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绪论 1

考试特点分析 1

应试技巧 3

第1章 公司信贷概述 6

考情分析 6

重点与难点 7

1.1公司信贷基础 7

1.1.1公司信贷相关概念 7

1.1.2公司信贷的基本要素 8

1.1.3公司信贷的种类 10

1.2公司信贷的基本原理 13

1.2.1公司信贷理论的发展 13

1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征 14

1.3公司信贷管理 15

1.3.1公司信贷管理的原则 15

1.3.2信贷管理流程 16

1.3.3信贷管理的组织架构 18

历年真题回顾 19

同步试题演练 22

参考答案及解析 23

本章小结 24

第2章 公司信贷营销 26

考情分析 26

重点与难点 27

2.1目标市场分析 27

2.1.1市场环境分析 27

2.1.2市场细分 28

2.1.3市场选择和定位 31

2.2营销策略 33

2.2.1产品营销策略 33

2.2.2定价策略 38

2.2.3营销渠道策略 43

2.2.4促销策略 45

2.3营销管理 46

2.3.1营销计划 46

2.3.2营销组织 47

2.3.3营销领导 49

2.3.4营销控制 49

历年真题回顾 50

同步试题演练 53

参考答案及解析 54

本章小结 55

第3章 贷款申请受理和贷前调查 56

考情分析 56

重点与难点 57

3.1借款人 57

3.1.1借款人应具备的资格和基本条件 57

3.1.2借款人的权利和义务 58

3.2贷款申请受理 59

3.2.1面谈访问 59

3.2.2内部意见反馈 60

3.2.3贷款意向阶段 60

3.3贷前调查 62

3.3.1贷前调查的方法 62

3.3.2贷前调查的内容 63

3.4贷前调查报告内容要求 65

历年真题回顾 68

同步试题演练 70

参考答案及解析 71

本章小结 72

第4章 贷款环境分析 73

考情分析 73

重点与难点 74

4.1国家与地区分析 74

4.1.1国别风险分析 74

4.1.2区域风险分析 75

4.2行业分析 78

4.2.1行业风险的概念及其产生 78

4.2.2行业风险分析 79

4.2.3行业风险评估工作表 87

历年真题回顾 88

同步试题演练 91

参考答案及解析 92

本章小结 93

第5章 借款需求分析 94

考情分析 94

重点与难点 95

5.1概述 95

5.1.1借款需求的含义 95

5.1.2借款需求分析的意义 95

5.1.3借款需求的影响因素 96

5.2借款需求分析的内容 96

5.2.1销售变化引起的需求 96

5.2.2资产变化引起的需求 101

5.2.3负债和分红变化引起的需求 104

5.2.4其他变化引起的需求 105

5.3借款需求与负债结构 106

历年真题回顾 108

同步试题演练 111

参考答案及解析 112

本章小结 112

第6章 客户分析 114

考情分析 114

重点与难点 115

6.1客户品质分析 115

6.1.1客户品质的基础分析、 115

6.1.2客户经营管理状况 117

6.2客户财务分析 119

6.2.1概述 119

6.2.2资产负债表分析 121

6.2.3损益表分析 123

6.2.4现金流量分析 124

6.2.5财务报表综合分析 127

6.3客户信用评级 134

6.3.1客户信用评级的概念 134

6.3.2评级因素及方法 135

6.3.3操作程序和调整 137

历年真题回顾 138

同步试题演练 139

参考答案及解析 140

本章小结 141

第7章 贷款项目评估 142

考情分析 142

重点与难点 143

7.1概述 143

7.1.1基本概念 143

7.1.2项目评估的内容 143

7.1.3项目评估的要求和组织 145

7.1.4项目评估的意义 145

7.2项目非财务分析 146

7.2.1项目背景分析 146

7.2.2市场需求预测分析 147

7.2.3生产规模分析 148

7.2.4原辅料供给分析 149

7.2.5技术及工艺流程分析 150

7.2.6项目环境条件分析 153

7.2.7项目组织与人力资源分析 155

7.3项目财务分析 158

7.3.1财务预测的审查 158

7.3.2项目现金流量分析 161

7.3.3项目盈利能力分析 162

7.3.4项目清偿能力分析 164

7.3.5财务评价的基本报表 166

7.3.6项目不确定性分析 167

历年真题回顾 168

同步试题演练 170

参考答案及解析 171

本章小结 172

第8章 贷款担保分析 173

考情分析 173

重点与难点 174

8.1贷款担保概述 174

8.1.1担保的概念 174

8.1.2贷款担保的作用 174

8.1.3贷款担保的分类 175

8.1.4担保范围 175

8.2贷款抵押分析 176

8.2.1贷款抵押的设定条件 176

8.2.2贷款抵押风险分析 178

8.3贷款质押分析 179

8.3.1质押与抵押的区别 179

8.3.2贷款质押的设定条件 180

8.3.3贷款质押风险分析 182

8.4贷款保证分析 183

8.4.1保证人资格与条件 183

8.4.2贷款保证风险分析 184

历年真题回顾 186

同步试题演练 187

参考答案及解析 188

本章小结 189

第9章 贷款审批 190

考情分析 190

重点与难点 191

9.1贷款审批原则 191

9.1.1信贷授权 191

9.1.2审贷分离 192

9.2贷款审查事项及审批要素 194

9.2.1贷款审查事项 194

9.2.2贷款审批要素 195

9.3授信额度 197

9.3.1授信额度的定义 197

9.3.2授信额度的决定因素 197

9.3.3授信额度的确定流程 198

历年真题回顾 198

同步试题演练 199

参考答案及解析 200

本章小结 201

第10章 贷款合同与发放支付 202

考情分析 202

重点与难点 203

10.1贷款合同与管理 203

10.1.1贷款合同签订 203

10.1.2贷款合同管理 204

10.2贷款的发放 207

10.2.1贷放分控 207

10.2.2贷款发放管理 209

10.3贷款支付 214

10.3.1实贷实付 214

10.3.2受托支付 215

10.3.3自主支付 216

历年真题回顾 217

同步试题演练 218

参考答案及解析 219

本章小结 220

第11章 贷后管理 221

考情分析 221

重点与难点 222

11.1对借款人的贷后监控 222

11.1.1经营状况监控 222

11.1.2管理状况监控 223

11.1.3财务状况监控 223

11.1.4还款账户监控 224

11.1.5与银行往来情况监控 224

11.2担保管理 225

11.2.1保证人管理 225

11.2.2抵（质）押品管理 225

11.2.3担保的补充机制 226

11.3风险预警 226

11.3.1风险预警程序 226

11.3.2风险预警方法 227

11.3.3风险预警指标体系 227

11.3.4风险预警的处置 228

11.4信贷业务到期处理 228

11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理 228

11.4.2贷款展期处理 230

11.4.3依法收贷 231

11.4.4贷款总结评价 232

11.5档案管理 233

11.5.1档案管理的原则和要求 233

11.5.2贷款文件的管理 233

11.5.3贷款档案的管理 234

11.5.4客户档案的管理 234

历年真题回顾 235

同步试题演练 236

参考答案及解析 237

本章小结 238

第12章 贷款风险分类 240

考情分析 240

重点与难点 241

12.1贷款风险分类概述 241

12.1.1贷款分类的含义和标准 241

12.1.2贷款分类的意义 242

12.1.3贷款风险分类的会计原理 242

12.2贷款风险分类方法 243

12.2.1基本信贷分析 243

12.2.2还款能力分析 245

12.2.3还款可能性分析 246

12.2.4确定分类结果 246

12.3贷款损失准备金的计提 248

12.3.1贷款损失准备金的含义和种类 248

12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例 249

12.3.3贷款损失准备金的计提原则 250

12.3.4贷款损失准备金的计提方法 251

历年真题回顾 252

同步试题演练 253

参考答案及解析 254

本章小结 255

第13章 不良贷款管理 257

考情分析 257

重点与难点 258

13.1概述 258

13.1.1不良贷款的定义 258

13.1.2不良贷款的成因 258

13.1.3不良贷款的处置方式 259

13.2现金清收 260

13.2.1现金清收准备 260

13.2.2常规清收 260

13.2.3依法清收 260

13.3贷款重组 262

13.3.1重组的概念和条件 262

13.3.2贷款重组的方式 263

13.3.3司法型贷款重组 264

13.4以资抵债 265

13.4.1以资抵债的条件及抵债资产的范围 265

13.4.2抵债资产的接收 266

13.4.3抵债资产管理 267

13.5呆账核销 269

13.5.1呆账的认定 269

13.5.2呆账核销的申报与审批 270

13.5.3呆账核销后的管理 272

历年真题回顾 273

同步试题演练 274

参考答案及解析 275

本章小结 275

中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷 277

中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷参考答案及解析 291

附录一 公司信贷的相关法律法规 299

附录二 中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲 335