保险法律实务操作指引与风险防控PDF电子书下载

第一章 保险概述 1

第一节 保险的法律界定 1

一、保险制度的发展简史 1

二、保险的概念 3

三、保险的构成 3

四、常见案例分析与风险防控 4

以案说法1 保险关系成立如何判断？ 4

第二节 保险的分类 4

一、社会保险与商业保险 4

二、强制保险和自愿保险 5

三、原保险与再保险 5

四、人身保险与财产保险 6

第三节 保险的原则 6

一、最大诚实守信原则 6

二、保险利益原则 7

三、损失补偿原则 7

四、近因原则 8

五、常见问题的案例分析和风险防控 8

以案说法2 告知义务的判断 8

以案说法3 保险合同中保证条款的理解 10

以案说法4 弃权的判断 11

以案说法5 口头承诺是否构成禁止抗辩 12

以案说法6 无法评估、量化的风险是否可以承保？ 13

以案说法7 财产保险的保险利益和人身保险的保险利益的认定 14

以案说法8 损失补偿的范围确定（1） 15

以案说法9 损失补偿的范围确定（2） 16

第二章 保险法律关系参与人 18

第一节 保险法律关系综述 18

一、保险法律关系的概念 18

二、保险法律关系的特点 18

第二节 投保人 19

一、投保人的基本概念与知识概述 19

二、实务操作与指引 21

三、常见问题案例分析与风险防控 23

以案说法10 以死亡为给付保险金的保险合同，是否会因投保人投保时被保险人不知情而无效？ 23

以案说法11 学生平安险中投保人是父母还是学校，保险人究竟应向谁履行说明义务？ 25

以案说法12 投保人身保险时，投保人签约时主体不适格是否可以后期“追认”？ 28

以案说法13 保险事故发生后，投保人是否尽到及时通知的义务？ 29

第三节 保险人 31

一、基本概念与知识概述 31

二、实务操作与指引 33

三、常见问题案例分析与风险防控指引 34

以案说法14 保险合同效力中止后复效是保险人法定义务吗？ 34

以案说法15 保险人在保险合同签订二年后是否有权以被保险人未尽告知义务为由解除合同？ 37

第四节 被保险人 39

一、被保险人的概念 39

二、被保险人的条件 39

三、被保险人的危险增加通知义务 39

四、常见问题案例分析与风险防控指引 40

以案说法16 危险显著增加的通知义务 40

第五节 受益人 41

一、基本概念与知识概述 41

二、常见问题案例分析与风险防控 42

以案说法17 被保险人的变更受益人行为是否有效的认定 42

以案说法18 受益人对被保险人的死亡并无过错，其所享有的收益份额是否会因另一受益人的过错行为而丧失？ 44

以案说法19 被保险人死亡后，受益人无法确定的，保险金请求权归谁？ 46

以案说法20 财产保险能否指定受益人 48

第六节 保险代理人、经纪人和公估人 49

一、基本概念与知识概述 49

二、常见问题案例分析与风险防控 54

以案说法21 保险代理人越权代客户签字行为是否对保险合同效力产生影响？ 54

第三章 保险合同的成立与生效 56

第一节 保险合同的订立 56

一、保险合同的订立 56

二、保险合同的成立要件 57

三、常见问题案例分析与风险防控 57

以案说法22 保险业务员代替投保人签名的保险合同是否成立？ 57

以案说法23 保险人收取了保险费尚未出具保险单时，发生保险事故的保险人是否承担保险责任？ 59

四、保险费的收取与保险合同成立没有直接联系 60

五、保险合同的基本条款 61

六、保险期间与保险合同成立时间 62

七、保险合同的形式 63

第二节 保险合同的生效 64

一、保险合同生效概述 64

二、保险合同的法定生效要件 65

三、常见问题案例分析与风险防控 66

以案说法24 以合法形式掩盖非法目的的保险合同是否有效？ 66

以案说法25 附生效条件的保险合同——交纳保险费或者激活行为是否是保险合同的生效要件？ 68

以案说法26 附期限生效的保险合同——犹豫期、观察期 70

以案说法27 电子保单、自助式保险卡的保险合同何时生效？ 72

第三节 保险合同效力的中止 74

一、保险合同效力的中止概述 74

二、保险合同的复效 75

三、常见问题案例分析与风险防控指引 75

以案说法28 催告交费期限内或约定交费期限内，投保人尚未交纳保险费，保险人发生保险事故的，保险人是否承担保险责任？ 75

以案说法29 效力中止后保险合同复效前，保险人发生保险事故的，保险人是否承担保险责任？ 77

第四章 保险利益 80

一、人身保险的保险利益 80

二、财产保险的保险利益 81

三、常见问题案例分析与风险防控指引 83

以案说法30 在人身保险合同中，在保险事故发生时具有而在保险合同订立时不具有保险利益的保险事故发生后能否获得理赔？ 83

以案说法31 保险事故发生时投保人已不具有财产保险的保险利益是否能获得赔偿？ 86

第五章 投保人的如实告知义务 90

第一节 如实告知义务及义务主体 90

一、基本概念与知识概述 90

二、实务操作指引 90

三、常见问题案例分析与风险防控 91

以案说法32 如何确定如实告知义务主体？ 91

以案说法33 投保人对其职业是否履行了如实告知义务？ 92

第二节 如实告知义务的履行时间和范围 93

一、基本概念与知识概述 93

二、实务操作指引 94

三、常见问题案例分析与风险防控 96

以案说法34 投保人口头告知保险代理人是否等同于告知保险人？ 96

以案说法35 重大疾病保险中投保人未如实告知疾病情形下保险人合同解除权如何认定？ 97

第三节 违反告知义务的法律后果 99

一、基本概念与知识概述 99

二、实务操作指引 100

三、常见问题案例分析与风险防控 100

以案说法36 保险合同中业务员作为投保人不如实告知的法律后果如何？ 100

以案说法37 在如实告知义务中，投保人认为的“实”与事实不一致，该如何？ 102

第四节 弃权和禁止反言 103

一、基本概念与知识概述 103

二、实务操作指引 104

三、常见问题案例分析与风险防控 105

以案说法38 如何判断保险公司弃权和禁止反言？ 105

以案说法39 代签名是否适用弃权和禁止反言原则？ 107

第六章 保险人的明确提示和说明义务 109

一、基本概念与知识概述 109

二、实务操作与指引 110

三、常见问题案例分析与风险防控 112

以案说法40 约定不明的情况下如何认定保险人的明确提示与说明义务？ 112

以案说法41 投保人仅在投保单上签字能否视为保险人对合同条款尽到解释与说明的义务？ 113

以案说法42 兜底性条款是否发生免责效力？ 116

以案说法43 保险人明确提示与说明义务的举证责任标准与程度 118

以案说法44 未履行提示与说明义务的后果 119

第七章 保险合同的变更和解除 121

第一节 保险合同的变更的概述 121

一、相关基本概念和基本知识的介绍 121

二、实务操作指引 124

三、常见问题的案例分析和风险防控 125

以案说法45 被保险人能否转化为保险合同的投保人？ 125

以案说法46 投保人与保险人有权一起约定对被保险人进行变更吗？ 127

以案说法47 投保人可不可以变更保险合同的内容，投保人和保险人可以一起约定变更保险合同的内容？ 128

第二节 人身保险合同的失效和复效 129

一、相关基本概念和基本知识的介绍 129

二、实务操作指引 131

三、常见问题的案例分析和风险防控 132

以案说法48 怎样认定人身保险合同恢复？ 132

以案说法49 保险公司能否以被保险人患重大疾病史为由，在复效后的180天内，主张免除赔偿责任而拒付保险金？此保险合同效力中止后，投保人补交了之前的保险费，保险合同的效力是否恢复？ 134

第三节 财产保险合同的变更 136

一、相关基本概念和基本知识的介绍 136

二、实务操作指引 136

三、常见问题的案例分析和风险防控 139

以案说法50 投保单和保险单对保险标的等内容约定不一时，应如何处理？保险合同签订后新增的资产是否属于保险标的？ 139

第四节 保险合同的解除 142

一、保险合同的解除概述 142

二、投保人是否可以解除保险合同 143

以案说法51 保险条款记载不得退保的，投保人是否可以退保？ 143

三、保险人可以解除保险合同的情形 147

四、保险人不得解除保险合同的情形 149

五、在货物运输保险合同、运输工具航程保险合同中，保险事故开始后，保险人或投保人均不得解除保险合同 149

第八章 理赔 151

第一节 保险事故发生后的及时通知义务 151

一、相关基本概念和基本知识的介绍 151

二、实务操作指引 152

三、常见问题的案例分析和风险防控 153

以案说法52 受益人未及时通知保险人，后果由谁来承担？ 153

第二节 保险人的及时核赔义务 155

一、相关基本概念和基本知识的介绍 155

二、实务操作指引 155

三、常见问题的案例分析和风险防控 156

以案说法53 保险人因超过30日法定定损期限的迟延定损行为，是否构成违约，是否承担赔偿被保险车辆停运损失的民事责任？ 156

第三节 保险给付责任确定中因果关系认定 157

一、相关基本概念和基本知识的介绍 157

二、实务操作指引 159

三、常见问题的案例分析和风险防控 160

以案说法54 在接受保险人的先予赔付后，是否意味着双方达成了赔偿协议？ 160

以案说法55 重复订立保险合同，责任怎样分配？ 161

以案说法56 交通事故的受害人没有过错，其体质状况对损害后果的影响属于可以减轻侵权人责任的法定情形吗？ 163

第四节 “免责”的适用 165

一、基本概念与知识概述 165

二、实务操作指引 165

三、常见问题的案例分析与风险防控 166

以案说法57 驾驶人持未按规定审验的驾驶证驾驶被保险机动车导致的商业三者险，保险人依法应当免责吗？ 166

第五节 如何认定故意免责之“故意” 167

一、基本概念和知识概述 167

二、实务操作指引 168

三、常见问题的案例分析与风险防控 169

以案说法58 投保人在保险期间意外死亡，保险人需支付死亡赔偿金吗？ 169

第六节 几个特别注意事项 170

一、基本概念和知识概述 170

二、实务操作指引 171

三、常见问题的案例分析和风险防控 172

以案说法59 投保人损失请求无证据证明，保险公司需要承担赔偿责任吗？ 172

以案说法60 车辆未在维修期间检测及维修后前往检测途中发生交通事故，保险公司拒赔理由成立吗？ 175

以案说法61 保险公司能够以车损险约定“按责赔付”为由拒绝先行赔付吗？ 176

第九章 财产保险 179

第一节 财产保险概述 179

一、财产保险的概念 179

二、财产保险的分类 179

三、财产保险的基本原则 179

第二节 保险价值与保险金额 180

一、基本概念与知识概述 180

二、实务操作指引 181

三、常见问题案例分析与风险防控 181

以案说法62 财产保险纠纷中保险价值如何确定 181

第三节“高保低赔”问题 183

一、基本概念与知识概述 183

二、风险防控指引 183

三、常见问题案例分析与风险防控 184

以案说法63 出险时车辆实际价值如何确定 184

第四节 车辆保险中的特殊事件 185

一、基本概念与知识概述 185

二、风险防控指引 185

三、常见问题案例分析与风险防控 186

以案说法64 被盗抢期间发生的交通事故的责任承担 186

以案说法65 机动车辆第三者责任险中，如何判断因保险车辆发生意外事故而受害的人属于“第三者”还是属于“车上人员” 188

以案说法66 试驾车法律风险如何承担 190

以案说法67 交通肇事逃逸情形下保险公司责任承担 191

第五节 代位权 192

一、基本概念与知识概述 192

二、实务操作指引 192

三、常见问题案例分析与风险防控 193

以案说法68 保险公司在什么条件下才能向第三人行使代位权 193

第十章 人身保险 196

第一节 特殊保险条款的法律解读 196

一、“自杀仍赔”的运用 197

以案说法69 如何认定被保险人为自杀？ 197

二、故意犯罪条款的解析 199

以案说法70 未被人民法院认定的“故意犯罪”，保险公司是否有权拒赔？ 199

三、意外伤害险中的“意外”法律界定 201

以案说法71 关于意外伤害险中“意外”的界定 201

四、医疗保险是否适用损失补偿原则 203

以案说法72 社保“已报销”的医疗费，能否通过人身保险再次理赔 205

五、“家庭其他成员”的范围如何界定 205

以案说法73 在保险合同就家庭成员的界定 206

六、超出基本医疗保险范围的责任 207

以案说法74 合理的非医保用药能否得到理赔？ 208

七、保单现金价值 209

第二节 保单的转让或质押 210

一、保单转让的性质 210

二、保单转让的分类 211

第三节 合同中止期间发生保险事故的承担 212

一、基本概述与知识概述 212

二、实务操作指引 213

三、常见问题案例分析及风险防控 215

以案说法75 宽限期内发生保险事故责任由谁承担？ 215

以案说法76 催告是不是保险人必须履行的义务，不催告是否能成为投保人诉讼保险人的理由？ 217

以案说法77 保险合同中止期间发生保险事故责任由谁来承担？ 219

以案说法78 保险合同复效时，对保险人的同意权有何限制？ 220

以案说法79 补交保费时是否需要补缴利息？ 221

第四节 保险金如何转化为遗产 222

一、基本概述与知识概述 222

二、实务操作指引 224

三、常见问题案例分析及风险防控 225

以案说法80 仅指定受益人的身份，身份发生改变后受益人如何确定？ 225

以案说法81 一部分受益人出了问题，那么保险金要在余下的受益人之间如何分配？ 227

以案说法82 受益人只填为“法定”或者“法定继承人”如何处理？ 229

以案说法83 受益人与被保险人在同一事件中死亡要如何处理？ 231

以案说法84 保险金成为遗产后如何继承？ 232

第十一章 诉讼程序 234

第一节 保险公司的诉讼地位 234

一、基本概念与知识概述 234

二、实务操作指引 235

三、常见问题案例分析与风险防控 236

以案说法85 保险公司分支机构在诉讼中是否具有独立诉讼主体地位？ 236

以案说法86 代位追偿向谁主张？ 238

以案说法87 调解协议能对抗追偿权吗？ 239

第二节 投保人、被保险人等的诉讼地位 241

一、基本概念与知识概述 241

二、实务操作指引 241

三、常见问题案例分析与风险防控 241

以案说法88 财产保险合同中约定受益人、被保险人是否享有诉讼资格？ 241

以案说法89 民政局是否能够作为诉讼主体提起诉讼？ 243

以案说法90 人身保险赔偿金索赔权能否转让？ 244

以案说法91 谁可以领取第三者责任险赔偿？ 245

第三节 涉诉责任承担方式 246

一、基本概念及知识概述 246

二、常见问题案例分析与风险防控 250

以案说法92 代位追偿权的案件如何确定管辖呢？ 250

第四节 证明责任 252

一、基本概念与知识概述 252

二、实务操作指引 252

三、常见问题案例分析与风险防控 254

以案说法93 投保被保险人、受益人应当承担什么样的举证责任？ 254

以案说法94 关于保险公司免责条款及审慎说明义务的证明责任如何承担？ 255

以案说法95 首例房贷保险纠纷案 257

第五节 证据证明力问题 259

一、基本概念及知识概述 259

二、实务操作指引 259

三、常见问题案例分析与风险防控 261

以案说法96 公安机关出具的责任认定书必定被法院采信？ 261

以案说法97 能否以公估意见认定损失？ 262

以案说法98 工伤等级鉴定或伤残等级鉴定能否径直适用于保险合同纠纷？ 264

以案说法99 “近因”决定保险公司是否承担赔付 265

以案说法100 交通事故与工伤保险赔偿责任竞合时如何处理？ 267

以案说法101 工伤保险与雇主责任保险竞合时如何处理？ 268

以案说法102 死亡赔偿金能否作为遗产？ 269

第六节 保险合同条款效力认定 270

一、基本概念及知识概述 270

二、实务操作指引 271

三、常见问题案例分析与风险防控 271

以案说法103 保险合同出现笔误如何处理？ 271

以案说法104 免责条款的效力如何？ 272

第七节 诉讼时效 276

第八节 保单现金价值能否作为强制执行的标的 277

一、基本概念及知识概述 277

二、实务操作指引 277

三、常见问题及案例分析 277

以案说法105 当被执行人通过投保恶意逃债的情形下，执行申请人可以向法院提起撤销保险合同之诉 277

第十二章 保险纠纷非诉讼解决机制——保险纠纷调处与诉调对接机制 279

一、保险纠纷非诉讼解决机制概述 279

二、保险纠纷调处与诉调机制的实务操作流程 282

三、保险纠纷调处及诉调对接机制在具体案件中的运用 285

以案说法106 保险公司未尽到告知义务，投保人能否要求全额退保 285

以案说法107 投保人投保财产受损，应当照购买价还是市场价值进行赔偿 287

以案说法108 同等责任的交通事故，赔偿责任如何进行确定？ 288

以案说法109 交强险和商业险的赔偿范围如何进行确定 290

以案说法110 保险纠纷诉前如何调解解决 291

四、调处和诉调机制实际效果及存在问题 293

附录 297

中华人民共和国保险法 297

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一） 323

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 325

最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三） 328

后记 332