银行授信实务PDF电子书下载

第一篇　授信通则 3

第一章　授信之基本概念 3

第一节　授信之意义 3

第二节　授信之类别 3

第三节　授信之基本原则 4

第四节　办理授信业务应有之认识 5

第二章　授信之基本规范 6

第一节 “银行法规”对授信业务的规范 7

第二节 “民事法规”对授信业务的规范 24

第三节 “刑事法规”对授信业务的规范 31

第四节　其他“法规”对授信业务的规范 34

第三章　征信之基本规范 41

第一节　征信的范围 41

第二节　有关信用调查之规范 44

第三节　信用资料保存期限 46

第四节　有关财务分析之规范 47

第五节　有关个人授信之规范 49

第四章　授信审查要领 50

第一节　借保人之法定资格 50

第二节　信用评估5P原则 53

第三节　风险管理 55

第五章　授信担保 58

第一节　银行授信担保之种类及原则 58

第二节　主要担保品之鉴估 61

第三节　担保品之管理 63

第六章　中小企业信用保证基金保证融资 64

第一节　信保基金间接保证之送保对象 64

第二节　信用保证基金间接保证之送保项目 67

第三节　信用保证手续费之计收方式 69

第四节　信保基金间接保证之送保程序 71

第五节　信用保证基金直接保证 75

第七章　授信订价 79

第一节　定义与种类 79

第二节　订价方法 80

第三节　主要参考因素 81

第八章　授信作业流程 82

第一节　银行办理授信作业流程 82

第二节　受理申请 83

第三节　征信调查 85

第四节　授信审核 88

第五节　核定准驳 89

第六节　通知客户 89

第七节　签约、核对身份、物权设定与投保保险 89

第八节　拨款转账或签发文件 90

第九节　档案管理 90

第二篇　新台币短期授信 93

第九章　新台币短期授信性质及评估方法 93

第一节　意义及其性质 93

第二节　评估方法 96

第十章　一般营运周转金贷款 99

第一节　意义及承做方式 99

第二节　应注意事项 104

第十一章　透支 107

第一节　意义及用途 107

第二节　应注意事项 108

第三节　承做方式 109

第十二章　垫付境内应收款项 112

第一节　意义 112

第二节　应注意事项 113

第三节　审核要领 116

第十三章　贴现 119

第一节　意义 119

第二节　应注意事项 120

第三节　承做方式 120

第十四章　票据承兑业务 122

第一节　意义 122

第二节　种类 123

第三节　业务特性 124

第四节　买方委托承兑 124

第十五章 “国内信用证”融资 127

第一节　意义及种类 127

第二节 “国内远期信用证”融资 128

第三节 “国内即期信用证”融资 131

第四节　应注意事项 132

第十六章　保证业务 135

第一节　概述 135

第二节　承包工程保证 137

第三节　发行商业本票保证 140

第三篇　中长期授信 145

第十七章　中长期授信概说 145

第一节　定义 145

第二节　种类与用途 145

第十八章　作业流程与审查要领 147

第一节　授信作业流程 147

第二节　审查要领 149

第三节 中长期授信与短期授信观察重点之不同 157

第十九章　现金使用分析 163

第一节　意义 163

第二节　现金流量表的目的与功能 164

第三节　现金流量表要项与格式 166

第二十章　联合贷款 169

第一节　意义 169

第二节　优点 169

第三节　作业流程 170

第四节　联贷银行间的合约规范 174

第五节　联贷案之拨款与事后管理 176

第六节　国际联贷 177

第七节　有关联合贷款的几项问题讨论 180

第二十一章　项目融资 186

第一节　BOT计划项目融资的意义 186

第二节　民间参与公共建设的模式 187

第三节　执行BOT的五个阶段 189

第四节　促进民间参与公共建设法主要优惠项目 190

第五节　BOT风险与因应措施 194

第六节　BOT成功的关键因素 199

第七节　BOT的迷思 200

第四篇　消费者贷款 205

第二十二章　消费者贷款意义与特性 205

第一节　定义 205

第二节　特性分析 206

第二十三章　消费者贷款信用循环 209

第一节　产品与目标市场 210

第二节　授信准则与流程规范 212

第三节　客户管理 213

第四节　催收管理 213

第二十四章　房屋贷款 215

第一节　定义 215

第二节　作业流程规范 218

第二十五章　汽车贷款 230

第一节　意义 230

第二节　种类 231

第三节　业务推展方式 233

第四节　审核 235

第五节　鉴价 238

第六节　签约／对保 239

第七节　拨款 240

第二十六章　小额信用贷款 248

第一节　定义 248

第二节　种类 249

第三节　审核 252

第四节 “现金卡”业务 253

第二十七章　信用卡业务及衍生之授信业务简介 275

第一节　业务简介 275

第二节　信用卡所衍生之授信业务 275

第三节　信用额度 276

第四节　循环信用 276

第五节　预借现金 277

第六节　简易贷款 278

第七节　其他附加服务 278

第八节　其他特殊卡片 279

第九节　信用卡业务作业流程 281

第十节　信用卡的风险管理 282

第二十八章　股票／有价证券贷款 285

第一节　定义 285

第二节　担保品鉴价 286

第五篇　外汇授信 291

第二十九章　外汇授信之意义与种类 291

第一节　外汇授信之意义 291

第二节　外汇授信之种类 291

第三十章　外汇授信之特性 293

第一节　国家风险 293

第二节　信用风险 293

第三节　运输风险 294

第四节　付款条件之风险 294

第五节　汇率风险 296

第六节　外汇资金流动性之风险 296

第七节　外汇市场利率变动之风险 297

第八节　语言上之障碍，境外法律和习惯上之不同 297

第九节　外汇知识与授信之密切关系 299

第三十一章　办理外汇授信应注意事项 300

第一节　外汇授信之对象 300

第二节　进、出口货品管理之认识 301

第三节　利息计算 303

第四节　客户本身财务状况 303

第五节　客户经营的能力 304

第六节　客户与银行往来情形 304

第七节　资金用途是否确实、合宜 305

第八节　还款来源是否确实、易于掌握 305

第九节　客户规避风险之能力 306

第十节　充分了解境内金融法规及国际贸易惯例 306

第三十二章　出口授信 308

第一节　外币授信与新台币授信之有关规定 308

第二节　装船前融资 308

第三节　装船后融资 313

第四节　转开“国内信用证” 323

第三十三章　进口授信 324

第一节　意义 324

第二节　开发信用证 324

第三节　境外应付账款融资 330

第四节　进口机器设备资金贷款 331

第五节　担保提货或副提单背书 332

第三十四章　外币保证 335

第一节　外币保证之意义 335

第二节　外币保证之种类 335

第三节 保证书（保证函或担保信用证）之签发及应注意事项 338

第三十五章　其他外币融资 341

第一节　买入光票 341

第二节　三角贸易融资 342

第三节　贸易卡融资 344

第六篇　授信事后管理及催收 351

第三十六章　授信复审及事后管理 351

第一节　定义及相关规定 351

第二节　授信复审应查核事项 352

第三节　其他应注意事项 354

第三十七章　逾期放款及催收款概述 356

第一节　逾期放款之定义及影响 356

第二节　催收款之定义及转列时机 357

第三十八章　授信之催收程序 359

第一节　银行内部之催收程序 359

第二节　催收之法律程序 364

第三节　债务之清偿 373

第四节　银行不良债权之出售 378

第三十九章 中小企业信用保证基金代位清偿有关规定 382

第一节　概述 382

第二节　送保案件之通知义务及其他应行注意事项 382

第三节　申请代位清偿之要件及范围 383

第四节　中小企业信用保证基金不代位清偿准则 384

第四十章　呆账之转销 387

第一节　概述 387

第二节　呆账转销之要件 388

第三节　呆账转销之程序 389

第四节　呆账之事后管理 389