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第一部分 基本知识 1

（一） 1

1．我国的金融体系是如何构成的？ 1

2．我国农村的金融体系是什么？ 2

3．什么是农村信用合作社？ 2

4．农村信用合作社可以经营哪些业务？ 3

5．农村信用合作社办理存款应该遵守哪些规定？ 3

6．农村信用合作社发放贷款应该遵守哪些规定？ 4

7．农村合作金融机构有哪些？ 4

8．什么是农村合作银行？ 5

9．农村合作银行贷款种类有哪些？ 5

10．我国农村合作银行的主要业务是什么？ 7

11．我国农村合作银行的经营原则是什么？ 9

12．什么是信贷？什么是农村信贷？ 9

13．农村信贷有哪些特点？ 10

14．农村信贷资金的主要来源都有哪些？信贷资金的一般特征是什么？ 11

15．农村信贷资金的主要运用方向是什么？ 12

16．农业银行的自有资本金的主要来源是什么？农村信用社自有资本金的主要来源是什么？ 13

17．我国农村信贷过程中相关的基本法律有哪些？ 14

18．什么是信贷政策？ 15

19．我国贷款的种类都有哪些？ 16

20．我国贷款的主要原则有哪些？具体如何贯彻实施？ 17

21．农村贷款的种类有哪些？ 20

22．农村政策性贷款的具体涵义是什么？ 21

23．政策性贷款的特征是什么？ 22

24．农村政策性贷款的资金来源是什么？ 23

25．什么是贷款程序？农村贷款的程序是怎样规定的？ 25

26．农户贷款的原则是什么？ 26

27．如何对农户贷款进行管理？ 27

28．什么是农户小额信贷？ 28

29．贷款人必须具备什么样的条件？ 28

30．民间借款合同的利息怎么确定？ 29

31．贷款人的权利与义务又有哪些？ 29

32．借款人的权利与义务有哪些？ 30

33．农户小额信贷应遵循的基本原则是什么？ 31

（二） 31

34．商业银行办理个人储蓄业务应遵守哪些原则？ 31

35．如何申请银行贷款？ 32

36．对哪些人不得发放贷款？ 33

37．借款人具有哪些条件才能申请贷款？ 34

38．关于对存款人的保护，《中华人民共和国商业银行法》有哪些规定？ 35

39．信贷中的关系人有哪些？法律对商业银行向关系人发放贷款有什么特殊规定？ 35

40．金融机构工作人员在贷款过程中应当为哪些行为承担法律责任？ 37

41．金融机构工作人员未按照规定办理储户挂失，造成损失的，金融机构承担民事责任吗？什么特殊规定？ 38

42．借款合同有哪几种形式？它的主要内容有是什么？ 38

43．银行已经印好格式的借款合同条款能否更改？更改后有没有效力？ 39

44．借款合同变更有什么法律效力？ 40

45．存款人如何处理银行结算账户信息资料变更手续？ 41

46．付款人不履行付款义务应承担什么责任？ 41

47．付款人因恶意或重大过失付款，对造成的损失承担什么责任？ 42

48．单位如何办理定期存款？ 43

49．单位如何办理定期存款的提前支取？ 44

50．单位如何办理定期存款的变更、挂失？ 44

51．现行法律对查询、冻结和扣划个人储蓄存款是怎样规定的？ 45

52．个人在储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？ 46

53．个人如何办理定期存款的提前支取？如何办理代理他人取款业务？ 46

54．个人存单是否可以挂失？如何挂失？ 47

55．“开立个人银行结算账户申请书”应记载哪些事项？如何填写？ 47

56．基本存款账户“转户”手续如何办理？ 48

57．存款人在哪些情况下应向开户银行提出撤销账户申请？ 48

58．储户在挂失前存款被他人支取的，储蓄机构是否负赔偿责任？ 49

59．我国对利息税的计算有哪些基本规定？ 49

60．利息税的具体计算办法是什么？ 51

61．贷款的利率怎样确定？ 55

62．什么是银行利率？银行利率分为哪几类？ 56

63．开立银行结算账户时，银行与存款人之间为什么要签订银行结算账户管理协议？ 56

64．什么是残缺人民币？残缺人民币如何兑换？ 57

65．发现假人民币如何处理？ 58

66．借款的利息能否再到款中预先扣除？ 58

67．借款人能提前偿还贷款吗？如果能，利息怎样计算？ 58

68．借款人可以在什么情况下变更或解除借款合同？ 59

69．什么是借款合同变更？借款合同变更的实质是什么？借款合同变更有什么法律效力？ 60

70．借款人能否延长借款使用时间？如果能，应该如何延长？ 60

71．逾期不能偿还贷款，借款人会承担哪些不利后果？不能按期应贷方责任提供贷款，贷款人需承担哪些不利后果？ 61

72．借款人应该如何偿还贷款？ 61

第二部分 综合知识 63

（一） 63

73．什么是合同，什么是合同法，为什么要制定合同法？ 63

74．如何订立合同？ 63

75．我国合同法的适用范围是什么？ 63

76．当事人订立的合同有什么效力？ 64

77．什么是合同变更？主要有哪几种方式？借款合同变更有什么法律效力？ 64

78．什么是承诺，承诺应当以什么形式作出？ 66

79．承诺什么时候送达才有效？ 68

80．承诺生效后产生什么法律后果？ 69

81．承诺发出后可以撤回吗？ 70

82．承诺迟延了怎么办？ 71

83．承诺对要约的内容作了变更怎么办？ 71

84．采用合同书或者确认书订立合同的，合同成立的时间如何确定？ 72

85．合同成立的地点如何确定？ 74

86．合同未采用法律规定或者当事人约定的书面形式的怎么办？ 75

87．虽然订立了书面合同，但没有签字或者盖章怎么办？ 75

88．未成年人订立的合同有效吗？ 76

89．哪些合同是无效合同？ 76

90．合同订立后，合同的当事人可以撤销合同吗？如果可以，应符合什么条件？ 76

91．一个合同已经履行了一半，被确定为无效，或者被撤销了，该如何处理？ 77

92．合同的当事人是不是只要履行合同约定的义务就够了？ 78

93．当事人没有约定质量或者价款等重要事项，合同能成立吗？ 78

94．解除合同有期限限制吗？ 78

95．如何解除合同？ 79

96．解除合同后有什么法律后果？ 80

97．合同解除后哪些条款还有效？ 81

98．什么是格式条款，什么情况下格式条款是无效的？ 82

99．对格式条款的理解发生争议如何处理？ 83

100．订立合同过程中当事人违背诚信原则给对方造成损失的怎么办？ 84

101．合同订立后就能生效吗？ 85

102．什么叫做担保？反担保和担保的区别是什么？ 86

（二） 87

103．什么叫做反担保？ 87

104．什么人可以当反担保人？反担保可以采用哪些方式？ 87

105．担保的方式有哪些？ 87

106．担保合同如何订立？效力有多大？ 88

107．担保合同在什么情况下无效？ 88

108．董事、经理以本公司的资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的，担保合同是否有效？担保人应如何承担责任？ 89

109．法定代表人和其他组织的负责人超越权限订立的担保合同是否有效？ 90

110．谁来承担贷款担保合同无效时贷款人的损失？ 91

111．在借款合同无效而导致担保合同无效的情况下，哪些责任由担保人承担？ 92

112．担保合同无效时，担保人承担责任后，是否可以向借款人追偿？应该如何追偿？ 92

113．借款合同解除后，担保人在什么条件下承担担保责任？ 93

114．借款合同解除后，担保人在什么情况下可以不承担担保责任？ 93

115．什么是保证？ 94

116．什么是一般保证？ 94

117．什么是连带责任保证？ 94

118．保证的范围如何确定？ 95

119．什么是保证期间？ 95

120．保证期间发生债权债务变更，如何承担保证责任？ 95

121．什么是最高额保证？ 96

122．什么是最高额保证合同？ 97

123．什么是保证责任的范围？保证责任的范围包括哪些？ 97

124．保证责任的方式有哪些？其区别是什么？ 98

125．两个以上的保证人分别为同一债务提供保证时，保证责任如何承担？ 99

126．当事人能自己约定保证责任的范围吗？当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应如何承担保证责任？ 99

127．在保证期间借款人转让全部或者部分债务的，保证人还承担保证责任吗？ 100

128．保证人资格的特殊规定是什么？ 100

129．什么是保证人的抗辩权？包括那几个方面？ 101

130．保证人在什么时间内承担保证责任？如何约定保证期间？ 102

131．最高额贷款保证合同的保证期间是多长？ 102

132．借款合同的保证期间从什么时间开始计算？ 103

133．借款合同已经超过诉讼时效期间，贷款人能不能起诉？ 103

134．同一贷款上既有人的保证又有物的担保，如何处理两者关系？ 103

135．债权人与债务人协商以新的贷款来偿还旧的担保责任，保证人应当承担什么责任？ 104

136．在借贷合同中，保证人被骗或者被迫提供保证的，保证人是否承担责任？ 104

137．借款人与保证人共同欺骗贷款人时应当如何处理？ 105

138．什么是抵销？有哪几种方法？ 105

139．法定抵销应当具备什么条件？ 105

140．什么情况下协议不能抵销？ 106

141．法定抵销与约定抵销有什么不同？ 106

142．什么是提存，在什么情况下可以提存？ 107

143．债务人提存后还应当做什么？ 109

144．提存后有什么法律后果？ 109

145．债权人什么时候可以领取提存物？ 110

146．债务可以免除吗？ 111

147．免除债务的行为产生什么法律效果？ 111

148．什么是先诉抗辩权？ 112

149．先诉抗辩权的效力是什么？ 112

150．一般保证的保证人在什么情况下不能行使先诉抗辩权？ 112

151．一般保证的保证人在行使先诉抗辩权时，如果向贷款人提供了借款人可供执行的财产，因贷款人的原因而未得到执行，保证人能否免责？ 113

152．当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，保证人承担怎样的保证责任？ 113

153．连带共同保证的借款合同的贷款人可以要谁还款？ 114

154．可以采用那几种方式担保借款人到期还本付息？ 114

155．什么是抵押？ 115

156．哪些财产不能用作抵押？ 115

157．什么叫做抵押合同？抵押合同应具备何种形式？其主要条款有哪些？ 115

158．如何签订抵押合同？ 116

159．抵押合同的当事人都有哪些？ 117

160．什么是抵押权？什么是抵押物？ 117

161．实现抵押权有哪些方式和程序？ 118

162．抵押权实现的条件有哪些？ 119

163．抵押人有哪些权利？ 119

164．担保法规定的所有权、使用权不明或者有争议的财产是指哪些财产？ 121

165．乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押吗？ 121

166．已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施，抵押合同是否依然有效？ 122

167．哪些财产抵押时必须登记？向哪些机关登记？登记时应当提交哪些文件？ 122

168．以法律规定登记以外的其他财产抵押时，需不需要办理登记？其效力如何？ 123

169．已经抵押的财产能否转让？ 124

170．在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权还存在吗？ 124

171．抵押物被依法继承或者赠与的，抵押权还存在吗？ 125

172．抵押物的价值不足以清偿全部债务的，抵押人对未受清偿的部分仍承担清偿责任吗？ 125

173．抵押担保的范围包括哪些？当事人是否可以自己约定抵押担保的范围？ 126

174．办理抵押物登记，应当向登记部门提供哪些文件？ 126

175．以尚未办理权属证书的财产抵押的，抵押是否有效？ 127

176．抵押权的实现方式有哪几种？ 127

177．质押合同一般包括哪些内容？缺少哪些内容质押合同不成立？ 128

178．质押合同需要约定质押期限吗？ 129

179．质押合同的生效与抵押合同的生效有什么不同？ 129

180．什么是质权？它有哪些种类？ 129

181．动产质押的概念是什么？权利质押的概念是什么？ 130

182．质权人的权利有哪些？ 130

183．出质人的权利有哪些？ 131

184．设定质权是否转移占有权？ 131

185．哪些财产权利可以质押？ 131

186．动产质押合同生效的时间？ 132

187．权利质押合同生效的时间？ 132

188．同一财产可以设定多个债权吗？ 134

189．什么叫动产质押？动产质押有哪些特点？ 134

190．债务人或者第三人在签订质押合同后，未将质物移交给债权人的，应当承担什么责任？ 135

191．出质人以借用他人的财产出质，质押合同有效吗？因此给财产所有人造成的损害，出质人应当承担什么责任？ 135

192．出质人能以货币出质吗？ 136

193．约定出质的财产与移交的财产不一致时，以哪个为准？ 136

194．在质押期间，孳息归谁收取？ 136

195．什么是预先追偿权？ 137

196．质权人擅自使用、出租、处分质物给出质人造成损失的，如何承担责任？ 137

197．质物灭失了，质权还存在吗？ 137

198．以汇票、支票、本票出质为什么要背书记载“质押”字样？ 138

199．什么叫留置担保？留置有哪些特点？ 138

200．行使留置权应当具备哪些条件？ 139

201．留置担保的范围包括哪些？ 140

202．留置担保需要当事人之间订立合同吗？ 141

203．当事人能在主合同中约定债权人不得行使留置权吗？ 141

204．在哪些特殊情况下债权人不得行使留置权？ 142

205．债权人应当如何实现留置权？ 142

206．债务人在什么情况下可以取回留置物？ 142

207．什么是定金？定金担保有哪些特点？ 143

208．当事人应当如何约定定金合同？ 143

209．实际交付的定金数额与约定的数额不一致的，应当如何确定定金数额？ 144

210．我国《担保法》中对担保人的主体资格有何规定？ 144

211．事业单位、社会团体能不能当保证人？ 144

212．企业法人的分支机构是否可以当保证人？如果可以，具体有哪些规定？ 145

213．企业法人的职能部门（如乡镇企业的车间）能作保证人吗？职能部门做了保证人承担保证责任吗？ 146

214．不具完全清偿能力的法人、其他组织或个人以保证人的身份对外签订了保证合同，此种保证合同是不是有效？ 147

215．什么是保证合同？其主要内容有哪些？ 147

（三） 148

216．什么是票据？ 148

217．票据有哪些特征？ 148

218．票据关系中的当事人都有哪些？ 150

219．什么叫票据上的前手和后手？ 150

220．什么是汇票？汇票有哪些种类？ 151

221．什么叫支票？支票有哪些种类？ 152

222．什么叫本票？ 153

223．汇票与本票、支票有何区别？ 153

224．什么是空白票据？ 154

225．空白票据有什么样的效力？ 154

226．票据纠纷案件举证有何须知？ 155

227．票据丧失后该怎样补救？ 155

228．什么是挂失支付？挂失支付时应注意些什么？ 156

229．对于不同的票据，如何进行挂失止付？ 157

230．办理挂失止付通知应履行哪些程序？ 157

231．支票上必须记载的法定事项有哪些？ 158

232．汇票上的哪些事项是可以记载也可以不记载的？ 159

233．对支票出票人的签章有哪些法定要求？ 160

234．支票的签发人如何领用支票和开立支票存款账户？ 160

235．什么是空头支票？ 162

236．签发空头支票承担哪些责任？ 162

237．《票据法》规定对哪些票据欺诈行为追究刑事责任？ 162

238．什么是票据的背书？背书行为的当事人有哪些？ 163

239．什么是汇票的承兑？ 164

240．什么是票据贴现？票据贴现有什么优点？ 164

241．申请票据贴现必须具备下列条件？ 165

242．持票人获得付款后应履行哪些义务？ 165

243．哪些汇票必须在汇票到期日前提示承兑？ 166

244．什么是票据的伪造？ 166

245．记载了“不得转让”的字样，持票人能否转让？ 167

246．汇票在哪些情况下不得背书转让？ 168

247．什么是信用卡？信用卡有哪些特点？ 169

248．信用卡有哪些功能？ 170

249．什么是信用证的修改？如何办理？ 170

250．修改信用证时应注意什么？ 170

251．收到的信用证与合同内容不相符怎么办？ 171

252．信用证结算的特点是什么？ 171

253．信用证有几种类型？ 171

254．什么是信用证？ 172

255．什么是公示催告？ 173

256．公示催告的程序怎样申请？ 173

257．公示催告的法律效力如何？ 175

258．如何计算贴现国债的利率？ 176

（四） 176

259．什么是民事诉讼？ 176

260．当事人诉讼权利平等原则的主要内容和适用范围是什么？ 177

261．解决民事争议的途径有哪些？ 178

262．什么是诉权？ 179

263．什么是诉讼标的和诉讼请求？ 179

264．民事官司的受案范围？ 179

265．第三人有哪些诉讼权利？ 181

266．法人怎样打官司？ 182

267．个人合伙如何作为诉讼当事人参加诉讼？ 182

268．民事官司可以私下和解吗？ 183

269．各级法院分别受理哪些第一审经济纠纷案件？ 183

270．经济纠纷案件应向哪个法院起诉？ 184

271．经济合同纠纷发生后，怎样向人民法院起诉？ 184

272．哪些经济纠纷当事人可以向人民法院提出诉讼？ 184

273．怎样写经济纠纷起诉书？ 185

274．经济纠纷案件怎样应诉？ 185

275．怎样写经济纠纷案件答辩状？ 186

276．经济纠纷案件起诉时应提供哪些证据？ 186

277．经济纠纷案件中当事人怎样进行诉讼活动？ 188

278．合同纠纷的一方申请仲裁，另一方还可以向人民法院起诉吗？ 189

279．不具备法人资格的乡（镇）、村和街道企业关闭后，应由谁作被告？ 189

280．当事人对案件管辖有异议，应如何处理？ 189

281．在经济纠纷案件中，哪些人有上诉权？ 190

282．经济纠纷案件的当事人如何上诉？ 190

283．怎样写经济纠纷案件上诉状？上诉状向哪级法院递交？ 190

284．经济纠纷案件的诉讼费由谁负担？ 191

285．二审法院将案件发回一审法院重审，上诉费是否退回？ 192

286．双方都上诉，由谁预交上诉费？ 192

287．双方都上诉，二审法院驳回上诉、维持原判，上诉费由谁负担？ 192

288．当事人不执行已生效的判决，裁定或调解书怎么办？ 193

289．怎样申请执行？ 193

290．先予执行必须符合哪些条件？ 194

附录一：中国工商银行贷款业务 195

附录二：XXXX银行短期贷款合同 197

附录三：XXX市银行账户信息变更情况申请表 204

附录四：XXX市银行账户撤消申请表 205

附录五：XXXXXX银行短期贷款保证合同 206

附录六：金融机构贷款利率调整表 210

主要参考书目 211