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第1章 微型金融概述 1

1.1微型金融的概念 1

1.1.1微型金融的特征 2

1.1.2微型金融与扶贫金融 2

1.1.3微型金融与商业性金融 3

1.1.4微型金融与小额信贷 3

1.1.5微型金融与普惠金融 4

1.2微型金融目标 4

1.2.1微型金融的覆盖面 4

1.2.2微型金融的生存能力 5

1.3微型金融机构 6

1.3.1扶贫性小额信贷项目或非政府组织 6

1.3.2不受监管的小额信贷机构 6

1.3.3受部分监管的小额信贷公司 6

1.3.4专门的小额金融银行 7

1.3.5商业银行或非银行金融机构的小额信贷业务线 7

1.4微型金融客户 7

1.4.1小微企业 8

1.4.2个体工商户 11

1.4.3农户 12

1.5微型金融服务 13

1.5.1小额贷款业务 13

1.5.2小额储蓄业务 15

1.5.3小额保险业务 16

1.5.4其他业务 16

1.6微型金融环境 16

第2章 微型金融的产生和发展 18

2.1小额信贷在国际上的兴起 18

2.1.1国际小额信贷兴起的经济社会背景 18

2.1.2小额信贷在国外的发展历程 20

2.2中国的小额信贷实践 26

2.2.1我国小额信贷产生的历史背景 26

2.2.2我国小额信贷的发展历程 27

2.3国际小额信贷发展的新趋势 29

2.3.1由福利主义小额信贷转向制度主义小额信贷 29

2.3.2从小额贷款发展为微型金融、普惠金融 30

2.3.3强调小额信贷组织的可持续发展 31

2.3.4商业性小额信贷机构的多样化、正规化、专业化 32

2.3.5适当监管的形成 33

2.4微型金融兴起的原因 35

2.4.1正规金融体系的缺陷 35

2.4.2非正规金融的不足 39

2.4.3微型金融自身的优势 46

第3章 微型金融的微观运行机理 49

3.1农村金融发展理论概述 49

3.1.1农业信贷补贴理论 50

3.1.2农村金融市场论 52

3.1.3不完全竞争市场理论 53

3.2微型金融兴起的理论基础 55

3.2.1正规金融体系的缺陷 55

3.2.2非正规金融的不足 57

3.2.3微型金融自身的优势 63

3.3微型金融的核心机制 64

3.3.1团体贷款的作用机制 65

3.3.2动态激励的作用机制 72

3.3.3分期还款制度的作用机制 77

3.3.4担保替代的作用机制 78

第4章 微型金融的放贷方法 79

4.1微型贷款业务面临的特殊挑战 79

4.1.1面临的特殊挑战之一：如何控制交易成本 79

4.1.2面临的特殊挑战之二：如何评价客户 80

4.2微型信贷的产品和方法 81

4.2.1微型信贷的产品及其构成要素 81

4.2.2微型信贷方法及其分类 83

4.2.3微型信贷方法设计的关键要素 83

4.3典型信贷方法比较 85

4.3.1小组联保贷款模式的内涵与运作机制 85

4.3.2村银行模式的内涵与运作机制 91

4.3.3个人贷款模式的内涵与运作机制 94

4.3.4典型微型信贷方法比较 97

4.4微型信贷市场调研 99

4.4.1微型信贷市场调研的目的 99

4.4.2微型信贷市场调研的内容 100

4.4.3微型信贷市场调研的步骤 101

4.5案例研究：甘肃省定西市小额信贷项目与产品设计 102

4.5.1定西县小额信贷项目背景 102

4.5.2定西县小额信贷市场调查 103

4.5.3定西县小额信贷产品设计 107

第5章 小额信贷利率管理 111

5.1小额信贷利率种类 111

5.2小额信贷利率计算 114

5.2.1全成本利率计算 114

5.2.2有效利率计算 119

5.2.3实际利率计算 120

5.3小额信贷定价结构 124

5.4小额信贷利率分析 126

第6章 微型金融机构财务分析 128

6.1微型金融机构财务报表分析 128

6.1.1资产负债表 129

6.1.2损益表 130

6.1.3资产负债表与损益表的关系 130

6.2微型金融机构盈亏分析 133

6.2.1影响机构收入的要素 133

6.2.2影响机构支出的要素 135

6.2.3影响机构成长的要素 136

6.3微型金融机构盈利能力衡量 138

6.3.1机构财务报表调整 138

6.3.2机构盈利能力衡量指标 142

6.3.3机构发展前景预测 145

6.4机构财务预测案例 146

6.4.1客户保有率的敏感度分析 146

6.4.2贷款额度增长率的敏感分析 149

6.4.3贷款不良率的敏感分析 149

第7章 微型金融风险管理 152

7.1微型金融贷款的风险 152

7.1.1微型金融贷款的风险特点 153

7.1.2微型金融的基本风险分类 157

7.1.3微型金融的特殊风险 158

7.1.4风险控制的操作成本 159

7.2微型金融的风险管理技术 160

7.2.1信贷过程控制 160

7.2.2风险诊断和监测 161

7.2.3数据挖掘 162

7.2.4信贷评分 163

7.2.5风险预警 165

7.2.6压力测试 165

7.3微型金融特有的风险控制技术 166

7.3.1微型金融的动态激励机制 167

7.3.2微型金融的分期还款制度 168

7.3.3微型金融的抵押担保替代机制 168

7.3.4微型金融的关系型借贷形式 169

7.4微型金融的贷款质量控制 169

7.4.1贷款余额和贷款报告 170

7.4.2贷款拖欠的隐含危险 171

7.4.3贷款质量的衡量 171

7.4.4贷款损失的预提和冲销 172

7.4.5保持贷款高质量的技术 174

第8章 微型金融机构的绩效管理 175

8.1微型金融的绩效概述 175

8.1.1微型金融机构的绩效 175

8.1.2微型金融机构社会绩效与财务绩效间的关系及协调 177

8.1.3微型金融行业推行社会绩效的重要性 179

8.2微型金融机构社会绩效管理与评估 180

8.2.1微型金融机构的社会绩效管理 180

8.2.2社会绩效评估 186

8.2.3社会评级 189

8.3微型金融财务绩效管理与评估 193

8.3.1财务绩效管理解决的主要问题 193

8.3.2 SEEP分析财务绩效的财务比率 193

8.3.3财务绩效指标体系 195

8.4微型金融的社会责任和客户保护 199

8.4.1企业社会责任 199

8.4.2微型金融的客户保护 201

第9章 微型金融的监管 210

9.1银行监管的基本原理 210

9.1.1银行监管的目标和原则 211

9.1.2银行监管指标体系 213

9.1.3银行监管方法 214

9.2国际微型金融监管的基本原理 216

9.2.1微型金融与传统银行的风险比较 216

9.2.2微型金融的监管动机 217

9.2.3微型金融的监管目标 217

9.2.4微型金融机构监管的原则 221

9.2.5微型金融机构监管的分层次监管实践 222

9.3我国微型金融监管的基本情况 223

9.3.1我国的微型金融市场格局 223

9.3.2我国微型金融监管框架 225

9.3.3我国微型金融监管格局 225

第10章 微型金融的发展前景 229

10.1微型金融未来的发展空间 229

10.1.1国际微型金融领域发展概述 229

10.1.2金砖五国的发展潜力 231

10.1.3人口巨变影响为微型金融的发展创造机会 233

10.1.4电子技术的发展使微型金融的进一步发展成为可能 235

10.2影响微型金融发展的四大外部因素 236

10.2.1信息技术 236

10.2.2政府政策 239

10.2.3微型金融的新参与者 240

10.2.4国际法规 243

10.3我国未来微型金融发展预测 245

10.3.1我国微型金融发展的政策环境 245

10.3.2我国微型金融需求分析 247

10.3.3微型金融市场供给主体分析 250

10.3.4我国微型金融发展的基础设施和环境 252

10.3.5我国微型金融发展趋势预测 255

作者近期相关著作和文章 257

后记 261