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绪论 1

考试特点分析 1

应试技巧 3

第1章 个人贷款概述 5

考情分析 5

重点与难点 6

1.1个人贷款的性质和发展 6

1.1.1个人贷款的概念和意义 6

1.1.2个人贷款的特征 6

1.1.3个人贷款的发展历程 7

1.2个人贷款产品的种类 8

1.2.1按产品用途分类 8

1.2.2按担保方式分类 10

1.3个人贷款产品的要素 11

1.3.1贷款对象 11

1.3.2贷款利率 11

1.3.3贷款期限 11

1.3.4还款方式 12

1.3.5担保方式 13

1.3.6贷款额度 13

历年真题回顾 14

同步试题演练 16

参考答案及解析 19

本章小结 20

第2章 个人贷款营销 22

考情分析 22

重点与难点 23

2.1个人贷款目标市场分析 23

2.10.10市场环境分析 23

2.10.2市场细分 25

2.10.3.市场选择定位 27

2.2.个人贷款客户定位 29

2.2.1合作单位定位 30

2.2.2贷款客户定位 31

2.3个人贷款营销渠道 31

2.3.1合作单位营销 31

2.3.2网点机构营销 33

2.3.3网上银行营销 34

2.4个人贷款营销组织 35

2.4.1营销人员 35

2.4.2营销机构 36

2.4.3营销管理 37

2.5个人贷款营销方法 38

2.5.1品牌营销 38

2.5.2策略营销 39

2.5.3定向营销 40

历年真题回顾 41

同步试题演练 44

参考答案及解析 47

本章小结 48

第3章 个人贷款管理 50

考情分析 50

重点与难点 51

3.1个人贷款管理原则 51

3.1.1全流程管理原则 51

3.1.2诚信申贷原则 51

3.1.3协议承诺原则 51

3.1.4贷放分控原则 51

3.1.5实贷实付原则 52

3.1.6贷后管理原则 52

3.2个人贷款业务操作流程 52

3.2.1受理与调查 52

3.2.2审查与审批 53

3.2.3签约与发放 53

3.2.4支付管理 53

3.2.5贷后管理 54

3.3个人贷款风险管理 54

3.3.1合作机构风险管理 54

3.3.2操作风险管理 55

3.3.3信用风险管理 60

历年真题回顾 61

同步试题演练 62

参考答案及解析 65

本章小结 67

第4章 个人住房贷款 68

考情分析 68

重点与难点 69

4.1基础知识 69

4.2贷款流程 72

4.2.1贷款的受理与调查 72

4.2.2贷款的审查与审批 77

4.2.3贷款的签约与发放 78

4.2.4支付管理 79

4.2.5贷后管理 79

4.3风险管理 85

4.3.1合作机构风险管理 85

4.3.2操作风险管理 89

4.3.3信用风险管理 94

4.4公积金个人住房贷款 95

4.4.1基础知识 95

4.4.2贷款流程 98

历年真题回顾 101

同步试题演练 104

参考答案及解析 107

本章小结 109

第5章 个人汽车贷款 111

考情分析 111

重点与难点 112

5.1基础知识 112

5.2贷款流 115

5.2.1贷款的受理与调查 115

5.2.2贷款的审查与审批 118

5.2.3贷款的签约与发放 119

5.2.4支付管理 120

5.2.5贷后管理 120

5.3风险管理 122

5.3.1合作机构风险管理 122

5.3.2操作风险管理 124

5.3.3信用风险管理 126

历年真题回顾 127

同步试题演练 130

参考答案及解析 132

本章小结 133

第6章 个人教育贷款 135

考情分析 135

重点与难点 136

6.1基础知识 136

6.2贷款流程 139

6.2.1贷款的受理与调查 139

6.2.2贷款的审查与审批 142

6.2.3贷款的签约与发放 142

6.2.4支付管理 145

6.2.5贷后管理 145

6.3风险管理 148

6.3.1操作风险管理 148

6.3.2信用风险管理 149

历年真题回顾 151

同步试题演练 153

参考答案及解析 155

本章小结 156

第7章 个人经营类贷款 158

考情分析 158

重点与难点 159

7.1基础知识 159

7.2贷款流程 165

7.2.1贷款的受理与调查 165

7.2.2贷款的审查与审批 168

7.2.3贷款的签约与发放 170

7.2.4支付管理 171

7.2.5贷后管理 171

7.3风险管理 174

7.3.1合作机构管理 174

7.3.2操作风险管理 176

7.3.3信用风险管理 178

历年真题回顾 181

同步试题演练 183

参考答案及解析 186

本章小结 187

第8章 其他个人贷款 189

考情分析 189

重点与难点 190

8.1个人信用贷款 190

8.1.1个人信用贷款的含义 190

8.1.2个人信用贷款的特点 190

8.1.3个人信用贷款的要素 190

8.1.4个人信用贷款操作流程 191

8.2个人质押贷款 192

8.2.1个人质押贷款的含义 192

8.2.2个人质押贷款的特点 192

8.2.3个人质押贷款的要素 193

8.2.4个人质押贷款操作流程 193

8.3个人抵押授信贷款 194

8.3.1个人抵押授信贷款的含义 194

8.3.2个人抵押授信贷款的特点 195

8.3.3个人抵押授信贷款的要素 195

8.3.4个人抵押授信贷款操作流程 196

8.4 其他 199

8.4.1个人住房装修贷款 199

8.4.2个人耐用消费品贷款 200

8.4.3个人医疗贷款 201

8.4.4个人旅游消费贷款 201

8.4.5下岗失业人员小额担保贷款 202

8.4.6农户小额信用贷款 203

8.4.7农户联保贷款 204

历年真题回顾 205

同步试题演练 207

参考答案及解析 209

本章小结 211

第9章 个人征信系统 213

考情分析 213

重点与难点 214

9.1概述 214

9.1.1个人征信系统的含义及内容 214

9.1.2个人征信系统的主要功能 215

9.1.3建立个人征信系统的意义 215

9.1.4个人征信立法状况 217

9.2个人征信系统的管理及应用 218

9.2.1个人征信系统信息来源 218

9.2.2个人征信系统录入流程 218

9.2.3个人征信查询系统 219

9.2.4个人征信系统管理模式 220

9.2.5异议处理 221

历年真题回顾 223

同步试题演练 225

参考答案及解析 228

本章小结 229

中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷 231

中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷参考答案及解析 245

附录一 个人贷款的相关法律、法规 258

附录二 中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲 320