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第一章 消费信贷产生的理论基础 1

第一节 消费与生产的关系辨析 1

一、消费需要、消费、消费水平及其影响因素 1

二、消费在社会再生产中的地位和作用 7

第二节 消费与消费信贷 10

一、消费结构及其变化趋势 11

二、消费信贷是社会经济发展的内在要求 16

第三节 消费信贷的经济学分析 21

一、效用最大化与无差异分析 21

二、消费信贷与效用最大化 24

第二章 消费信贷的产生和发展 30

第一节 国外消费信贷的发展轨迹 30

一、美国早期的信用消费 30

二、美国战后信用消费的发展 32

三、美国战后消费信贷迅速发展的原因 33

第二节 国外消费信贷的现状 35

一、发达国家的消费信贷 35

二、国外消费信贷的主要形式 42

三、信用卡消费 44

四、战后德国的汽车个人信用消费 46

第三节 国外消费信贷的法律背景、社会环境 47

一、美国早期的消费信贷立法 47

二、美国后期的法律、法规 48

第三章 我国消费信贷发展的现状、存在的问题与对策 54

第一节 我国开展消费信贷具备的条件 54

一、GNP的持续增长 54

二、买方市场已基本形成 55

三、宽松的政策环境 56

四、居民消费观念的转变 57

五、农村消费信贷市场潜力巨大 58

六、金融服务领域的扩大 59

七、科技水平的提高 59

八、利率水平的降低 60

第二节 我国开展消费信贷的起步和发展 60

一、住房消费信贷的产生与发展 61

二、汽车消费信贷 62

三、耐用消费品信贷 63

四、高等教育助学信贷 64

五、旅游消费信贷 68

六、分期付款方式下的消费信贷 68

七、信用卡方式下的消费信贷 69

八、其他新的消费信贷品种 72

第三节 我国开展消费信贷存在的障碍 72

一、消费者方面的障碍 73

二、消费信贷者方面的障碍 76

三、政策和法律方面的障碍 78

四、消费品提供者的障碍 80

五、中介机构方面的障碍 81

第四节 发展我国消费信贷的政策建议 82

一、保持居民收入稳定增加，刺激居民的消费 82

二、发展消费信贷应有相关的制度保障 83

三、发展消费信贷需要形成健全的运营机制 86

四、建立必要的消费信贷资金供给机制 89

五、银行与企业联手，共同发展消费信贷业务 89

六、培植多类型、多层次的消费信贷体系 89

七、加强立法，为消费信贷的发展创造良好的制度环境 90

第四章 消费信贷的种类与特点 92

第一节 消费信贷的类型划分 92

一、定期贷款和活期贷款 92

二、短期贷款、中期贷款和长期贷款 92

三、自营消费贷款和委托消费贷款 93

四、信用贷款和保证贷款、抵押贷款和质押贷款 93

五、一次偿还贷款和分期偿还贷款 95

六、固定利率贷款和浮动利率贷款 95

七、正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款 96

八、住房贷款、汽车贷款、个人耐用消费品贷款、助学贷款、旅游贷款和住房装修贷款 97

第二节 消费信贷的主要业务领域及其特点 97

一、个人住房消费贷款 97

二、汽车消费贷款 100

三、个人耐用消费品贷款 101

四、助学贷款 102

五、个人旅游消费贷款 104

第三节 信用卡消费贷款 104

一、信用卡的分类 104

二、信用卡的功能 110

三、我国商业银行发行的信用卡 111

四、信用卡的申领与销户 118

五、信用卡消费贷款 121

第五章 消费信贷的法律知识 124

第一节 消费信贷法律依据 124

一、当前调整我国消费信贷关系的法律 124

二、制定《消费信贷法》的必要性 125

三、我国《消费信贷法》的调整对象 126

四、消费信贷法的立法原则 127

五、消费信贷法的主要内容 129

第二节 消费信贷的法律关系 129

一、借款合同 130

二、保证合同 136

三、抵押合同 141

四、质押合同 147

五、银企合作协议 158

第三节 消费信贷公证 163

一、贷款公证的优点 164

二、贷款公证的作用与效力 165

三、贷款公证的程序 166

第六章 银行消费信贷的战略管理 168

第一节 贷款组合与消费信贷 168

一、贷款组合 168

二、优化消费信贷的贷款组合 178

第二节 消费信贷与观念转变 180

一、摒弃传统的小服务观念，树立大服务观念 180

二、引入现代市场营销理念 183

第三节 消费信贷部门职能定位 186

一、我国消费信贷发展空间 186

二、贷款对象定位 189

三、根据各自特点确定重点服务对象和业务重点 190

四、按照新的银行职能重新设置职能机构 190

第七章 消费信贷的组织管理 192

第一节 消费信贷信用分析 192

一、消费者信用分析 192

二、消费者信用评分模型 195

第二节 消费信贷定价分析 199

一、消费信贷定价的影响因素 199

二、消费信贷定价策略 201

三、消费信贷定价方法 209

第八章 消费信贷的风险管理 214

第一节 消费信贷风险概述 214

一、消费信贷风险的概念 214

二、消费信贷风险的特点 215

三、消费信贷风险的来源 216

四、消费信贷的风险控制 218

第二节 消费信贷的风险管理 219

一、消费信贷风险管理的目标 219

二、银行消费信贷风险管理的地位与作用 221

三、消费信贷风险管理的基本原则与内容 223

四、银行消费信贷风险管理的方法 226

第三节 消费信贷问题贷款的确认与解决 246

一、银行信贷风险分类方法 246

二、有问题消费贷款的确认与解决 248

第四节 消费信贷与保险 251

一、国内外消费贷款保险概况 251

二、我国开展消费信贷保险的必要性与可能性 252

三、当前我国消费信贷保险存在的主要问题及对策 255

第九章 消费者与消费信贷 260

第一节 贷款消费值不值 260

一、贷款消费的利与弊 260

二、贷款购房合算还是租房合算 260

三、贷款购房合算还是攒钱购房合算 261

四、贷款旅游还是掏钱旅游 262

第二节 如何选择最佳的消费信贷品种 262

一、选择消费信贷品种必须考虑的因素 262

二、选择消费信贷品种应遵循的原则 268

三、最佳消费信贷品种的选择 269

第三节 如何办理消费信贷有关手续 271

一、如何办理住房消费贷款 271

二、如何办理汽车消费贷款 279

三、如何办理个人耐用消费品贷款 285

四、如何申请助学贷款 290

五、如何办理旅游消费贷款 299

六、如何办理个人小额质押贷款 302

七、如何办理个人住房装修贷款 304

附录 308

一、关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知 308

附件：《个人住房贷款管理办法》 309

加大信贷支持，促进住房消费 315

——中国人民银行有关负责人就颁布《个人住房贷款管理办法》答记者问 315

二、关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知 318

附件：《关于开展个人消费信贷的指导意见》 319

三、国务院办公厅转发中国人民银行等部门《关于国家助学贷款管理规定（试行）》的通知 322

附件：《关于国家助学贷款的管理规定（试行）》 322

四、关于下发《汽车消费贷款管理办法》的通知 327

附件：《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》 328

五、关于下发《银行卡业务管理办法》的通知 332

附件：《银行卡业务管理办法》 333