172

第五章 人身保险 172

常见问题 180

1．投保人有哪些权利? 180

2．保险人权利有哪些? 180

3．被保险人权利主要有哪些? 181

4．受益人主要有哪些权利?胎儿是否能成为受益人? 181

5．受益权与继承权的区别? 182

[典型案例]遗嘱指定受益人引起的纠纷 183

[典型案例]受益人丧失受益权，保险金应作遗产 184

6．被保险人和受益人同时死亡，保险金属于谁的遗产? 185

[典型案例]“法定受益人”等于未指定受益人 185

[典型案例]被保险人又是受益人，死后保险金作遗产 187

7．什么是不可抗辩条款? 188

[典型案例]健康是否属于不可抗辩条款的范围案 188

8．什么是年龄误告条款? 190

10．什么是复效条款? 191

9．什么是宽限期条款? 191

[典型案例]复效合同的自杀条款效力计算 192

11．什么自杀条款? 194

12．什么是不丧失价值条款? 194

13．什么是战争条款? 195

14．什么是保险单贷款质押及转让条款? 195

15．什么是人身保险合同的除外责任? 195

[典型案例]故意犯罪时身亡不能获赔 196

[典型案例]被保险人犯罪行为认定纠纷案 197

16．什么是简易人身保险?简易人身险能不能退保? 199

17．简易人身保险的保险责任和除外责任包括哪些? 199

[典型案例]补交保险费，原合同继续有效 200

18．什么是人身意外伤害保险合同的除外责任? 202

[典型案例]意外伤害的认定 202

[典型案例]“酒精中毒”属意外事故 204

19．什么是人寿保险合同的除外责任? 205

20．人寿保险单是否可以质押? 206

21．什么是旅游保险?谁是投保人? 207

基础知识 208

第二节 人身保险合同的履行 208

常见问题 211

1．《保险法》对为他人投保人身保险作了哪些限制性规定? 211

2．《保险法》对给付保险金作了哪些特别的规定? 212

[典型案例]被保险人未指定受益人导致的纠纷案 214

[典型案例]杀妻丧失保险金继承权 215

3．《保险法》对保险费的支付和补交作了怎样的规定? 216

4．投保人申报被保险人年龄不实时如何处理? 217

5．人身保险合同中的保险人是否享有代位求偿权? 218

[典型案例]人身保险中，保险公司不能以第三者已赔偿而拒赔 219

6．人身保险合同在重复保险的情况下如何给付保险金? 220

7．投保人解除保险合同后保险人应当怎样处置有关权益? 220

8．人身保险合同的成立和生效有无区别? 220

9．刚投保就发生了事故能得到赔付吗? 221

10．人身保险合同的效力变更有哪些情形? 221

11．受益人的变更需要办理什么手续? 222

[典型案例]变更受益人必须依法进行 223

12．什么样的人身合同无效? 224

[典型案例]签发保险单时被保险人已死亡遭拒赔 226

13．被保险人生前的债权人是否可以请求保险金? 227

14．被保险人怎样利用保险单向保险人申请贷款? 227

15．如何界定责任保险与人身意外伤害保险? 228

16．保险公司能否擅自把保费型条款转为储金型条款? 230

第六章 保险责任 231

第一节 索赔与理赔 231

基础知识 231

1．索赔权是不是被保险人的主要权利? 237

常见问题 237

2．事故发生后被保险人的义务有哪些? 238

3．被保险人或受益人为什么要在法律规定的索赔时效期间内提出索赔要求? 239

4．索赔时应当按规定提供哪些索赔单证? 240

[典型案例]伪造、涂改有关证明骗取保险金案 241

5．索赔时应注意什么事项? 243

6．保险标的如果在异地出险如何报案和索赔? 243

7．提交索赔单证有何法律意义? 244

[典型案例]第三者责任险谁应提供索赔证据纠纷案 244

8．如何确认索赔单证的完整性? 247

[典型案例]无原始之证明材料遭拒赔纠纷案 248

9．理赔中保险人享有哪些权利，其主要义务是什么? 249

[典型案例]一起冒名顶替案的始末 250

10．第三者因躲避被保险车辆采取紧急避险措施，遭受的损失保险公司是否应该赔偿? 251

[典型案例]第三者紧急避险遭损失，保险公司应赔偿 251

11．保险人履行赔付义务应在多长时间内? 253

12．保险赔付的支付方法有哪些?当赔偿金额不能短时间内确定时，什么情况下投保人可以先要求预付? 254

[典型案例]损失难定，部分先赔 254

[典型案例]保险储金可作遗产继承 256

13．如何进行家庭财产保险的理赔? 256

14．如何进行企业保险合同的保险理赔? 258

15．如何进行国内货物保险合同的保险理赔? 259

16．什么是委付制度? 259

[典型案例]车坠山谷可申请委付 259

17．委付具备哪些条件? 260

[典型案例]适用委付保险标的应归保险人 262

18．委付依法成立后，对保险人和被保险人产生什么样的法律约束力? 263

[典型案例]被盗车辆未追回保险人不应拖延赔付 264

19．拖欠保费能否获得全额赔付? 265

第二节 代位求偿制度 267

基础知识 267

常见问题 270

1．行使代位求偿权应当遵循什么规则? 270

[典型案例]先赔损失再行追偿权 272

2．被保险人在适用代位求偿时应当注意哪些问题? 273

[典型案例]第三者造成损失，保险公司应赔偿 275

[典型案例]停车场丢车，保险人行使追偿权 276

3．行使代位求偿权的条件是什么? 276

4．什么是责任保险? 279

[典型案例]乘客不属于第三者责任险中的“第三者” 279

5．保险人是否可直接向受损害的第三者赔偿保险金? 281

[典型案例]下车后乘客被撞引起的纠纷案 281

[典型案例]被保险人被撞引起的纠纷案 283

6．保险人是否享有对第三者进行医疗费用追偿的权利? 283

[典型案例]索赔医疗费用引起的纠纷 284

[典型案例]盗车人撞伤第三者，保险人不负赔偿 285

第七章 法律责任 287

第一节 保险法律责任概述 287

基础知识 287

常见问题 293

1．什么是合法行为?什么是违法行为? 293

[典型案例]纵火骗赔，落入法网 294

2．保险法上的违法行为的表现形式有哪几种? 296

第二节 保险法律责任的承担 296

基础知识 296

常见问题 302

1．故意造成被保险人伤残的如何处理?自残骗保会受到行政处罚或刑事追究吗? 302

[典型案例]断臂骗保案 303

2．投保人、被保险人或者受益人骗保将承担哪些法律责任? 304

[典型案例]骗保杀害亲生女 305

[典型案例]故意纵火烧死生母骗取保险金案 307

3．《保险法》规定保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有哪些行为? 309

[典型案例]经纪人的过错导致拒赔纠纷 310

4．保险经纪人在办理保险业务中有过错，给投保人、被保险人造成损失的，谁承担责任? 310

5．保险代理人在代理过程中给投保人、被保险人造成损失的，谁承担责任? 312

第八章 保险纠纷与处理 313

基础知识 313

常见问题 320

1．和解一般适用哪些纠纷? 320

2．什么是仲裁协议? 321

[典型案例]认定意外高残仲裁案 322

4．企业财产保险合同理赔时效是多长?发生了纠纷应如何处理? 325

3．家庭财产保险索赔时效是多长?发生了纠纷应如何处理? 325

5．国内货物保险合同的保险理赔时效是多长? 326

6．我国法律对行使代位求偿权的诉讼时效作了怎样的规定? 326

7．诉讼中谁负举证责任? 327

[典型案例]意外事故死亡认定纠纷案 329

[典型案例]意外伤害举证责任纠纷案 330

8．责任保险中的诉讼或仲裁费用一般应由谁承担? 331

9．保险公司的分支机构能不能独立承担民事责任? 332

附录 333

中华人民共和国保险法 333