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导论 1

一、课题的提出和应用价值 1

二、调研实施的可行性 3

三、课题调研内容 3

四、课题调研地点 4

五、调研的方法与步骤 5

第一部分 综述 9

第一章 农村信用社的制度变迁 9

第一节 农村非合作金融机构改革回顾：从垄断市场到多级市场 10

一、中国农业银行的改革回顾 10

二、中国农业发展银行改革回顾 14

三、中国邮政储蓄银行改革回顾 15

四、农村合作基金会发展回顾 15

五、新型农村金融机构发展回顾 17

六、农业保险机构发展回顾 18

第二节 农村信用社改革回顾：政府偏好与合作金融悖论 19

一、第一阶段（1949年以前）：初步形成阶段 20

二、第二阶段（1950～1957年）：普及发展阶段 21

三、第三阶段（1958～1962年）：逐步衰退阶段 22

四、第四阶段（1963～1978年）：国有附属阶段 23

五、第五阶段（1979～1995年）：恢复“三性”阶段 24

六、第六阶段（1996～2002年）：“行社分家”阶段 26

七、第七阶段（2003年至今）：新一轮改革阶段 28

第二章 天津农信杜演变路径概述 31

第一节 “行社分家”阶段 31

第二节 联合社阶段 33

第三节 农合行阶段 35

一、转型为天津农合行的必要性 37

二、转型为天津农合行的可行性 39

第四节 农商行阶段 42

一、天津农合行的优劣势分析 42

二、农合行向农商行转变面临的困难 45

第二部分 联合社阶段行情 53

第三章 经营 53

第一节 存款业务 53

第二节 贷款业务 55

第三节 会计结算 58

一、结算体系框架 58

二、业务状况 58

第四节 信用卡业务 60

一、“吉祥卡”业务发展状况 60

二、“吉祥卡”功能的创新 61

第五节 资金营运业务 62

第六节 网络工程 63

一、网络工程建设过程 63

二、网络系统概况 65

第四章 管理 67

第一节 财务管理 67

一、2000～2004年的走势情况 67

二、2004年基本财务状况 70

第二节 信用和风险管理 71

一、信用管理 72

二、“双清”工程 76

第三节 人力资源和企业文化 79

一、人本工程 79

二、形象工程 83

第五章 天津市农信社各县区联社情况 86

第一节 东丽区 86

一、概貌 86

二、主要业务走势 87

第二节 津南区 90

一、概貌 90

二、主要业务走势 91

第三节 西青区 93

一、概貌 93

二、主要业务走势 94

第四节 北辰区 96

一、概貌 96

二、主要业务走势 97

第五节 宝坻区 100

一、概貌 100

二、主要业务走势 101

第六节 蓟县 103

一、概貌 103

二、主要业务走势 104

第七节 武清区 107

一、概貌 107

二、主要业务走势 107

第八节 静海县 110

一、概貌 110

二、主要业务走势 111

第九节 宁河县 114

一、概貌 114

二、主要业务走势 115

第十节 塘沽区 118

一、概貌 118

二、主要业务走势 119

第十一节 汉沽区 121

一、概貌 121

二、主要业务走势 122

第十二节 大港区 124

一、概貌 124

二、主要业务走势 125

第三部分 农合行阶段行情 131

第六章 法人治理结构 131

第一节 投资者（股东）及其结构 133

一、投资主体 133

二、股权分类及其结构 133

三、股权集中度 134

四、增资扩股的程序和途径 136

五、股份转让及退股 136

六、股东权益 137

第二节 股东代表大会 139

一、股东代表大会的规模和结构 139

二、股东代表大会的权利和义务 139

第三节 董事和董事会 141

一、董事 141

二、董事会 143

三、独立董事等规定 146

第四节 监事和监事会 147

一、监事的任职资格和人员构成 147

二、监事会及监事长职权 148

三、监事会会议及其议事规则 149

第五节 行长层 149

一、行长构成及其任免程序 149

二、行长职责 150

三、审计与处罚 150

第六节 行业管理委员会 150

一、人员组成及职责 151

二、管理原则与职责 151

三、议事规则 152

第七节 各专门委员会的职能及其议事规则 153

一、关联交易控制与风险管理委员会 153

二、提名与薪酬委员会职责及议事规则 155

三、审计委员会职责及议事规则 157

第七章 激励机制与组织结构 159

第一节 人事和薪酬 159

一、人事与薪酬制度 159

二、人事聘用、培训与考核 161

三、薪酬 164

第二节 组织结构 165

一、两级法人架构下的组织结构 165

二、每级独立法人架构内部的组织结构 167

第八章 党建工作 173

第一节 党建工作开展的基本情况 173

一、加强全系统党的领导建设和组织建设情况 174

二、党组织反腐倡廉的基本情况 178

三、工会、共青团组织工作开展的基本情况 180

第二节 党委在法人治理结构中的作用 183

一、党委与“三会”之间的关系 183

二、党委在法人治理结构中的作用 185

第九章 经营 187

第一节 市场定位和业务范围 187

第二节 主要业务及其走势 189

一、存贷款 189

二、银行卡业务 191

三、资金运营业务 193

四、结算 194

五、支农业务 197

六、其他 198

第十章 财务绩效 200

第一节 资本状况 200

一、天津农合行的股本结构和股权设置 200

二、资本充足率情况 202

第二节 资产状况 203

一、资产总体结构 203

二、贷款分析 205

第三节 盈利能力 208

第四节 流动性 212

一、各项资金来源结构以及资产配置趋向合理 212

二、存款的结构性失衡日益改善 213

三、整体资产弹性偏低的状况有所缓解 214

第十一章 风险管控 215

第一节 信用工程建设 215

一、农村信用工程建设 215

二、城区信用工程建设 217

第二节 贷款风险管理 219

一、完善制度和管理平台 219

二、规范贷款分类 220

三、持续推进“双清”工程 220

第十二章 企业文化 222

第一节 企业使命和指导思想 222

一、企业使命 222

二、企业的指导思想 223

第二节 企业制度文化 226

一、企业管理的文化内涵 226

二、企业的员工行为准则 228

第三节 企业的形象工程 230

一、高度重视规范化服务工作 230

二、树立行业形象，提高服务水平 231

第四节 经营理念与经营举措 231

一、切实转变经营机制和业务发展方式 231

二、着力构建完善高效的风险管理体系 233

三、突出专业化清收，推进“双清”工程建设 233

四、坚持巩固提高，抓好信用工程建设 234

五、有效推动公司业务发展 234

六、大力发展个人金融业务 235

七、进一步强化基础管理 235

第四部分 农商行阶段行情 239

第十三章 农商行基本概况 239

第一节 组织架构 239

第二节 公司治理 239

一、股东与股东大会 239

二、董事与董事会 241

三、监事和监事会 241

四、经营决策体系 242

五、信息披露与透明度 242

第三节 公司内部控制 242

一、内部控制管理框架 242

二、内部控制体系建设的总体目标及原则 243

三、公司内控制度建设的实施情况 244

四、进一步完善内部控制的措施 245

第四节 企业文化建设 245

一、企业文化 245

二、核心价值观 246

三、品牌建设 246

第十四章 经营与绩效 248

第一节 业务范围及总体经营情况 248

一、主营业务范围 248

二、总体经营情况 248

第二节 主要业务经营状况 250

一、公司业务 250

二、零售业务 251

三、中间业务 251

四、资金业务 251

五、支农业务 252

六、信用共同体建设 252

第三节 不良贷款及处置 252

第四节 困难与展望 253

一、困难 253

二、展望 254

第十五章 风险管理 256

第一节 风险管理委员会及工作规则 256

第二节 风险管理体系框架 258

一、风险管理体系的指导思想和工作目标 258

二、风险管理体系的组织架构 259

三、风险管理的工作流程和工作方法 259

四、风险管理的质量把控和权限职责 259

第三节 风险管理指标分析 261

一、风险监管核心指标分析 261

二、主要风险分析 263

第十六章 天津滨海农村商业银行改革成功经验 270

一、跨地区引进投资者提升公司治理 270

二、银行管理层无行政级别，推行真正的现代公司治理 271

三、开创了运用资本市场化解历史财务包袱的先河 272

四、妥善处理农信社的老股权 273

五、成功引进外资战略投资者 274

六、独特的信贷管理体制 276

七、推行合理的移动定价管理机制 277

八、致力建立先进的信息系统 278

九、积极的跨区经营扩张战略 280

第五部分 附录 283

附录1 天津农村合作银行章程 283

附录2 津农村合作银行股东代表大会议事规则 302

附录3 天津农村合作银行董事会各专门委员会职责及议事规则 308

附录4 天津农村合作银行董事会议事规则 317

附录5 津农村合作银行监事会议事规则 321

附录6 滨海农商行董事、监事、高级管理人员情况 324

附录7 董事会报告（节选）——董事会日常工作情况 332

附录8 监事会报告 334

附录9 滨海银行贷款风险分类管理办法 340

附录10 滨海银行贷款管理办法 357

附录11 农信改革先行者齐逢昌的再探索——天津滨海农村商业银行筹建记 370

附录12 齐逢昌：2008继续领跑 379

附录13 财务报表及注意事项 389

参考文献 397

后记 399