中国民营银行风险管理研究PDF电子书下载

第一章 导论 1

第一节 选题背景及研究意义 2

一、问题的提出 2

二、目前国际研究成果 10

三、目前国内研究现状及不足 20

四、本书拟研究和解决的问题 21

第二节 民营银行的概念界定 22

一、关于民营银行概念的争议 22

二、民营银行的定义 23

第三节 研究内容和思路 25

一、研究内容 25

二、研究思路和方法 25

三、可能的创新及不足 26

第二章 指导本书研究的相关理论及其运用 27

第一节 信用经济学 28

一、理论概述 28

二、对本书的指导意义 29

第二节 金融深化理论 30

一、理论概述 30

二、对本书的指导意义 31

第三节 内控风险管理的“帕累托优化” 32

一、理论概述 32

二、对本书的指导意义 33

第四节 商业银行风险管理理论 34

一、理论概述 34

二、对本书的指导意义 35

第三章 民营银行历史沿革及发展现状 37

第一节 民营银行的历史沿革 45

一、山西票号 45

二、金城银行 49

三、民生银行 52

第二节 民营银行的现状和挑战 59

一、民营银行发展的现状 59

二、民营银行存在的挑战 62

第三节 民营银行风险管理难点 63

一、观念认识上不足 63

二、金融改革和开放的冲击 65

三、国内大银行的挤压 67

四、民营银行市场定位模糊 68

五、金融管理人才缺乏 69

六、关联交易诱惑不易抵挡 70

第四章 民营银行风险类型及成因 71

第一节 民营银行风险类型 72

一、公众信任风险 72

二、行业竞争风险 73

三、银行资本金不足带来的风险 74

四、银行吸收存款不足和初期亏损风险 74

五、银行对中小企业贷款的风险 74

六、内部人控制和关联交易风险 75

七、投资失误和资金链断裂的风险 75

八、合伙人亡故等人事风险 76

九、信用风险 77

十、流动性风险 80

十一、利率汇率风险 81

十二、自然和社会风险 86

十三、电子网络技术风险 88

第二节 民营银行风险成因 89

一、宏观原因 89

二、具体原因 92

第五章 民营银行风险管理的国际经验 101

第一节 境外民营银行风险管理研究 102

一、台湾地区民营银行风险管理模式 102

二、香港地区民营银行风险管理模式 106

三、新加坡民营银行风险管理模式 114

四、美国民营银行风险管理模式 120

第二节 网络民营银行风险管理研究 129

一、美国网络民营银行的风险管理模式 129

二、欧洲网络银行的风险管理模式 135

第三节 各国各地区民营银行风险管理模式比较 139

一、各国民营银行风险管理的共同点 140

二、各国民营银行风险管理存在的共性问题 142

三、启示 143

第六章 民营银行风险管理目标和模式 147

第一节 我国民营银行风控的目标、模式 148

一、民营银行风险管理的总体目标 148

二、近期目标（大约2015—2020年） 148

三、中期目标（大约2020—2030年） 149

四、远期目标（大约2030—2040年） 149

第二节 实现途径 149

一、政府的角色 149

二、市场的角色 152

三、银行的角色 156

第七章 我国民营银行风险管理对策与建议 173

第一节 宏观层面——制度建设 174

一、法治建设 174

二、征信体系建设 175

三、放松管制之手，更好地还权于市场 177

四、引导银行回归实体经济，而不仅仅是服务实体经济 178

五、给予新生的民营银行政策扶持 179

第二节 中观层面——市场体系 179

一、门槛方面：民营银行应有“国民待遇” 179

二、退出方面：存款保险、利率市场化和退出机制等配套要跟上 180

三、运行过程：以《巴塞尔协议Ⅲ》和《有效银行监管核心原则》为准绳 181

四、民营银行审批数量要适度，避免一哄而上 182

五、引导银行回归风险管理本原，培育健康的信贷文化 183

六、建立具有中国特色的金融机构信誉评级制度 184

七、初期要限制地域经营，但应避免地方政府的过多干预 185

八、强化监管的法律制度、确立“监管即服务”的意识 186

第三节 微观层面——民营银行 187

一、精准的自身定位 187

二、建立明晰的产权制度，实施所有权与管理权分离，避免关联交易 188

三、建立完善的外部治理结构 189

四、民营银行建立合理的内控策略 189

五、建立专业的全程信贷风控体系 190

六、管理团队的激励机制 191

七、积极融入网络银行等“新业态”发展 192

八、加强与大银行的合作 192

九、对于扩张的把控要适度 193

十、增加“保费融资”“存贷证券业务”“贵宾专享信贷”等金融创新 194

十一、实施利率分层管理 195

十二、成立独立的“风险委员会”“审计委员会”部门 195

参考文献 197

后记 201