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第1章 商业银行信贷业务概论 1

1.1 商业银行信贷业务种类 1

1.1.1 贷款业务 1

1.1.2 担保性业务 3

1.1.3 保理业务 3

1.1.4 授信业务 4

1.2 商业银行办理信贷业务的原则 5

1.2.1 安全性 5

1.2.2 流动性 6

1.2.3 赢利性 8

1.3 商业银行贷款定价 10

1.3.1 影响商业银行贷款定价的因素 10

1.3.2 贷款利率的种类 12

1.3.3 贷款利息的计算 14

1.3.4 贷款定价 15

1.4 商业银行的贷款方式 16

1.4.1 信用贷款 17

1.4.2 保证贷款 18

1.4.3 抵押贷款和质押贷款 19

1.4.4 票据贴现 22

1.5 商业银行信贷业务流程 24

1.5.1 通过信贷营销，确定信贷客户 24

1.5.2 信贷调查 25

1.5.3 信贷审查和贷款的发放 30

1.5.4 贷后检查与管理 31

1.5.5 贷款回收与风险贷款的清收 32

本章小结 32

思考题 32

实训题 33

第2章 商业银行市场营销 34

2.1 市场营销的基本原理 34

2.1.1 市场营销的定义 34

2.1.2 市场营销的基本内容 35

2.2 商业银行业务市场营销 46

2.2.1 商业银行营销目标与市场细分 46

2.2.2 商业银行产品 48

2.2.3 商业银行产品价格策略 52

2.2.4 商业银行的产品分销 53

2.2.5 商业银行产品促销 55

本章小结 58

思考题 58

实训题 58

第3章 短期商业贷款与市场营销 59

3.1 短期商业贷款的种类及企业收益周期分析 59

3.1.1 短期商业贷款的概念与种类 59

3.1.2 企业收益周期分析 63

3.2 短期商业贷款业务操作流程 67

3.2.1 拓展客户 67

3.2.2 接受贷款申请 68

3.2.3 贷款调查 69

3.2.4 贷款审查与审批 71

3.2.5 签订借款合同 71

3.2.6 贷款发放与贷后检查 72

3.2.7 贷款收回 72

3.3 对贷款企业的财务分析 73

3.3.1 贷款企业财务分析所需要的资料 73

3.3.2 对贷款企业的赢利能力分析 74

3.3.3 对贷款企业的偿债能力分析 80

3.3.4 对贷款企业的资产结构、经营规模与营运能力分析 82

3.4 短期商业贷款风险及其控制与防范 84

3.4.1 短期商业贷款的风险分析 84

3.4.2 短期商业贷款的风险控制与防范 89

3.5 短期商业贷款市场营销 91

3.5.1 细分市场，确定目标客户 91

3.5.2 拜访客户，了解客户需求 93

3.5.3 与客户谈判，确定贷款方案 95

3.5.4 维护和巩固与客户的关系，培养客户忠诚度 96

3.5.5 建立和完善客户档案 97

本章小结 98

思考题 99

实训题 100

第4章 中长期商业贷款与市场营销 101

4.1 中长期商业贷款的概念及种类 101

4.1.1 中长期商业贷款的概念 101

4.1.2 中长期商业贷款的种类 102

4.2 中长期商业贷款业务操作流程 103

4.2.1 中长期商业贷款申请 104

4.2.2 中长期商业贷款的贷款调查 106

4.2.3 中长期商业贷款审查与审批 113

4.2.4 签订合同 114

4.2.5 贷款发放与贷后检查 114

4.2.6 贷款归还 114

4.3 中长期商业贷款风险及其控制 115

4.3.1 中长期商业贷款风险 115

4.3.2 中长期商业贷款的风险控制与防范 118

4.4 中长期商业贷款市场营销 122

本章小结 129

思考题 130

实训题 130

第5章 消费信贷与市场营销 131

5.1 消费信贷业务的概念、种类与作用 131

5.1.1 消费信贷业务的概念 131

5.1.2 消费信贷业务的种类和作用 131

5.2 消费信贷业务操作流程 133

5.2.1 基本操作流程 133

5.2.2 个人信用调查方法 138

5.2.3 与房地产开发商的业务合作 139

5.2.4 与经销商的业务合作 139

5.3 消费信贷业务风险及其控制与防范 139

5.3.1 住房消费信贷业务风险及其控制与防范 140

5.3.2 汽车消费信贷业务风险及其控制与防范 144

5.3.3 其他消费信贷业务风险及其控制与防范 146

5.4 消费信贷业务市场营销 147

5.4.1 消费信贷业务营销思路 147

5.4.2 消费信贷业务市场营销要点 148

5.4.3 消费信贷业务客户开发技巧 151

本章小结 153

思考题 154

实训题 156

第6章 信用卡业务与市场营销 157

6.1 信用卡的概念及分类 157

6.1.1 信用卡的概念 157

6.1.2 信用卡的分类 158

6.2 信用卡业务操作流程及特点 161

6.2.1 信用卡业务的操作流程 161

6.2.2 信用卡业务的特点 161

6.3 信用卡业务的风险及其控制与防范 167

6.3.1 信用卡业务的风险分析 167

6.3.2 信用卡业务风险的控制与防范 172

6.4 信用卡业务市场营销 174

本章小结 181

思考题 181

实训题 182

第7章 国际贸易融资业务与市场营销 183

7.1 国际贸易融资业务的种类 183

7.1.1 进口贸易融资方式 184

7.1.2 出口贸易融资方式 186

7.2 国际贸易融资业务的特点 196

7.3 国际贸易融资业务风险及其控制与防范 198

7.3.1 国际贸易融资业务的风险分析 198

7.3.2 国际贸易融资业务风险的控制与防范 204

7.4 国际贸易融资业务市场营销 207

本章小结 210

思考题 211

实训题 211

第8章 其他信贷业务与市场营销 213

8.1 银行承兑汇票及其贴现业务 213

8.1.1 银行承兑汇票业务 213

8.1.2 银行承兑汇票贴现业务 216

8.1.3 银行承兑汇票及其贴现业务的营销要点 221

8.2 保函业务 222

8.2.1 商业银行保函业务的种类及其办理程序 222

8.2.2 保函业务的风险及其控制与防范 224

8.2.3 银行保函业务的营销要点 225

8.3 国内保理业务 227

8.3.1 国内保理业务的内容及其办理程序 227

8.3.2 国内保理业务的风险及其控制与防范 228

8.3.3 国内保理业务的营销要点 230

8.4 法人账户透支业务 232

8.4.1 法人账户透支业务的内容及其办理程序 232

8.4.2 法人账户透支业务的风险及其控制与防范 233

8.4.3 法人账户透支业务的营销要点 234

8.5 应收账款质押贷款业务 236

8.5.1 应收账款质押贷款业务的内容及其办理程序 236

8.5.2 应收账款质押贷款业务的风险及其控制与防范 238

8.5.3 应收账款质押贷款业务的营销要点 240

8.6 仓单质押贷款业务 240

8.6.1 仓单质押贷款业务的内容及办理程序 240

8.6.2 仓单质押贷款业务的风险及其防范与控制 242

8.6.3 仓单质押贷款业务的营销要点 244

本章小结 246

思考题 246

实训题 247

第9章 商业银行信贷营销业务组织管理 248

9.1 商业银行信贷营销业务人员管理 248

9.1.1 商业银行客户经理制 248

9.1.2 客户经理的基本素质、知识与技能 251

9.1.3 客户经理管理制度 254

9.2 商业银行信贷营销基础工作管理 257

9.2.1 商业银行信贷营销业务档案管理 258

9.2.2 商业银行信贷营销综合管理工作 261

本章小结 263

思考题 263

实训题 263

参考文献 264