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第一篇 保险基本原则案情分析 1

第一章 最大诚信原则 3

案例一 违规生产且不及时整改导致生产事故索赔案 3

案例二 隐瞒病情千万保险金拒赔案 5

案例三 未进行保险标的安全维护拒赔案 7

案情四 家属隐瞒病情，投保人不知情投保拒赔案 8

案例五 免责条款是否明确说明 10

案例六 被保险人未尽义务拒赔纠纷 12

案例七“特别约定”为何没有法律效力 14

第二章 保险利益原则 17

案例一 村委会无利益投保车辆保险案 17

案例二 事实婚姻保险利益纠纷案 18

案例三 保险利益必须是合法的经济利益 20

案例四 机动车所有权登记与保险利益原则 21

案例五 海上货物运输保险中保险利益的判定 23

案例六 承租人投保，退租后发生保险事故 25

案例七 到期承租房屋的保险利益界定 26

案例八 经销商赠送人身意外伤害保险案 27

案例九 台风造成屋毁人亡索赔案 28

第三章 近因原则 30

案例一 被保险人猝死不属意外伤害 30

案例二 疾病导致死亡的意外保险拒赔案 31

案例三 无有效驾驶证导致交通事故获赔案 32

案例四 海洋货物运输出险近因的判断 33

案例五 船运稻米受损的近因判断，看“近因原则”在海上保险的运用 34

案例六 被保险人追讨赌资导致身亡赔付案例 38

案例七 意外碰伤拒付案 40

案例八 撞车后毒气伤人的理赔 41

案例九 走火丧命为何拒赔 42

第四章 损失补偿原则 44

案例一 出租房屋损失案 44

案例二 意外伤害医疗保险是人身保险还是财产保险 45

案例三 重复保险之比例分摊问题 46

案例四 医疗费用保险赔偿是否适用损失补偿原则 48

案例五 代位求偿权的使用 51

案例六 海上保险代位求偿权 52

第二篇 保险合同履行案情分析 55

第五章 展业、投保、承保、变更、退保 57

案例一 投保人代被保险人签名投保，导致事故发生后遭到拒赔 57

案例二 投保欠费的理赔 59

案例三 投保单证不全导致赔付 61

案例四 风险问询表与客观不符合赔付案 62

案例五 承保制度执行不严格导致出险后投保 66

案例六 已付首期保费但未签发保险单时合同是否成立 67

案例七 保险合同的变更 68

案例八 保险合同不足额投保赔偿纠纷 69

案例九 承保操作违规保险合同照样成立 71

案例十 保险标的消失，保险合同是否有效 73

案例十一 合同已生效责任未开始保险公司能否赔付 74

案例十二 代理人失职后的责任承担者 75

案例十三 某保险公司退保未收回保险证赔付案例 76

案例十四 潜在缺陷酿事故可获赔偿 78

案例十五 家庭财产在租用地出险案 80

第六章 保险合同的保全 82

案例一 关于保险金给付的保险合同纠纷 82

案例二 大病合同中止期间生病，申请复效是否赔付 84

案例三 合同生效2年后自杀为何遭拒赔 85

案例四 未成年人自杀，保险金是否给付 87

案例五 不予变更缴费年限争议案 88

案例六 保险人不得随意解除保险合同 89

案例七 代签名保险合同仍然有效案 90

第七章 定损、核损、理赔 92

案例一“非正常死亡”意外险拒赔案 92

案例二 多险种复合下的人身保险赔偿 93

案例三 汽油洗车引起车损人亡保险公司如何赔付？ 94

案例四 非故意自杀，保险金是否给付 95

案例五 被保险人对保险公司的定损价格有异议的理赔 97

案例六 保险车辆未经年审保险责任认定 98

案例七 机动车肇事逃逸保险公司拒赔 99

案例八 电梯受损拒赔案 101

案例九 保险合同性质的认定与理赔 102

案例十 是否拒赔应由法律为准 103

案例十一 吊车共同作业致损的理赔 105

第八章 服务与调解 108

案例一 车辆损失险中的保险金额、实际价值及修复费用的关系 108

案例二 货车出险后保险公司代位赔偿 109

案例三 被盗车辆找回后的赔偿调解案 111

案例四 被盗车辆失而复得引起纠纷的理赔 113

案例五 保险合同解除权的运用 115

案例六 在保险期内出险而在期满后死亡给付案 117

案例七B2照驾驶中型客车经调解获得交强险理赔 118

案例八 被保险人与承运人均有过错时赔案应如何处理 121

案例九 为防灾转移保险财产，费用该由谁承担？ 125

第九章 保险欺诈案例 127

案例一 车主将车辆自燃谎报为肇事后起火被拒赔 127

案例二 虚构事故骗取保险赔偿应拒赔 128

案例三 事故后投保骗取保险赔偿案 129

案例四 故意带病投保骗取保险金 130

案例五 汽修厂骗保频演撞车戏 132

案例六 一单多车的保险欺诈 133

案例七 被保险人诈死骗赔案 134

案例八 投保人与保险代理人合谋骗保案 135

案例九 投保人与医生合谋骗保案 136

案例十 为诈骗保险金不惜杀害亲人案 138

案例十一 为骗保险雇凶杀夫，一女被控故意杀人罪 139

第三篇 人身保险热点问题案情分析 141

第十章 人身保险受益人认定、保险金给付问题 143

案例一 投保人对被保险人无保险利益合同无效 143

案例二 变更保单受益人纠纷案 144

案例三 受益人故意杀害被保险人丧失受益权 145

案例四 未指定受益人时保险金如何处理 147

案例五 父母离异，父子先后身亡，儿子保险金归谁 148

案例六 丈夫谋害妻子，受益人不明确如何处理保险金 149

案例七 后妻未尽抚养儿子义务，保险金如何分配 150

案例八 借款保单质押后保险金的处理 152

案例九 女婿为岳父投保，儿子为受益人，离婚后的保险金处理 153

案例十 被保险人与受益人同时死亡，保险金应当由谁继承 154

第十一章 人身保险合同履行中涉及特约条款的处理 155

案例一 不可争辩条款的运用 155

案例二 自杀条款和复效条款 156

案例三 年龄误告被解除保险合同 157

案例四 宽限期条款的运用 158

案例五 如何评估条款等待期的保险责任 159

案例六 观察期出险拒赔案 160

案例七 犹豫期的运用 162

案例八“自动垫费”解救失效保单 163

案例九 无被保险人签名的死亡合同无效 164

第四篇 财产保险热点问题案情分析 167

第十二章 机动车辆基本险和附加险的理赔 169

案例一 弟弟算不算第三者？ 169

案例二 车上还是车下？ 170

案例三 车辆被盗找回后的赔偿处理 171

案例四 保险事故责任性质的认定 173

案例五 交通事故的被害人的户口应以实际情况来确定并予以相应的补偿 176

案例六 车辆被盗期间的保险理赔案 177

案例七 汽车自燃只能按折旧后的实际价值获赔 178

案例八 车上人员和第三者责任险的区别 180

案例九 玻璃单独破损险的责任范围 182

案例十 擅自下车丧生不属于第三者赔偿范围 183

第十三章 机动车辆交强险案例 185

案例一 交强险下的无责赔付 185

案例二 交通肇事中的连带责任 186

案例三 被保险人自己的财产不属于交强险赔偿范围 188

案例四 关于交强险中保险公司的责任范围 189

案例五 本车人员受伤，如何申请交强险理赔 193

案例六 受害人是被保险人时能否获得交强险赔偿 194

案例七 同一交通事故存在多个被侵权人，如何分配交强险保额 197

案例八 保险公司对醉酒驾车应否承担交强险责任 198

案例九 司机在交通事故后逃逸保险公司是否应理赔？ 200

第十四章 企业、家庭财产保险经典案例 204

案例一 精神病人纵火烧房案 204

案例二 家庭财产险重复保险损失如何赔付 205

案例三 无人看守财产被盗案 206

案例四 保险标的的价值认定 208

案例五 如何处理“风险程度增加” 209

案例六 保险公司蒙受损失，一场大火引出对保险标的的思考 210

案例七 财产理赔金额的计算与考虑的因素 213

案例八 工程险的保证期扩展责任 216

第十五章 货物运输保险经典案例 219

案例一 承运人故意违约导致“提货不着”保险公司应否赔偿? 219

案例二“闽连运9503”轮船载货物保险纠纷案 220

案例三 华联粮油诉华安财产保险海上货运保险合同纠纷案 223

案例四 本案海上货物运输保险人的代位求偿权能否成立 233

案例五 海上保险代位求偿该找谁 236

案例六 华海贸易公司先行起诉承运人索赔未结案又诉中国太平洋保险公司汕头分公司海运货物保险合同纠纷案 238

案例七 货物险索赔权案例 243

案例八 货物运输综合险案例 245

案例九 大蒜是否属于公路货运险的保险范围 246

案例十 未投保《公路货物运输保险附加盗窃险》 247

第五篇 保险案例综合评析练习题 249

第十六章 人身保险案例 251

案例一 手指残缺条款约定不明，保险公司如何赔付 251

案例二 保险的受益人死亡，其继承人是否有权得到保险金 252

案例三 如何理解《保险法》中“自杀”的规定 252

案例四 投保日期＝合同成立之日？ 253

案例五 幼童命丧商场保险公司赔了商家还要不要赔 254

案例六 变更了身故受益人为何在理赔时被认定为无效 254

案例七 保险单未签发前发生保险事故保险公司是否理赔 255

案例八 未成年人自杀，保险公司能否赔付身故保险金 256

案例九 死亡顺序影响保险金赔付 256

案例十张某的死亡能否得到保险赔偿 257

案例十一 该案的死亡保险金应由谁享有 257

案例十二 手术意外死亡是否属于意外伤害理赔范畴 258

案例十三 喝酒引发旧疾死亡保险公司称“非意外”拒赔 259

案例十四 未满18周岁订立保险合同是否应获偿 259

案例十五 保险代理人代签名对合同效力的影响 260

案例十六 人身保险合同的缔约赔付责任 260

案例十七 生病动手术疾病保险赔付争议案 261

案例十八 投保人未履行通知义务保险人不负赔偿责任 261

案例十九 保险费不能用以清偿投保人债务 262

案例二十 疾病与意外伤害的界限 262

案例二十一 意外伤害医疗保险的赔款之争 263

案例二十二 凶手能成为受益人吗 264

案例二十三 弃婴死亡引出30万元保险索赔案 264

案例二十四 被保险人行为违法尚不构成犯罪理赔案 264

案例二十五 保险金给付分配问题 265

案例二十六 保险金给付分配计算问题 265

案例二十七 遗嘱中指定受益人有效案 266

练习题答案 267

第十七章 财产保险案例 291

案例一 保险索赔有期限，保险公司过期不候 291

案例二 未交足保费，怎么赔 291

案例三 无证驾驶出险，保险公司拒赔 292

案例四 拒赔车险案 保险人缘何败诉？ 292

案例五 奔驰轿车暴雨中行驶被淹，保险公司拒绝 293

案例六 被保险人清理现场费用应该赔偿 293

案例七 该保险合同的保险利益归属何人 294

案例八 批单尚未生效保险人仍应担责 294

案例九“盗抢险”车内物品丢失不赔 295

案例十 抵押权人对抵押物是否拥有保险利益案 296

案例十一 如何行使财产保险代位追偿权 296

案例十二 代理人失职该如何承担责任 297

案例十三 已售出但尚未运走的产品的损失保险人是否应当赔偿 298

案例十四 本案保险合同免责条款是否有效 298

案例十五 火灾原因不明保险公司是否应承担赔偿责任 299

案例十六 保险财产未受损案 300

案例十七 长效还本家庭财产保险储金继承案 300

案例十八 机动车制动及灯光不合格案 300

案例十九 旅游公司诉保险公司车上责任险案 301

案例二十 机动车辆损失应按实际价值赔偿 301

案例二十一 轧死家庭成员案 302

案例二十二 保险公司推定为全损赔偿后车主无权转让残车的理赔 302

案例二十三 车险按内部规定遭扣款的理赔 303

案例二十四 汽车被盗三个月后如何处理复得汽车的理赔 303

案例二十五 以报废汽车投保出险的理赔 304

案例二十六 机动车挂车致他人受损的理赔 304

案例二十七 被保险人自行承诺赔偿金额的理赔 305

案例二十八 摩托车保险理赔中的问题 305

练习题答案 306

附录 336

中华人民共和国保险法 336

机动车交通事故责任强制保险条例 362