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第1章 保险和保险法概述 1

1.1 保险概述 1

1.1.1 保险的概念 1

1.1.2 保险的特征 2

1.1.3 保险的分类 3

1.1.4 保险与类似概念的比较 6

1.2 保险法概述 7

1.2.1 保险法的概念 7

1.2.2 保险法的特征 8

1.2.3 新中国的保险立法 9

1.2.4 保险法修改情况 10

本章小结 17

第2章 保险法基本原则 18

2.1 最大诚实信用原则 18

2.1.1 告知 19

2.1.2 保证 23

2.1.3 说明 24

2.1.4 弃权与禁止反言 25

2.2 保险利益原则 27

2.2.1 保险利益的概念 27

2.2.2 保险利益的构成要件 28

2.2.3 人身保险的保险利益 29

2.2.4 财产保险的保险利益 30

2.3 损失补偿原则 31

2.3.1 损失补偿原则的含义 31

2.3.2 被保险人请求损失补偿的条件 31

2.3.3 损失补偿的范围 32

2.3.4 损失补偿的履行方式 32

2.4 近因原则 33

2.4.1 近因原则的含义 33

2.4.2 近因的认定方法 34

2.4.3 关于近因判断标准的学说 34

2.4.4 近因认定的规则 36

本章小结 41

第3章 保险合同概述 42

3.1 保险合同的概念与特征 42

3.1.1 保险合同的概念 42

3.1.2 保险合同的特征 42

3.2 保险合同的分类 46

3.2.1 财产保险合同和人身保险合同 46

3.2.2 定额给付性保险合同和损失补偿性保险合同 46

3.2.3 定值保险合同和不定值保险合同 47

3.2.4 足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 48

3.2.5 单独保险合同和共同保险合同 48

3.2.6 单一保险合同与重复保险合同 49

3.2.7 原保险合同和再保险合同 49

3.2.8 为自己利益保险合同和为他人利益保险合同 49

3.2.9 特定危险保险合同和综合危险保险合同 50

3.3 保险合同的主体 50

3.3.1 保险合同的当事人 50

3.3.2 保险合同的关系人 54

3.3.3 保险合同的辅助人 57

3.4 保险合同的主要内容 58

3.4.1 主体的名称和住所 58

3.4.2 保险标的 58

3.4.3 保险责任和责任免除 59

3.4.4 保险期间和保险责任开始的时间 59

3.4.5 保险价值 60

3.4.6 保险金额 60

3.4.7 保险费以及支付办法 61

3.4.8 保险金赔偿或者给付办法 61

3.4.9 违约责任和争议处理 61

3.4.10 订约的时间和地点 61

3.4.11 其他事项 62

本章小结 64

第4章 保险合同的订立和生效 65

4.1 保险合同的形式 65

4.1.1 投保单 66

4.1.2 保险单 66

4.1.3 暂保单 66

4.1.4 保险凭证 66

4.1.5 其他书面协议 67

4.2 保险合同订立的程序 67

4.2.1 投保 67

4.2.2 承保 68

4.3 保险合同的成立与生效 69

4.3.1 保险合同的成立 69

4.3.2 保险合同的生效 69

4.3.3 保险合同成立与生效的区别 70

4.3.4 保险责任开始 70

本章小结 72

第5章 保险合同的效力变动 73

5.1 保险合同的变更 73

5.1.1 保险合同变更的概念 73

5.1.2 保险合同主体的变更 74

5.1.3 保险合同的内容变更 75

5.1.4 保险合同变更的程序 76

5.1.5 保险合同变更的法律效力 76

5.2 保险合同的中止与复效 76

5.2.1 保险合同中止与复效的概念 76

5.2.2 保险合同的中止 77

5.2.3 保险合同的复效 78

5.3 保险合同的解除 79

5.3.1 保险合同解除的概念 79

5.3.2 保险合同解除的条件 80

5.3.3 保险合同解除的程序 82

5.4 保险合同的终止 82

5.4.1 保险合同终止的概念 82

5.4.2 保险合同终止的原因 82

5.4.3 保险合同终止的效果 83

本章小结 86

第6章 保险合同的解释 88

6.1 保险合同解释的一般方法 88

6.1.1 个别商议条款的解释方法 88

6.1.2 格式条款的解释方法 89

6.2 不利解释原则的适用 93

6.2.1 不利解释原则的含义 93

6.2.2 不利解释原则适用的法律基础 93

6.2.3 不利解释原则的适用条件与范围 94

本章小结 97

第7章 保险合同的索赔和理赔 99

7.1 保险索赔 99

7.1.1 保险索赔概述 99

7.1.2 保险索赔的程序 101

7.1.3 虚假索赔的法律后果 106

7.2 保险理赔 106

7.2.1 保险理赔概述 106

7.2.2 保险理赔的程序 107

7.2.3 虚假理赔的法律责任 114

本章小结 115

第8章 人身保险合同概述 117

8.1 人身保险合同的概念、特征与分类 117

8.1.1 人身保险合同的概念 117

8.1.2 人身保险合同的特征 117

8.1.3 人身保险合同的分类 120

8.2 人身保险合同的常见条款 121

8.2.1 不可抗辩条款 121

8.2.2 年龄误告条款 122

8.2.3 复效条款 123

8.2.4 现金价值条款 125

8.2.5 自杀条款 129

8.2.6 其他条款 130

本章小结 135

第9章 人寿保险合同 137

9.1 人寿保险合同的概念与特征 137

9.1.1 人寿保险合同的概念 137

9.1.2 人寿保险合同的特征 137

9.2 人寿保险合同的种类 138

9.2.1 死亡保险合同、生存保险合同和生死两全保险合同 138

9.2.2 资金保险合同和年金保险合同 139

9.2.3 普通人寿保险和简易人寿保险 140

9.2.4 单独人寿保险合同、联合人寿保险合同和团体人寿保险合同 140

9.2.5 普通人寿保险合同和特种人寿保险合同 141

9.2.6 红利分配保险合同和无红利分配保险合同 141

本章小结 144

第10章 健康保险合同 145

10.1 健康保险合同概述 145

10.1.1 健康保险合同的概念 145

10.1.2 健康保险合同的特征 145

10.2 健康保险合同与人寿保险合同的比较 146

10.3 健康保险合同的分类 146

10.4 健康保险合同的主要内容 147

10.4.1 健康保险合同条款中的重要概念 147

10.4.2 健康保险合同的保险责任 148

10.4.3 健康保险合同的保险金给付 149

本章小结 151

第11章 意外伤害保险合同 152

11.1 意外伤害保险的可保危险 152

11.1.1 不可保意外伤害 152

11.1.2 特约保意外伤害 153

11.2 意外伤害的构成要件 153

11.2.1 意外伤害必须是被保险人身体上的伤害 153

11.2.2 意外伤害必须是由外界原因、意外事故所致的伤害 154

11.2.3 意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用支出的直接原因 156

11.2.4 意外伤害必须是非故意诱发的伤害 157

11.3 意外伤害保险合同的分类 158

11.3.1 普通意外伤害保险合同和特种意外伤害保险合同 158

11.3.2 团体人身意外伤害保险合同和个人人身意外伤害保险合同 158

11.3.3 自愿性意外伤害保险合同和强制性意外伤害保险合同 158

11.4 意外伤害保险与相关制度的比较 159

11.4.1 意外伤害保险与人寿保险的比较 159

11.4.2 意外伤害保险与人身伤害责任保险的比较 160

本章小结 164

第12章 财产保险合同概述 165

12.1 财产保险合同的特征与种类 165

12.1.1 财产保险合同的概念与特征 165

12.1.2 财产保险合同的种类 168

12.2 财产保险合同的主要内容 170

12.2.1 保险标的 170

12.2.2 保险价值与保险金额 171

12.2.3 保险责任与责任免除 173

12.2.4 保险期限 175

12.2.5 其他条款 175

12.3 保险代位权 176

12.3.1 保险代位权概述 176

12.3.2 代位求偿权的成立与行使 177

12.3.3 物上代位权 181

12.4 重复保险 182

12.4.1 重复保险的含义 182

12.4.2 重复保险的构成 184

12.4.3 重复保险的处理 185

本章小结 188

第13章 财产损失保险合同 190

13.1 财产损失保险合同概述 190

13.1.1 财产损失保险合同的含义 190

13.1.2 财产损失保险合同的赔偿范围 190

13.2 企业财产保险合同 191

13.2.1 保险标的范围 191

13.2.2 保险责任和除外责任 192

13.2.3 被保险人义务 193

13.3 家庭财产保险合同 193

13.3.1 家庭财产保险合同的概念 193

13.3.2 家庭财产保险合同的种类 194

13.3.3 家庭财产保险合同的主要内容 194

13.4 机动车辆保险合同 195

13.4.1 机动车辆保险合同的概念 195

13.4.2 机动车辆保险合同的特点 195

13.4.3 机动车辆保险合同的主要内容 196

13.5 货物运输保险合同 197

13.5.1 货物运输保险合同的概念 197

13.5.2 货物运输保险合同的种类 197

13.5.3 货物运输保险合同的特征 197

13.5.4 货物运输保险合同的保险责任 198

13.5.5 货物运输保险合同的除外责任 198

本章小结 200

第14章 责任保险合同 202

14.1 责任保险概述 202

14.1.1 责任保险的概念 202

14.1.2 责任保险的特征 203

14.1.3 责任保险的分类 204

14.1.4 责任保险的赔偿金额 205

14.1.5 可保责任与责任风险 205

14.2 公众责任保险 206

14.2.1 公众责任保险的概念 206

14.2.2 保险对象 206

14.2.3 保险责任 206

14.2.4 责任免除 207

14.2.5 被保险人义务 208

14.3 产品责任保险 208

14.3.1 产品责任保险的概念 208

14.3.2 保险责任 209

14.3.3 责任免除 209

14.3.4 赔偿限额 210

14.3.5 保险费 210

14.3.6 保险期间 210

14.3.7 投保人及被保险人义务 210

14.4 雇主责任保险 211

14.4.1 雇主责任保险的概念 211

14.4.2 保险条款总则 212

14.4.3 保险责任 212

14.4.4 责任免除 213

14.4.5 责任限额与免赔额 213

14.4.6 保险期间 213

14.4.7 投保人、被保险人义务 213

14.5 职业责任保险 215

14.5.1 职业责任保险的概念 215

14.5.2 职业责任保险的主要种类 215

14.5.3 投保人与被保险人 216

14.5.4 保险责任 216

14.5.5 除外责任 216

14.5.6 责任期限 217

14.5.7 赔偿限额 217

14.6 机动车第三者责任保险 217

14.6.1 机动车第三者责任保险的概念 217

14.6.2 定义 217

14.6.3 保险责任 217

14.6.4 责任免除 218

14.6.5 责任限额 219

14.6.6 保险期间 219

14.6.7 保险人义务 219

14.6.8 投保人、被保险人义务 220

14.7 机动车交通事故责任强制保险 220

14.7.1 机动车交通事故责任强制保险的概念 220

14.7.2 《机动车交通事故责任强制保险条款》的主要内容 221

14.7.3 交强险与商业三者险的关系 223

本章小结 226

第15章 信用保险与保证保险合同 227

15.1 信用保险合同 227

15.1.1 信用保险合同的概念与特征 227

15.1.2 信用保险合同的种类 228

15.1.3 信用保险合同的保险范围 228

15.2 保证保险合同 230

15.2.1 保证保险合同的概念 230

15.2.2 保证保险合同的特征 230

15.2.3 保证保险合同与保证合同的区别 231

15.2.4 保证保险合同的种类 232

15.2.5 保证保险与信用保险的区别 232

本章小结 234

第16章 再保险合同 235

16.1 再保险合同概述 235

16.1.1 再保险合同的概念 235

16.1.2 再保险的功能 236

16.1.3 再保险合同与原保险合同的关系 237

16.1.4 再保险与类似概念的比较 238

16.2 再保险合同的分类 239

16.2.1 按照再保险业务的操作方式划分 239

16.2.2 按照再保险的分保形式划分 240

16.2.3 按照再保险对象的不同划分 241

16.3 再保险合同法律关系 242

16.3.1 再保险合同法律关系的主体 242

16.3.2 再保险的保险标的和保险利益 242

16.3.3 再保险合同法律关系的内容 243

本章小结 247

第17章 保险经营制度 249

17.1 保险经营组织 249

17.1.1 保险公司概述 249

17.1.2 保险公司的设立 250

17.1.3 保险公司的变更与终止 252

17.1.4 涉外保险机构的相关规定 254

17.2 保险经营规则 256

17.2.1 保险分业经营 256

17.2.2 保险公司的偿付能力 258

17.2.3 保险公司的风险控制 260

17.2.4 保险资金的运用 262

本章小结 269

第18章 保险中介制度 271

18.1 保险中介制度概述 271

18.1.1 保险中介的概念与类型 271

18.1.2 保险中介的特征 272

18.1.3 保险中介的作用 273

18.1.4 保险中介从业人员条件 274

18.2 保险代理人 276

18.2.1 保险代理人概述 276

18.2.2 保险代理人的分类 277

18.2.3 保险代理人的市场准入与市场退出 279

18.3 保险经纪人 281

18.3.1 保险经纪人概述 281

18.3.2 保险经纪人的类型 283

18.3.3 保险经纪人的权利义务 285

18.4 保险公估人 287

18.4.1 保险公估人概述 287

18.4.2 保险公估人的类型 289

18.4.3 保险公估人的权利义务 290

18.4.4 保险公估人的经营规则 292

本章小结 294

第19章 保险监督管理制度 295

19.1 保险监管概述 295

19.1.1 保险监管的概念 295

19.1.2 保险监管的方式 296

19.1.3 保险监管的机构与职责 297

19.1.4 保险监督管理的目标 298

19.2 保险监管的内容 299

19.2.1 对保险业组织的监管 300

19.2.2 对保险经营行为的监管 303

19.2.3 对保险业偿付能力的监管 308

19.3 我国保险监管的方式 309

19.3.1 非现场监管 310

19.3.2 现场（监管）检查 311

19.4 保险监管的措施 313

19.4.1 非现场监管的措施 313

19.4.2 现场检查的措施 314

19.4.3 其他监管措施 315

本章小结 318

参考文献 320