法律规范集成典型案例与疑难精解 银行法律规范集成典型案例与疑难精解PDF电子书下载

一、综 合 1

法律规范集成 1

法律 1

中华人民共和国商业银行法（2003年12月27日修正） 1

中华人民共和国中国人民银行法（2003年12月27日修正） 9

中华人民共和国银行业监督管理法（2006年10月31日修正） 13

中华人民共和国票据法（2004年8月28日修正） 18

中华人民共和国信托法（2001年4月28日） 26

中华人民共和国会计法（1999年10月31日修订） 31

中华人民共和国反洗钱法（2006年10月31日） 36

中华人民共和国行政强制法（2011年6月30日） 39

中华人民共和国个人所得税法（2011年6月30日修正） 47

中华人民共和国企业所得税法（2007年3月16日） 49

中华人民共和国物权法（节录）（2007年3月16日） 54

中华人民共和国合同法（节录）（1999年3月15日） 60

中华人民共和国担保法（1995年6月30日） 70

中华人民共和国刑法（节录）（2011年2月25日修订） 77

全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定（1995年6月30日） 89

立法解释 92

全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释（2004年12月29日） 92

行政法规及文件 92

中华人民共和国人民币管理条例（2000年2月3日） 92

典型案例 96

1．中国长城资产管理公司济南办事处与中国重汽集团卡车股份有限公司、山东小鸭集团有限责任公司借款抵押合同纠纷案 96

2．中国投资银行天津分行诉天津市轻工业对外贸易公司票据质押纠纷案 103

3．赛格进出口公司诉中国农业银行无锡市郊区支行票据承兑纠纷案 105

4．绵阳市红日实业有限公司、蒋洋诉绵阳高新区科创实业有限公司股东会决议效力及公司增资纠纷案 107

疑难精解 116

1．银行风险提示义务及信息告知义务的举证责任如何承担？ 116

2．银行与信托公司合作的理财产品主要包括哪些种类？ 116

3．在银行卡纠纷中，特约商户的审核义务应如何承担？ 117

4．在银行卡纠纷中，银行告知义务体现在哪些方面？ 118

5．信用证中止支付的条件有哪些？ 119

二、银行治理 120

法律规范集成 120

（一）综合 120

法律 120

中华人民共和国公司法（2005年10月27日修订） 120

行政法规及文件 140

金融违法行为处罚办法（1999年2月22日） 140

部门规章及文件 145

进一步加强国有商业银行分支机构监管工作的指导意见（试行）（2005年12月30日） 145

股份制商业银行董事会尽职指引（试行）（2005年9月5日） 150

国有商业银行公司治理及相关监管指引（2006年5月16日） 155

农村商业银行管理暂行规定（2003年9月12日） 158

农村合作银行管理暂行规定（2003年9月12日） 164

银行业金融机构内部审计指引（2006年6月27日） 170

中国银行业监督管理委员会办公 172

厅关于加大案件责任追究力度的通知（2008年5月5日） 172

企业内部控制基本规范（2008年5月22日） 173

中国银行业监督管理委员会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见（2008年12月1日） 178

中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行业金融机构员工离辞职后流向借款企业有关问题风险提示的通知（2008年3月21日） 179

中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见（2009年1月19日） 180

中国银监会关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见（2009年7月22日） 182

商业银行稳健薪酬监管指引（2010年2月21日） 186

银行业金融机构外部审计监管指引（2010年8月11日） 189

中国人民银行关于规范银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的通知（2012年1月18日） 190

中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（2012年1月20日） 191

中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见（2011年10月24日） 193

司法解释及文件 194

最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定（一）（2006年4月28日） 194

最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定（二）（2008年5月12日） 194

最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定（三）（2011年1月27日） 197

（二）股权管理 200

部门规章及文件 200

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强城市商业银行股权管理的通知（2003年9月26日） 200

境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法（2003年12月8日） 201

商业银行投资保险公司股权试点管理办法（2009年11月5日） 203

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知（2010年4月16日） 204

（三）关联交易 205

部门规章及文件 205

商业银行与内部人和股东关联交易管理办法（2004年4月2日） 205

（四）信息披露 210

部门规章及文件 210

中国银行业金融机构企业社会责任指引（2009年1月12日） 210

商业银行资本充足率信息披露指引（2009年11月7日） 212

商业银行资本充足率监督检查指引（2009年12月4日） 216

商业银行信息披露办法（2007年7月3日） 226

公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号——商业银行信息披露特别规定（2008年7月25日） 228

中国银行业监督管理委员会关于规范股份制商业银行年度报告内容的通知（2004年2月17日） 230

典型案例 231

1．兰州神骏物流有限公司与兰州民百（集团）股份有限公司侵权纠纷案 231

2．张建中诉杨照春股权确认纠纷案 237

3．张艳娟诉江苏万华工贸发展有限公司、万华、吴亮亮、毛建伟股东权纠纷案 240

4．张桂平诉王华股权转让合同纠纷案 246

疑难精解 254

1．股权高度集中对银行公司治理的影响有哪些？ 254

2．股权相对集中对银行公司治理的影响有哪些？ 255

3．股东大会在股东未参加的情况下做出转让该股东股份的决议，该决议是否有效？ 255

4．我国银行业推行的独立董事制度在商业银行公司治理中发挥着怎么样的作用？ 255

5．独立董事在商业银行公司治理中如何发挥作用？ 256

6．股东（大）会的召集必须遵守何种程序？ 257

7．股东不认可股东大会的决议，股东大会决议的效力是否受到影响？ 257

8．商业银行在信息披露方面应当符合哪些法律规定？应当披露哪些内容？ 257

9．董事会会议决议的效力形态及股东诉权？ 258

10．在市场约束机制中，经理人市场的介入会对商业银行公司治理产生哪些影响？ 259

11．在市场约束机制中，控制权市场约束机制会对商业银行公司治理产生哪些影响？ 259

12．公司董事会决议虽未标明“授权委托书”，但其内容体现了授权委托的意思表示，该行为如何认定？ 260

13．什么情况下股东可以提起代表诉讼？ 260

14．实际控制公司的股东虚构公司股东会议及其会议决议，承担怎样的法律后果？ 261

三、业务经营规则 262

法律规范集成 262

（一）存款业务 262

1．综合 262

行政法规及文件 262

储蓄管理条例（2011年1月8日修订） 262

部门规章及文件 264

中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定（1993年1月12日） 264

中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知（1996年11月11日） 268

中国人民银行关于商业银行开办全国社会保障基金协议存款的通知（2002年2月8日） 270

中国人民银行关于商业银行办理养老保险个人帐户基金人民币协议存款的通知（2002年12月5日） 271

中国银监会办公厅关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知（2010年8月5日） 271

请示答复 272

中国人民银行关于储蓄存款挂失问题的批复（1996年3月20日） 272

中国人民银行关于对《储蓄管理条例》有关条款的解释（1995年7月20日） 272

2．个人存款 273

行政法规及文件 273

个人存款账户实名制规定（2000年3月20日） 273

部门规章及文件 273

通知存款管理办法（1999年1月3日） 273

中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行后有关问题处置意见的通知（2000年4月17日） 274

中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知（2001年4月18日） 275

中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见（2011年10月25日） 276

教育储蓄管理办法（2000年3月28日） 281

教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法（2005年9月14日） 282

国家税务总局、中国人民银行、教育部关于《教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法》有关问题的补充通知（2005年9月30日） 284

教育储蓄存款利息所得免征个人所得税有关问题解答（2005年11月15日） 284

请示答复 286

最高人民法院关于个人或合伙开办信用社撤销或无力支付储户存款其成立批准机关是否承担责任问题的复函（1993年6月21日） 286

中国人民银行关于储蓄存单、存折密码更换手续有关问题的批复（1999年3月2日） 287

中国银行业监督管理委员会关于存款实名制有效证件中临时身份证问题的批复（2005年9月23日） 287

3．单位存款 287

部门规章及文件 287

人民币单位存款管理办法（1997年11月15日） 287

中国人民银行关于对保险公司试办协议存款的通知（1999年10月18日） 289

中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知（2005年5月27日） 290

中国人民银行关于商业银行对外资保险公司办理人民币协议存款业务的利率等相关问题的通知（2005年1月10日） 291

4．存款利率管理及金融市场秩序 291

部门规章及文件 291

人民币利率管理规定（1999年3月2日） 291

中国银行业监督管理委员会办公厅关于坚决纠正股份制商业银行虚增存款等不良行为的通知（2005年11月15日） 294

中国银行业监督监管委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知（2006年8月1日） 295

5．国家机关查询、冻结、扣划 295

部门规章及文件 295

中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知（1993年12月11日） 295

财政部、中国人民银行关于财政部门查询被调查检查单位存款有关事项的通知（2006年1月16日） 297

中国证券监督管理委员会、中国人民银行关于查询、冻结从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构账户的通知（2005年12月30日） 298

金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定（2002年1月15日） 298

司法解释及文件 301

最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知（2000年9月4日） 301

6．假币管理 303

部门规章及文件 303

中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法（2003年4月9日） 303

（二）贷款业务 305

1．综合 305

部门规章及文件 305

贷款通则（1996年6月28日） 305

中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知（2003年6月5日） 312

商业银行房地产贷款风险管理指引（2004年8月30日） 314

不良金融资产处置尽职指引（2005年11月18日） 317

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知（2007年9月27日） 324

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知（2007年12月5日） 326

2．对公贷款 326

行政法规及文件 326

国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知（节录）（2006年5月24日） 326

国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知（2010年6月10日） 327

部门规章及文件 329

中国人民银行关于改进外汇担保 329

项下人民币贷款管理的通知（1999年7月15日） 329

建设部、国家计委、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见（节录）（2002年8月26日） 331

国家外汇管理局关于境内居民个人以外汇抵押人民币贷款政策问题的通知（2003年1月6日） 331

证券公司股票质押贷款管理办法（2004年11月2日） 332

境内外资银行外债管理办法（2004年5月27日） 335

国家外汇管理局关于实施《境内外资银行外债管理办法》有关问题的通知（2004年6月21日） 336

农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引（2006年1月20日） 338

中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见（2007年8月6日） 342

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见（2010年5月19日） 346

农村合作金融机构社团贷款指引（2006年5月29日） 349

银行开展小企业授信工作指导意见（2007年6月29日） 353

银监会、科技部关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见（2009年5月5日） 355

中国人民银行、银监会、证监会、保监会关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见（2010年6月21日） 357

单位定期存单质押贷款管理规定（2007年7月3日） 360

小企业贷款风险分类办法（试行）（2007年7月20日） 363

经济适用住房开发贷款管理暂行办法（2008年1月18日） 363

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于金融促进节约集约用地的通知（2008年7月29日） 364

商业银行并购贷款风险管理指引（2008年12月6日） 366

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、商务部、国家税务总局关于调整出口退税账户托管贷款额度的通知（2009年6月12日） 369

中国银监会办公厅关于严格执行《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的通知（2010年2月12日） 369

中国银行业监督管理委员会关于《固定资产贷款管理暂行办法》的解释口径（2010年3月11日） 370

中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知（2009年1月10日） 371

中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知（2010年5月17日） 374

财政部、国家发展和改革委员会、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知（2010年7月30日） 375

银团贷款业务指引（2011年8月1日） 377

3．对私贷款 381

行政法规及文件 381

住房公积金管理条例（节录）（2002年3月24日修订） 381

国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知（节录）（2002年5月13日） 383

部门规章及文件 384

中国人民银行关于调整个人住房公积金存、贷款期限和利率等问题的通知（1999年9月21日） 384

凭证式国债质押贷款办法（1999年7月9日） 384

下岗失业人员小额担保贷款管理办法（2002年12月24日） 385

中国人民银行、财政部、国家发展和改革委员会、劳动和社会保障部关于《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》有关问题的补充通知（2003年7月16日） 387

农村信用合作社农户联保贷款指引（2004年10月10日） 388

中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知（2005年3月16日） 389

储蓄国债（电子式）质押管理暂行办法（2009年10月10日） 390

个人定期存单质押贷款办法（2007年7月3日） 391

中国银行业监督管理委员会、中华全国总工会关于开展工会创业小额贷款试点工作的通知（2009年10月10日） 393

住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知（2010年5月26日） 396

住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知（2010年11月2日） 397

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知（2010年9月29日） 398

个人贷款管理暂行办法（2010年2月12日） 398

（三）融资中的担保 401

1．综合 401

法律 401

中华人民共和国城市房地产管理法（节录）（2009年8月27日修正） 401

部门规章及文件 402

中国证券监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会关于规范上市公司对外担保行为的通知（2005年11月14日） 402

财政部关于规范地方财政担保行为的通知（2005年1月26日） 404

国家发展和改革委员会、财政部、建设部等关于加强宏观调控、整顿和规范各类打捆贷款的通知（2006年4月25日） 404

财政部、国家发展和改革委员会、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知（2010年7月30日） 405

融资性担保公司管理暂行办法（2010年3月8日） 407

2．保证 412

司法解释及文件 412

最高人民法院关于处理担保法生效前发生保证行为的保证期间问题的通知（2002年8月1日） 412

请示答复 412

最高人民法院关于因法院错判导致债权利息损失扩大保证人应否承担责任问题的批复（2000年8月8日） 412

最高人民法院对《关于担保期间债权人向保证人主张权利的方式及程序问题的请示》的答复（2002年11月22日） 412

最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复（2002年11月23日） 413

最高人民法院关于涉及担保纠纷案件的司法解释的适用和保证责任方式认定问题的批复（2002年11月23日） 413

最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复（2004年4月14日） 414

3．抵押 414

行政法规及文件 414

中华人民共和国船舶登记条例（节录）（1994年6月2日） 414

部门规章及文件 415

城市房地产抵押管理办法（2001年8月15日修正） 415

建设部关于个人住房抵押贷款证券化涉及的抵押权变更登记有关问题的试行通知（2005年5月16日） 419

海域使用权登记办法（节录）（2006年10月13日） 420

动产抵押登记办法（2007年10月12日） 421

土地登记办法（节录）（2007年12月30日） 422

房屋登记办法（节录）（2008年2月15日） 424

机动车登记规定（节录）（2008年5月27日） 426

司法解释及文件 426

最高人民法院关于人民法院执行设定抵押的房屋的规定（2005年12月14日） 426

请示答复 427

最高人民法院关于能否将国有土地使用权折价抵偿给抵押权人问题的批复（1998年9月3日） 427

最高人民法院关于建设工程价款优先受偿权问题的批复（2002年6月20日） 427

最高人民法院关于国有工业企业以机器设备等财产为抵押物与债权人签订的抵押合同的效力问题的批复（2002年6月18日） 428

最高人民法院关于房地产管理机关能否撤销错误的注销抵押登记行为问题的批复（2003年11月17日） 428

4．质押 428

部门规章及文件 428

农村电网建设与改造工程电费收益权质押贷款管理办法（2000年3月1日） 428

财政部关于上市公司国有股质押有关问题的通知（2001年10月25日） 430

中国保险监督管理委员会关于严禁保险公司以大额协议存款出质为他人提供担保的通知（2002年10月29日） 431

中国人民银行、教育部关于进一步解决学生公寓等高等学校后勤服务设施建设资金问题的若干意见（2002年7月26日） 431

应收账款质押登记办法（2007年9月30日） 432

工商行政管理机关股权出质登记办法（2008年9月1日） 434

注册商标专用权质权登记程序规定（2009年9月10日） 435

专利权质押登记办法（2010年8月26日） 437

请示答复 439

国务院关于收费公路项目贷款担保问题的批复（1999年4月26日） 439

中国保险监督管理委员会关于寿险保单质押贷款业务有关问题的复函（2008年3月28日） 439

5．涉外担保 439

部门规章及文件 439

境内机构对外担保管理办法（1996年9月25日） 439

境内机构对外担保管理办法实施细则（1997年12月11日） 441

中国人民银行、国家外汇管理局关于加强境内金融机构外汇担保项下人民币贷款业务管理的通知（1998年9月26日） 447

国家外汇管理局关于境内机构对外担保管理问题的通知（2010年7月30日） 448

请示答复 448

国家外汇管理局关于中国银行所询担保业务有关问题的复函（2000年3月6日） 448

国家外汇管理局综合司关于境外担保履约款结汇有关问题的批复（2009年7月16日） 449

（四）中间业务 449

1．综合 449

部门规章及文件 449

商业银行服务价格管理暂行办法（2003年6月26日） 449

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（2008年10月28日） 451

2．结算类中间业务 451

部门规章及文件 451

银行卡业务管理办法（1999年1月5日） 451

电子支付指引（第一号）（2005年10月26日） 457

电子银行安全评估指引（2006年1月26日） 461

电子银行业务管理办法（2006年1月26日） 465

中国银行业监督管理委员会关于禁止银行与商业机构发放联名储值卡的通知（2006年8月1日） 474

中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知（2007年2月26日） 475

中国银行业监督管理委员会关于做好网上银行风险管理和服务的通知（2007年6月30日） 476

中国银监会办公厅关于信用卡套现活跃风险提示的通知（2008年5月19日） 477

中国银行业监督管理委员会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知（2009年3月2日） 478

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知（2009年4月27日） 479

中国银行业监督管理委员会关于进一步规范信用卡业务的通知（2009年6月23日） 483

银行业金融机构外包风险管理指引（2010年6月7日） 484

电子银行个人结售汇业务管理暂行办法（2011年1月19日） 486

外商直接投资人民币结算业务管理办法（2011年10月13日） 488

请示答复 491

最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复（2008年4月18日） 491

3．担保类中间业务 491

部门规章及文件 491

中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知（2003年12月5日） 491

中国人民银行自动质押融资业务管理暂行办法（2005年11月3日） 492

中国银监会关于有效防范企业债担保风险的意见（2007年10月12日） 494

4．管理性中间业务 495

部门规章及文件 495

客户交易结算资金管理办法（2001年5月16日） 495

中国证券监督管理委员会关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知（2001年10月8日） 499

保险公司股票资产托管指引（试行）（2004年11月8日） 503

合格境外机构投资者境内证券投资管理办法（2006年8月24日） 505

中国人民银行、劳动和社会保障部关于企业年金基金进入全国银行间债券市场有关事项的通知（2007年1月31日） 508

证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引（2007年11月15日） 510

信托公司集合资金信托计划管理办法（2009年2月4日） 512

合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定（2009年9月29日） 517

5．理财业务 521

部门规章及文件 521

商业银行个人理财业务风险管理指引（2005年9月24日） 521

商业银行个人理财业务管理暂行办法（2005年9月24日） 525

商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法（2006年4月17日） 531

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知（2006年6月21日） 533

中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知（2007年5月10日） 535

中国银监会办公厅关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知（2008年10月23日） 537

银行与信托公司业务合作指引（2008年12月4日） 537

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知（2009年4月28日） 540

中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知（2009年12月23日） 541

银行业个人理财业务突发事件应急预案（2009年12月30日） 542

中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知（2010年8月12日） 547

商业银行理财产品销售管理办法（2011年8月28日） 547

6．代理类中间业务 555

部门规章及文件 555

罚款代收代缴管理办法（1998年5月28日） 555

财政部、中国人民银行关于代收罚款手续费有关问题的通知（1999年11月5日） 557

全国银行间债券市场债券交易管理办法（2000年4月20日） 558

中国人民银行关于开办债券结算代理业务有关问题的通知（2000年10月20日） 560

政策性银行和商业银行外汇转贷款业务指引（2000年11月20日） 562

商业银行、信用社代理国库业务管理办法（2001年1月9日） 563

中央单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法（节录）（2002年5月22日） 568

财政部、国家税务总局、中国人民银行关于进一步加强代扣代收代征税款手续费管理的通知（2005年11月14日） 570

中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业务有关问题的通知（2006年2月27日） 572

中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会关于规范银行代理保险业务的通知（2006年6月15日） 573

证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定（2007年3月15日） 574

证券投资基金销售适用性指导意见（2007年10月12日） 579

证券投资基金销售机构内部控制指导意见（2007年10月12日） 581

银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法（2008年4月9日） 586

中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知（2009年2月18日） 587

中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知（2010年11月1日） 589

证券投资基金销售管理办法（2011年6月9日） 590

7．衍生金融工具中间业务 600

部门规章及文件 600

中国银监会办公厅关于建立银行业衍生产品交易业务联系机制的通知（2007年6月7日） 600

中国银行间市场金融衍生产品交易主协议（2009年3月11日） 601

中国银监会关于进一步加强银行业金融机构与机构客户交易衍生产品风险管理的通知（2009年7月31日） 602

银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法（2011年1月5日） 604

8．其他中间业务 611

部门规章及文件 611

信贷资产证券化试点管理办法（2005年4月20日） 611

金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法（2005年11月7日） 616

中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知（2008年2月4日） 625

司法解释及文件 626

最高人民法院关于金融机构为企业出具不实或者虚假验资报告资金证明如何承担民事责任问题的通知（2002年2月9日） 626

请示答复 627

最高人民法院关于金融机构为行政机关批准开办的公司提供注册资金验资报告不实应当承担责任问题的批复（1996年3月27日） 627

最高人民法院关于验资单位对多个案件债权人损失应如何承担责任的批复（1997年12月31日） 627

（五）支付结算 627

1．综合 627

部门规章及文件 627

支付结算办法（1997年9月19日） 627

2．银行账户管理 650

部门规章及文件 650

中国人民银行关于加强公司登记注册入资帐户管理的通知（1996年5月20日） 650

境内机构经常项目外汇账户管理实施细则（2002年9月9日） 650

人民币银行结算账户管理办法（2003年4月10日） 653

中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知（2003年11月14日） 661

人民币银行结算账户管理办法实施细则（2005年1月19日） 662

中国证券监督管理委员会、中国人民银行关于进一步加强对客户交易结算资金划转过程监控的通知（2005年1月28日） 667

税务代保管资金账户管理办法（2005年11月9日） 668

中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（2006年3月8日） 671

中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知（2007年5月11日） 676

财政部、中国人民银行关于零余额账户管理有关事项的通知（2009年6月2日） 678

中国证券登记结算有限责任公司结算银行证券资金结算业务管理办法（2009年9月3日） 679

3．票据管理 683

行政法规及文件 683

票据管理实施办法（2011年1月8日修订） 683

部门规章及文件 686

商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法（1997年5月22日） 686

中国人民银行关于加强商业汇票管理促进商业汇票发展的通知（1998年6月2日） 688

中国人民银行关于改进和完善再贴现业务管理的通知（1999年9月18日） 690

司法解释及文件 692

最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定（2000年11月14日） 692

中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知（2001年7月24日） 697

中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知（2004年10月13日） 699

财政部、中国人民银行关于空头支票罚款缴库有关问题的通知（2005年3月28日） 700

中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知（2005年4月30日） 700

中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知（2005年9月5日） 701

全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）（2006年11月9日） 702

电子商业汇票业务管理办法（2009年10月16日） 708

4．支付结算方式 715

部门规章及文件 715

国内信用证结算办法（1997年6月23日） 715

小额支付系统业务处理办法（试行）（2005年11月5日） 720

小额支付系统质押业务管理暂行办法（2006年2月5日） 726

司法解释及文件 728

最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定（1997年9月3日） 728

最高人民法院关于严禁随意止付信用证项下款项的通知（2003年7月16日） 729

最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定（2005年11月14日） 729

5．支付结算管理 731

部门规章及文件 731

银行会计档案管理办法（2002年12月12日） 731

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2006年11月14日） 733

金融机构反洗钱规定（2006年11月14日） 737

银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理办法（试行）（2007年2月6日） 740

中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）（2007年5月21日） 741

反洗钱现场检查管理办法（试行）（2007年6月4日） 744

金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（2007年6月11日） 747

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2007年6月21日） 749

反洗钱非现场监管办法（试行）（2007年7月27日） 754

中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知（2008年10月30日） 757

典型案例 759

1．信连华诉新港商业银行存单纠纷案 759

2．王永胜诉中国银行股份有限公司南京河西支行储蓄存款合同纠纷案 763

3．沈阳银盛天成投资管理有限公司与中国华融资产管理公司沈阳办事处债权转让合同纠纷案 767

4．蔡红辉诉金才来信用卡纠纷案 776

5．梅州市梅江区农村信用合作联社江南信用社诉罗苑玲储蓄合同纠纷案 778

6．中行北京分行诉利达海洋馆信用证垫款纠纷案 783

7．口福食品公司诉韩国企业银行、中行核电站支行信用证纠纷案 788

8．青岛澳柯玛集团销售公司与中国银行利津支行票据兑付纠纷上诉案 794

9．滕州市城郊信用社诉建行枣庄市薛城区支行票据纠纷案 797

疑难精解 801

1．个人存款业务有哪些种类？ 801

2．单位存款的有哪些种类？ 802

3．银行与债务人恶意串通以“以贷还贷”方式还清旧贷款的，保证人是否应当承担责任？ 804

4．以新贷还旧贷，并未加重担保人的责任，而是减轻了担保的责任的，担保人应对借款向贷款人承担连带责任吗？ 804

5．担保人能否以多个借贷合同之间没有形式及内在联系为由，否认以新贷偿还旧贷的合同性质，进而拒绝履行担保责任？ 805

6．借贷双方连续借新还旧，后几笔贷款的担保人与最初一笔贷款不是同一个人的，后两笔贷款的担保人是否应当承担担保责任？ 805

7．金融不良债权转让纠纷中，因原债权人转让债权后仍接受债务人清偿而产生的不当得利返还纠纷，人民法院可否受理？ 806

8．金融不良债权转让中，转让的债权及实物资产属于特殊金融资产包，是否具有可分割性？受让人变卖优质债权获益后，可否再请求将其他债权返还？ 806

9．银行承兑汇票票面记载的“不得转让”字样，是否影响双方当事人之间设定的质押？ 807

10．以商业汇票作为银行承兑汇票的质押物，因缺少法律规定的必要记载事项，且未经质押背书，那么，该票据质押是否有效？ 807

11．银行如果没有合理谨慎的审核信用证的所有单据，以确定其是否表面上与信用证条款相符，那么是否应当承担相应的责任？ 808

12．银行违反保密原则所应承担的民事责任以及应对此类案件的诉讼对策有哪些？ 808

13．回租式融资租赁合同的效力认定？ 809

14．商业银行对公司对外担保决议所负的审查义务有哪些？ 810

15．银行违反保密原则所应承担的民事责任以及应对此类案件的诉讼对策有哪些？ 810

16．银行贷款账户管理费及提前还贷手续费的收取标准是什么？ 812

17．商业银行QDII理财产品发生纠纷后的案件管辖及法律适用 813

18．在最高额保证中，若债务履行期限提前或后延，保证期间是否做出调整？ 815

19．银行扣划贷款涉诉的原因有哪些？ 815

四、风险管理与内控 816

法律规范集成 816

1．信息风险管理 816

部门规章及文件 816

银行贷款损失准备计提指引（2002年4月2日） 816

商业银行授信工作尽职指引（2004年7月16日） 817

金融企业呆账准备提取管理办法（2005年5月17日） 821

贷款风险分类指引（2007年7月3日） 823

小企业贷款风险分类办法（试行）（2007年7月20日） 825

2．操作风险管理 825

部门规章及文件 825

商业银行操作风险管理指引（2007年5月14日） 825

商业银行操作风险监管资本计量指引（2008年9月18日） 829

3．市场风险管理 832

部门规章及文件 832

商业银行市场风险管理指引（2004年12月29日） 832

商业银行风险监管核心指标（试行）（2005年12月31日） 845

中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知（2006年12月16日） 852

中国银监会关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知（2007年5月20日） 853

商业银行银行账户利率风险管理指引（2009年11月25日） 854

商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引（2010年2月27日） 857

4．流动性风险管理 862

部门规章及文件 862

商业银行流动性风险管理指引（2009年9月28日） 862

5．信息科技风险管理 873

部门规章及文件 873

商业银行信息科技风险管理指引（2009年6月1日） 873

6．声誉风险管理 881

部门规章及文件 881

商业银行声誉风险管理指引（2009年8月25日） 881

7．合规风险管理 882

部门规章及文件 882

商业银行合规风险管理指引（2006年10月20日） 882

8．资本充足率管理 886

部门规章及文件 886

商业银行资本充足率管理办法（2007年7月3日） 886

银行并表监管指引（试行）（2008年2月4日） 890

9．内部控制 896

部门规章及文件 896

商业银行内部控制指引（2007年7月3日） 896

10．监管评级 906

部门规章及文件 906

商业银行监管评级内部指引（试行）（2005年12月30日） 906

典型案例 909

1．中国信达资产管理公司西安办事处与陕西省粮油食品进出口公司西安中转冷库、陕西省粮油食品进出口公司借款担保合同纠纷案 909

2．中国银行江西分行诉南昌市房管局违法办理抵押登记案 915

3．张平诉交通银行淮南分行信用卡纠纷案 919

4．临安农行诉临安玻璃厂等借款担保案 921

疑难精解 923

1．“假按揭”的风险的防范策略有哪些？ 923

2．“假按揭”风险的化解的策略有哪些？ 925

3．个人住房按揭贷款抵押登记风险解析？ 926

4．在借款合同中以共同共有财产进行担保的，银行如何降低其法律风险？ 927

5．银行卡申领阶段风险责任主要体现在哪些方面及其诉讼对策有哪些？ 928

6．对于汇票持有人所持有的背书不连续的票据，银行在办理该类业务中所存在的法律风险及其规避措施有哪些？ 928

7．在委托贷款中，商业银行风险规避措施有哪些？ 929

8．银行账户质押法律风险控制的途径有哪些？ 929

9．银行扣划贷款时，应当注意的问题有哪些？ 930

10．股票、股份质押中，商业银行应当关注的风险有哪些？ 931

五、监管准入 932

法律规范集成 932

1．综合 932

行政法规及文件 932

国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定（节录）（2007年10月9日） 932

部门规章及文件 934

中国银行业监督管理委员会关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定（2003年5月29日） 934

中资商业银行行政许可事项实施办法（2006年12月28日） 935

中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（2008年6月27日） 953

2．机构准入 975

部门规章及文件 975

农村合作银行管理暂行规定（节录）（2003年9月12日） 975

农村商业银行管理暂行规定（节录）（2003年9月12日） 977

村镇银行组建审批工作指引（2007年1月22日） 978

村镇银行管理暂行规定（节录）（2007年1月22日） 980

关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）（2009年4月16日） 982

小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定（2009年6月9日） 983

中国银行业监督管理委员会关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知（2010年4月20日） 985

3．业务准入 986

部门规章及文件 986

离岸银行业务管理办法（节录）（1997年10月23日） 986

商业银行次级债券发行管理办法（节录）（2004年6月17日） 988

证券投资基金托管资格管理办法（2004年11月29日） 989

企业年金基金管理机构资格认定暂行办法（2004年12月31日） 991

商业银行设立基金管理公司试点管理办法（2005年2月20日） 994

全国银行间债券市场做市商管理规定（2007年1月9日） 995

中国银行监督管理委员会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知（2007年11月28日） 997

中国银监会办公厅关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知（2008年3月7日） 997

中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知（2009年4月28日） 998

跨境贸易人民币结算试点管理办法（2009年7月1日） 999

中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知（2010年1月13日） 1001