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第一章 消费金融的认知 1

第一节 消费金融的概述 2

一、消费金融的概念 2

二、消费金融的作用 3

三、消费金融的特征 4

四、消费金融的关键点 6

第二节 消费金融的发展 7

一、消费金融的发展前景 7

二、消费金融的发展契机 9

三、消费金融的市场格局 12

四、消费金融的发展趋势 13

第三节 消费金融的内在驱动 14

一、传统消费金融的资金驱动模式 14

二、电商消费金融的场景驱动模式 17

三、第三方消费金融服务技术驱动模式 19

第四节 消费金融的应用场景 23

一、电商场景 23

二、旅游场景 24

三、汽车场景 24

四、医疗场景 25

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五、校园场景 26

六、房地产场景 27

第五节 消费金融的未来趋势 28

一、垂直领域有待深挖 28

二、生态场景链竞争激烈 29

三、技术渗透率将大幅提高 30

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四、消费金融场景将实现个性化 31

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第二章 商业银行消费金融 33

第一节 商业银行消费金融现状 34

一、发力布局消费金融 34

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二、向精细化经营迈进 35

三、探索“扬长避短” 36

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第二节 商业银行消费金融发展 38

一、商业银行发展消费金融的优势 38

二、商业银行发展消费金融的劣势 39

三、商业银行消费金融的发展趋势 40

四、制约商业银行消费金融发展的因素 41

五、商业银行发展消费金融的对策 42

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第三节 商业银行消费金融服务 46

一、信用卡 46

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二、消费信贷 49

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第四节 商业银行消费金融模式 53

一、控股或参股消费金融公司 53

二、与互联网消费金融公司合作 54

三、与各类电商平台合作 55

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四、自主推出信贷产品 57

五、自建电商平台 59

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第五节 商业银行消费金融创新 65

一、深耕客群建设，精细分层管理 65

二、丰富产品内涵，构建场景生态 67

三、丰富电子渠道，布局线上市场 68

第三章 消费金融公司 71

第一节 消费金融公司概述 72

一、消费金融公司的概念 72

二、消费金融公司的特点 72

三、消费金融公司的意义 72

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四、消费金融公司的业务模式 74

五、消费金融公司面临的挑战 75

六、消费金融公司的发展方向 76

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第二节 消费金融公司分类 78

一、银行系 78

二、产业系 79

三、电商系 80

第三节 消费金融公司注册 81

一、设立消费金融公司的法定条件 81

二、消费金融公司出资人资质 81

三、消费金融公司的业务范围 83

四、消费金融公司的经营规则 83

五、消费金融公司的监管指标 84

第四节 持牌消费金融公司介绍 84

一、中银消费金融有限公司 84

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二、北银消费金融有限公司 88

三、四川锦程消费金融有限责任公司 89

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四、捷信消费金融有限公司 91

五、招联消费金融有限公司 93

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六、兴业消费金融股份公司 95

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七、海尔消费金融有限公司 99

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八、苏宁消费金融有限公司 102

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九、湖北消费金融股份有限公司 105

十、马上消费金融股份有限公司 106

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十一、中邮消费金融有限公司 108

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十二、杭银消费金融股份有限公司 110

十三、华融消费金融股份有限公司 112

十四、晋商消费金融股份有限公司 113

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十五、盛银消费金融有限公司 116

十六、陕西长银消费金融有限公司 117

十七、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司 118

十八、河南中原消费金融股份有限公司 119

十九、包头市包银消费金融股份有限公司 122

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二十、湖南长银五八消费金融股份有限公司 123

二十一、河北幸福消费金融股份有限公司 124

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第五节 消费金融公司互联网化 127

一、消费金融公司互联网化的意义 127

二、消费金融公司互联网化的对策 129

第四章 互联网消费金融 133

第一节 互联网消费金融概述 134

一、互联网消费金融的概念 134

二、互联网消费金融的特点 134

三、互联网消费金融的运作结构 136

四、互联网消费金融的分类 137

第二节 互联网消费金融的发展 137

一、互联网消费金融的发展机遇 137

二、互联网消费金融的发展现状 139

三、促进互联网消费金融发展的因素 140

四、互联网消费金融面临的痛点 144

五、改善互联网消费金融发展的措施 146

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第三节 互联网消费金融的模式 150

一、银行互联网消费金融模式 150

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二、消费金融公司的互联网消费金融模式 153

三、电商的互联网消费金融模式 155

四、P2 P网贷消费金融模式 159

五、分期购物平台消费金融模式 162

第四节 互联网消费金融切入口 166

一、消费分期 166

二、现金贷 169

第五节 互联网消费金融典型案例 170

一、京东金融 170

二、乐信消费金融 171

三、招联消费金融 173

四、马上消费金融 173

五、百度消费金融 175

六、易日升消费金融 177

七、搜狐消费金融 178

第五章 消费金融的风控 181

第一节 消费金融面临的风险 182

一、个人信用记录缺失——导致征信寸步难行 182

二、传统风控模式——增加运营成本 182

三、现金贷业务脱离消费场景——导致坏账率高 183

四、综合成本率偏高——增大逆向选择风险 184

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第二节 大数据风控 186

一、大数据的概念 186

二、大数据风控的优势 186

三、大数据风控的劣势 189

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第三节 政府加强监管 191

一、消费金融行业的切变 191

二、消费金融监管将日趋严格 191

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附录 195

附录一：中国人民银行 银监会 关于加大对新消费领域金融支持的指导意见 196

附录二：人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 199

附录三：中国银监会 教育部 人力资源社会保障部 关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知 206

参考文献 209