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第一章 理财的世界 1

1．个人理财基本概念 2

1.1 什么是理财——与投资的区别 2

1.2 理财是一种对待金钱的态度和方式 5

1.3 理财规划蓝图 7

1.4 理财的目标和价值 10

1.5 做好理财的三要素与目前理财的原则 13

2．个人家庭理财中的误区和理念 15

3．家庭财务报表的制作 22

3.1 利润表：一年盈亏全知道 23

3.2 资产负债表：弄清家庭财力 28

3.3 现金流量表：检验开销的合理性 30

3.4 家庭财务报表中的误区 32

第二章 银行理财产品 35

1．银行卡 35

1.1 借记卡 35

1.2 信用卡 42

2．贷款 46

2.1 个人住房按揭贷款 46

附表一：商业性个人住房等额本息还款表 52

附表二：公积金个人住房等额本息还款表 53

附表三：商业性个人住房等额本金还款表 55

附表四：公积金个人住房等额本金还款表 56

2.2 汽车贷款 57

2.3 个人质押贷款 59

2.4 个人消费贷款 61

2.5 个人小额短期信用贷款 63

3．外汇 65

3.1 外汇结构性存款 65

3.2 外汇结构性存款案例 66

3.3 银行外汇产品介绍 68

4．银行特色理财产品和服务 72

4.1 银证转账 72

4.2 银证通 74

4.3 银基通 76

4.4 特色人民币理财服务 77

4.5 特色外币理财服务 83

4.6 异地汇款服务 85

第三章 保险理财产品 87

1．财产险 87

1.1 家庭财产保险 87

1.2 车险 94

2．人寿保险 101

2.1 保障型保险之一：定期寿险 101

2.2 保障型保险之二：终身寿险 108

2.3 保障型保险之三：两全保险 111

2.4 人身意外伤害保险 120

2.5 健康医疗保险 127

2.6 养老保险 150

2.7 少儿保险 157

2.8 女性保险 170

附表一：我国新生儿几种多见先天性疾病发生率及其治疗费用 179

附表二：沪上涵盖妊娠期和新生儿保障的保险产品一览表 179

2.9 投资型保险（一）：分红保险 180

2.10 投资型保险（二）：万能寿险 185

第四章 证券理财产品 194

1．股票 194

1.1 什么是股票 194

1.2 如何进行股票交易 195

1.3 股票交易有哪些费用 196

1.4 为何要办理指定交易 197

1.5 股票如何撮合成交 198

1.6 上市公司如何分配利润 199

1.7 什么是市盈率 200

1.8 什么是除权 200

1.9 如何办理配股 201

1.10 什么是买壳上市 202

1.11 投资基金和证券市场关系 203

1.12 什么是财务报表分析 204

1.13 何谓转托管 205

1.14 股票的种类 206

1.15 股票的价值 210

2．债券 212

2.1 债券投资 212

2.2 债券价格 214

2.3 债券投资的风险 215

2.4 投资债券的原则 216

2.5 投资债券的具体操作 217

2.6 债券投资收益 220

2.7 分散投资债券风险的方法 221

2.8 债券投资与股票投资有何区别 224

2.9 主要债券品种 225

第五章 基金理财产品 230

1．基金基础知识 230

1.1 开放式基金 230

1.2 封闭式基金 230

1.3 开放式基金与封闭式基金的主要区别 231

1.4 投资开放式基金的主要风险 233

1.5 投资开放式基金的主要收益和费用 234

1.6 开放式基金认／申购、赎回价格的计算 234

1.7 证券投资基金的分类标准 235

1.8 公司型基金和契约型基金 237

1.9 股票基金和债券基金 238

1.10 期货基金和期权基金 238

1.11 成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金 239

1.12 收费基金和不收费基金 239

1.13 指数基金及其特点 240

1.14 伞型基金及其特点 241

1.15 基金中的基金 241

1.16 货币市场基金 242

1.17 保本基金 242

1.18 什么是ETF 243

1.19 基金与其他理财产品的比较 244

1.20 基金常用术语解释 247

2．主要基金产品和基金公司 252

2.1 基金公司及其基金产品列表 252

2.2 上海证券交易所交易封闭式基金 260

2.3 深圳证券交易所交易封闭式基金 261

2.4 开放式基金认购、赎回费率一览 261

2.5 基金公司一览 266

第六章 信托理财产品 268

1．信托基础知识 268

2．部分信托产品投资价值与风险分析 276

3．部分信托产品介绍：2004年集合资金信托品种一览表 282

第七章 拍卖理财产品 301

1．拍卖的历史 301

2．基本概念 301

3．拍卖市场行情 307

4．拍场技巧 309

5．主要拍卖公司一览 314

第八章 期货理财产品 317

1．期货产品基础知识 317

2．上海期货交易所铜期货合约的内容 321

3．期货市场的结构构成 322

4．如何参与期货交易 323

5．操作好期货的技巧 327

6．如何看待期货风险 328

附录 331

月度理财计划 331

每周收支明细表 344

每日收支明细表 363