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美国多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法 1

第九编——投资者保护与证券监管的完善 3

第901条 简称 3

第A子编——加强投资者保护 3

第911条 设立投资者顾问委员会 3

第912条 关于证券交易委员会开展投资者测试的权力的说明 7

第913条 关于经纪商、自营商及投资顾问所承担义务的研究以及相关规则制定 9

第914条 关于加强投资顾问检查工作的研究 21

第915条 投资者维权办公室 21

第916条 精简自律组织的报批程序 27

第917条 关于投资者金融素养的研究 33

第918条 关于共同基金广告宣传的研究 35

第919条 关于证券交易委员会要求在投资者购买投资产品和服务之前向投资者进行披露的权力的说明 35

第919A条 关于利益冲突的研究 37

第919B条 关于完善投资者获取投资顾问和经纪自营商信息的渠道的研究 37

第919C条 关于金融理财师和金融称号使用的研究 39

第919D条 监察专员 41

第B子编——加强监管执法和救济 43

第921条 对强制性纠纷仲裁前置程序进行限制的权力 43

第922条 举报人保护 45

第923条 关于举报人保护的一致性修正 61

第924条 关于举报人保护的实施条款和过渡条款 63

第925条 关联禁止 65

第926条 取消重罪犯及其他“行为不当者”根据《D管理办法》发行证券的资格 65

第927条 平等对待自律组织的规则 67

第928条 关于《1940年投资顾问法》第205条不适用于州注册顾问的说明 67

第929条 非法保证金贷款 67

第929A条 对上市公司子公司和关联公司雇员的保护 67

第929B条 关于公平基金的修正 69

第929C条 提高国库贷款上限 69

第929D条 遗失及失窃证券 69

第929E条 全国范围内的传票送达 69

第929F条 前业务相关人 71

第929G条 对聘用市场专家的权力进行限缩 75

第929H条 证券投资者保护公司的改革 77

第929I条 保护向证券交易委员会提交的材料的保密性 81

第929J条 扩大应予提供和交换的审计信息范围 83

第929K条 与其他机构共享受保密特权保护的信息 85

第929L条 加强反欺诈条款的适用 89

第929M条 《证券法》和《投资公司法》关于协同及教唆犯罪的规定 89

第929N条 对协同及教唆他人实施违反《投资顾问法》行为的人进行处罚的权力 89

第929O条 犯罪人存在轻率的主观状态的，即可认定为满足协同与教唆犯罪的犯意要求 91

第929P条 加强证券交易委员会的执法力度 91

第929Q条 对记录保存规则的修订 99

第929R条 受益所有权报告及短线收益报告 101

第929S条 指纹采样 101

第929T条 平等对待自律组织的规则 101

第929U条 完成检查、核查和执法行动的期限 103

第929V条 对《证券投资者保护法》的修正 105

第929W条 向失去联络的证券持有人发出的通知 105

第929X条 关于卖空的改革 107

第929Y条 关于域外私人诉讼权利的研究 109

第929Z条 政府问责办公室关于证券诉讼的研究 111

第C子编——完善对信用评级机构的监管 111

第931条 认定 111

第932条 加强对全国公认统计评级组织的监管、问责并提升其透明度 113

第933条 私人诉讼中的主观状态 137

第934条 向执法或监管机构提交信息线索 137

第935条 作出评级决定时对来自发行人以外的来源的信息的考虑 139

第936条 信用评级分析师的资格标准 139

第937条 规章发布时限 139

第938条 通用评级标识 139

第939条 删除制定法中提及的信用评级 141

第939A条 审查对评级的依赖情况 145

第939B条 取消对公平披露规则的豁免 145

第939C条 证券交易委员会关于加强信用评级机构独立性的研究 145

第939D条 政府问责办公室关于替代性商业模式的研究 147

第939E条 政府问责办公室关于为评级分析师设立独立的专业性组织的研究 147

第939F条 关于指定信用评级的研究及相关规则制定 149

第939G条 《436（G）规则》的效力 151

第939H条 国会态度 151

第D子编——完善资产证券化流程 151

第941条 对信用风险自留的监管 151

第942条 资产支持证券的披露和报告 165

第943条 资产支持证券发行中的声明与保证 167

第944条 《1933年证券法》规定的豁免交易 167

第945条 资产支持证券发行中的尽职调查分析和披露 167

第946条 关于风险自留要求对宏观经济的影响之研究 169

第E子编——问责制及高级管理人员薪酬 169

第951条 股东对高级管理人员薪酬披露进行的表决 169

第952条 薪酬委员会的独立性 173

第953条 高级管理人员的薪酬披露 181

第954条 错付薪酬的追索 181

第955条 关于雇员和董事套期保值行为的披露 183

第956条 加强薪酬结构报告 183

第957条 经纪商的表决 187

第F子编——完善证券交易委员会的管理 189

第961条 内部监督控制报告及证明 189

第962条 每3年提交一次人事管理报告 191

第963条 关于财务控制工作的年度审计 195

第964条 关于全国性证券协会监管的报告 195

第965条 合规检查员 199

第966条 证券交易委员会的雇员建议和举报计划 199

第967条 证券交易委员会组织结构研究及改革 201

第968条 关于证券交易委员会离职人员重新进入金融机构工作问题的研究 203

第G子编——加强公司治理 205

第971条 征集代理权的条件 205

第972条 关于董事长和首席执行官架构的披露 207

第H子编——市政证券 207

第975条 市政证券监管及市政证券规则制定委员会委员组成的变动 207

第976条 政府问责办公室关于加强向投资者进行披露的研究 225

第977条 政府问责办公室关于市政证券市场的研究 227

第978条 政府会计标准委员会的经费来源 227

第979条 证券交易委员会的市政证券办公室 231

第I子编——公众公司会计监督委员会、投资组合保证金制度及其他事项 231

第981条 与外国监管机构共享特定信息的权力 231

第982条 对经纪商和自营商的监督 233

第983条 投资组合保证金制度 241

第984条 融券 245

第985条 对联邦证券法律的技术性修正 247

第986条 与废止《1935年公用事业控股公司法》相关的一致性修正 251

第987条 对监察长开展审查时适用的存款保险基金重大损失及非重大损失定义之修正 255

第988条 对监察长开展审查时适用的国家信贷联盟股份保险基金重大损失及非重大损失定义的修正 257

第989条 政府问责办公室关于自营交易的研究 261

第989A条 老年投资者保护 265

第989B条 指定联邦实体监察长的独立性 273

第989C条 加强对监察长的问责 273

第989D条 指定联邦实体监察长的免职 275

第989E条 对金融监管系统的补充监督 275

第989F条 政府问责办公室关于民间个人借贷的研究 277

第989G条 对于非加速报告人的豁免 279

第989H条 特定机构负责人针对监察长发现的缺陷采取的整改措施 281

第989I条 政府问责办公室关于小规模发行人豁免的研究 281

第989J条 进一步促进美国保险监督官协会示范规章的制定，加强对老年人和其他消费者的保护 283

第J子编——证券交易委员会的对等筹资 285

第991条 证券交易委员会的对等筹资 285

第十编——消费者金融保护局 297

第1001条 简称 297

第1002条 定义 297

第A子编——消费者金融保护局 315

第1011条 消费者金融保护局的设立 315

第1012条 行政和管理权 317

第1013条 管理 319

第1014条 消费者顾问委员会 335

第1015条 协调 337

第1016条 出席国会听证并向国会报告 337

第1017条 经费来源；罚款和罚金 339

第1018条 生效日 347

第B子编——消费者金融保护局的总体权力 349

第1021条 宗旨、目的和职能 349

第1022条 规则制定权 349

第1023条 对消费者金融保护局规章的审查 359

第1024条 对非存款机构所涉主体的监管 363

第1025条 对特大型银行、储蓄协会和信贷联盟的监管 371

第1026条 其他银行、储蓄协会和信贷联盟 379

第1027条 对消费者金融保护局权力的限制；权力的保留 381

第1028条 对强制性纠纷前置仲裁进行限制的权力 399

第1029条 适用于汽车经销商的除外规定 401

第1029A条 生效日 403

第C子编——消费者金融保护局的具体权限 405

第1031条 禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法 405

第1032条 披露 407

第1033条 消费者的信息获取权 409

第1034条 对消费者投诉和询问的答复 411

第1035条 个人教育贷款监察官 413

第1036条 禁止类行为 415

第1037条 生效日 417

第D子编——州法律的效力保留 417

第1041条 与州法律的关系 417

第1042条 州执法权的保留 419

第1043条 既存合同的保留 423

第1044条 关于联邦法律对国民银行及其子公司的优先适用标准的说明 425

第1045条 关于适用于非存款机构子公司的法律的说明 431

第1046条 关于州法律对联邦储蓄协会及其子公司的优先适用标准的说明 431

第1047条 适用于国民银行及储蓄协会的巡查标准 433

第1048条 生效日 433

第E子编——执法权 433

第1051条 定义 433

第1052条 调查及行政发现 435

第1053条 听证和行政裁决程序 447

第1054条 诉讼权 455

第1055条 可以获得的救济 457

第1056条 刑事程序中的证据移交 461

第1057条 员工保护 461

第1058条 生效日 469

第F子编——职能转移及人员转移；过渡规定 471

第1061条 消费者金融保护职能的转移 471

第1062条 指定转移日 479

第1063条 保留条款 479

第1064条 特定人员的转移 487

第1065条 附带转移 511

第1066条 财政部部长的临时权力 511

第1067条 过渡期间的监督 511

第G子编——监管完善 513

第1071条 小型企业数据收集 513

第1072条 对经济弱势人士和家庭的援助 521

第1073条 资金汇划 521

第1074条 财政部关于结束对房利美和房地美的托管及改革住房金融系统的研究 537

第1075条 支付卡交易的合理费用与规则 539

第1076条 反向抵押贷款研究与相关规章制定 553

第1077条 关于个人教育贷款和个人教育贷款人的报告 555

第1078条 信用评分研究与报告 557

第1079条 关于交易中介的审查、报告和计划 557

第1079A条 关于金融欺诈的法律规定 559

第H子编——一致性修正 563

第1081条 对《监察长法》的修正 563

第1082条 对《1974年隐私权法》的修正 565

第1083条 对《1982年另类抵押贷款交易平价法》的修正 565

第1084条 对《电子资金划拨法》的修正 567

第1085条 对《信贷机会平等法》的修正 573

第1086条 对《加速资金到位法》的修正 577

第1087条 对《公平信用结账法》的修正 579

第1088条 对《公平信用报告法》和《2003年公平准确信用交易法》的修正 579

第1089条 对《公平债务催收作业法》的修正 591

第1090条 对《联邦存款保险法》的修正 595

第1091条 对《1978年联邦金融机构检查委员会法》的修正 597

第1092条 对《联邦贸易委员会法》的修正 597

第1093条 对《格雷姆一里奇一比利雷法》的修正 597

第1094条 对《1975年住房抵押贷款披露法》的修正 601

第1095条 对《1998年业主保护法》的修正 611

第1096条 对《1994年住房所有权和房屋权益保护法》的修正 613

第1097条 对《2009年综合拨款法》的修正 613

第1098条 对《1974年房地产结算程序法》的修正 615

第1098A条对《州际土地销售完全披露法》的修正 619

第1099条 对《1978年金融隐私权法》的修正 619

第1100条 对《2008年安全和公平执行抵押贷款发起人许可法》的修正 621

第1100A条 对《诚实信贷法》的修正 625

第1100B条 对《诚实储蓄法》的修正 629

第1100C条 对《电话营销与消费者欺诈及滥用防范法》的修正 631

第1100D条 对《文书削减法》的修正 633

第1100E 对《诚实信贷法》规定的金额的通胀调整 633

第1100F条 对消费者报告的利用 635

第1100G条 小型企业公平和监管透明度 635

第1100H条 生效日 637

第十一编——联邦储备系统的相关规定 639

第1101条 对《联邦储备法》中与紧急贷款权相关规定的修正 639

第1102条 对特殊联邦储备信贷安排的审计 643

第1103条 公众知情权 647

第1104条 流动性事件的判定 653

第1105条 紧急金融稳定 655

第1106条 其他相关修正 663

第1107条 对《联邦储备法》中与联邦储备银行治理相关规定的修正 665

第1108条 对《联邦储备法》中与监管与规制政策相关规定的修正 665

第1109条 政府问责办公室对联邦储备系统信贷安排的审计；联邦储备委员会行动的公布 667

第十二编——改进主流金融机构可及性 675

第1201条 简称 675

第1202条 目的 675

第1203条 定义 675

第1204条 提高主流金融机构的可及性 677

第1205条 小额贷款的低成本替代品 677

第1206条 为设立贷款损失准备基金而发放的补助金 679

第1207条 程序性规定 681

第1208条 拨款授权 681

第1209条 规章 683

第1210条 评价和向国会报告 683

第十三编——《还款法》 685

第1301条 简称 685

第1302条 降低不良资产救助计划授权金额的修正 685

第1303条 报告 685

第1304条 对《2008年住房和经济复苏法》的修正 687

第1305条 联邦住房金融局的报告 689

第1306条 《美国复苏与再投资法》中未指定用途资金的偿还 689

第十四编——（抵押贷款改革和反掠夺性借贷法》 693

第1400条 简称；明文列举的消费者权益保护法律之指定 693

第A子编——住房抵押贷款发起标准 695

第1401条 定义 695

第1402条 住房抵押贷款的发起 699

第1403条 关于引导性激励的禁止性规定 701

第1404条 责任 703

第1405条 规章 705

第1406条 关于共享增值抵押贷款的研究 705

第B子编——抵押贷款最低标准 707

第1411条 还款能力 707

第1412条 安全港和可予推翻的推定 713

第1413条 止赎抗辩 719

第1414条 补充标准和要求 721

第1415条 解释规则 729

第1416条 民事责任条款的修正 729

第1417条 借款人出现欺骗行为时贷款人享有的权利 729

第1418条 须在重新设定混合型可调利率抵押贷款的利率之前6个月发出通知 731

第1419条 披露要求 733

第1420条 住房抵押贷款月度对账单的披露要求 733

第1421条 政府问责办公室的报告 735

第1422条 州总检察长的执法权 737

第C子编——高成本抵押贷款 739

第1431条 高成本抵押贷款相关术语的定义 739

第1432条 针对特定抵押贷款的现有要求作出的修正 745

第1433条 针对特定抵押贷款的额外要求 745

第D子编——住房咨询办公室 753

第1441条 简称 753

第1442条 设立住房咨询办公室 753

第1443条 咨询流程 757

第1444条 住房咨询补助金 767

第1445条 关于在住房与城市发展部计划中使用住房与城市发展部认证的咨询顾问的要求 769

第1446条 关于违约和止赎的研究 771

第1447条 违约和止赎数据库 771

第1448条 适用于与咨询相关的计划的定义 773

第1449条 补助金获得者的问责制和透明度要求 773

第1450条 更新并简化抵押贷款信息宣传册 775

第1451条 验房咨询 779

第1452条 提醒业主警惕止赎救助欺诈 783

第E子编——抵押贷款服务 783

第1461条 与特定消费者信用交易有关的代管和扣押账户 783

第1462条 在消费者放弃代管服务之时向其发出披露通知的要求 791

第1463条 对《1974年房地产结算程序法》的修正 793

第1464条 对《诚实信贷法》的修正 797

第1465条 将代管款项纳入还款分析 799

第F子编——评估活动 801

第1471条 房地产评估要求 801

第1472条 评估独立性要求 805

第1473条 关于联邦金融机构检查委员会评估小组委员会、评估师独立性监控、已获批准的评估师教育课程、评估管理公司、评估师投诉热线、自动估值模型和经纪人价格意见的修正 811

第1474条 对《信贷机会平等法》的修正 833

第1475条 对《1974年房地产结算程序法》中关于某些评估费的修正 833

第1476条 政府问责办公室关于各类评估方法、估值模型和发布渠道的有效性和影响的研究以及关于《住房估值行为守则》和评估小组委员会的研究 835

第G子编——抵押贷款的处置和修改 839

第1481条 多户抵押贷款处置计划 839

第1482条 《可负担房贷修改计划》指引 841

第1483条 《房贷可负担计划》信息的公开提供 843

第1484条 《止赎时承租人权益保护法》的期限延长与相关问题的说明 843

第H子编——其他规定 845

第1491条 为加强住房抵押贷款条款的保护、限制和监管，国会对政府创办的企业的改革重要性所持态度 845

第1492条 政府问责办公室关于政府打击抵押止赎救助诈骗活动和抵押贷款修改欺诈活动的研究报告 847

第1493条 以州为单位报告抵押贷款数据 849

第1494条 关于石膏板对止赎影响的研究 849

第1495条 定义 851

第1496条 紧急抵押贷款救助 851

第1497条 为社区稳定计划提供的额外援助 855

第1498条 为止赎相关事项提供的法律援助 859

第十五编 其他规定 863

第1501条 向外国政府提供美国资金的限制；对美国纳税人的保护 863

第1502条 冲突矿物 865

第1503条 关于煤矿或其他种类矿山安全的报告要求 875

第1504条 资源采掘发行人的付款披露 879

第1505条 政府问责办公室主任的研究 883

第1506条 关于核心存款和经纪存款的研究 885

第十六编——第1256条规定的合约 887

第1601条 不视同第1256条规定的合约的特定互换等 887

词汇表 888

后记 913