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1 绪论 1

1.1 选题背景及意义 1

1.2 中小银行的界定 3

1.3 文献综述 6

1.3.1 关于中小银行比较优势的研究 6

1.3.2 关于银行业竞争与效率的研究 8

1.3.3 对中小银行发展与定位的研究 10

1.4 研究框架与研究方法 12

1.4.1 总体研究框架 12

1.4.2 各章研究内容 13

1.4.3 研究方法 14

1.5 本书的创新点 15

2 中小银行比较研究的若干理论基点 17

2.1 金融中介理论 17

2.1.1 金融中介理论对银行作用的解释 17

2.1.2 金融中介理论的新进展 19

2.2 银行业规模发展理论 20

2.2.1 银行的规模经济性 20

2.2.2 银行的范围经济性 21

2.3 关系型贷款理论 23

2.3.1 软信息与关系型贷款技术 23

2.3.2 中小银行关系型贷款的比较优势 24

2.4 银行的公司治理理论 25

2.4.1 银行的公司治理特性 25

2.4.2 中小银行公司治理的比较优势 26

2.5 银行业市场结构理论 27

2.5.1 市场结构的一般理论 27

2.5.2 银行业市场结构与市场绩效之间的关系 28

2.6 中小银行发展的影响因素及中美中小银行比较研究要点 29

2.6.1 中小银行发展的影响因素分析 29

2.6.2 中美中小银行比较研究要点 30

2.7 本章小结 33

3 中美中小银行的历史演变与功能定位 34

3.1 美国中小银行的发展状况 34

3.1.1 美国中小银行的发展历程 34

3.1.2 美国中小银行的现状分析 38

3.2 中国中小银行的发展状况 44

3.2.1 中国中小银行的发展历程 44

3.2.2 中国中小银行的基本现状 47

3.3 中小银行的功能定位与发展方向 51

3.3.1 中小银行的地位与作用 51

3.3.2 中小银行的发展方向 57

3.4 本章小结 58

4 中美中小银行发展的宏观环境比较 60

4.1 银行业发展的宏观环境 60

4.1.1 经济环境 60

4.1.2 制度环境 61

4.1.3 社会环境 62

4.1.4 技术环境 62

4.2 美国中小银行发展的宏观环境分析 63

4.2.1 影响美国银行业发展的经济环境 63

4.2.2 影响美国中小银行产生与发展的制度环境 66

4.2.3 影响美国中小银行发展的社会和技术环境 73

4.3 中国中小银行发展的宏观环境分析 74

4.3.1 影响中国中小银行发展的经济环境 75

4.3.2 影响中国中小银行发展的制度环境 78

4.3.3 影响中国中小银行发展的社会和技术环境 81

4.4 中美中小银行发展的宏观环境的对比分析 84

4.4.1 中美中小银行发展的经济环境比较 84

4.4.2 中美中小银行发展的制度环境比较 85

4.4.3 中美中小银行发展的社会文化环境和技术环境比较 87

4.5 本章小结 88

5 中美中小银行发展的银行业市场结构比较 90

5.1 银行业市场结构的定义与衡量指标 90

5.1.1 银行业市场结构的定义 90

5.1.2 银行业市场结构的衡量指标 91

5.2 美国中小银行发展的银行业市场结构分析 94

5.2.1 美国银行业的市场份额分析 94

5.2.2 美国银行业的集中度分析 97

5.2.3 美国银行业的进入与退出壁垒 100

5.3 中国中小银行发展的银行业市场结构分析 103

5.3.1 中国银行业的市场份额分析 103

5.3.2 中国银行业市场集中度分析 105

5.3.3 中国银行业的进入与退出壁垒 107

5.4 中美中小银行发展的银行业市场结构对比分析 110

5.4.1 中美银行业市场集中程度和变化趋势的比较 110

5.4.2 中美银行业市场准入与退出的比较 111

5.4.3 中美银行业市场结构影响的比较 113

5.5 本章小结 116

6 中美中小银行的经营模式比较 117

6.1 中小银行的业务经营模式定位与选择 117

6.1.1 银行的业务经营模式定位战略 117

6.1.2 中小银行业务经营模式的选择定位 118

6.2 美国中小银行的经营模式分析 119

6.2.1 美国中小银行的市场定位战略与发展模式选择 119

6.2.2 美国中小银行的服务对象分析 121

6.2.3 美国中小银行的服务区域分析 124

6.2.4 美国中小银行的服务产品分析 128

6.3 中国中小银行的经营状况分析 134

6.3.1 中国中小银行的市场定位与发展模式选择 134

6.3.2 中国中小银行的服务对象分析 136

6.3.3 中国中小银行的经营区域分析 138

6.3.4 中国中小银行的服务类型分析 139

6.4 中美中小银行经营模式的对比分析 141

6.4.1 中美中小银行服务对象的比较 141

6.4.2 中美中小银行的服务区域比较 143

6.4.3 中美中小银行的服务产品比较 144

6.5 本章小结 146

7 中美中小银行的公司治理比较 147

7.1 商业银行公司治理的目标与内容 147

7.1.1 商业银行公司治理目标的特殊性 148

7.1.2 商业银行公司治理的内容 149

7.2 美国中小银行的公司治理分析 149

7.2.1 美国中小银行的股权结构分析 149

7.2.2 美国中小银行的组织结构分析 151

7.2.3 美国中小银行的治理机制分析 156

7.2.4 美国中小银行的外部公司治理分析 161

7.3 中国中小银行的公司治理 162

7.3.1 中国中小银行的产权结构分析 162

7.3.2 中国中小银行的组织结构分析 165

7.3.3 中国中小银行的公司治理机制分析 167

7.3.4 中国中小银行的外部公司治理分析 169

7.4 中美中小银行公司治理的对比分析 170

7.4.1 中美中小银行股权构成与组织结构比较 170

7.4.2 中美中小银行的治理机制比较 172

7.4.3 中美中小银行的外部公司治理比较 174

7.5 本章小结 174

8 中美中小银行经营绩效的影响因素研究 176

8.1 中美中小银行经营绩效的度量 176

8.1.1 中美中小银行绩效度量方法和指标体系 176

8.1.2 美国中小银行的绩效度量 178

8.1.3 中国中小银行的绩效度量 181

8.2 中美中小银行经营绩效的影响因素分析 188

8.2.1 中美中小银行经营绩效影响因素的分析框架 188

8.2.2 中美中小银行经营绩效影响因素的实证分析 190

8.3 中美中小银行经营绩效的影响因素对比分析 193

8.3.1 中美中小银行经营绩效的影响因素实证结果比较 193

8.3.2 中美中小银行经营绩效的影响因素具体作用比较 195

8.4 本章小结 197

9 中国中小银行发展的战略思考与对策建议 199

9.1 中国中小银行发展的战略方向 199

9.2 优化中小银行发展的宏观环境 200

9.2.1 创造稳定的宏观经济环境 200

9.2.2 优化中小银行发展的制度环境 201

9.2.3 培育良好的社会信用环境 202

9.3 培育有利于中小银行发展的市场结构 202

9.3.1 逐步完善竞争型的市场结构 203

9.3.2 形成差异化的分层竞争格局 203

9.4 明晰中小银行的经营模式定位 204

9.4.1 客户结构中小化 204

9.4.2 经营对象地方化 205

9.4.3 产品服务个性化 205

9.5 构建激励相容的公司治理结构 206

9.5.1 促进产权结构多元化 207

9.5.2 充分发挥董事会和监事会职能 208

9.5.3 健全科学的激励考核机制 208

结论 210

附录 212

参考文献 213

后记 222