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目录 1

引言 1

第一章 新制度经济学的缺陷与中国改革 1

第一节新制度经济学的核心缺陷 1

一、类比外推法的主观性 2

二、制度效率衡量标准本身的缺失 3

三、局部均衡分析导致制度检验标准易变 3

一、命题一：产权的初始界定与界定后的自由交易同等重要 4

第二节 对三个新制度经济学命题的探讨 4

四、小结 4

二、命题二：产权界定必然导致产权后续界定 5

三、命题三：坚持自由交易与法律规制同等重要 6

第三节 新制度经济学展望与中国的改革实践 7

一、新制度经济学展望 7

二、中国改革的推进 8

第二章 转型中的银行业与银行改革 12

第一节 我国银行业的基本格局 12

第二节 转型中的中国银行业 14

第三节 银行业的改革——金融改革的重中之重 17

第四节 银行公司化改革与银行公司治理 21

一、转型经济的公司治理经验 21

二、我国国家控制下的治理特征 25

第三章 商业银行公司治理的特殊性 30

第一节 企业与银行公司治理的基本差异 31

第二节 股份制商业银行——产权能否影响效率 33

一、关于银行产权与效率的争议 33

二、产权与效率争议的实质 34

第三节 替代效应与MM理论 36

一、银行债权人是否与股东等价 36

二、银行股权融资和债务融资的现实差异 37

第四节 银行股权约束的实际意义——来自历史的证据 38

一、银行特许、替代效应与中央银行的产生 38

二、股份制的优势与政府的影响 42

三、股东约束的实际意义 44

第五节 结论 45

一、关于银行公司治理的流派 47

第四章 商业银行公司治理的国际经验 47

第一节 国外有代表性的商业银行公司治理 47

二、国外有代表性的商业银行公司治理实践 52

第二节 银行公司治理原则的国际发展 66

一、巴塞尔银行监管委员会与巴塞尔银行公司治理体系 67

二、其他国际组织的银行公司治理建议及影响 71

第三节 商业银行公司治理的国际比较及启示 73

一、没有一种治理机制是完美的——“好的公司治理”仅仅是一种相对和动态的选择 73

二、东南亚金融危机的经验——银行公司治理与经济周期的两难选择 74

三、董事会与银行效率之间的关系与争议 75

四、外部治理环境的差异与法律的主导作用 77

五、小结——从国际经验看银行公司治理结构的优化 79

第四节 案例分析：美、日、德银行业治理效率的竞争 79

第五章 我国商业银行公司治理的实践 83

第一节 国有商业银行的治理实践 83

一、国有商业银行公司治理概况 83

二、组建国有金融集团的尝试 86

一、上市银行的公司治理 88

第二节 上市商业银行的治理实践 88

二、上市银行是“双重治理”还是“三重治理” 89

第三节 非上市全国性股份制商业银行公司治理 94

一、控股公司型的银行公司治理 94

二、单一银行的银行公司治理 96

第四节 城市商业银行的公司治理 99

第五节 结论 101

一、中国转型期银行公司治理三种板块化模式 101

二、我国银行公司治理与国外银行公司治理的对比 102

三、银行公司治理制度引进的误区 104

第六章 转型期我国商业银行公司治理的“四维约束” 110

第一节 我国银行公司治理的“四维约束” 110

第二节 政府行为约束分析 111

一、国际标准的南辕北辙 112

二、政府在为谁而管制 113

三、我国转型经济政府行为的行业特征 115

一、银行监管的理论依据 121

第三节 监管部门约束分析 121

二、“四维约束”下的金融监管定位 123

第四节 市场环境约束分析 131

一、基于自组织理论、混沌理论的银行治理环境论 131

二、市场环境约束分析 135

三、构建良好的银行公司治理生态 138

四、关于银行透明度问题 139

第五节 股东行为约束分析 141

一、我国转型期公司制改造失效问题的再探讨 141

二、对银行体系公司制改造的建议 148

第六节 转型期我国商业银行的治理取向 152

第七章 银行有效公司治理与治理的动态优化 154

第一节 有效公司治理 154

第二节 银行公司治理的优化 155

一、常见的银行公司治理偏差 155

二、银行公司治理的评价体系 156

三、基于我国转型特点的银行公司治理静态设计 158

一、银行“夕阳产业”论 174

第三节 银行形态演化与银行公司治理 174

二、未来公司的形态 175

三、商业银行未来的形态和公司治理设计 178

第四节 公司治理的动态优化与股份制银行的核心竞争力 183

一、应将抗意外危机冲击的能力纳入公司治理体系 184

二、银行本身应能够准确评价公司治理构建的动态过程 184

三、对现有指标的测不准问题予以重视 185

四、应将关键的领导人物纳入研究的范畴 186

五、集团化公司的管理资源整合问题 187

第八章 商业银行的分级管理与内部控制 188

第一节 商业银行的分级管理体系与银行公司治理 188

一、分级管理——“黑箱中的黑箱” 188

二、分级管理对公司治理的影响 189

第二节 当代组织理论的发展与银行扁平化潮流 192

一、我国银行蓬勃兴起的扁平化浪潮 192

二、扁平化效果实现的条件 193

二、分级管理的倒逼机制 198

一、影响效率的非标准化 198

第三节 我国银行分级管理体系存在的主要问题 198

三、分支机构的内部人控制 199

四、分支机构的短期行为 200

第四节 商业银行分级管理与内部控制体系的建立 201

一、加强银行内部控制的基本思路 201

二、面向未来治理的风险控制技术与观念 202

第五节 案例分析：前进中的曲折——来自中国民生银行和华夏银行的启示 210

第九章 银行公司治理的完善与激励体系的整合 212

第一节 转型经济激励体系的困惑：激励与约束是否不相容 212

第二节 公司治理中的年薪制 214

一、年薪制的作用 214

二、银行年薪制的设计 218

第三节 公司治理与股权激励 220

一、股票期权的困窘 220

二、股票期权的局限性 221

三、期权的未来及我国的实践 223

四、小结 224

一、银行部分退出与银行公司治理 225

第四节 市场退出机制的作用 225

二、银行整体退出与银行公司治理 226

三、民营资本与银行公司治理效率的提高 229

第五节 银行危机与银行公司治理 232

一、银行危机与银行公司治理弹性 232

第六节 银行激励体系的整合与公司治理的完善 233

一、激励体系整合的基本思路 233

二、银行公司治理与危机防范 233

二、建立良好的银行绩效考核体系 234

三、克服低效率的激励基础 236

四、形成良性互动的战略激励 238

结束语 240

一、未来我国银行业发展前景展望 240

二、银行公司治理优化与企业治理重构 241

参考文献 244

后记 259