金融改革试验区普惠金融发展的模式和路径PDF电子书下载

引言 1

第1章 普惠金融及其在金融改革试验区的发展 10

1普惠金融的概述 10

1.1 普惠金融的内涵 10

1.2 普惠金融的发展历程 11

2国内外普惠金融研究述评 13

2.1 国内外关于普惠金融基本内涵的研究 13

2.2 国内外关于小额信贷与普惠金融发展的研究 14

2.3 国内外关于微型金融机构（MFIs）与普惠金融发展的研究 16

2.4 国内外关于金融深化与普惠金融发展的研究 17

3金融改革试验区推进普惠金融发展 18

3.1 国家、地方各级普惠金融的改革实践 18

3.2 浙江省金融改革试验区的实践 20

4国内金融改革试验区发展普惠金融特点 21

4.1 在原有农村经济发展模式基础上实践普惠金融 21

4.2 金融改革试验区引导民间金融阳光化 22

4.3 金融改革试验区推进城乡金融服务均等化 22

4.4 金融改革试验区创新小微金融服务 23

4.5 金融改革试验区实现农村普惠金融 24

5金融改革试验区普惠金融发展的启示 25

5.1 将金融试验区的实践经验辐射周边地区甚至全国 25

5.2 发展民营银行，引导民间金融阳光化运作 26

5.3 发展农村微型金融机构 26

5.4 创新小微金融模式，深入推动小微企业发展 26

5.5 健全普惠金融配套政策，构建均衡的普惠金融体系 27

5.6 完善社会信用体系建设 27

附件 27

参考文献 30

第2章 金融改革试验区普惠金融发展效率与协同度 33

1浙江省金融改革试验区普惠金融发展的经验 33

1.1 民间借贷阳光化、规范化 33

1.2 银行卡助农取款服务 34

1.3 金融集聚强化产业链金融，创新民间融资平台 35

1.4 贸易链金融创新 36

1.5 小微金融改革创新的实践 37

1.6 建设移动金融服务体系普惠民众 39

2浙江金融改革试验区发展普惠金融的特点 40

2.1 有着丰富的民间资本是设立民营银行的基础 40

2.2 金融改革试验区的金融改革与创新 41

2.3 金融改革试验区民营新兴小型金融机构或金融中介的出现 41

2.4 金融改革试验区普惠金融体系建设 42

3浙江省金融改革试验区发展普惠金融的实证研究 42

3.1 金融改革试验区普惠金融机构的绩效评价 42

3.2 金融改革试验区普惠金融与传统的金融服务机构的协同度 46

4金融改革试验区普惠金融发展的路径 54

4.1 健全配套政策以构建均衡的普惠金融体系 54

4.2 形成并完善农村普惠金融体系的对称性互惠共生模式 55

4.3 加快农村金融改革节奏，加强金融产品与服务的创新 56

4.4 推进利率市场化，促进民营金融机构的发展 57

4.5 健全普惠金融监管体制 57

4.6 强化政策引导，推进普惠金融示范化建设 58

4.7 加强较发达地区普惠金融基础设施建设 58

参考文献 59

第3章 普惠金融指数与微型金融机构的布局 61

1宁波普惠金融体系建设的现状 61

1.1 微型金融机构是普惠金融体系建设的重要内容 61

1.2 具有小微企业金融服务的城商行分行 62

1.3 完善农村金融体系的新型农村金融机构 64

1.4 专营小微企业金融服务机构 65

2宁波普惠金融体系的实证研究 66

2.1 宁波普惠金融指数的实证研究 66

2.2 宁波新型农村金融机构网点布局的实证研究 70

3宁波普惠金融体系建设的调查研究 76

3.1 对宁波开展小额信贷业务的调查 76

3.2 对宁波专营小微企业金融服务机构的调查 79

4微型金融机构布局的策略 85

4.1 构建正金字塔金融体系发展包容性金融 85

4.2 发展移动金融 85

4.3 培育行业标杆式的互联网金融企业 86

4.4 推进微型金融的数字化、电子化、信息化、城镇化 87

4.5 渐进式推进并扩大民营银行的数量与规模 87

4.6 统筹规划发展专营金融机构 88

4.7 发展新型农村金融机构 89

4.8 合理进行网点布局提高普惠金融覆盖率 90

4.9 完善信用担保体系和小微金融创新监管机制 91

附件 93

参考文献 96

第4章 微型金融机构与民营中小银行 98

1民间资本设立中小银行的必要性 98

1.1 民营中小银行是微型金融机构的表现形式 98

1.2 发展中国家的金融深化给予民间资本准入银行业的机会 99

1.3 民间资本投资意愿强烈，民间资本金融化倾向显著 100

1.4 设立民营中小银行，能够引导民间金融阳光化 101

2民间资本设立中小银行的可行性 102

2.1 制度变迁化解民间资本金融化的路径依赖 102

2.2 民间资本是亟待加大力度挖掘的金融资源 103

2.3 民营银行具有创新发展小微金融服务的自发性 103

3民营中小银行案例：温州民商银行服务小微企业 104

3.1 温州民商银行释放民间资金活力 104

3.2 温州民商银行的草根性有效支持小微企业融资 106

3.3 温州民商银行发展中可能的障碍 109

4民间资本设立中小民营银行的对策 110

4.1 将基于互惠准则的民间金融活动转化为民营银行的经营创新 110

4.2 借助上海自贸区的辐射效应稳妥有序地设立民营银行 111

4.3 以科技银行为突破口设立中小民营银行 112

4.4 引导民间资本进入银行业，并进行合法的金融经营 113

4.5 制定设立民营中小银行准入、监管和退出的法规 114

附件 114

参考文献 115

第5章 普惠金融支点与助农金融服务点 117

1助农金融服务点建设的背景与意义 117

1.1 助农金融服务点的基本含义 117

1.2 助农金融服务点建设的背景 119

1.3 助农金融服务点建设的意义 122

2助农金融服务点的普惠金融功能 124

2.1 顺应农村金融供给侧结构改革实现农村普惠金融体系 124

2.2 具备微型银行的基本组织形态 125

2.3 实现农村金融网络的高覆盖 125

2.4 向村民提供均等的金融服务 126

2.5 发挥精准扶贫的金融包容性 126

2.6 为村级电商O2O运作提供便捷支付 127

3助农金融服务点延伸农村普惠金融体系的基础与路径 127

3.1 助农金融服务点延伸农村普惠金融体系的基础 127

3.2 助农金融服务点延伸农村普惠金融体系建设的路径 130

4助农金融服务点延伸农村普惠金融体系面临的风险 134

4.1 工作人员操作不规范引致的操作风险 134

4.2 设施配置不到位 135

4.3 农户信用信息采集不完整 135

4.4 可能存在隐形套现、洗钱等风险 136

4.5 助农金融服务点功能边界模糊 137

5助农金融服务点延伸农村普惠金融体系的风险防范 138

5.1 加强政府对助农金融服务点的扶持力度 138

5.2 推进普惠金融示范点建设 138

5.3 实现村民手机移动端安全支付 139

5.4 制定严密的规章制度确保规范运行 139

5.5 建立农户信用信息服务平台 140

附件 141

参考文献 143

第6章 小微金融与普惠金融技术 145

1研究小微金融的必要性 145

1.1 小微金融演化的相关研究 145

1.2 各级政府政策支持推动小微金融发展与创新 146

1.3 台州农商行具有小微金融创新的实践经验与示范效应 147

2临海农商行小微金融创新的表现形式 148

2.1 创新普惠型小额贷款产品与服务 148

2.2 开展信用评价体系建设实现信用贷款 149

2.3 注重小微金融产品创新和金融服务方式多样化 149

3临海农商行小微金融普惠技术创新模式 151

3.1 小微金融产品开发技术 152

3.2 小微金融贷款差别定价技术 153

3.3 小微金融风险识别技术 154

3.4 小微金融信用技术 154

3.5 小微金融覆盖技术 155

4小微金融创新发展对策 155

4.1 设立政府引导的产业投资基金支持小微金融创新发展 155

4.2 发展移动金融，结合互联网金融发展普惠金融 156

4.3 开展银保等模式的微贷技术创新 156

4.4 积极推进大众创业和草根创业，开展创业普惠金融 157

4.5 服务新型农业经营主体，创新农业产业链金融 157

4.6 加大商业银行的总行建设和网点转型 158

4.7 开展农村信用工程建设，完善信用担保体系 159

附表 159

参考文献 161

第7章 便捷融资与小微企业融资平台的运行 162

1国内外专家学者对小微企业融资平台的研究 162

1.1 国外学者对小微企业融资平台的研究 162

1.2 国内学者对小微企业融资平台的研究 163

2国内外小微企业融资平台方式 164

2.1 国外小微企业融资平台 164

2.2 国内小微企业融资平台 167

3德清小微企业融资平台发展的背景 171

3.1 德清金融改革 171

3.2 财政支持小微金融平台的发展 171

3.3 对新型农村金融机构进行补助和优惠 172

3.4 德清农信社引进“台湾微贷技术” 172

3.5 小微企业凭诚信获得商业银行贷款融资 173

4德清小微企业融资平台的融资流程 174

4.1 德清民间服务融资中心 174

4.2 互联网金融服务平台 175

4.3 德清融资网 177

5德清小微企业融资平台的特点 178

5.1 政府扶持 178

5.2 企业创办民间融资服务中心或入股 178

5.3 重视搭建金融中介平台 179

5.4 注重风险防范 179

6小微企业融资平台的普惠性分析 180

6.1 小微企业融资便捷 180

6.2 小微企业融资平台借贷双方操作透明，撮合快捷 180

6.3 小微企业融资程序简单且成本降低 181

6.4 小微企业融资风险低 181

7完善与发展小微企业融资平台的对策 182

7.1 创新财政支持 182

7.2 规范发展P2P融资平台 183

7.3 开办P2B融资平台降低小微企业融资的风险 183

7.4 建立信息数据库 184

7.5 完善小微企业融资平台的信用评价体系建设 184

参考文献 185

第8章 便捷支付与移动金融 187

1国外学者对移动金融业务的研究 187

1.1 国外学者对移动金融业务的研究 187

1.2 国内学者对移动金融业务的研究 188

2移动金融业务发展过程和模式 189

2.1 移动金融的发展与功能推进 189

2.2 移动金融运行模式分析 191

3宁波地区移动金融业务发展现状 194

3.1 全国移动金融试点城市 194

3.2 NFC手机移动支付随时随地快捷安全 195

3.3 金融IC卡为市民提供安全便捷的金融服务 196

3.4 建立移动金融公共服务平台 197

4移动金融成为宁波市普惠金融发展的创新点 198

4.1 贴近民生，金融IC卡已成为金融服务民生的“宁波模式” 198

4.2 以手机为载体的金融创新，保障移动金融的安全性 198

4.3 移动支付平台成为打造宁波智慧城市的重要路径 199

4.4 以场景为驱动，创新线上线下融合应用 199

5宁波地区移动金融业务发展中的问题与原因 200

5.1 宁波地区移动金融业务发展中的问题 200

5.2 宁波地区移动金融业务发展中产生问题的原因 201

6解决宁波地区移动金融问题的对策 203

6.1 加强移动金融服务技术风险管理 203

6.2 移动金融融合实体经济普及推广 204

6.3 继续创新移动金融业务与模式 205

参考文献 207

第9章 贸易金融与贸易链便捷金融新业态 209

1贸易金融的概述 209

1.1 什么是贸易金融？ 209

1.2 国内外学者对金融服务贸易的研究 210

2义乌贸易链金融开展的必要性 212

2.1 义乌“市场采购”新型贸易亟须与之配套的金融服务 212

2.2 义乌市具有多元化金融组织体系 213

2.3 义乌市正在开展国际贸易综合改革试点金融专项 214

3义乌贸易链便捷金融新业态 215

3.1 “国贸通”便捷金融服务案例剖析 215

3.2 “义乌通”贸易金融一体化供应链金融服务平台的案例剖析 219

3.3 义乌贸易链便捷金融新业态的作用 221

4义乌贸易链金融具有金融的便捷性 222

4.1 个人跨境人民币业务试点使国际贸易更便利 222

4.2 中小企业享受无抵押低成本贷款 223

4.3 创新多元化的贸易金融产品与服务 223

5义乌贸易金融发展的路径 224

5.1 政府和监管部门应该提供更多的导向性和倾斜政策 224

5.2 降低授信准入门槛，政策支持贸易融资授信 224

5.3 建立网上融资平台，有序建立全球供应链融资体系 225

5.4 推出标准化的金融产品与服务 225

附件 227

参考文献 228

第10章 数字普惠金融与互联网金融服务实体经济 229

1国内外互联网金融的发展与运行 229

1.1 国外互联网金融的发展与运行 229

1.2 国内互联网金融的发展与运行 232

2互联网金融与实体经济的对接 235

2.1 第三方支付与实体经济的对接 235

2.2 P2P与实体经济的对接 237

2.3 众筹与实体经济的对接 239

2.4 信息化金融机构与实体经济的对接 242

3互联网金融与实体经济对接的障碍与风险 245

3.1 第三方支付存在的信息外泄与监管不力 245

3.2 P2P存在的失信与监管空白 245

3.3 众筹存在的责任缺失与经营的持续性问题 246

3.4 信息化金融机构存在信息技术风险与黑客病毒 247

4促进互联网金融对接实体经济的对策 247

4.1 支持发展在线供应链金融，使金融与实体经济互动发展 247

4.2 实现互联网金融的转变升级，培育行业标杆式的互联网金融企业 248

4.3 进行网络诚信体系建设，构建良好的互联网金融生态环境 249

4.4 基础设施持续优化，注重内部风险控制 249

4.5 加快金融法律建设，不断优化互联网金融行业的监管 250

参考文献 251

后记 255