银行业法制年度报告 2011PDF电子书下载

上篇 法制年度述评 3

第一章 银行业法律法规述评 3

一、银行业相关法规概览 3

（一）民事责任法律体系进一步健全 3

（二）涉外民事关系法律适用体系更加完善 4

（三）社会保险法律制度基本建立 4

（四）专利保护法律规范适时修订 5

（五）国家保密法律制度修改完善 5

（六）企业内部控制体系有章可循 6

（七）合同交易行为得到进一步规范 6

二、重要法律法规述评 7

（一）法律 7

《侵权责任法》 7

《涉外民事关系法律适用法》 13

《社会保险法》 20

《保守国家秘密法（修订）》 23

（二）国务院行政法规和部门规章 28

《海关事务担保条例》 28

《专利法实施细则（修订）》 31

《企业内部控制配套指引》 35

《合同违法行为监督处理办法》 43

国务院《关于促进企业兼并重组的意见》 46

国务院《关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》 49

国务院《关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》 55

三、2011年展望 60

（一）经济、社会及民生领域立法工作值得关注 60

（二）环境与资源保护法制建设继续向前推进 60

（三）土地管理制度需要修改完善 61

（四）反垄断法律体系有待进一步健全 62

第二章 银行业监管规章述评 63

一、银行业监管规章概览 63

（一）增强金融对实体经济的推动作用 63

（二）促进房地产市场平稳健康发展 64

（三）进一步健全贷款管理制度 65

（四）改进和完善中小企业金融服务 66

（五）规范银信合作理财和寿险代理 66

（六）细化监管资本计量规则 67

（七）完善全方位风险防控规范体系 68

（八）调整对外担保和境外直接投资外汇管理政策 68

（九）便利公众使用外币卡开展跨境交易 69

（十）加强商业银行薪酬与外部审计监管 70

二、重要监管规章述评 71

（一）支持经济发展 71

《关于支持循环经济发展的投融资政策措施意见的通知》 71

《关于进步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》 74

《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》 77

（二）房地产调控 79

《关于加快发展公共租赁住房的指导意见》 79

《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》 81

《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》 83

（三）授信和中小企业融资 84

《关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》 84

《流动资金贷款管理暂行办法》 86

《个人贷款管理暂行办法》 91

《关于〈固定资产贷款管理暂行办法〉的解释口径》 97

《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》 100

《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》 104

《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》 106

（四）中间业务 109

《关于加强银行代理寿险业务结构调整 促进银行代理寿险业务健康发展的通知》 109

《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 112

《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》 115

（五）资本监管 120

《商业银行资本充足率监督检查指引》 120

《商业银行资产证券化风险暴露监管资本计量指引》 122

《商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引》 124

（六）风险管理 127

《银行业金融机构外包风险管理指引》 127

《银行业金融机构国别风险管理指引》 130

《关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》 133

《银行间市场信用风险缓释工具试点业务指引》 136

《中国银行间市场金融衍生产品交易主协议（凭证特别版）》 138

（七）内部控制 141

《商业银行数据中心监管指引》 141

《商业银行稳健薪酬监管指引》 144

《银行业金融机构外部审计监管指引》 148

《商业银行董事履职评价办法（试行）》 152

（八）外汇管理 156

《关于规范银行外币卡管理的通知》 156

《关于境内机构对外担保问题的通知》 159

《关于境内银行境外直接投资外汇管理有关问题的通知》 167

（九）灾后重建 169

《关于全力做好玉树地震灾区银行业金融服务工作的通知》 169

《关于进一步做好汶川地震灾后重建金融支持与服务工作的指导意见》 171

三、2011年展望 174

（一）构建宏观审慎监管框架，加强金融监管协调 174

（二）加强国际金融监管合作，积极参与国际金融体系重构 175

（三）顺应金融市场发展趋势，支持银行探索综合化经营 176

（四）对金融创新鼓励与规范并重，培育与防控并举 176

（五）注意保护消费者权益，做好公众教育工作 177

（六）做好政府融资平台清理工作，防范和化解潜在风险 177

第三章 相关司法解释与典型案例述评 179

一、最高人民法院司法解释述评 179

（一）最高人民法院《关于限制被执行人高消费的若干规定》（法释[2010]8号） 181

（二）最高人民法院《关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（三）》（法释[2010]12号） 185

（三）最高人民法院《关于审理房屋登记案件若干问题的规定》（法释[2010]15号） 190

（四）最高人民法院《关于审理商标授权确权行政案件若干问题的意见》（法发[2010]12号） 195

（五）中央政法委、最高人民法院等20个部门《关于建立和完善执行联动机制若干问题的意见》（法发[2010]15号） 200

二、典型案例评述 206

（一）网上银行业务纠纷案 207

（二）理财产品收益纠纷案 215

（三）抵贷资产物业费纠纷案 220

（四）不良资产剥离纠纷案 226

（五）银行雇员忠诚保险保险合同纠纷案 232

（六）协助执行纠纷案 239

（七）借款担保合同纠纷案 245

（八）跨行取款手续费纠纷案 252

（九）商业银行处理个人借款抵押物保险金纠纷案 256

三、2011年展望 263

第四章 国际银行业法制发展述评 267

一、有关国际组织、国家和地区金融法规文件述评 267

（一）金融监管改革 267

二十国集团峰会金融改革有关文件 267

金融稳定理事会《关于降低系统重要性金融机构道德风险的政策框架》 273

《欧洲金融稳定机制法案》及《泛欧金融监管改革法案》 275

经济合作与发展组织《高效金融监管政策框架原则》 278

亚欧峰会《关于更有效全球经济监管的布鲁塞尔宣言》 282

美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》 282

英国《金融监管的新方法：判断、焦点及稳定性》 288

（二）关于银行资本和流动性监管的巴塞尔协议Ⅲ 292

巴塞尔协议Ⅲ关于银行资本监管的规定 293

巴塞尔协议Ⅲ关于流动性风险监管的规定 297

（三）商业银行公司治理 301

巴塞尔委员会《加强公司治理原则》 301

印度储备银行《银行薪酬监管指引》 304

（四）金融消费者保护 307

美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》 307

英国《金融监管的新方法：判断、焦点及稳定性》 311

（五）金融机构商业运作监管 314

日本金融监管局《金融机构商业运作监管指引》 314

（六）小额信贷监管 322

巴塞尔委员会《小额信贷与有效银行监管核心原则》 322

（七）商业银行销售监管 324

印度尼西亚中央银行《商业银行离岸金融产品代理审慎原则》 324

澳门金管局《提供及销售金融产品指引》 326

（八）反洗钱 328

反洗钱金融行动特别工作组（FATF）《依法自愿纳税计划的反洗钱与反恐融资的国际最佳实践》 328

印度尼西亚中央银行《商业银行反洗钱与反恐融资工作标准指引》 331

二、国际银行业法制发展的启示 333

（一）改革完善金融监管体制 333

（二）积极谋变，主动适应全球金融监管新标准 336

（三）审慎加强系统重要性银行的监管 338

（四）改善银行公司治理 342

（五）保护金融消费者合法权益 343

（六）依法加强小额信贷机构监管 347

（七）规范金融产品销售行为 351

（八）全面加强反洗钱和反恐融资 354

下篇 法律问题探讨 359

第五章 银行业法制学术研究综述 359

一、银行监管法律问题 359

（一）国际金融监管改革法案 359

（二）我国金融监管改革趋势 362

（三）金融创新监管 365

二、银行经营法律问题 366

（一）信贷与担保 366

（二）理财产品 369

（三）银行票据 371

（四）金融衍生品 372

（五）银行国际化经营 373

（六）银行综合化经营 375

三、金融消费者权益保护问题 377

（一）金融消费者界定 377

（二）金融消费者安全权 378

（三）金融消费者隐私权 379

（四）金融消费者知情权 379

（五）金融消费者受教育权 380

四、回顾与前瞻 381

（一）2010年银行业法制学术研究回顾 381

（二）2011年银行业法制学术研究前瞻 382

第六章 金融监管法制改革 384

金融危机与法律改革 384

金融消费者保护：金融监管改革重点 395

美国金融监管改革对全球金融市场的影响及中国的风险 399

第七章 银行法律风险防控机制 416

我国商业银行集团法律风险防控机制研究 416

商业银行应加强侵权法律风险控制 430

商业银行法律风险防控：认识与实践 437

第八章 银行业务法律问题专论 449

商品融资业务法律风险及其防控分析 449

移动支付信用卡的相关法律问题研究 456

私人银行业务法律风险与控制 464

银行服务外包法律风险防控探析 473

关于运用仲裁方式解决金融纠纷的思考 482

银行信贷资产转让法律风险及防控研究 493

后记 503