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第0章 考纲分析与应试指南 1

0.1 考试大纲专家解读 1

0.1.1 考试简介 1

0.1.2 考纲分析 1

0.2 应试指南 3

0.2.1 复习指导 3

0.2.2 答题技巧 3

第1章 公司信贷原理与方法 4

1.1 公司信贷基础 4

1.1.1 公司信贷相关概念 4

1.1.2 公司信贷的基本要素 5

1.1.3 公司信贷的种类 9

1.2 公司信贷的基本原理 12

1.2.1 公司信贷理论的发展 12

1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征 12

1.3 公司信贷管理 14

1.3.1 公司信贷管理的原则 14

1.3.2 公司信贷管理流程 15

1.3.3 公司信贷管理的组织架构 16

1.3.4 绿色信贷 17

1.4 自测练习 18

第2章 公司信贷营销 23

2.1 目标市场分析 23

2.1.1 市场环境分析 23

2.1.2 市场细分 25

2.1.3 市场选择和定位 27

2.2 营销策略 29

2.2.1 产品营销策略 29

2.2.2 定价策略 34

2.2.3 营销渠道策略 37

2.2.4 促销策略 38

2.3 营销管理 39

2.3.1 营销管理的内容 39

2.3.2 营销组织的组织形式 40

2.4 自测练习 40

第3章 贷款申请受理和贷前调查 45

3.1 借款人 45

3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 45

3.1.2 借款人的权利和义务 46

3.2 贷款申请受理 47

3.2.1 面谈访问 47

3.2.2 内部意见反馈 48

3.2.3 贷款意向阶段 48

3.3 贷前调查 51

3.3.1 贷前调查的方法 51

3.3.2 贷前调查的内容 52

3.4 贷前调查报告的内容要求 53

3.5 自测练习 54

第4章 贷款环境风险分析 60

4.1 国别风险与区域风险分析 60

4.1.1 国别风险分析 60

4.1.2 区域风险分析 62

4.2 行业风险分析 63

4.2.1 行业风险的概念及其产生 63

4.2.2 行业风险分析 63

4.2.3 行业风险评估工作表 67

4.3 自测练习 68

第5章 借款需求分析 73

5.1 借款需求分析的影响因素 73

5.1.1 借款需求的含义 73

5.1.2 借款需求分析的意义 74

5.1.3 借款需求的影响因素 74

5.2 借款需求分析的内容 75

5.2.1 销售变化引起的需求 76

5.2.2 资产变化引起的需求 78

5.2.3 负债和分红变化引起的需求 80

5.2.4 其他变化引起的需求 81

5.3 借款需求与负债结构的关系 81

5.4 自测练习 83

第6章 客户分析 88

6.1 客户品质分析 88

6.1.1 客户品质的基础分析 88

6.1.2 客户经营管理状况分析 91

6.2 客户财务分析 93

6.2.1 客户财务分析概述 93

6.2.2 资产负债表分析 95

6.2.3 利润表分析 96

6.2.4 现金流量分析 97

6.2.5 财务报表综合分析 99

6.3 客户信用评级 103

6.3.1 客户信用评级的概念 103

6.3.2 评级因素及方法 104

6.3.3 操作程序和调整 105

6.4 授信额度 106

6.5 自测练习 107

第7章 贷款项目评估 111

7.1 项目评估的内容和要求 111

7.1.1 项目评估的基本概念 112

7.1.2 项目评估的内容 113

7.1.3 项目评估的要求和组织 114

7.1.4 项目评估的意义 114

7.2 项目非财务分析 115

7.2.1 项目背景分析 115

7.2.2 市场需求预测分析 116

7.2.3 生产规模分析 117

7.2.4 原辅料供给分析 118

7.2.5 技术及工艺流程分析 118

7.2.6 项目环境条件分析 120

7.2.7 项目组织与人力资源分析 121

7.3 项目财务分析 122

7.3.1 财务预测的审查 122

7.3.2 项目现金流量分析 125

7.3.3 项目盈利能力分析 126

7.3.4 项目清偿能力分析 127

7.3.5 财务评价的基本报表 128

7.3.6 项目不确定性分析 129

7.4 自测练习 131

第8章 贷款担保 135

8.1 贷款担保概述 135

8.1.1 贷款担保的概念 135

8.1.2 贷款担保的作用 136

8.1.3 贷款担保的分类 136

8.1.4 贷款担保范围 137

8.2 贷款保证 137

8.2.1 保证人的资格与条件 137

8.2.2 贷款保证风险 139

8.3 贷款抵押 140

8.3.1 贷款抵押的设定条件 140

8.3.2 贷款抵押风险 143

8.4 贷款质押 144

8.4.1 质押与抵押的区别 144

8.4.2 贷款质押的设定条件 146

8.4.3 贷款质押风险 147

8.5 自测练习 149

第9章 贷款审批 154

9.1 贷款审批原则 154

9.1.1 信贷授权 154

9.1.2 审贷分离 155

9.2 贷款审查事项及审批要素 157

9.2.1 贷款审查事项 157

9.2.2 贷款审批要素 158

9.3 授信额度 160

9.3.1 授信额度的定义 160

9.3.2 授信额度的决定因素 161

9.3.3 授信额度的确定流程 162

9.4 自测练习 162

第10章 贷款合同与发放支付 166

10.1 贷款合同与管理 166

10.1.1 贷款合同签订 166

10.1.2 贷款合同管理 168

10.2 贷款的发放 170

10.2.1 贷放分控 170

10.2.2 贷款发放管理 171

10.3 贷款支付 175

10.3.1 实贷实付 175

10.3.2 受托支付 175

10.3.3 自主支付 177

10.4 自测练习 177

第11章 贷后管理 181

11.1 对借款人的贷后监控 182

11.1.1 经营状况监控 182

11.1.2 管理状况监控 183

11.1.3 财务状况监控 183

11.1.4 还款账户监控 184

11.1.5 与银行往来情况监控 184

11.2 担保管理 185

11.2.1 保证人管理 185

11.2.2 抵（质）押品管理 186

11.2.3 担保的补充机制 186

11.3 风险预警 187

11.3.1 风险预警程序 187

11.3.2 风险预警方法 188

11.3.3 风险预警指标体系 188

11.3.4 风险预警的处置 189

11.4 信贷业务到期处理 189

11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 189

11.4.2 贷款展期处理 190

11.4.3 依法收贷 192

11.4.4 贷款总结评价 193

11.5 档案管理 193

11.5.1 档案管理的原则和要求 193

11.5.2 贷款文件的管理 194

11.5.3 贷款档案的管理 195

11.5.4 客户档案的管理 196

11.6 自测练习 196

第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金 200

12.1 贷款风险分类概述 200

12.1.1 贷款分类的含义和标准 200

12.1.2 贷款分类的意义 201

12.1.3 贷款风险分类的会计原理 202

12.2 贷款风险分类方法 203

12.2.1 基本信贷分析 203

12.2.2 还款能力分析 204

12.2.3 还款可能性分析 205

12.2.4 确定分类结果 206

12.3 贷款损失准备金的计提 206

12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 206

12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 207

12.3.3 贷款损失准备金的计提原则 208

12.3.4 贷款损失准备金的计提方法 208

12.4 自测练习 209

第13章 不良贷款管理 213

13.1 不良贷款的概述 213

13.1.1 不良贷款的定义 213

13.1.2 不良贷款的成因 213

13.2 不良贷款的处置方式 214

13.2.1 现金清收 214

13.2.2 重组 215

13.2.3 呆账核销 218

13.2.4 金融企业不良资产批量转让管理 219

13.3 自测练习 220

附录 自测练习答案与解析 223