风险管理与保险PDF电子书下载

第1章 风险 1

1．1 风险的本质 1

1．2 对于风险的态度 2

1．3 风险的度量 3

1．3．1 具体的度量方法 3

1．3．2 大数定律 6

1．4 纯粹风险的要素 6

1．4．1 风险载体 6

1．4．2 风险事故 8

1．4．3 风险因素 9

1．5 处理纯粹风险的方法 10

1．5．1 损失规避 11

1．5．2 损失控制 11

1．5．3 损失融资 12

道德困境：多大的谨慎是足够的？ 15

第2章 风险管理 17

2．1 什么是风险管理 18

2．2 作为决策者的风险经理 19

2．3 风险管理的过程 20

2．3．1 组织的风险管理决策 20

第12章 劳工赔偿与失业津贴 214

15．2．2 保险金额的变化 291

2．3．2 全球化风险管理 31

2．3．3 家庭的风险管理决策 32

道德困境：组织机构目标之间的冲突 33

3．1 保险的本质 34

第3章 保险 34

3．1．1 保险的定义 35

3．1．2 保险的功能 35

3．2 保险是如何运作的 37

3．1．3 保险和赌博 37

3．2．1 风险转移（承担） 38

3．2．2 损失分担（风险分配） 38

3．2．3 分类 40

3．3 可保风险的理想要求 41

3．3．1 大量相似的风险载体 42

3．3．2 偶然损失 43

3．3．3 发生灾难性损失的概率很小 44

3．3．4 损失的确定性 45

3．3．5 可确定的损失概率分布 45

3．3．6 经济可行性 46

3．4 保险的类型 46

3．4．2 人寿健康保险和财产责任保险 47

3．4．1 个人保险和商务保险 47

3．4．4 自愿保险和强制保险 48

3．4．3 私营保险和政府保险 48

3．5．2 再保险的运作 49

3．5．1 再保险的定义 49

3．5 再保险的本质 49

3．5．3 再保险的功能 51

3．6 自保的本质 52

道德困境：什么时候保险中运用“歧视”是合适的？ 54

第4章 影响保险合同的基本因素 56

4．1．1 代理人 56

4．1 代理人法律 56

4．1．2 约束权限 57

4．1．3 弃权和禁止翻供 57

4．1．4 禁止翻供的代理关系 58

4．2 合同的基本要件 59

4．2．1 要约和承诺 59

4．2．2 合同必须是对价的 59

4．2．4 合同必须是合法的 60

4．2．3 合同的当事人必须具有行为能力 60

4．2．5 合同必须具有法律形式 60

4．3 保险合同的显著特征 61

4．3．1 最大诚信合同 61

4．3．2 附和性合同 63

4．3．3 保障性合同 63

4．3．4 个人性合同 70

道德困境：汽车保险 72

第5章 保险合同的内容及其分析 74

5．1 签订合同 74

5．1．2 暂保单 75

5．1．1 申请 75

5．1．3 附条件保费收据和暂保保费收据 76

5．2 保险合同的内容 77

5．2．1 概括 77

5．2．2 合同条款 78

5．2．3 除外责任 80

5．2．4 条件 84

5．2．5 批单和附加条款 86

道德困境：代理人的责任 87

第6章 财产标的 89

6．1 财产标的的性质 89

6．1．1 有形财产 90

6．1．2 使用损失 90

6．1．3 全球性的财产标的 91

6．1．4 管理潜在财产损失的方法 92

6．2 一般财产保险 93

6．3 一般财产保险条款 94

6．3．1 承保财产 95

6．3．2 承保损失 95

6．3．3 承保风险事故 95

6．3．4 赔偿确定 96

道德困境：你应当要来索赔吗？ 102

7．1 责任标的的特性 103

第7章 责任风险 103

7．1．1 责任的法律基础 104

7．1．2 回避责任的抗辩 106

7．1．3 对疏忽原则的修正 107

7．1．4 责任风险的重要性 108

7．2．1 与财产有关的责任问题 111

7．2 责任风险的主要来源 111

7．2．2 与活动有关的责任问题 113

7．3 现实中的责任问题 117

7．3．1 医疗渎职责任 118

7．3．2 产品责任 118

7．3．3 解决问题的一些办法 120

道德困境：国际安全标准 122

第8章 家庭风险管理 124

8．1 组合保险 125

8．2 屋主保单格式 126

8．3 屋主保单的特殊格式（HO-3） 128

8．3．1 保险协议及释意 129

8．3．2 第一部分——承保范围 129

8．3．3 第一部分——承保的风险事故 133

8．3．4 第一部分——除外责任 135

8．3．5 第一部分——条件 137

8．3．6 承保范围的决定 140

8．3．7 第二部分——责任保险 141

8．3．8 第二部分——除外责任 142

8．3．9 第二部分——附加险 143

8．3．10 第二部分——条件 144

8．3．11 第一部分和第二部分——条件 144

8．4 附加条款 145

8．4．1 地震附加条款 146

8．4．2 动产重置成本附加条款 146

8．4．3 动产清单附加条款 146

8．5 其他风险 147

8．4、5 人身伤害附加条款 147

8．4．4 逐利行为附加条款 147

8．5．1 洪水风险 148

8．5．2 权益风险 149

8．6 个人综合责任保单 150

8．6．1 超额性和广泛性 151

8．6．2 最低基本保险 151

8．6．3 除外责任 151

道德困境：适当的索赔行为 152

第9章 汽车风险管理 154

9．1 应当废除“责任”吗？ 155

9．1．1 无责任法 155

9．1．2 对“无责任”法的评价 156

9．2 怎样确保适当的赔偿 157

9．3．1 汽车保险方案 158

9．3 确保汽车险的可获得性 158

9．3．2 再保险机构 159

9．3．3 联合承保协会 159

9．3．4 马里兰州基金 159

9．3．5 对“剩余市场”的评价 159

9．4 私车车辆保险 160

9．4．1 前言 160

9．4．2 定义 161

9．4．3 第一部分——责任险 162

9．4．4 第二部分——医疗费用赔偿险 167

9．4．5 第三部分——未投保车辆驾驶者险 168

9．4．6 第四部分——车辆损失险 170

9．4．7 第五部分——事故或损失发生后被保险人的义务 173

9．4．8 第六部分——一般条款 174

9．4．9 对其他类型车辆的保险 175

9．5 车辆险的费率 176

9．4．10 无责任险 176

9．6 车辆保险的种类 178

道德困境：超额索赔 180

第10章 商务财产保险 181

10．1 商务综合保险 181

10．2 商务财产保险 183

10．2．1 直接财产险：建筑物及私有财产保险（BPP） 183

10．2．2 间接财产险：企业收入保险（BIC） 189

10．3 其他财产保险 192

10．3．1 商务犯罪保险 192

10．3．2 内陆航运险 193

10．3．3 锅炉及机械设备险 194

10．3．4 业主保险（BOP） 194

10．4．1 外国的法律和法规 195

10．4 全球财产保险 195

10．4．2 数据的收集与整理 196

10．4．3 汇率风险 196

10．4．4 国际财产——责任保险 197

道德困境：怎样显示对雇员的信任 198

第11章 工商企业责任保险 199

11．1 商企业责任风险 200

11．2 工商企业普通责任保险单 200

11．2．1 工商企业普通责任保险单的格式 201

11．2．2 保障范围 201

11．2．3 保障内容C——医疗费用支付 206

11．2．5 保险限额 206

11．2．4 被保险人 206

11．2．6 工商企业普通责任保险条件 207

11．2．7定义 208

11．3 综合责任保险单 208

11．4 业主保单 209

11．5．1 汽车责任 209

11．5．2 职业责任 210

11．6 全球性责任标的 212

道德困境：何种侵权制度运行最为有效 212

12．1 劳工赔偿法与救济金 214

12．1．1 历史和目的 215

12．1．2 赔偿范围 217

12．1．3 保险赔偿费 219

12．1．5 雇主风险 223

12．1．4 赔偿金是如何提供的 223

12．2 劳工赔偿保险 224

12．2．1 保险内容 224

12．2．2 成本 225

12．3 自保 226

12．4 州立基金 226

12．5 二次伤害基金 227

12．5．1 性质与目的 227

12．5．2 融资 227

12．6 劳工赔偿争端 227

12．6．1 除外原则 227

12．6．2 保险内容的范围 228

12．6．3 永久性部分丧失工作能力的索赔 229

12．7．1 各州的法律 230

12．6．4 医疗费用 230

12．7 失业保险 230

12．7．2 覆盖范围 231

12．7．3 保险金的融资方式 233

12．7．4 管理 233

道德困境：工伤补偿与欺诈 235

第13章 人寿保险 237

13．1 人寿保险的运作机制 238

13．1．1 风险集合 238

13．1．2 其他保险费率决定因素 238

13．1．3 死亡概率 239

13．1．4 死亡率的特征 239

13．1．5 死亡率曲线 240

13．1．6 水平保费计划 240

13．1．7 水平保费计划的作用 242

13．2 传统的人寿保险合同 245

13．2．1 定期人寿保险 246

13．2．2 终身人寿保险 250

13．2．3 生死两全保险 258

14．1．3 保费的缴纳办法 26

道德困境：生存率应建立在性别基础上吗？ 260

第14章 利息感应型与变额人寿保险 262

14．1 万能人寿保险 262

14．1．1 组成合同要素的独立性 263

14．1．2 对死亡收益形式的不同选择 265

14．1．4 死亡率费用 268

14．1．5 保险公司的经营费用 269

14．1．6 保险公司的投资回报 270

14．2 现期估计终身寿险 271

14．3 变额人寿保险 272

14．3．1 变额人寿保险的目标：保持被保险人的实际死亡收益不变 272

14．3．2 交额人寿保险的有关理论 273

14．3．3 交额人寿保险的运作 274

14．3．4 有关交额人寿保险的小结 277

14．4 变额万能人寿保险 277

14．5 相关税收规定 278

道德困境：销售假定的可信度 279

15．1 主要的保单条款 281

15章 人寿保险的保单条款 281

15．1．1 合同条款 282

15．1．2 所有权条款 284

15．1．3 保费支付条款 284

15．1．4 获利选择权条款 286

15．1．5 不丧失价值与选择权条款 286

15．1．6 保单贷款条款 288

15，1．7 受益人条款 289

15．1．8 保险金给付方式选择条款 290

15．2 利息感应型保单的特别条款 290

15．2．3 利率 291

15．2．1 最小保费、目标保费和额外保费 291

15．3人寿保险的附加条款 292

15．3．1 豁免保费附加条款 292

15．3．2 伤残收入附加条款 293

15．3．3 意外死亡收益附加条款 293

15．3．4 有担保的可保选择权附加条款 294

15．3．5 加速累积的死亡收益附加条款 295

道德困境：陈述、隐瞒与人寿保险的应用 297