银行信用卡实务全书 下PDF电子书下载

一、信用卡的定义 3

二、信用卡的内容 3

第一篇　信用卡概述及金卡工程 3

第一章　信用卡概述 3

第一节　信用卡的概念、内容、起源及形成 3

四、信用卡的产生 4

三、信用卡产生的背景条件 4

五、信用卡的雏形 5

六、信用卡的形成 7

第二节　信用卡的特点和分类 8

一、卡片结构的分类 10

二、结算方式分类 11

三、功能分类 13

四、发行主体分类 14

五、发行形态分类 15

六、各商业银行发行的信用卡的种类 16

七、信用卡的特点 24

二、销售服务业的应用 25

一、旅游娱乐业应用 25

第三节　信用卡的应用范围 25

一、万事达卡的版面设计 26

第四节　信用卡的版面设计 26

二、长城卡的版面设计 27

三、牡丹卡的版面构成 30

四、金穗卡的版面构成 32

五、中国建设银行信用卡的版面构成 33

二、促进经济体制的改革 34

一、促进中国经济与世界经济接轨 34

第五节　发行信用卡的意义 34

三、推动结算方式的改革 35

一、转账结算功能 37

第一节　发卡银行所赋予信用卡的功能 37

第二章　信用卡的功能和作用 37

二、储蓄功能 40

三、汇兑功能 41

四、消费贷款功能 44

第二节　卡片制造者与持卡人所赋予信用卡的功能 47

第三节　信用卡的作用 49

一、银行申办信用卡业务的条件 53

第一节　信用卡的管理模式类型 53

第三章　信用卡的业务管理模式 53

二、各分行信用卡业务的基本模式 54

一、信用卡的经营机制 57

第二节　信用卡经营机制和职责分工 57

二、信用卡业务部门的职责 59

一、直接发卡的信用卡组织机构 61

第三节　信用卡机构的主要形式 61

二、不直接发卡的信用卡组织机构 64

三、建立信用卡组织机构原则 66

四、我国信用卡组织机构 67

五、农业银行信用卡组织机构 69

一、手工操作时代的银行 74

第一节　信用卡计算机运行系统 74

第四章　信用卡运行系统 74

二、计算机操作时代的银行 75

三、信息时代电脑化的银行 76

一、概述 77

第二节　信用卡业务运行系统 77

二、止付运行系统 78

三、信用卡授权系统 79

一、清算运行系统 80

第三节　信用卡清算运行系统 80

二、自动清算系统 82

三、全球银行间金融电讯协会 88

第四节　信用卡电子转账系统 89

一、分支行联网系统 90

三、银行居家服务系统 91

二、自动出纳机 91

五、企业电子转账服务 92

四、零售点系统 92

七、金融服务网络 93

六、自动清算所 93

第五节　信用卡电话运行系统 94

一、美国运通公司 95

第一节　国际信用卡公司 95

第五章　国际信用卡状况 95

二、美国大莱信用卡公司 97

三、日本JCB信用卡公司 100

四、日本Nippon Shinpan公司 102

一、维萨国际组织 103

第二节　国际信用卡组织 103

二、万事达卡国际组织 108

一、美国信用卡市场概况 113

第三节　国际信用卡市场 113

二、日本信用卡市场概况 115

三、加拿大信用卡市场概况 117

四、欧洲信用卡市场概况 119

五、亚洲信用卡市场概况 121

六、国外滥发信用卡的负效应 122

八、国际各大信用卡公司采取的战略 124

七、2000年美国信用卡市场展望 124

一、美洲地区信用卡的发展 133

第四节 国际信用卡状况 133

二、欧洲地区信用卡的发展 136

三、亚洲地区信用卡的发展 138

第五节　维萨、万事达、大莱、运通、JCB五大国际信用卡 143

一、扩张战略 144

第六节 国际信用卡集团的市场营销战略 144

二、特色化战略 145

四、“CI”战略 147

三、定位战略 147

五、高能战略 148

二、国外卡在中国的出现 150

一、信用卡在中国的萌芽 150

第六章　我国的信用卡状况 150

第一节　我国信用卡的出现 150

三、中国现代信用卡的产生 152

一、国内办理国外信用卡的发展及现状 153

第二节　信用卡在我国的发展 153

二、中国国内信用卡业务的发展 155

三、我国信用卡的发展状况 156

一、目前信用卡业务发展中存在的问题 163

第三节　新的经营机制的设想 163

三、建立信用卡跨行经营体系 164

二、信用卡经营管理发展思路 164

五、加强管理，提高服务质量 167

四、培养样板商户，扩大信用卡影响 167

六、贫困地区的信用卡发展意见 168

二、建立健全规章制度 169

一、提高认识，加强领导 169

第四节　银行卡业务中的跨行联营趋势 169

三、做好宣传工作 170

四、信用卡发行的“零售”意识 171

一、台湾信用卡状况 172

第五节　台港澳信用卡状况 172

二、港澳地区信用卡状况 179

一、我国信用卡业务现状 181

第六节　我国信用卡业务发展的制约因素 181

二、制约我国信用卡业务 182

三、发展的因素发展信用卡业务亟待采取的措施 183

第七节　经济落后地区信用卡业务发展战略 185

一、开发不同种类，适应各阶层需要 186

三、创造良好的用卡环境 187

二、开办存款互转业务 187

五、建立信用卡网络，加速授权与资金清算 188

四、加强管理，统一标准 188

一、金卡概念 189

第一节　金卡工程概述 189

第七章　我国的金卡工程 189

二、金卡工程的由来 190

三、金卡卡片的分类 191

一、金卡工程在金融系统的应用 193

第二节　金卡工程的运用 193

二、金卡技术在各行各业中的应用 195

一、金卡工程的实施 198

第三节　金卡工程的实施与发展 198

二、金卡工程在我国的发展状况 199

三、金卡工程的发展计划 201

四、金卡工程的总体目标任务 202

一、金卡工程的基础建设 203

第四节　金卡工程的建设 203

三、金卡工程的范围 205

二、金卡工程建设的指导思想 205

四、银行卡信息交换中心系统的选择 206

五、银行卡信息交换中的系统功能的设置 207

六、金卡工程的安全与保密措施 210

第五节　金卡工程中的风险防范 212

一、产生风险的原因及现状 213

二、风险防范的目的及措施 218

三、风险防范的法律适用 222

一、实施金卡工程是我国社会主义市场经济发展的客观要求 226

第六节　实施金卡工程的重要意义 226

二、实施金卡工程是我国经济参与国际经济大循环的客观要求 227

四、我国实施金卡工程的重要意义 228

三、我国实施金卡工程的条件已经具备 228

第一节　发卡人心理分析 235

第一章　信用卡市场中的心理分析 235

第二篇 信用卡市场分析及业务管理 235

二、联合竞争、寻求发展 236

一、扩大影响、树立形象 236

三、改进方法、提高效率 237

四、增强功能、安全发展 238

六、完善服务、吸引用户 239

五、发展客户、扩展网点 239

七、健全网络、面向世界 240

一、对卡的需求 241

第二节　持卡人心理需求 241

二、对使用的需求 243

三、对特约商户的需求 245

四、对附加服务的需求 246

五、解决纠纷的需求 247

一、扩大企业影响 248

第三节　特约商户心理分析 248

三、加快结算速度 249

二、提高经营效益 249

六、减少经济损失 250

五、刺激消费欲望 250

四、提高服务质量 250

第一节　信用卡投资的性质 251

第二章　信用卡投资 251

二、设立机构、调配人员 252

一、信用卡的宣传及推广 252

第二节　信用卡投资的程序 252

三、购置专用设备、卡片、凭证等 253

第三节　信用卡投资的目标和原则 258

一、信用卡投资目标 258

二、信用卡投资的原则 259

第四节　信用卡投资技巧 260

二、信用卡投资信用评估的技巧 261

一、信用卡投资市场的开拓方法和技巧 261

三、信用卡银行资金管理的技巧 263

四、信用卡投资风险概念及种类 268

五、银行信用卡投资风险的管理与规避 272

二、信用卡业务主要工作环节 279

一、信用卡业务流程 279

第三章　信用卡发行 279

第一节　信用卡发行前期工作 279

三、发卡行 282

一、信用卡持卡人市场概述 285

第二节　信用卡持卡人市场 285

二、信用卡持卡人市场细分 286

三、现买信用卡持卡人市场 288

四、潜在信用卡持卡人市场 289

一、单位卡 290

第三节　信用卡发卡对象 290

三、个人普通卡 291

二、单位金卡 291

五、银行员工信用卡 292

四、个人金卡 292

一、资信调查 293

第四节　信用卡发行中的资信调查及评估 293

二、资信评估 294

三、企业信用评估办法 296

一、信用卡的保证担保 305

第五节　信用卡担保形式 305

二、信用卡的抵押担保 306

三、信用卡的质押担保 307

一、申请表的调查核实 309

第六节　信用卡发行技巧 309

二、办卡对象选择 311

三、对非本地居民要慎重发卡 313

四、担保的方式的选择 315

五、信用卡发行宣传尺度的把握 318

六、担保资格的审查 320

一、市场与市场经济 324

第一节　信用卡与市场的关系 324

第四章　信用卡市场拓展 324

二、信用卡与市场 325

二、信用卡市场的构成 326

一、信用卡市场的概念 326

第二节　信用卡市场的构成 326

四、食信用卡市场的作用 328

三、信用卡市场推广 328

一、信用卡市场开发的意义 329

第三节　信用卡市场开发 329

二、信用卡业务拓展应采取的战略 331

三、信用卡业务拓展应采取的战略措施 333

四、信用卡市场调查和预测 336

五、持卡人市场的推广 342

一、信用卡广告宣传 349

第四节　信用卡媒体宣传 349

二、公共关系与信用卡市场推广 354

二、为什么要成为特约商户 359

一、特约商户的概念 359

第五章　信用卡特约商户 359

第一节　特约商户市场开发 359

四、发展特约商户的意义 361

三、怎样成为信用卡的特约商户 361

五、特约商户的选择 362

六、特约商户发展的方法 363

七、信用卡商户市场推广 365

第二节　特约商户的培训 368

一、对商户接受信用卡的培训 369

二、商户清算 372

三、商户办理信用卡的程序 373

第三节　特约商户的管理 374

二、资信管理 375

一、日常管理 375

一、受理中国银行长城卡业务协议书 377

第四节　特约商户协议书 377

二、办理中国人民建设银行信用卡业务协议 378

三、金穗信用卡特约消费协议书 381

第一节　客户电话服务 384

第六章 信用卡客户及商户服务 384

一、客户给银行打电话的理由 385

二、操作和质量保证标准 389

三、工作人员的安排 391

第二节　客户信件服务 392

二、操作和质量保证标准 393

一、处理客户的信件 393

四、优质服务与劣质服务 395

三、交叉培训 395

第三节　商户服务 396

一、操作和质量保证标准 397

三、解决争议 398

二、商户问询台 398

二、部门职能 400

一、经营中心 400

第七章　信用卡部门组织结构 400

第一节　经营中心的职能 400

一、获取持卡人部门 401

第二节　经营中心各部门组织 401

三、市场推销部门 402

二、保留持卡人部门 402

五、新卡户口部门 403

四、商户推展部门 403

六、持卡人服务部门 404

七、商户服务部门 405

八、授权部门 406

九、信用管制部门 408

十、欺诈管制部门 409

十一、收账部门 410

十二、出纳部门 411

十四、质量保证部门 412

十三、财务管制部门 412

一、整体模式——信用卡公司或发卡中心 414

第三节 国外信用卡部门结构 414

二、部门细分化 415

三、主要部门职能分解 416

第一节　信用卡业务的性质与特征 427

第八章　信用卡业务操作与管理 427

一、信用卡授权程序 428

第二节　信用卡业务操作 428

二、信用卡结算特点 429

三、信用卡结算规定 430

四、信用卡结算环节 433

五、信用卡存款 436

一、信用卡业务管理的概念 437

第三节　信用卡业务管理内容 437

六、信用卡的保险手续 437

三、信用卡业务管理权限划分 438

二、信用卡业务管理的必要性和作用 438

四、信用卡管理的内容 439

二、信用卡业务计划的作用 443

一、信用卡业务计划的内容 443

第四节　信用卡业务计划与统计 443

四、信用卡业务计划编制依据 444

三、业务计划管理的形式 444

五、信用卡计划的组织、编制、执行 445

六、信用卡业务统计 447

一、信用卡授权管理 448

第五节　信用卡内部管理 448

二、信用卡的挂失与止付 454

三、信用卡透支管理 466

一、资金来源的构成 470

第一节　资金来源管理 470

第九章　信用卡机构财务管理 470

二、资金来源的管理 471

一、资金运用的构成 474

第二节　资金运用管理 474

二、资金运用的管理 475

三、资金分析 479

第三节　信用卡公司财务管理 481

一、财务管理的任务和意义 482

二、财务管理的内容 484

三、财务管理的方法 485

四、财务创收的途径 487

二、信用卡投保人 489

一、信用卡保险的特征 489

第十章　信用卡保险与效益分析 489

第一节　信用卡投保 489

五、损失处理 490

四、保险金额 490

第二节　发卡机构的信用卡保险 490

一、风险损失责任的划分 490

二、保险责任 490

三、保险期限 490

六、保险手续 491

七、被保险人与保险公司的协作 492

一、建立持卡人信用卡保险的必要性 497

第三节　持卡人的信用卡保险 497

三、保险金额的确定 498

二、风险责任划分 498

一、收入分析 499

第四节　发卡行效益分析 499

四、保险人的免责条件 499

二、支出分析 502

三、发卡行盈亏例证 503

一、收入分析 507

第五节　收单行效益分析 507

三、收单行盈亏例证 508

二、支出分析 508

一、外币卡的概念 512

二、外币卡的种类 512

第十一章　外币信用卡 512

第一节　外币卡的发行 512

四、代收单业务的有关规定 513

三、发卡银行应具备的条件 513

五、在我国申领外币卡的程序 515

一、授权过程 516

第二节　外币卡的授权与管理 516

二、授权管理 517

第三节　外币卡的清算 518

二、代理外汇卡业务的方式 520

一、代理外汇信用卡概念 520

第四节　代理外汇信用卡 520

三、代理外汇卡业务处理 521

第五节　外汇卡卡号编排和凸印格式 524

一、信用卡使用的目的 529

第一节　使用信用卡的目的和优点 529

第三篇 信用卡实务操作及技术支持 529

第一章　信用卡的使用 529

二、信用卡结算的优点 530

一、入会与退会 532

第二节　信用卡的入会及选用技巧 532

二、入会前应具备的知识 534

三、选择信用卡的方法 538

一、信用卡的申领对象及条件 543

第三节　信用卡的申领方法及程序 543

二、申领信用卡的步骤 544

一、信用卡的存、取款 546

第四节　怎样使用信用卡 546

二、在信用卡特约商户购物消费 556

三、在异地使用信用卡 563

二、ATM的“吃卡” 564

一、卡的有效期 564

第五节　使用信用卡注意事项 564

四、透支的解决 565

三、对账单不符的解决 565

六、终止用卡 567

五、卡的丢失 567

八、信用卡的授权与止付 568

七、信用卡的保管和保密 568

第六节　特约商户受理信用卡的规程 569

三、受卡流程的内容和要求 570

二、商户受卡流程图 570

一、商户受理信用卡的基本情况 570

一、信用卡犯罪 573

第七节　信用卡纠纷及对策 573

四、提高授权效率的途径和方法 573

二、信用卡保险、挂失及赔偿 574

三、用户与特约商户之间的纠纷问题 576

四、信用调查机构中存在的问题 577

一、农村经济现代化与结算方式现代化 582

第八节　信用卡与乡镇企业 582

二、乡镇企业与银行结算工具改革 587

第一节　银行结算电子化 592

第二章　信用卡的结算及会计核算 592

一、发达国家和地区的银行结算电子化 593

二、电子化结算在我国的应用 595

三、建立现代化的支付系统 607

一、国际结算概念 608

第二节　银行结算国际化的概念和特点 608

二、国际结算的特点 611

第三节　银行结算报表与分析 616

一、银行结算报表概述 617

二、银行结算报表的内容 618

三、银行结算分析 622

一、银行结算检查 623

第四节　银行结算检查、预测与调整 623

二、银行结算预测 627

三、银行结算调查 629

一、国际银行信用卡清算过程 631

第五节 国际信用卡清算过程、查询业务及拒付处理 631

二、国际信用卡清算的查询 634

三、国际银行信用卡清算中的拒付处理 638

一、建立同城银行卡授权与信息交换中心 645

第六节 国内信用卡清算方式和流程 645

二、试点城市信用卡业务清算流程 646

三、全国银行卡总中心清算流程 648

一、信用卡结算的特点 656

第七节　信用卡结算的特点、方式及有关规定 656

二、信用卡结算的有关规定 657

三、信用卡的结算方式 660

四、信用卡结算的会计核算的方法和规定 662

一、信用卡会计核算的任务 664

第八节　信用卡的会计核算 664

二、信用卡会计岗位的设置及职责分工 665

三、信用卡会计核算的基本规定 666

四、信用卡会计核算的方法 667

五、信用卡会计核算组织机构及形式 670

六、信用卡业务会计记账方法 671

七、信用卡会计凭证及空白信用卡管理 672

一、信用卡业务账务组织 675

第九节 信用卡账务组织和账务处理程序 675

二、信用卡业务账务处理 676

三、信用卡开户会计核算程序 678

四、信用卡存取款业务会计核算程序 681

五、信用卡购物消费及转账业务的会计核算 688

六、信用卡部内部会计核算 693

七、信用卡存款户续存款的核算 697

八、持卡购物消费结算的核算 698

九、信用卡取现的核算 699

十、国外信用卡的受理和清算 700

一、信用卡风险的特征 703

第一节　信用卡风险与特征和管理重点 703

第三章　信用卡的风险防范 703

二、信用卡风险的种类 705

三、信用卡风险管理重点 707

第二节　信用卡风险管理策略与态势 708

一、信用卡管理策略 709

二、信用卡风险管理态势 711

一、国家风险 715

第三节　信用卡风险的分类 715

二、信用风险 718

三、利率风险 722

四、欺诈风险 727

五、信用卡风险的内外因素综述 729

一、信用卡风险管理决策 730

第四节　信用卡风险防范与控制 730

二、信用卡风险管理运行机制 737

三、信用卡风险的防范与控制 738

四、信用卡风险的内部管理 744

五、信用卡业务风险责任的划分 749

二、信用卡风险转移的意义 750

一、信用卡风险转移的概念 750

第五节　信用卡风险转移的概念和方法 750

三、信用卡风险转移的方法 751

一、信用卡风险评估的意义 758

第六节　信用卡风险评估的方法和意义 758

二、构建信用卡风险评估指标体系 759

三、怎样测定信用卡风险度 766

四、怎样撰写信用卡风险评估报告 773

五、怎样利用风险评估寻求风险管理途径 775

第七节　信用卡风险档案管理的内容及作用 777

一、信用卡风险档案管理的内容 777

二、如何有效利用信用卡风险档案 782

第八节　信用卡透支的追讨技巧 784

一、正确利用函电追讨信用卡透支债务 784

二、避免透支债务“悬空” 787

三、面对透支债务人转移、挥霍财产的应急 790

四、发卡部门要作到“兵贵神速” 793

五、敲山震虎 795

六、利用转租方式催讨透支债务 797

第九节　信用卡风险监控网络 798

一、构建信用卡风险监控网络的意义 799

二、信用卡风险监控网络的构建 801

三、有效利用信用卡风险网络信息 802

四、发卡银行重要岗位风险监控网络的构建 804

第十节　信用卡防伪措施 807

一、概述 807

二、信用卡设计中的防伪措施 808

三、发卡银行业务操作中的防伪 810

四、使用时的信用卡防伪 814

第四章　信用卡的硬、软件系统及技术支持 820

第一节　商业银行信息系统 820

一、手工、计算机与信息时代的银行 821

二、信息系统 827

三、管理信息系统 840

四、系统方法简介 852

第二节　银行资产负债、贷款、统计管理信息系统 857

一、银行管理信息系统概述 857

二、商业银行资产负债管理系统 859

三、商业银行贷款管理系统 862

四、银行统计管理系统 867

五、银行决策支持系统 870

第三节　银行信息系统的安全与保密 875

一、概述 875

二、计算机实体安全 879

三、软件与数据安全 885

四、数据库安全 891

五、微型计算机系统的安全保护 896

六、银行联机系统的安全、可靠性对策 899

七、微机、终端系统的操作、使用安全 901

八、银行联机系统特有的安全性措施 905

第四节　信用卡止付、授权、ATM技术管理 912

一、信用卡止付系统及其管理 913

二、信用卡授权管理及其系统 914

第五节　信用卡网络的构成 917

一、计算机主机 917

三、信用卡清算系统及其管理 917

二、网络访问控制器 919

三、自动柜员机 920

四、销售点终端 922

五、语音应答设备 924

第六节　信用卡网络的结构 925

一、信用卡设备与单发卡中心的综合连接 925

二、信用卡设备与同城多发卡中心连接的几种方案 928

三、大地域、多专业银行、多发卡中心的联网思路 930

四、从联网的角度看对信用卡金融终端设备的体系结构和信用卡 931

运行系统软件的要求 931

第七节　信用卡的ATM、POS、电话自动服务系统 944

一、ATM自动柜员机系统 944

二、POS销售点终端系统 953

三、电话银行、家庭银行系统 959

第八节　IC卡软、硬件技术 964

一、IC卡概念 964

二、IC卡硬件技术 973

三、IC卡软件技术 980

四、IC卡的安全技术 982

五、智能卡的标准 986

第九节　金卡工程网络通信技术 996

一、金卡网络技术 996

二、金卡通信技术 1000

三、金卡网络建设 1011

四、金卡网络结构 1014

第十节　银行金卡互联技术及其实施 1026

一、银行金卡异行互联网络 1026

二、银行卡互联网络的交易信息交换中心 1032

三、银行卡互联网络工程的实施 1041

第十一节　金卡工程应用系统的组成和开发 1048

一、应用系统的组成和开发 1048

二、金卡应用实例 1050

三、加油站金卡管理系统设计举例 1061

四、公路收费管理系统 1065

五、金卡网络设计实例 1067

第十二节　信用卡磁条的技术标准 1077

一、信用卡磁条的技术标准 1077

二、我国的信用卡磁条标准 1118

第五章　银行卡实务案例 1124

第一节　信用卡申办案例 1124

第二节　信用卡使用案例 1128

第三节　信用卡授权和清算案例 1134

第四节　信用卡挂失案例 1140

第五节　信用卡涉及连带责任案例 1143

第六节　信用卡犯罪案例 1146

第七节　信用卡市场推广案例 1159

第八节　信用卡投资案例 1163

第九节　信用卡透支案例 1173

一、长城卡的诞生及发展 1191

第一节　长城卡概述 1191

二、长城卡的种类 1191

第一章 中国银行长城卡实务操作与章程 1191

第四篇 我国各发卡银行信用卡操作及章程 1191

一、长城卡的发卡对象 1195

二、公司卡的申领条件 1195

第二节　长城卡的申领和发卡 1195

四、长城卡的审批 1196

五、长城卡的担保与保证金 1196

三、个人卡的申领条件 1196

六、打卡与发卡 1197

一、存款 1198

第三节　长城卡的使用及清算 1198

二、取款 1198

八、费用 1198

七、申领人在银行开立的长城卡备用金专户 1198

四、费用 1199

五、对账 1199

三、直接消费 1199

八、紧急补偿 1200

七、挂失 1200

九、自动柜员机的简要说明 1200

六、清户 1200

一、商户的建立 1201

二、商户的管理与服务 1201

第四节　长城卡的特约商户 1201

三、商户办理长城卡业务的操作程序 1202

一、信用控制的范围 1203

二、信用控制人员的职责 1203

第五节　长城卡的信用控制 1203

四、止付 1204

五、注销名单的使用 1204

三、透支处理 1204

第七节　长城电子借记卡的实务操作 1205

二、长城卡的授权方式 1205

一、长城电子借记卡的特点 1205

一、长城卡授权机构 1205

第六节　长城卡的授权 1205

四、长城电子借记卡的密码的保管和使用 1206

三、长城电子借记卡的使用 1206

五、长城电子借记卡的费用 1206

二、长城电子借记卡的申领 1206

六、长城电子借记卡的挂失手续的办理 1207

七、长城借记卡的章程 1207

第八节 中国银行长城卡章程 1208

一、中国银行人民币长城信用卡章程 1208

二、中国银行国际长城卡章程 1209

第一节　牡丹卡发展的历史概况 1212

一、牡丹卡的历史与现状 1212

第二章　工商银行牡丹卡实务操作与章程 1212

二、牡丹卡的各附属卡简介 1213

第二节　牡丹卡的机构设置及业务运作 1215

一、机构设置 1215

二、牡丹卡业务的运作 1216

三、牡丹卡的服务优势 1217

四、牡丹卡授权 1218

五、牡丹信用卡挂失及止付 1221

六、牡丹信用卡风险管理 1225

七、牡丹灵通卡的基本规定 1227

八、牡丹国际卡基本规定 1229

第三节　牡丹卡的实务 1232

第四节　牡丹卡各附属卡实务 1249

一、中国工商银行牡丹灵通卡 1249

二、中国工商银行牡丹国际卡实务问答 1251

第五节　牡丹信用卡章程 1254

一、中国工商银行牡丹信用卡章程 1254

二、领用牡丹卡协议 1256

第六节　牡丹灵通卡章程 1258

第七节　牡丹国际信用卡章程 1260

第八节　领用牡丹国际信用卡协议 1262

第一节　龙卡概述 1265

一、建设银行信用卡的种类及主要特征 1265

第三章　建设银行龙卡实务操作与章程 1265

二、建设银行信用卡的基本功能 1267

第二节　龙卡实务操作 1269

第三节　建设银行信用卡章程 1277

一、中国建设银行北京市分行电子货币卡章程 1277

二、龙卡章程 1280

第四章　农业银行金穗卡实务操作与章程 1284

第一节　金穗信用卡概述 1284

一、金穗信用卡的种类和功能 1284

二、金穗卡的作用和特点 1284

三、金穗卡版面的凸字内容 1285

第二节　金穗卡的实务操作 1286

一、金穗卡申领和发卡 1286

二、金穗卡的使用及清算 1289

三、特约商户的建立 1292

四、金穗卡的信用控制 1296

五、金穗卡征询与授权 1298

六、金穗卡持卡人须知 1299

第三节　农业银行金穗卡章程 1300

第四节　金穗万事顺卡章程 1302

一、使用招商银行的方便之处 1306

第一节　一卡通概述与实务 1306

二、申领手续 1306

第五章　招商银行一卡通实务操作与章程 1306

三、招商银行与一卡通 1307

第二节　招商银行人民币信用卡章程 1308

第六章 交通银行太平洋卡实务操作与章程 1312

第一节　交通银行太平洋卡实务 1312

第二节　交通银行太平洋卡章程 1313

一、交通银行太平洋卡章程 1313

二、交通银行太平洋卡业务管理制度 1316

第七章 深圳发展银行信用卡实务操作与章程 1318

第一节　深圳发展银行发展卡实务 1318

第二节　深圳发展银行信用卡章程 1320

第八章　上海浦东发展银行东方卡实务操作与章程 1323

第一节　东方卡实务 1323

第二节　浦东发展银行信用卡章程 1325

第九章　广东发展银行广发卡简介 1327

第一节　我国信用卡业务总体态势及对策 1331

第一章　信用卡业务最新理论研究 1331

一、我国信用卡业务现存的问题及对策 1331

第五篇　信用卡业务与技术发展 1331

二、我国信用卡业务发展的联合趋势 1337

三、欠发达地区用卡环境的改善 1339

四、我国信用卡业务发展中的组织协调 1343

第二节　信用卡业务发展新探讨 1345

一、信用卡服务的创新 1345

二、发卡行所提供的服务 1355

三、信用卡业务的集约化经营 1358

四、转账卡业务的拓展 1361

五、信用卡消费信贷的前景 1365

六、信用卡代发工资业务的发展 1366

七、新兴的信用卡“说明书” 1369

八、专用卡业务的发展 1371

九、信用卡保险的发展 1373

十、信用卡代收代付业务的发展 1375

十一、基层银行信用卡业务的电子化 1378

第三节　信用卡市场新探讨 1380

一、我国信用卡市场发展周期及其特点 1380

二、完善市场竞争中的卡种结构 1383

三、特约商户市场的联合开发 1385

四、特约商户市场的拓展与管理 1387

五、特约商户市场现存问题及其对策 1391

第四节　信用卡业务管理新探讨 1393

一、新形势下信用卡业务的管理模 1393

二、城市式信用卡业务新的管理模式 1398

三、清算公司的组织形式与运作 1401

四、信用卡会计核算体系的规范 1404

五、信用卡业务的考核指标 1406

第五节 电子货币新扫描 1410

一、21世纪的货币——电子货币 1410

二、电子货币的特征及其发展 1414

三、电子货币的普及 1418

四、电子货币在中国的应用 1421

第一节　IC卡技术的发展 1424

一、IC卡技术简介 1424

第二章　信用卡技术最新研究 1424

二、银行卡IC系统开发 1430

三、IC卡应用举例 1434

第二节　信用卡网络设计 1440

一、信用卡办公综合管理网络系统的设计与实现 1440

二、多种银行卡64位微机服务器实时网络系统的设计与实现 1444

三、信用卡与互联网电子商务 1448

四、电子商务的付款方式 1451

五、信用卡分布式授权联网实例 1453

六、牡丹卡代缴税款综合网络系统开发实例 1456

第三节 POS系统的发展 1460

一、POS系统通信管道的拓展 1460

二、多卡种多功能的POS系统 1464

三、大型商户与银行卡中心POS的直联网络 1469

四、银行POS系统的应用与发展 1472

五、银行POS系统的安全性探讨 1475

第四节　ATM技术的发展 1478

一、ATM设备的2000年问题 1478

二、ATM一HOST的NCR ATM综合应用网络 1481

三、Olivetti ATM常见故障及排除方法 1487

四、NCR5685型ATM流水打印机故障及排除 1490

五、IBM ATM的故障及维护 1494

六、大机延伸后ATM系统的故障 1496

第五节　SET技术的发展 1497

一、安全电子交易规格SET 1497

二、SET信息结构 1506

第六节　信用卡Internet技术及其他技术的发展 1516

一、信用卡与Internet 1516

二、牡丹国际卡与Internet 1517

三、龙卡各功能的融合和发展 1520

四、太平洋卡管理系统的打印对账单程序 1521

五、CI战略与长城卡 1524

六、校园卡的应用 1526

七、银行卡代收税系统的应用 1527

八、全国通用加油卡应用系统 1529

九、建立国际外币信用卡收单系统的开发实例 1532

第三章　信用卡风险防范新景观 1538

第一节　信用卡发卡行风险防范技巧 1538

一、信用卡作为基本账户使用的风险防范 1538

二、信用卡避债风险的防范 1539

三、不良透支的分类 1541

四、止付卡的管理 1542

五、信用卡担保中存在的问题及对策 1543

六、信用卡对账单的发送 1546

七、交易卡信息传输密钥的应用 1548

八、资信调查工作的重要性 1551

第二节　信用卡风险防范的内控技巧 1554

一、银行内控机制的建立和完善 1554

二、风险管理体系的构建 1562

三、自动柜员机的管理 1569

四、清算业务系统的运行 1571

第三节　信用卡作案的防范技巧 1575

一、加强授权管理工作 1575

二、认清信用卡诈骗 1576

三、对透支问题的处理 1579

四、严把信用卡的发卡关 1582

五、防止信用卡销售不畅 1585

第四节　金穗卡风险防范技巧 1586

一、金穗卡风险稽核 1586

二、金穗卡风险成因及防范技巧 1588

第四章　信用卡动态追踪 1594

第一节　信用卡的新卡动态 1594

二、万事达联名卡的扩展 1595

三、牡丹医保卡 1595

一、华夏卡的发行 1595

五、Visa cash——现金卡 1596

六、金穗卡的改颜换面 1596

四、工行牡丹教师卡 1596

七、麦当劳启用东方卡 1597

八、金穗卡收卡 1597

九、长城浦东万事顺卡 1598

十、新型智能积分卡 1598

十一、Veifone便携式POS 1599

十二、BMW卡 1599

十三、牡丹交通卡 1600

十四、Visa Electron借记卡 1600

十五、日本金融机构推出的Mondex卡 1601

十六、Mondex卡在香港的推广 1601

十七、Java pos解决方案的推出 1602

十八、Mondex智能卡 1602

二十、新智能卡 1603

二十一、智能卡安全技术的启用 1603

十九、GPK 4000智能卡 1603

二十二、面向酒店业的多应用智能卡 1604

二十三、智能卡增殖业务系统 1604

二十四、SIM service+light读卡器 1605

第二节　信用卡的网络动态 1606

一、网络前置机系统 1606

二、UDVM的应用 1611

三、商户POS的联接方式 1614

四、ATM联机系统的形成 1617

一、信用卡的国际化和网络一体化的趋势 1621

第一节　信用卡的发展趋势 1621

二、信用卡的功能化趋势 1621

第五章　信用卡的前景展望 1621

三、竞争激烈化与规范化 1623

四、范围普遍化与交易扩大化 1626

五、信用卡对社会经济的影响 1627

六、解决现在问题的决策 1628

七、银行卡的同业联合 1629

八、信用卡的前景 1632

第二节　信用卡展望 1634

一、信用卡时代的出现 1634

二、信用卡在中国的前景 1637

三、商业银行信用卡业务的发展战略 1638

四、拓展信用卡业务的途径 1642

五、信用卡的发展目标 1646

六、信用卡的设备共享 1649

第一章　信用卡业务有关法律问题 1655

第一节　我国信用卡立法 1655

第六篇　信用卡的相关法律法规 1655

第二节　挂靠经营企业单位办卡的法律问题 1657

第三节　对办卡单位固定资产审估的法律问题 1658

第四节　对追索透支诉讼时效的法律问题 1659

第五节　对恶意透支者追究责任的法律问题 1660

第六节　对担保人主体资格行为认定的法律问题 1661

第二章　我国信用卡业务法律法规 1664

第一节 中央银行信用卡业务管理机构设置 1712

第二节　专业银行信用卡业务管理机构设置 1712

第三章　我国信用卡业务管理机构现状 1712

第三节 其他国内商业银行信用卡业务管理机构设置 1716

附录一：IC卡规范 1719

第一节 IC卡的规范原则 1719

第二节　中国人民银行关于金融IC卡产品检测的公告 1721

第三节　IC卡应用规范 1722

附录二：国际信用卡常用词汇 1776