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第一章 总论 1

第一节 我国专业银行的属性 2

一 我国专业银行与工商企业的共性和个性 2

二 我国专业银行与中央银行的共性和个性 9

三 我国专业银行与国外商业银行的共性和个性 12

四 我国专业银行企业化和企业化管理 15

第二节 我国专业银行的组织建设和业务范围 20

一 分支行制与独家银行制 20

二 国有制与股份制 23

三 机构设置及网点布局 29

四 组织规模及业务范围 31

第三节 我国专业银行经营管理的一般理论和方法 36

一 经营与管理的关系及我国专业银行经营管理的特性 36

二 专业银行经营管理的内部条件及外部环境 38

三 专业银行经营管理的目标、思想、决策和方法 40

四 专业银行经营管理的核心和原则 42

第三章 自有及借入资金的经营管理 49

第一节 自有资金的经营管理 49

一 自有资金的性质和构成 49

二 自有资金的来源和现状 50

三 自有资金的作用和补充 53

四 适度的自有资金量的确定 55

五 《巴塞尔协议》与银行的自有资本 57

第二节 向中央银行借入资金的经营管理 60

一 向中央银行的中长期借入款 60

二 向中央银行的短期借入款 62

三 向中央银行借款的选择与控制 64

一 同业拆借资金的原则 66

二 同业拆借资金的方式 66

第三节 向同业拆借资金的经营管理 66

三、同业拆借资金的选择与控制 68

第四节 发行金融证券的经营管理 70

一 发行金融证券筹措资金的特点 70

二、发行金融证券的条件和方式 73

三、以金融证券方式借入资金的选择与控制 75

第三章 存款业务的经营管理 78

第一节 存款业务经营管理概述 78

一 存款业务经营管理的意义 78

二 存款种类的设计 80

三 存款业务经营管理目标 85

第二节 存款业务的经营 88

一 存款成本的选择 88

二 存款稳定性的调控 92

三 存款营销环境因素的分析 95

四 存款营销的策略 98

第三节 存款业务的管理 102

一 储蓄存款的管理 102

二 对公存款的管理 105

三 存款计划的编制与检查 107

第四章 贷款业务的经营管理 111

第一节 贷款业务经营管理概述 111

一 贷款业务经营管理的意义 111

二 贷款种类的设计 112

三 贷款业务经营管理目标 115

第二节 贷款业务的经营 117

一 贷款盈利性分析 117

二 贷款流动性分析 119

三 贷款安全性分析 120

四 贷款需求分析 122

五 贷款营运的策略 124

六 贷款风险的测定与防范 126

第三节 贷款业务的管理 131

一 贷款管理体制的建立 131

二 贷款质量的评估与考核 133

三 贷款计划的编制与检查 134

第五章 证券投资和房地产业务的经营管理 139

第一节 证券投资业务经营管理概述 139

一 证券投资的涵义 139

二 银行从事证券投资业务的意义 143

三 我国专业银行证券投资业务的现状和发展 146

一 债券的性质和种类 149

第二节 债券投资业务的经营 149

二 债券投资的收益 154

三 债券投资的风险 157

四 债券投资的经营策略 160

第三节 股票投资业务的经营 169

一 股票投资的收益和风险 170

二 股票投资分析 178

第四节 房地产业务的经营 183

一 我国房地产金融的概况 183

二 房地产业务的主要内容 184

一 涉外业务经营管理的基本内容 191

第一节 涉外业务经营管理概述 191

二 涉外业务经营管理的意义 191

第六章 涉外业务的经营管理 191

第二节 涉外资金来源的经营管理 193

一 在国内吸收外币存款 193

二 在国外吸收外币存款 195

三 在国外发行外币债券 198

四 向国外借款 203

第三节 涉外资金运用的经营管理 211

一 对国内厂商的贷款 211

一 中国工商银行资产负债的特点 213

二 对国内厂商的贴现和押汇 214

三 对国外厂商的贷款 215

四 对海外进行投资 217

第四节 外汇买卖 219

一 外汇买卖的组织形式 219

二 外汇买卖的价格确定 221

三 外汇买卖方式的选择 224

四 外汇买卖风险的避免 229

第五节 国际结算管理 231

一 代理行关系 232

二 结算方式 233

三 结算方式的选择 234

四 国际规则与国际惯例 235

第七章 头寸匡算、预测与现金库存管理 238

第一节 头寸及其性质 238

一 基础头寸与可用头寸 238

二 头寸的性质 240

第二节 头寸的匡算 241

一 基础头寸的形成 241

二 基础头寸的匡算 244

三 可用头寸的形成和匡算 248

第三节 头寸的预测 253

一 头寸预测的意义 253

二 中长期头寸的预测 253

三 短期头寸的预测 256

第四节 现金库存管理 259

一 影响现金库存的因素 259

二 保持现金库存适量应采取的措施 260

三 对现金库存适度状况的分析 263

第八章 资金调度与清算 265

第一节 资金在各行处间的分布 265

一 分行本部的主要资产与负债 265

二 下属各部门的主要资产与负债 268

第二节 资金调度制度的建立 272

一 信贷资金的划分 272

二 资金往来渠道及其利率体系的确定 275

第三节 联行清算制度 278

一 联行汇差资金的清算途径 278

二 联行汇差资金的清算方法 281

三 有关联行清算制度的其他规定 282

第四节 资金调度的渠道和方法 285

一 资金调度的渠道 285

二 资金调度的方法 286

三 加强资金调度的措施 288

第五节 资金调度的效益考核 290

一 资金调入调出计划完成率 290

二 资金清算率 291

三 资金占用率 292

四 资金周转率 292

五 调入资金使用率 294

六 调拨资金当日入帐抵用率 294

第九章 专业银行资产负债的协调管理 296

第一节 专业银行资产负债概述 296

一 资产与负债的涵义 296

二 资产与负债的分类 297

三 资产与负债业务的意义 305

第二节 专业银行资产负债的现状 307

一 资产的现状 307

二 负债的现状 309

三 资产与负债对称的现状 310

第三节 各专业银行资产负债的特点 313

二 中国农业银行资产负债的特点 315

三 中国银行资产负债的特点 318

四 中国人民建设银行资产负债的特点 321

五 交通银行资产负债的特点 323

第四节 专业银行资产负债管理 325

一 资产负债的差额管理？ 325

二 资产负债的比例管理 332

三 资产负债的对称管理 335

四 资产负债趋势分析 338

第五节 国外商业银行资产负债管理模式评介 340

一 偿还期对称管理模式 340

二 集中管理模式 341

三 不同中心分配管理模式 341

四 差额管理模式 343

第十章 专业银行内部组织与人事劳动管理 346

第一节 专业银行内部组织机构 346

一 设置银行内部组织机构的原则 346

二 银行内部纵向管理层次的划分 347

三 银行内部横向职能部门的划分 351

第二节 专业银行经营责任制 354

— 建立经营责任制的原则 355

二 经营责任制的基本内容 356

三 推行经营责任制的有效手段——目标管理 358

第三节 专业银行人事与劳动管理 361

一 人事劳动管理的目标 361

二 人事劳动管理的内容 363

三 人事劳动管理的改革 367

一 财务管理的意义 371

第一节 专业银行财务管理概述 371

第十一章 专业银行的财务管理 371

二 银行财务管理的主要内容 372

三 银行财务管理的原则 373

四 银行财务管理体制 375

第二节 银行收入的管理 379

一 银行收入的构成 379

二 专业银行的级差收入 382

三 加强银行财务收入的管理 385

第三节 银行成本管理 386

一 银行成本的经济内容和构成 386

二 银行成本计划与预测 391

三 银行成本管理的侧重点 400

四 银行降低成本的主要途径 404

第四节 利润管理 406

一 银行利润的涵义 406

二 国家所有制专业银行的利润分配 408

三 股份制银行的利润分配与国家银行的差异 413

四 提高银行利润的途径 414

第五节 固定资产与专项资金的管理 415

一 固定资产的管理 415

二 贷款呆帐准备金的管理 419

三 利润留成资金的管理 421

第一节 分析指标体系的建立 423

一 西方国家评价商业银行经营管理状况的指标体系 423

第十二章 专业银行经营状况的综合分析 423

二 对现行专业银行经营管理状况考核指标的评价 424

三 我国专业银行经营管理状况评价指标的选择 427

第二节 资金分析 429

一 银行资金分析的任务 429

四 综合评价的注意要点 429

二 自有资金分析 430

三 银行资金来源分析 431

四 银行资金运用分析 434

五 银行资金清偿能力分析 437

第三节 财务分析 439

一 银行财务分析的任务 439

二 银行成本分析 440

三 盈亏平衡分析 446

四 利润分析 452

第十三章 银行业务及经营管理的发展趋势 456

第一节 金融业务综合化 456

二 商业银行的业务范围大大拓宽 457

三 非银行金融机构“侵入”商业银行的“领地” 457

一 商业银行进入投资领域 457

二 金融工具创新的背景 459

一 金融工具创新的特点 459

三 金融工具创新的影响 459

第二节 金融工具创新化 459

第三节 金融市场国际化 463

一 金融市场国际化的内容 463

二 促成金融市场国际化的基本因素 464

三 金融市场国际化的发展趋势 464

一 金融资产证券化的内涵 467

二 金融资产证券化的产生 467

第四节 金融资产证券化 467

三 金融资产证券化的形式 468

一 银行应用电子计算机的历史 470

二 电子计算机在银行经营管理中的广泛应用 470

第五节 金融技术电子化 470

参考书目 474

三 房地产业务的经营管理策略 87