商业银行对公授信培训 第3版PDF电子书下载

第一章 授信与票据 1

第一节 基础信贷知识 1

一、授信 1

二、综合授信 3

三、内部授信额度 5

四、授信与用信 5

第二节 票据产品 6

一、银行承兑汇票 6

二、全额保证金银行承兑汇票 15

三、准全额保证金银行承兑汇票 18

四、银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务 22

五、商业承兑汇票 27

六、卖方付息票据贴现 32

七、买方付息票据贴现 39

八、回购式票据贴现 43

九、协议付息票据贴现 48

十、集团贴现 51

十一、代理贴现 53

十二、放弃部分追索权商业汇票贴现 58

十三、商业承兑汇票保贴 64

十四、票据池 69

十五、商业承兑汇票变银行承兑汇票（短变长） 72

十六、商业承兑汇票变银行承兑汇票（长变短） 75

第三节 票据组合融资业务 79

一、信用证（保函）担保银行承兑汇票 80

二、保兑仓业务 83

三、信用证加保兑仓 88

四、现货仓单质押担保信贷 91

五、未来提单质押信贷 96

六、委托开证提货权质押信贷 100

七、汽车经销商业承兑汇票据金融网 110

第二章 贷款 115

一、贷款业务忌“急” 115

二、贷款业务忌“乱” 115

三、贷款业务忌“浮” 116

第一节 贷款基本知识 116

一、贷款基本概念 116

二、贷款主体条件 117

三、固定利率与浮动利率 117

四、贷款程序 118

五、贷款风险控制 119

六、贷款发展趋势 121

七、贷款营销要点 121

第二节 短期贷款品种 121

一、有价证券质押流动资金贷款 121

二、股票质押贷款 127

三、备用信用证担保人民币贷款（外保内贷） 130

四、内保外贷业务 137

五、出口退税账户托管贷款 141

六、法人账户透支业务 147

七、支票授信业务 153

八、委托贷款 155

九、工程机械车按揭贷款 170

十、客车按揭贷款 177

十一、出口信贷 183

十二、集团统一授信 187

十三、订单融资 196

十四、见证贷款 204

第三节 长期贷款品种 209

一、固定资产贷款 209

二、项目临时周转贷款 218

三、项目融资 221

四、银团贷款 226

五、行内银团贷款 234

六、房地产开发贷款 241

七、土地储备贷款 250

八、商用房开发贷款 257

九、法人商用房按揭贷款 259

十、并购贷款 263

十一、中外合资、合作经营企业中方投资人新增资本贷款 269

十二、商圈担保融资 272

十三、商铺经营权质押融资 275

十四、土地储备机构贷款 278

十五、高校学生公寓贷款 282

十六、信贷证明业务 289

十七、项目贷款承诺函 294

十八、资信证明 300

十九、工业标准厂房按揭贷款 303

二十、土地增减挂钩项目贷款 306

二十一、经营性物业抵押贷款 312

二十二、经济适用住房开发贷款 321

二十三、安慰函项下贷款 323

二十四、林权抵押贷款 327

二十五、门票收费权质押贷款 332

二十六、商标权质押融资 333

二十七、BT贷款 335

二十八、影视制作贷款 341

二十九、中小企业联保贷款 344

三十、经营性船舶抵押贷款 349

三十一、在建船舶抵押贷款 351

三十二、出租车运营权质押贷款 354

三十三、中小企业购船抵押贷款 365

三十四、中小企业抵押贷款 368

三十五、小企业法人账户透支业务 376

三十六、贷款承诺 379

三十七、担保公司担保贷款 383

第三章 保函 388

第一节 保函基础知识 388

一、保函的基本概念 388

二、保函的种类 388

三、保函的主要特点 389

四、保函涉及的主要当事人 389

五、见索即付保函的定义及特征 389

六、银行在开立保函时应注意的问题 391

七、保函营销要点 392

第二节 保函主流品种 392

一、投标保函 392

二、履约保函 397

三、预收（付）款退款保函 402

四、关税保付保函 406

五、保释金保函 412

六、付款保函 415

七、租赁保函 418

八、质量保函 421

第四章 信用证 425

第一节 信用证基础知识 425

一、信用证基本概念 425

二、信用证与托收的区别 426

三、信用证作用 427

四、所需资料 428

五、注意事项 428

第二节 信用证主流品种 428

一、进口信用证 428

二、进口押汇 434

三、提货担保 437

四、信用证打包贷款 440

五、信用证出口押汇 443

六、国内信用证 447

七、国内信用证买方押汇 452

八、国内信用证卖方押汇 453

九、国内信用证卖方议付（贴现） 454

十、国内信用证买方付息代理议付 456

十一、国内信用证项下打包贷款 458

十二、国内信用证项下打包银行承兑汇票 459

十三、国内信用证项下福费廷业务 461

第五章 金融新产品 464

一、信贷资产转让（回购） 464

二、融资租赁 467

三、保理 473

四、交易资金见证监管 478

五、信托计划 483

六、短期融资券 489

七、股权定向增发经销商融资 496

八、应收账款质押融资 499

九、定向资产管理业务 504

十、交易撮合融资 506

第六章 供应链融资 508

第一节 供应链融资基本知识 508

一、供应链融资基本概念 508

二、供应链融资授信金额及期限 509

三、供应链融资适用范围 509

四、供应链融资业务条件 510

五、供应链融资的产品优势 512

六、供应链融资风险控制 512

第二节 供应链融资方案 513

一、连带责任保证供应链融资方案 513

二、商业承兑汇票保贴封闭融资方案 516

三、确定购买付款承诺项下供应链融资方案 520

四、代理采购融资 522

第三节 经销链融资方案 526

一、连带责任保证项下经销链融资 526

二、退款承诺项下经销链融资 528

三、见货回购担保项下经销链融资 531

四、集中采购融信业务 534

五、未来提货权质押融资 537

第七章 客户经理营销技能培训 542

第一节 授信客户的选择及拓展技巧 542

一、选择授信目标客户的四个要点 542

二、选择客户的象限理论 544

三、选择授信客户的两个关键因素 546

四、不同企业的切入方法 547

五、客户的五个核心需求分析 548

六、说服客户的三个步骤 556

七、向授信客户营销的技巧 558

八、方案磋商确定的两个步骤 560

九、组织实施方案 561

十、方案的后评价 562

第二节 给客户经理的31条忠告 570

［忠告一］做信贷业务，必须有自己的进退之规 570

［忠告二］管理风险而不是规避风险 572

［忠告三］原则永远不可突破 572

［忠告四］要善于与审批人员有效沟通 573

［忠告五］要善于规划总结 574

［忠告六］忠诚于你的银行 574

［忠告七］精耕细作远胜于一味地拓荒 575

［忠告八］不要冒你承担不起的风险 575

［忠告九］建立自己可以依靠的团队 576

［忠告十］银行偏爱有主业的贷款客户 576

［忠告十一］善于平衡客户与银行之间的利益 576

［忠告十二］要注意心态的平和 576

［忠告十三］人品的力量高于技能 577

［忠告十四］懂得聪明地放弃 577

［忠告十五］在错误中总结成长 577

［忠告十六］授信业务是王中之王 578

［忠告十七］全身心投入工作 578

［忠告十八］一诺必千金 578

［忠告十九］紧跟金融创新 578

［忠告二十］懂得复命 578

［忠告二十一］做个有血性的男儿 579

［忠告二十二］与你的客户零距离接触 579

［忠告二十三］掌握最扎实的基本功 579

［忠告二十四］先授信，再用信 579

［忠告二十五］授信要做好两个测算 580

［忠告二十六］达成银企双方利益的合作才可持久 580

［忠告二十七］不做裸贷客户 580

［忠告二十八］“融资＋融智” 580

［忠告二十九］销售银行产品要因企业而异 580

［忠告三十］去争抢企业的基本结算账户 581

［忠告三十一］建立自己的内线 581

后记 582