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第一篇 保险学基础第一章 保险概述 2

第一节 风险与风险管理 2

一、风险概述 2

二、风险管理 7

第二节 保险及其种类 10

一、保险的定义 10

二、保险的要素 12

三、保险的种类 12

第三节 保险的职能和作用 22

一、保险的职能 22

二、保险的作用 25

复习思考题 27

经典案例1-1 人身保险合同生效两年后自杀拒赔 27

经典案例1-2 家庭财产险重复保险损失如何赔付 29

第二章 保险基本原则 31

第一节 可保利益原则（Doctrine of Insurable Interest） 31

一、可保利益原则的含义 31

二、保险利益的来源 32

三、可保利益构成的条件 34

四、保险利益的时效问题 35

五、保险利益原则的意义和作用 36

六、保险利益在国际贸易中的应用 37

第二节 最大诚信原则（Utmost Good Faith） 38

一、最大诚信原则的概念 38

二、最大诚信原则确立的依据 39

三、最大诚信原则对投保人或被保险人的约束 39

四、最大诚信原则对保险人的约束 42

第三节 补偿原则（Principle of Indemnity） 43

一、可保利益是补偿原则的基础 43

二、补偿原则的概念及其意义 43

三、补偿原则的应用 44

四、防止被保险人通过补偿而获利 47

第四节 代位追偿原则（Right of Subrogation） 48

一、代位追偿原则的概念 48

二、代位追偿原则的法律依据 48

三、代位追偿成立的条件 49

四、代位追偿对象的限制 50

五、代位追偿权行使的时间 51

六、保险人的代位追偿权与被保险人对第三者索赔权的顺序问题 52

七、代位追偿权的保护 52

八、代位追偿中被保险人的义务 53

第五节 重复保险分摊原则（Principle of Contribution） 54

一、分摊原则 54

二、分摊方式 54

三、分摊原则的限制 55

第六节 近因原则（Principle of Proximate Cause） 56

一、近因的含义 56

二、近因原则及其法律意义 57

三、近因原则的应用 57

复习思考题 60

经典案例2-1 保单代签名，引发拒赔案 60

经典案例2-2 保险人的赔偿责任与近因原则 62

第三章 保险市场 64

第一节 保险市场概述 64

一、保险市场的概念 64

二、保险市场的构成要素 65

三、保险市场的特征 67

四、国际保险市场 67

第二节 保险中介机构 69

一、保险中介机构的运营 69

二、我国保险中介的发展方向 70

三、保险中介机构的构成 71

第三节 保险监管 78

一、保险监管的必要性 79

二、保险监管机构的基本职责 79

三、保险监管的内容 81

四、保险监管的模式 83

复习思考题 84

经典案例3-1 保险经纪人的作用 84

经典案例3-2 保险公估人的“火眼金睛” 85

第二篇 国际货物运输保险第四章 海上保险概述 88

第一节 海上保险的起源与发展 88

一、海上保险的含义与特征 88

二、海上保险的起源 90

三、现代海上保险的发展 91

第二节 海上保险合同 98

一、海上保险合同的定义及特点 98

二、海上保险合同中的法律关系 100

三、海上保险合同的订立与履行 103

四、海上保险合同的转让、解除与终止 105

第三节 海上保险的分类 107

一、以承保标的为标准划分 108

二、以保险价值为标准划分 109

三、以保险期限为标准划分 110

四、以船名确定为标准划分 111

复习思考题 111

经典案例4-1 海上货物运输合同纠纷 112

经典案例4-2 海上保险-未告知-保险经纪人的责任 113

第五章 海洋运输货物保险保障的范围 116

第一节　海洋运输货物保险承保的风险 116

一、海上风险的概念 116

二、海上风险的分类 117

三、外来风险（Extraneous Risks） 121

第二节　海上货运保险保障的损失 122

一、全部损失（Total Loss） 122

二、部分损失（Partial Loss） 125

第三节 海上货运保险保障的费用 131

一、施救费用（Sue and Labour Charges） 131

二、救助费用（Salvage Charges） 132

三、特别费用 133

四、续运费用 133

复习思考题 133

经典案例5-1 海上货物运输合同货损纠纷案 134

经典案例5-2　共同海损追偿案 136

第六章 中国海洋运输货物保险条款 140

第一节 海洋运输货物保险基本险 140

一、基本险责任范围 141

二、基本险的除外责任 144

三、保险期限 146

四、被保险人义务条款 148

五、索赔条款 148

第二节　海运货物保险附加险 149

一、一般附加险 150

二、特别附加险 152

三、特殊附加险 154

第三节　海洋运输货物专门险 155

一、海洋运输冷藏货物保险 156

二、海洋运输散装桐油保险 158

复习思考题 160

经典案例6-1 国内水路货物运输保险合同纠纷 160

第七章 英国海上货物运输保险条款 163

第一节　英国海上货物运输保险条款简介 163

一、新协会货物保险基本条款 163

二、英国《1906年海上保险法》（MIA 1906）与ICC 1982（A）、（B）、（C）的关系 166

三、新海上保险单的准据法条款 167

第二节　协会海运货物保险条款的承保风险 167

一、风险条款 168

二、共同海损条款 171

三、船舶互撞条款 171

第三节　协会海运货物保险条款的除外责任 172

一、一般除外责任 172

二、不适航、不适货除外责任 175

第四节　协会海运货物保险条款的其他内容 176

一、保险期间 176

二、索赔 178

三、其他规定 179

第五节　英国协会海运货物其他保险条款 180

一、协会货物战争险条款（Institute War Clause Cargo） 180

二、协会海运货物罢工险条款 181

三、协会货物附加险 182

四、协会专门险条款 183

第六节 中英海上货物运输保险条款对比 183

一、保险责任范围的比较 183

二、除外责任、保险责任起讫的比较 184

复习思考题 185

经典案例7-1　无单放货百万损失向谁索赔 185

第八章 海上货物运输保险实务 188

第一节 海运货运保险的投保与承保实务 188

一、海上货物运输保险的投保实务 188

二、海上货物运输保险的承保操作 194

第二节　海上保险索赔实务 198

一、海上保险索赔与理赔的意义 198

二、海上保险理赔的原则 199

三、海上保险的追偿 199

四、海上货物运输保险的索赔和理赔操作 201

复习思考题 206

经典案例8-1 海上货物运输保险代位求偿纠纷 207

经典案例8-2 CIF or CIP内陆地区产品出口中贸易术语的选择 209

第九章 其他国际货物运输方式保险 212

第一节　陆上运输货物保险 212

一、陆运险与陆运一切险 213

二、陆上运输冷藏货物险 214

三、陆上运输货物战争险 215

第二节　航空运输货物保险 216

一、中国航空运输货物保险 216

二、协会航空运输货物保险 218

第三节 邮包运输货物保险 220

一、中国邮政包裹运输保险 220

二、协会战争险条款（邮包） 222

复习思考题 222

经典案例9-1 国际航空货运保险代位追偿相关问题案例研究 223

第三篇 其他主要涉外经济保险第十章 涉外责任保险 226

第一节　涉外责任保险概述　 226

一、责任保险的定义及种类 226

二、责任保险的发展 227

三、责任保险的适用范围 227

四、责任保险的责任范围 228

五、责任保险的除外责任 228

六、责任保险的赔偿限额与免赔额 229

七、责任保险的保险费费率 229

第二节　涉外产品责任保险 230

一、产品责任与产品责任保险 230

二、产品责任保险的范围 233

三、产品责任保险的除外责任 233

四、产品责任保险的保险赔偿限额 233

五、产品责任保险的责任期限 234

六、产品责任保险和产品质量保险的区别 234

第三节　涉外公众责任保险 235

一、公众责任保险概述 235

二、公众责任保险的责任范围 235

三、公众责任保险的除外责任 236

四、保险单条款 237

第四节　涉外雇主责任保险 240

一、涉外雇主责任保险概述 240

二、责任范围 242

三、除外责任 242

四、保险单条款 243

五、赔款 244

六、其他事项 244

复习思考题 245

经典案例10-1 责任保险赔偿构成要件 245

经典案例10-2　劳工标准案例：国际贸易中的劳工标准 246

第十一章 出口信用保险 249

第一节 出口信用保险概述 249

一、出口信用保险的起源 250

二、出口信用保险的种类及特点 251

三、出口信用保险承保的风险 252

四、出口信用保险的作用 253

五、中国出口信用保险概述 254

第二节 中国短期出口信用保险 260

一、中国短期出口信用保险的种类 260

二、中国短期出口信用保险的承保风险及除外责任 262

三、中国短期出口信用保险的承保程序 264

附录11-1　短期出口信用保险综合保险投保单 265

第三节 中国中长期出口信用保险 270

一、出口卖方信贷保险 271

二、出口买方信贷保险 273

第四节 国外投资保险 275

一、国外投资保险概述 275

二、中国国外投资保险内容 276

第五节 中国出口信用担保 278

一、融资担保 279

二、非融资担保 280

附录11-2 中国出口信用保险公司短期出口信用保险综合保险条款 281

附录11-3 中国出口信用保险公司短期出口信用保险统保保险条款 289

复习思考题 296

经典案例11-1 信用保险案例：如何应对跨国公司的恶意拖欠 296

经典案例11-2　从一宗仲裁案看法律手段的选择 298

附录 299

附录1 中华人民共和国保险法 299

附录2 中华人民共和国海商法（节选） 326

参考文献 335