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第1章 欠发达地区农村借贷的特点 1

1.1 借贷资源、借贷规模与经济发展水平密切关联 1

1.1.1 地区间产出规模、借贷资源、借贷规模及金融相关比率的比较 1

1.1.2 农村借贷与农村经济的相互制约 4

1.1.3 农村贫困进一步制约借贷活动 11

1.2 农村借贷市场的边缘地位更为突出 13

1.2.1 农村借贷市场的边缘地位 13

1.2.2 边缘地带存在的理由——一个基于成本定价竞争视角的分析模型 14

1.2.3 对模型结论的实证 16

1.3 与发展滞后相联系的县际分割与县际竞争 21

1.3.1 合作金融的地域性及其与县际分割、县际竞争的密切相关性 21

1.3.2 基于贵州和广东的实证分析 23

1.3.3 发展水平不同的县际分割与县际竞争 28

1.4 二元结构中更为原始态的民间借贷 30

1.4.1 农村借贷市场的二元结构 30

1.4.2 欠发达地区的民间借贷更为原始态 32

1.5 合作金融、政策金融将与商业金融长期并存、融合发展 36

1.5.1 合作金融存在的基础、优势与劣势 36

1.5.2 商业化主导下的融合发展 37

1.5.3 政策金融还必须加强 41

本章小结 43

第2章 欠发达地区农村信贷市场结构与产品差别化 46

2.1 全国总体农村信贷市场的集中度 46

2.1.1 关于农村借贷市场的范围划分与市场主体 46

2.1.2 总体农村信贷市场的集中度与市场类型 47

2.2 产品细分市场结构与县域信贷市场结构 52

2.2.1 主要信贷产品细分市场的寡占性 52

2.2.2 贵州农村合作金融机构在县域信贷市场的份额 53

2.3 农村合作金融在地区、省、全国各级信贷市场的份额 54

2.3.1 贵州农村合作金融机构在地区、省级信贷市场上的份额 54

2.3.2 农村合作金融在全国信贷市场上的份额 57

2.4 信贷机构产品差别化及其对市场结构的影响 58

2.4.1 信贷市场的产品差别化 58

2.4.2 资产负债结构、地缘因素、法人组织特性与产品差别化 59

2.4.3 资源分割、专业化与市场结构 61

2.5 各涉农金融机构产品差别化的具体表现 63

2.5.1 农村合作金融机构的信贷产品差别化 63

2.5.2 农业银行的信贷产品差别化 65

2.5.3 其他涉农金融机构的产品差别化 67

本章小结 70

第3章 欠发达地区农村信贷机构的适度规模与适度地域 73

3.1 适度规模、最佳规模及其多样性 73

3.1.1 适度规模与规模经济性 73

3.1.2 适度规模的多样性 74

3.1.3 施蒂格勒的生存技术测定法 76

3.1.4 美国对金融机构适度规模的实证研究 77

3.2 欠发达地区农村合作金融机构的适度规模与规模经济性 79

3.2.1 农村合作金融机构的盈亏平衡点——适度规模的下限 79

3.2.2 城乡地方性金融机构规模经济性的比较 85

3.2.3 省内各类金融机构规模经济性比较 90

3.3 其他金融机构在县域的适度规模 92

3.3.1 全国性商业银行的适度规模及其对县域扩展的态势 92

3.3.2 微小型金融机构的“小而专”优势与规模过小问题 100

3.4 欠发达地区农村合作金融机构的适度地域 107

3.4.1 确定农村合作金融机构适度地域的现实意义 107

3.4.2 央行农村金融服务研究小组：《中国农村金融服务报告》的意见 108

3.4.3 农村合作金融法人机构的适度地域以县域为界的理论依据 109

本章小结 114

第4章 信贷机构贷款定价与农户的适应性 117

4.1 农村信贷机构的贷款定价 117

4.1.1 农村信贷机构贷款定价的理论和模式 117

4.1.2 近年来的贷款利率浮动情况 120

4.1.3 垄断地位形成的复杂因素对实际利益的制约 122

4.2 贷款需求者的类型、地位与满足度 124

4.2.1 贷款需求者的类型 124

4.2.2 贷款需求者的地位与满足度 125

4.3 欠发达地区农村借款人对利率的适应性 128

4.3.1 欠发达地区农村合作金融机构的贷款利率水平 128

4.3.2 常规型农户对贷款利率的适应性 129

4.3.3 用“农村资金影子价格”判断涉农项目贷款定价的适度与否 134

4.3.4 用农村金融服务成本衡量涉农金融机构的贷款定价合理性 138

本章小结 139

第5章 欠发达地区农村信贷产业组织效率评价 142

5.1 研究农村信贷产业组织效率的现实意义 142

5.1.1 农村金融改革与发展新聚焦——从产权制度改革转向提高产业组织效率 142

5.1.2 市场新局面呼唤对农村信贷产业组织效率进行系统研究 143

5.2 研究农村信贷产业组织效率的理论意义 144

5.2.1 产业组织理论发展综述 144

5.2.2 农村信贷产业组织的特点与复杂性 147

5.2.3 引入复杂系统观、创新理论与方法 151

5.3 农村信贷产业组织效率的帕累托改进 155

5.3.1 帕累托改进的概念及应用意义 155

5.3.2 帕累托改进的各种表现 156

本章小结 162

第6章 欠发达地区农村金融的制度性缺陷及其改善 165

6.1 制度性缺陷与外部性问题及其改善 165

6.1.1 土地金融缺失的不良影响及解决办法 165

6.1.2 政策性农业保险缺失的不良影响及解决办法 169

6.1.3 开发性政策金融缺失的不良影响及其制度建设 173

6.1.4 外部性问题与支持农村金融的公共政策 176

6.2 推动制度及组织型金融创新与构建三种风险管理体系 177

6.2.1 对农村合作金融机构资产结构单一和贷款缺乏抵押的典型调查 177

6.2.2 常规型农户贷款的风险管理：收入相关贷款与贷款组合的分散度与均匀度 179

6.2.3 市场指向型项目贷款的风险管理 189

6.2.4 利益联结体项目贷款的风险管理 194

本章小结 199

第7章 农村金融产业组织效率的评价指标与调控措施 202

7.1 资源配置效率的有关指标及其调控 203

7.1.1 以集中度划分的市场类型及其调控 203

7.1.2 市场定价适宜度与金融服务满足度的评价指标及调控 204

7.1.3 市场改善程度的评价指标及其调控 206

7.2 其他效率评价指标及其调控 209

7.2.1 技术效率评价指标及其调控 209

7.2.2 市场主体经济效率的评价指标及其调控 209

7.2.3 制度及组织型风险管理创新的评价指标及其调控 210

本章小结 211

主要参考文献 212