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《保险专业知识与实务》（中级）考试大纲 1

第一章 风险与保险 1

第一节 风险与风险管理 1

一、风险与保险 1

二、风险管理与保险 2

第二节 保险的概念和特征 5

一、保险的概念 5

二、保险的基本特征 7

第三节 保险的分类 7

一、保险分类的意义和基本方法 7

二、保险的基本类别 8

习题 10

参考答案 12

第二章 保险的基本原则 13

第一节 保险利益原则 13

一、保险利益概述 13

二、财产保险合同的保险利益 14

三、人身保险合同的保险利益 15

四、保险利益的转移和消灭 15

第二节 最大诚信原则 16

一、保险人的说明义务 16

二、投保人的如实告知义务 17

三、保证 20

四、弃权与禁止反言 21

第三节 损失补偿原则 22

一、损失补偿原则的含义 22

二、损失补偿的范围和方式 22

三、损失补偿原则的派生原则 22

第四节 近因原则 24

一、近因原则的含义 24

二、近因原则的具体运用 24

习题 25

参考答案 28

第三章 保险合同 29

第一节 保险合同概述 29

一、保险合同的概念 29

二、保险合同的种类 29

第二节 保险合同的订立 30

一、保险合同订立的原则 30

二、保险合同订立的程序 31

第三节 保险合同的内容与形式 31

一、保险合同内容概述 31

二、保险合同基本条款的含义 32

三、保险合同的形式 33

第四节 保险合同的履行 34

一、投保人对保险合同的履行 34

二、保险人对保险合同的履行 36

第五节 保险合同的变更和权利义务终止 37

一、保险合同的变更 37

二、保险合同的权利义务终止 38

第六节 无效保险合同 41

一、保险合同生效要件 41

二、无效保险合同的概念和特征 41

三、无效保险合同的种类 42

四、无效保险合同的处理 42

习题 43

参考答案 47

第四章 普通财产保险 48

第一节 普通财产保险概述 48

第二节 普通财产保险的内容 48

一、普通财产保险的基本内容 48

二、普通财产保险险种 52

三、利润损失保险 52

四、机器损坏保险 54

第三节 家庭财产保险 56

一、家庭财产保险及其基本特征 56

二、家庭财产保险的基本内容 57

三、家庭财产保险险种 59

四、家庭财产保险理赔 62

五、家庭财产保险赔偿处理应注意的几个问题 63

习题 63

参考答案 65

第五章 运输工具保险 66

第一节 机动车辆保险 66

一、机动车辆保险的对象、险种和特点 66

二、机动车辆保险的保险责任 69

三、机动车辆保险的责任免除 69

四、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 71

五、机动车辆保险的保险期限 71

六、保险费的计算与无赔款优待 72

七、机动车辆保险的附加险 73

八、机动车辆保险的承保与赔偿 74

九、机动车交通事故责任强制保险 77

第二节 船舶保险 82

一、船舶保险的特点与保障内容 82

二、船舶保险的保险责任 83

三、船舶保险的责任免除 85

四、船舶保险的保险期限 85

五、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额 85

六、船舶战争、罢工险条款 86

第三节 飞机保险 86

一、飞机保险基本险的保险责任 87

二、飞机保险基本险的责任免除 87

三、飞机保险基本险的保险金额与赔偿限额 88

四、飞机保险基本险的保险费率和免赔额 89

五、飞机保险的附加险 89

六、飞机保险的其他规定 89

七、飞机保险实务 90

习题 90

参考答案 93

第六章 货物运输保险 94

第一节 国际货物运输保险概述 94

一、货物运输保险的特点 94

二、国际货物运输保险的概念 95

三、国际货物运输保险的种类 95

第二节 海上货物运输保险 96

一、海上货物运输保险承保的风险 96

二、海上货物运输保险保障的损失 98

三、保险利益原则在国际贸易中的应用 100

四、中国海上货物运输保险条款 101

五、海上货物运输保险实务 105

第三节 其他国际货物运输保险 109

一、陆上货物运输保险 109

二、航空货物运输保险 110

三、邮递货物保险 110

第四节 国内货物运输保险 111

一、国内水路、陆路货物运输保险 111

二、国内航空货物运输保险 113

三、国内铁路包裹运输保险 114

习题 115

参考答案 117

第七章 工程保险 118

第一节 工程保险的基本特征及类型 118

一、工程保险的概念及特征 118

二、工程保险的类型 118

第二节 建筑工程保险 119

一、建筑工程保险的适用范围 119

二、保险标的和保险金额 119

三、建筑工程保险的保险责任和责任免除 121

四、建筑工程保险的费率 123

五、建筑工程保险的保险期间与保证期 123

六、建筑工程保险承保与理赔 123

第三节 安装工程保险 124

一、安装工程保险的特点 124

二、安装工程保险的适用范围 125

三、保险标的和保险金额 125

四、保险责任和责任免除 126

五、安装工程保险的费率 128

六、安装工程保险的保险期间 128

第四节 船舶工程保险 1

一、船舶建造保险 129

二、拆船保险 130

三、船舶工程保险的保险期间 131

四、船舶工程保险的理赔 131

第五节 科技工程保险 131

一、航天工程保险 132

二、海洋石油开发保险 132

三、核能工程保险 133

习题 133

参考答案 136

第八章 责任保险 137

第一节 责任保险概述 137

一、民事责任与责任保险 137

二、责任保险的发展 138

三、责任保险的基本特征 139

四、责任保险的种类 140

五、责任保险的基本内容 141

第二节 公众责任保险 143

一、公众责任保险及其体系 143

二、公众责任保险的责任范围 143

三、费率厘定与保费计算 144

四、赔偿限额与免赔额 145

第三节 雇主责任保险 145

一、雇主责任保险与雇主责任 145

二、雇主责任保险的法律依据 146

三、雇主责任保险的基本责任范围 146

四、保险费与赔偿限额 147

第四节 产品责任保险 148

一、产品责任与产品责任保险 148

二、产品责任保险的基本内容 148

第五节 职业责任保险 150

一、职业责任与职业责任保险 150

二、职业责任保险的基本内容 150

三、职业责任保险的种类 151

第六节 个人责任保险 152

一、个人责任与个人责任保险 152

二、个人责任保险的特点 153

三、个人责任保险的基本内容 153

四、个人责任保险的主要险种 154

习题 156

参考答案 158

第九章 信用保证保险 159

第一节 信用保证保险及其特征 159

一、信用保证保险的概念及其业务的发展 159

二、信用保证保险与一般财产保险的区别 160

三、信用保险与保证保险的区别 160

四、信用保证保险所承保的风险 161

第二节 信用保险 161

一、信用保险的意义和分类 161

二、国内信用保险 162

三、出口信用保险 163

四、投资保险 168

第三节 保证保险 170

一、保证保险概述 170

二、合同保证保险 171

三、产品质量保证保险 173

四、诚实保证保险 174

习题 176

参考答案 178

第十章 人寿保险 179

第一节 人寿保险的概念和主要特征 179

一、人寿保险的概念 179

二、人寿保险的主要特征 179

第二节 人寿保险经营管理的特点 182

一、人寿保险商品的特点 182

二、人寿保险保费的特点 182

三、人寿保险销售的特点 184

四、人寿保险经营的特点 184

五、人寿保险客户服务的特点 186

第三节 人寿保险的主要种类及特征 187

一、普通寿险的基本险别及主要内容 187

二、分红保险的基本特点和主要险种 189

三、投资衍生保险的基本类别及主要内容 191

四、人身保险新产品开发的基本流程 192

第四节 人寿保险的标准条款 193

一、宽限期条款 193

二、复效条款 194

三、不丧失价值条款 194

四、年龄误报条款 194

五、受益人条款 195

六、自杀条款 196

七、不可抗辩条款 196

八、保单贷款条款 197

九、保费自动垫缴条款 197

十、意外事故死亡双倍给付条款 198

十一、保单转让条款 198

十二、红利及保险金任选条款 198

第五节 与人寿保险相关的法律问题 199

一、人寿保险与民商法 199

二、人寿保险与婚姻家庭法 200

三、人寿保险与继承法 201

四、人寿保险与税法 201

五、人寿保险与刑法 202

习题 202

参考答案 206

第十一章 人身意外伤害保险 207

第一节 人身意外伤害保险概述 207

一、人身意外伤害保险的含义 207

二、人身意外伤害保险的承保分析 208

三、人身意外伤害保险的基本特点 209

四、人身意外伤害保险的保费和责任准备金 210

五、目前我国人身意外伤害保险市场的基本特点 211

第二节 人身意外伤害保险的种类 212

一、按实施方式划分 212

二、按承保风险划分 212

三、按保险对象划分 212

四、按保险期限划分 213

五、按险种结构划分 214

六、按是否出立保险单划分 214

第三节 人身意外伤害保险的保障内容 214

一、人身意外伤害保险的责任界定 214

二、人身意外伤害保险的给付方式 216

习题 217

参考答案 220

第十二章 健康保险 221

第一节 健康保险概述 221

一、健康保险的概念 221

二、健康保险承保风险的特点 222

三、健康保险的特征 222

四、健康保险经营的特点 223

五、商业健康保险与社会医疗保险的比较 225

第二节 健康保险的特有条款和产品定价 226

一、健康保险的特有条款 226

二、健康保险的产品定价 227

第三节 健康保险的基本种类 230

一、基于不同风险保障内容的健康保险种类 230

二、其他分类标准下的健康保险种类 238

习题 240

参考答案 244

第十三章 再保险 245

第一节 再保险的概述 245

一、再保险概述 245

二、比例再保险 246

三、非比例再保险 246

第二节 再保险的安排方法 247

一、临时再保险 247

二、合约再保险 248

三、预约再保险 248

第三节 再保险合同及其内容 249

一、再保险合同 249

二、比例再保险合同的主要内容 249

三、非比例再保险合同的主要内容 250

第四节 再保险管理与实务流程 254

一、再保险制度管理 254

二、再保险实务流程 255

三、分入再保险实务 256

四、分出再保险实务 257

习题 259

参考答案 261

第十四章 保险公司经营管理 262

第一节 保险数理基础与经营稳定性 262

一、大数法则 262

二、大数法则与保险经营稳定性 262

第二节 保险准备金及其提存管理 263

一、非寿险准备金的提存 263

二、寿险准备金的提存 265

第三节 保险公司财务管理 269

一、保险公司财务管理的内容 269

二、保险公司财务管理的特点 269

三、保险公司财务管理指标体系 270

第四节 保险资金运用管理 273

一、保险资金运用的来源 273

二、保险资金运用的基本原则 274

三、保险公司资金运用的结构管理 274

四、保险资金运用的风险管理 277

习题 278

参考答案 281

第十五章 保险市场 282

第一节 保险市场概述 282

一、保险市场的含义和分类 282

二、保险市场机制与保险市场的基本功能 283

第二节 保险供给与保险需求 284

一、保险供给 284

二、保险需求 285

三、保险市场与货币市场、资本市场的关系 287

第三节 保险人的组织形式 288

一、股份制保险公司 288

二、合作保险组织 288

三、个人保险人 289

四、专业自保公司 290

第四节 保险中介 290

一、保险中介概述 290

二、保险代理人 291

三、保险经纪机构 295

四、保险公估机构 297

五、其他保险中介人 298

习题 298

参考答案 302

第十六章 保险监管 303

第一节 保险监管概述 303

一、保险监管的含义 303

二、保险法规与保险监管存在密切的关系 303

三、保险监管的目标 303

四、有关保险监管的理论 304

第二节 保险监管体系与方式 305

一、保险监管体系 305

二、政府保险监管方式 306

第三节 政府保险监管的主要内容 306

一、保险公司偿付能力监管 306

二、市场行为的监管 310

三、保险公司治理结构的监管 313

四、对外资保险公司的监管 316

第四节 国内外保险监管制度的发展与趋势 318

一、中国保险监管制度的发展 318

二、国际和国内保险监管的发展趋势 320

习题 320

参考答案 322