最新保险法法理精义与实例解析PDF电子书下载

目录 1

第一章 总则 1

第一条 立法目的 1

第二条 调整对象 3

第三条 空间效力 8

案例与评析 9

案例：杨保元诉中国保险公司人保乌苏支公司以 9

保险事故发生在境外为由拒赔案 9

第四条 遵纪守法原则 合同自由原则 13

第五条 诚实信用原则 15

第六条 保险专营原则 16

第七条 境内投保原则 17

第八条 公平竞争原则 17

案例与评析 19

案例1：展业活动应当遵循公平竞争原则 19

案例2：中国人民保险公司邵武市支公司不服南 20

平市工商局不正当竞争行政处罚决定案 20

第九条 保险业的监督管理机关 25

第二章 保险合同 28

第一节 一般规定 28

第十条 保险合同及其主体 28

第十一条 订立保险合同的基本原则 36

第十二条 保险利益 39

案例与评析 46

案例1：投保人对保险标的无保险利益的合同无 46

效 46

案例2：某轻工业品进出口总公司与某保险公司 50

货物运输保险合同纠纷案 50

案例3：投保人对被保险人无保险利益的人身保 55

险合同无效 55

案例4：未依法办理收养关系，不能认定构成保险 57

利益关系 57

第十三条 保险合同的成立 61

案例与评析 68

案例1：保费未交，缘何获赔数十万 68

案例2：某医用铅胶厂与保险公司财产保险赔偿 70

纠纷案 70

案例3：保险公司经办人擅改签单日期导致的保 71

险合同纠纷案 71

案例4：台州市椒江区江东化工厂与平安保险股 72

份有限公司杭州分公司保险合同纠纷案 72

案例5：目的违法的保险合同无效 78

案 83

案例6：签发保险单时被保险人已死亡索赔纠纷 83

案例7：签约前保险事故已经发生，保险人是否 84

承担保险责任 84

第十四条 保险合同当事人的基本权利和义务 89

案例与评析 92

案例1：美国友邦保险公司上海分公司诉上海金 96

国钟表工业有限公司保险合同纠纷案 96

案例2：不按约定交付保费，保险公司有权依据保 96

险合同拒赔 96

第十五条 投保人的合同解除权 99

第十六条 保险人的合同解除权 101

案例与评析 106

案例：年龄误告被解除保险合同 106

第十七条 保险人的说明义务与投保人的如实告知 107

义务 107

案例与评析 119

案例1：王某诉某保险公司带病投保拒付案 119

案例2：刘某诉某保险公司带病投保纠纷案 121

案例3：程水松诉××人寿保险公司案 123

案例4：沈昆山诉××人寿保险公司案 129

案例5：廖永信诉××人寿保险公司案 132

案例6：洪某诉保险公司案 134

公司案 137

案例7：陈某诉××人寿保险公司泸州市分 137

第十八条 保险人的免责条款明确说明义务 149

案例与评析 151

案例1：龙达经贸公司诉人保大连经济技术开发区 151

分公司未明确说明免责条款的含义保险 151

赔偿 151

案例2：上海泛新艺术设计公司诉中保财产有限公 155

司上海普陀支公司保险合同案 155

免责 159

案例3：保险公司未履行保险条款说明义务不能 159

第十九条 保险合同的内容 162

第二十条 保险特约条款 167

案例与评析 168

案例：卞彩美等诉中保高淳支公司船舶保险合同 168

纠纷案 168

第二十一条 保险合同的变更 172

第二十二条 保险事故发生后及时通知的义务 174

第二十三条 保险事故发生后提供材料的义务 176

第二十四条 保险人承担保险责任的义务 177

案例：只因迟延理赔，多付5.5万元 180

案例与评析 180

第二十五条 保险金的拒绝给付 181

第二十六条 先予赔付 181

第二十七条 索赔时效 182

第二十八条 保险诈骗行为的民事责任 183

第二十九条 再保险 185

第三十条 再保险接受人与原保险的投保人、被保 188

险人、受益人的关系 188

第三十一条 保险合同的解释 189

案例：“怀孕”界定不明引起的保险纠纷案 194

案例与评析 194

第三十二条 保密义务 196

第二节 财产保险合同 197

第三十三条 财产保险合同的基本概念 197

第三十四条 保险标的的转让 199

案例与评析 200

案例1：保险标的转让协议并不必然导致保险合 200

同的转让 200

案例2：保险标的转让未通知保险人保险公司是否 202

承担赔偿责任 202

该赔 204

案例3：车辆转让未办保险批改保险公司该不 204

第三十五条 货物运输保险合同和运输工具航程保险 206

合同的不得解除 206

第三十六条 维护标的安全的义务 207

第三十七条 危险增加的通知义务 209

案例与评析 214

案例：普通大货装载硫酸，未通知保险公司，是否 214

赔付 214

第三十八条 保险费率的厘定 216

第三十九条 解除保险合同后的保险费退还 218

第四十条 保险金额与保险价值的关系 219

公司天津分公司汽车保险不足额投保赔偿 229

纠纷案 229

案例与评析 229

案例1：吉林省鸿凤娱乐有限公司诉中国平安保险 229

案例2：保险纠纷中赔付金额的确定 233

第四十一条 重复保险 237

案例与评析 244

案例1：郭某重复保险，不得不当得利 244

案例2：重复保险不能获得双倍赔偿 246

第四十二条 投保人、被保险人止损施救的义务 247

纠纷案 251

民保险公司濮阳分公司营业部保险合同 251

案例：河南省濮阳市中江机械有限公司诉中国人 251

案例与评析 251

第四十三条 保险合同的终止 257

案例与评析 259

案例：县染织厂企业财产保险合同纠纷案 259

第四十四条 受损保险标的权利的转让 261

第四十五条 代位求偿权 262

案例与评析 267

案例：吉木萨尔县人保支公司诉吉木萨尔县汽车 267

站等过错造成保险财产损失代位求偿案 267

第四十六条 被保险人放弃赔偿权 272

第四十七条 不得行使代位权的情形 273

第四十八条 代位权行使时被保险人的协助义务 274

第四十九条 检验费的承担 275

第五十条 责任保险 276

第五十一条 责任保险中争议处理费用的承担 281

第三节 人身保险合同 282

第五十二条 人身保险合同 282

案例与评析 291

案例1：廖明郎诉××人寿保险公司案 291

案例2：萧江杏诉平安保险公司案 296

案例3：柯云珠诉××人寿保险公司案 299

案例4：谢英郎诉××人寿保险公司案 301

案例5：青霉素过敏能否给付保险金？ 303

案例6：林英诉××人寿保险公司案 305

案例7：沈柏广诉××人寿保险公司案 307

案例8：徐秋琪诉××人寿保险公司案 308

第五十三条 人身保险的保险利益 311

第五十四条 年龄误报 313

案例与评析 315

案例：年龄误告被解除保险合同 315

第五十五条 死亡保险合同被保险人的限制 317

第五十六条 第三人订立死亡保险合同 318

案例与评析 323

案例1：××人寿保险公司人身保险单质押 323

纠纷案 323

案例2：可转换权益纠纷案 328

第五十七条 保险费的缴付 329

第五十八条 宽限期与效力中止 330

第五十九条 保险合同的复效 332

案例与评析 336

案例1：已患绝症申请复效引起的人身保险 336

纠纷案 336

司附加险续保纠纷案 337

案例2：毛培玲等诉××人寿保险公司上海分公 337

第六十条 用诉讼方式要求投保人支付保险费的 340

禁止 340

第六十一条 受益人的指定 341

案例与评析 343

案例1：新案老问题，谁是受益人 343

案例2：返还人身保险金纠纷案 344

案例3：未指定受益人诉讼案 345

第六十二条 指定的受益人的人数 347

第六十三条 受益人的变更 348

案例1：“法定”受益人不明确，保险金给付真犯难 349

案例与评析 349

案例2：有多个受益人的，其中一个受益人先于 352

被保险人死亡，其保险金如何分配 352

案例3：被保险人和受益人同时死亡，保险金应该 353

是谁的遗产 353

案例4：受益人变更未经法定程序导致的保险纠 355

纷案 355

案例5：被保险人在遗嘱中指定受益人成立吗 356

案例6：临死前关于保险金分配的安排行为是否 357

有效 357

第六十四条 未指定受益人时保险金的处理 359

第六十五条 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、 361

伤残或者疾病时保险人的免责 361

案例与评析 363

案例1：被保险人被受益人残杀保险金归属案 363

案例2：受益人杀害被保险人保险金应拒付 364

案例3：前夫故意杀害被保险人，保险人是否应当 365

承担保险责任 365

案例4：此案应当认定为意外死亡 366

第六十六条 被保险人自杀免责 369

案例1：自杀条款的起算日 370

案例与评析 370

案例2：8岁男童喝农药致死属不属保险责任 372

第六十七条 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者 372

死亡时保险人的免责 372

第六十八条 人身保险保险人代位追偿的禁止 375

案例与评析 377

案例：医疗费用的给付是否适用禁止重复保险 377

原则 377

第六十九条 投保人解除保险合同的法律后果 379

案例与评析 380

案例1：退保约定太重要了 380

案例2：保险合同解除的法律后果 383

第三章 保险公司 386

第七十条 保险公司组织形式 386

第七十一条 保险公司的设立审批 387

第七十二条 保险公司的设立条件 388

第七十三条 保险公司的注册资本 391

第七十四条 保险公司设立的初审申请文件 393

第七十五条 保险公司的筹建 395

第七十六条 保险公司设立申请的审批期限 401

设立登记 402

第七十七条 保险业务许可证的颁发和保险公司的 402

第七十八条 办理设立登记的时限 404

第七十九条 保证金 405

第八十条 保险公司分支机构的设立审批 406

第八十一条 保险公司代表机构的审批 409

第八十二条 保险公司的变更 409

第八十三条 保险公司的组织机构 412

第八十四条 国有独资保险公司的监事会 413

第八十五条 保险公司的解散及其清算 416

第八十六条 保险公司的撤销及清算 421

第八十七条 保险公司的破产及其清算 422

破产后未到期人寿保险合同的法定转让 423

第八十八条 保险公司被依法撤销的或者被依法宣告 423

第八十九条 破产财产的清偿顺序 424

第九十条 保险公司的终止 425

第九十一条 公司法和其他有关法律行政法规的 426

准用的规定 426

第四章 保险经营规则 427

第九十二条 保险公司的业务范围 427

第九十三条 再保险业务范围 430

第九十四条 责任准备金的提取 431

第九十五条 未决赔款准备金的提取 432

第九十六条 公积金的提取 433

第九十七条 保险保障基金的管理 434

第九十八条 最低偿付能力 436

第九十九条 自留保险费的限制 437

第一百条 承保责任的限制 437

第一百零一条 危险单位的计算和巨灾风险安排的 438

管理 438

第一百零二条 再保险 439

第一百零三条 再保险境内优先分保原则 440

第一百零四条 再保险分出或从境外分入的管理 441

第一百零五条 保险公司的资金运用 442

第一百零六条 保险公司员工的职业操守 446

第一百零七条 保险条款和费率的监管 449

第五章 保险业的监督管理 449

第一百零八条 偿付能力监管 452

第一百零九条 保险监督管理机构的检查权 462

第一百一十条 责令限期改正 464

第一百一十一条 整顿 465

第一百一十二条 整顿组织的职责 465

第一百一十三条 被整顿的保险公司业务经营方面的限制 466

第一百一十四条 整顿结束 467

第一百一十五条 接管的条件和目的 468

第一百一十六条 接管组织的组成及接管实施办法 469

第一百一十八条 接管的终止 470

第一百一十七条 接管期限 470

案例与评析 471

案例：这家公司为何被接管 471

第一百一十九条 年度报告 475

第一百二十条 月度报告 477

第一百二十一条 精算报告制度 478

第一百二十二条 保险公司的财务披露义务 479

第一百二十三条 保险公估人 480

第一百二十四条 保险公司会计账簿的保管 486

第一百二十五条 保险代理人 487

第六章 保险代理人和保险经纪人 487

案例与评析 494

案例1：代理人失职该如何承担责任 494

案例2：离职业务员的欺诈行为谁负责 496

第一百二十六条 保险经纪人 497

第一百二十七条 保险委托代理协议 499

案例与评析 499

案例：保险公司是否有权解除保险代理合同 499

第一百二十八条 保险代理行为效果的归属 502

案例1：保险代理人造成损失，保险公司有权追偿 512

案例与评析 512

案例2：保险代理人挥霍保费，保险公司承担责任 513

案例3：北京某汽车客运中心与某保险公司北京 515

分公司保险合同纠纷案 515

案例4：人民日报社诉××人寿保险公司大额 518

保单纠纷案 518

案例5：祝某诉××人寿保险公司案 523

第一百二十九条 保险代理人的代理数量 524

第一百三十条 保险经纪人的过错责任 525

第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人的职业 525

操守 525

从业许可管理 527

第一百三十二条 保险代理人、保险经纪人的资格及 527

第一百三十三条 保险代理人、保险经纪人的经营场 529

所、业务收支与监督 529

第一百三十四条 代理手续费和经纪人佣金的支付 530

第一百三十五条 保险代理人登记簿的设立 531

第一百三十六条 保险代理人的管理与培训 531

第一百三十七条 其他条款的适用 532

第七章 法律责任 534

第一百三十八条 保险诈骗行为的法律责任 534

行为的法律责任 538

第一百三十九条 保险公司及其工作人员保险违法 538

第一百四十条 保险代理人、保险经纪人在保险业 541

务中的欺诈行为的法律责任 541

案例与评析 542

案例：保监会对保险公司在代理人管理中的失职 542

行为给予行政处罚 542

第一百四十一条 虚假理赔行为的法律责任 544

案例与评析 545

案例：肖某保险诈骗案 545

第一百四十二条 擅自设立保险公司或非法从事商业保险业务行为的处罚 548

第一百四十三条 超出核定的业务范围从事保险业务的法律责任 549

基金等的法律责任 551

第一百四十四条 擅自变更登记事项的法律责任 551

第一百四十五条 未按规定提存保证金、准备金、保障 551

第一百四十六条 未按规定报送有关材料，未按规定 554

将拟定险种的保险条款和保险费率 554

报送备案的法律责任 554

第一百四十七条 提供虚假材料及拒绝或者妨碍依法 555

检查监督的法律责任的规定 555

第一百四十八条 不适当承保的法律责任 557

第一百四十九条 非法从事保险代理、保险经纪业务的 557

法律责任 557

责任 559

理人员和其他直接责任人员的法律 559

第一百五十条 对违法行为负有直接责任的高级管 559

第一百五十一条 保险活动中的民事责任 560

第一百五十二条 不当审批的法律责任 561

第八章 附则 563

第一百五十三条 海上保险的法律适用 563

第一百五十四条 中外合资保险公司、外商独资保险公司、外国保险公司分公司的法律适用 563

第一百五十五条 农业保险的法律适用 565

第一百五十六条 其他性质的保险组织的法律适用 565

第一百五十七条 本法的追溯力 566

第一百五十八条 时间效力 567