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第1章 互联网金融概述 1

1.1互联网金融的概念 1

1.1.1互联网金融的含义 1

1.1.2互联网金融的特征 1

1.2互联网金融的模式 2

1.2.1 P2P网络借贷 3

1.2.2互联网众筹 5

1.2.3第三方支付 7

1.2.4互联网货币 9

1.2.5大数据金融 12

1.2.6信息化金融机构 14

1.2.7移动互联网金融 15

1.2.8互联网金融超市 18

1.3互联网金融的发展 19

1.3.1国外互联网金融的发展概况 19

1.3.2我国互联网金融的发展概况 22

第2章 互联网金融的治理框架与法律规制 25

2.1我国互联网金融的治理框架 25

2.1.1框架构成与治理原则 25

2.1.2外部监管与治理 27

2.1.3行业协会治理 27

2.1.4互联网金融企业自我治理 28

2.2互联网金融的法律风险 29

2.2.1互联网金融法律风险的特征 29

2.2.2互联网金融法律风险的类型 30

2.2.3法律风险控制思考 31

2.3互联网金融的法律规制 32

2.3.1互联网金融监管方向愈加明确 32

2.3.2监管原则体现“底线”与“红线”思维 32

2.3.3与互联网金融有关的法律法规 33

2.3.4三重法律责任：刑事责任、行政责任与民事责任 39

第3章P2P网络借贷的法律问题与风险防范 47

3.1 P2P网络借贷的发展概况 49

3.1.1 P2P网络借贷行业规模与数量迅速增长 49

3.1.2问题平台不断增加 49

3.1.3担保平台占绝大多数 49

3.1.4出现显著的“类证券化”趋势 49

3.2 P2P网络借贷的法律风险与法制建设 50

3.2.1 P2P网络借贷的法律关系与法律风险 50

3.2.2 P2P网络借贷法制建设概况 57

3.2.3 P2P网络借贷法制建设的不足 59

3.3 P2P网络借贷的风险防范 60

3.3.1 P2P网络借贷的相关风险 60

3.3.2 P2P网络借贷政策立法的相关建议 61

第4章 互联网众筹的法律问题与风险防范 67

4.1互联网众筹概述 68

4.1.1互联网众筹的分类 69

4.1.2互联网众筹的特点 69

4.2互联网众筹的基本法律关系和相关问题 70

4.2.1互联网众筹的基本法律关系 70

4.2.2互联网股权众筹的监管问题 71

4.3互联网众筹的监管 73

4.3.1国外互联网众筹的监管 73

4.3.2我国互联网众筹的监管 77

4.4互联网众筹的风险防范 79

4.4.1互联网众筹的法律风险 79

4.4.2互联网众筹的法律风险防范 84

第5章 第三方支付的法律问题与风险防范 85

5.1第三方支付概述 85

5.1.1第三方支付的界定及作用 85

5.1.2第三方支付的分类 86

5.1.3第三方支付的发展现状 86

5.2第三方支付的法律关系 87

5.2.1第三方支付的法律关系主体 87

5.2.2第三方支付中存在的法律关系 88

5.3第三方支付的法律风险 90

5.3.1主体资格与经营范围风险 91

5.3.2沉淀资金带来的风险 91

5.3.3非法交易活动风险 92

5.3.4消费者权益受损风险 93

5.4第三方支付的监管 93

5.4.1我国第三方支付的监管现状 93

5.4.2第三方支付法律风险监管方面存在的争议 96

5.4.3思考与建议 99

5.5典型案例分析——余额宝的法律风险分析 100

5.5.1余额宝的推出和作用 100

5.5.2余额宝的法律关系 101

5.5.3余额宝的法律风险 102

5.5.4余额宝的监管对策 103

第6章 互联网货币的法律问题与风险防范 107

6.1互联网货币的法律关系 107

6.1.1互联网货币概述 107

6.1.2互联网货币的主要法律关系 111

6.2互联网货币的法律风险 115

6.2.1互联网货币的“非法”风险 115

6.2.2互联网货币的“安全”风险 116

6.2.3互联网货币的“假币”风险 117

6.2.4互联网货币的“失密”风险 117

6.2.5互联网货币的“主体”风险 118

6.2.6互联网货币的“贬值”风险 119

6.2.7互联网货币的“洗钱”风险 120

6.2.8互联网货币的“知情”风险 120

6.3互联网货币的风险防范 121

6.3.1政府层面：完善制度，加强监管 121

6.3.2社会层面：多措并举，盯防结合 123

6.3.3企业层面：遵规守矩，规范运营 124

6.3.4消费者层面：安全第一，知防结合 125

6.4案例分析 126

6.4.1 “Q”币盗窃案 126

6.4.2涉及游戏银子的民间借贷纠纷案 128

6.4.3比特币风险提示案 130

第7章 大数据金融的法律问题与风险防范 133

7.1大数据金融的法律关系 133

7.1.1大数据和大数据金融的概念 133

7.1.2大数据金融法律关系分析 135

7.2大数据金融的法律风险 135

7.2.1大数据金融信息收集时的法律风险 136

7.2.2大数据金融信息使用时的法律风险 138

7.3大数据金融的法律风险防范 140

7.3.1大数据金融法律风险防范的基本原则 140

7.3.2大数据金融法律风险防范措施 141

第8章 信息化金融机构的法律风险与监管 145

8.1互联网银行 145

8.1.1互联网银行概述 145

8.1.2互联网银行的法律风险 147

8.1.3互联网银行的监管 148

8.2互联网保险 149

8.2.1互联网保险概述 149

8.2.2互联网保险的法律风险 150

8.2.3互联网保险的监管 152

8.3互联网证券 154

8.3.1互联网证券概述 154

8.3.2互联网证券的法律风险 154

8.3.3互联网证券的监管 156

8.4互联网信托 158

8.4.1互联网信托概述 158

8.4.2互联网信托的法律风险 159

8.4.3互联网信托的监管 161

第9章 移动互联网金融的法律问题与风险防范 163

9.1移动互联网金融的法律关系 163

9.1.1移动互联网金融概述 163

9.1.2移动互联网金融模式 164

9.1.3移动互联网金融的法律关系 168

9.2移动互联网金融的法律风险 171

9.2.1民事法律风险 171

9.2.2刑事法律风险 173

9.3移动互联网金融的风险防范 174

第10章 互联网金融超市的法律问题与风险防范 179

10.1互联网金融超市概述 179

10.1.1互联网金融超市的概念 179

10.1.2互联网金融超市的形成与发展 179

10.2互联网金融超市的业务模式及法律关系分析 181

10.2.1“百度”模式 181

10.2.2“京东”模式 185

10.2.3“淘宝”模式 189

10.3互联网金融超市的法律风险 192

10.3.1刑事法律风险 192

10.3.2民事法律风险 196

10.3.3行政法律风险 198

10.4互联网金融超市的风险防范 199

10.4.1合同风险控制 199

10.4.2运营风险控制 200

参考文献 203