中小企业融资担保业的市场结构、溢出效应与监管机制研究PDF电子书下载

1 绪论 1

1.1 研究背景 1

1.1.1 中小企业融资担保业的发展 1

1.1.2 中小企业融资担保业的监管改革 2

1.1.3 现行中小企业融资担保业存在的问题 4

1.2 研究目的和意义 5

1.2.1 研究目的 5

1.2.2 研究意义 5

1.3 研究对象和研究内容 6

1.3.1 研究对象 6

1.3.2 研究内容 6

1.4 研究方法和技术路线 8

1.4.1 研究方法 8

1.4.2 技术路线 8

1.5 本书框架结构 8

2 融资担保业市场结构、溢出效应与监管机制研究的理论基础 11

2.1 融资担保制度与机制研究 11

2.1.1 融资担保模式分析 11

2.1.2 融资担保制度与机制分析 12

2.2 融资担保产品定价与风险管理技术 13

2.2.1 融资担保费率的定价模型 13

2.2.2 融资信用担保的风险管理 13

2.3 中小企业融资担保机构行为与溢出效应研究 14

2.3.1 融资担保机制的“溢出效应” 14

2.3.2 融资担保对中小企业发展的影响 14

2.3.3 中小企业融资担保的可持续性 14

2.4 相关监管理论综述 15

2.4.1 金融监管理论 15

2.4.2 担保业监管相关理论 26

2.4.3 担保业监管国际经验与借鉴 31

3 中小企业融资担保行业市场现状分析 33

3.1 融资担保业的发展取得积极进展 33

3.1.1 担保机构数量迅速增加，资本实力不断增强 33

3.1.2 新增承保规模不断增加，对中小企业的融资担保作用显著 34

3.1.3 融资性担保机构经营管理逐渐规范，风险管控能力有所加强 35

3.1.4 担保行业监管框架基本确立，监管制度处于完善过程中 38

3.2 融资担保行业自身不规范现象仍然比较突出 39

3.2.1 担保公司公信力不足，“异化”现象严重 40

3.2.2 担保公司治理水平较低，专业人才缺乏 42

3.2.3 担保公司注册资本不实，且缺乏持续补充资本的能力和承诺 42

3.2.4 多数担保公司综合实力较弱，经营风险较大 43

3.2.5 担保公司先天制度设计不足导致利润低、风险高 44

3.3 融资担保行业的生存环境分析 46

3.3.1 从政策和经济环境看，不确定因素影响融资担保业的稳定发展 47

3.3.2 从行业管理看，监管体制尚不健全，监管有效性有待提升 48

3.3.3 从配套服务看，还没有形成促进融资担保业良性发展的外部环境 50

3.3.4 从银担合作看，担保公司与商业银行地位不对等，合作机制不通畅 51

3.4 融资担保行业的发展前景分析 53

3.4.1 担保行业具有很大的市场发展空间，但需要创新业务领域 53

3.4.2 合规经营将是行业主流，优胜劣汰将是行业趋势 55

4 中小企业融资担保业的市场结构与溢出效应的关系 57

4.1 中小企业融资担保业的市场结构分析 57

4.1.1 市场结构的概念界定及划分标准 57

4.1.2 融资担保业行业市场容量及规模效应分析 58

4.1.3 融资担保业的集中度分析 60

4.1.4 中小企业融资担保业市场结构的成因分析 61

4.1.5 中小企业融资担保业市场结构的实证分析 63

4.2 中小企业融资担保业的溢出效应分析 69

4.2.1 融资担保业溢出效应的理论分析 69

4.2.2 融资担保业溢出效应的形成机制 72

4.2.3 融资担保业溢出的条件分析 73

4.2.4 融资担保业溢出效应的规范性分析 74

4.2.5 融资担保业的融资溢出效应 78

4.2.6 融资担保业的经济溢出效应 79

4.3 中小企业融资担保业的市场结构与溢出效应关系 83

4.3.1 市场结构影响溢出效应的机理分析 83

4.3.2 中小企业融资担保业市场结构与溢出效应关系的实证分析 84

4.4 本章小结 86

5 构建双层监管体制促进中小企业融资担保业发展 87

5.1 中小企业融资担保监管体制构建 87

5.1.1 中小企业融资担保业双层监管体系的构造 87

5.1.2 中小企业融资担保业监管机构的分工与功能定位 87

5.2 完善再担保监管机制 88

5.2.1 再担保机制监管作用 88

5.2.2 国外再担保机制借鉴 89

5.2.3 我国再担保机制探索 91

5.2.4 完善再担保监管机制推进担保业健康发展 94

5.3 基于担保机构评级的产业重组 96

5.3.1 担保业引入第三方信用评级的必要性 96

5.3.2 我国担保机构信用评级制度建设进程与问题 99

5.3.3 完善信用评级制度促进担保业产业重组 101

6 研究结论与政策建议 105

6.1 主要研究结论 105

6.1.1 融资担保行业的市场发展前景 105

6.1.2 融资担保行业的市场结构 105

6.1.3 融资担保行业的市场溢出效应 105

6.1.4 融资担保行业的市场结构与溢出效应的关系 106

6.1.5 双层监管下中小企业融资担保产业组织模式再造 106

6.2 政策建议 107

6.2.1 完善“一体两翼三层次”的中小企业融资担保体系 107

6.2.2 推动中小企业融资担保行业的市场集中和产品创新 108

6.2.3 发展中小企业融资担保机构与银行的合作关系 108

6.2.4 健全担保机构的风险补偿机制 109

6.2.5 构建合理的担保机构监管机制 111

6.2.6 稳步推进中小企业融资担保行业信息环境建设 112

参考文献 113

附录 120