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第一部分 最大限度地挖掘你的投资选择 3

第一章 检查一下你目前的财务状况 3

1．明确你的净收入 3

资产 4

债务 8

2．建立你的记账系统 12

3．确定你的理财目标 22

短期目标 24

中期目标 25

长期目标 26

跟踪目标 26

每月的储蓄要达标 27

4．分析你的现金流量 29

收入来源 39

开销 41

5．做有效的预算 46

年度预算 48

月预算 50

6．制订一个长期理财的计划 52

7．估算一下你对风险的忍受程度 55

投资的金字塔 59

一个确定你的风险承受能力的测试 61

8．利用电脑使你理财卓有成效 64

第二章 从现金票据上得到最大限度的回报 66

1．现金票据的重要性 66

2．银行保险的益处 66

3．用现金获得利息 68

银行和储蓄所 68

信用合作社和财产管理账户 69

4．现金票据的类型 70

可转让提款账户和超级可转让提款账户 70

存折储蓄账户 71

货币市场储蓄账户 71

货币市场共同基金 72

对报纸排行榜的解释 76

国债 77

国债表的解释 79

定期存单 80

5．利用电脑来处理银行事务 82

检查银行的储蓄额 83

在账户之间转账 83

客户服务 83

电子付款 84

投资 85

第三章 选择优质股票 86

1．投资股票 86

2．当股民的基本知识 88

3．用保证金来购买股票 92

4．卖空 93

5．如何选择一只优质股 94

6．了解一些关键的金融利率 98

7．股票的分类 102

周期性股票 102

成长型股票 104

收入型股票 107

冷门型股票 109

价值型股票 112

8．新股发售 115

9．如何理解股票的图表数据 116

报纸上的股票栏 117

分红和收益报告表格 120

10．用你的电脑来投资股票 123

第四章 选择共同基金 124

1．收佣基金对比免佣基金 124

2．购买共同基金的优势 126

3．关于基金费用问题 128

4．购买和跟踪查看股票型基金 131

售股章程 131

申请表 133

跟踪查看你的基金 134

5．股票型基金种类及选择最适合于你的一种 139

处于最高点的高风险基金 139

中等风险行业基金 140

低风险行业基金 141

在一个类别中选择基金 142

6．封闭型基金 144

7．利用电脑来选择基金 147

第五章 关于债券 149

1．投资债券 149

2．投资债券的基本点 150

债券价格如何变动 152

为什么利率会波动 154

收益的含义 156

提前赎回 158

收益曲线 159

阅读报纸上的债券表格 162

第六章 做期货和期权的投机生意 166

1．期货买卖基本点 166

在报纸上阅读期货图表 168

2．期货基金和全权代客买卖账户 172

3．期权买卖基本点 173

在报纸上阅读期权图表 176

4．利用电脑来买卖期货和期权 179

第七章 投资黄金和收藏品 181

1．黄金和其他稀有金属 181

2．金属币和金属条 183

关于锭型金属 183

钱币的前因后果 185

3．古董和收藏品 188

第八章 房地产内幕 199

1．买房还是租房 200

买房的优势 200

租房的优势 201

2．如果你决定租房子住 202

3．如果你决定买房子住 204

募集首期 207

4．找到一所理想的房子 209

最佳位置 209

适合你生活方式的房子 210

寻找房屋 210

安排一次专业房屋检测 212

进行一次评估 213

谈判价格 213

销售合同 214

销售结束 215

第二部分 为你自己现在和将来的需求理财 219

第九章 你和你的信贷——明智地管理它 219

1．开放式信贷和封闭式信贷 220

开放式信贷 220

封闭式信贷 223

2．有担保的信贷和无担保的信贷 224

3．诚信信贷款规则 225

4．贷款的类型 225

信用卡贷款 225

房产贷款 227

分期付款贷款 228

寿险贷款 228

保证金贷款 229

按揭贷款 230

退休计划贷款 230

贷款服务 231

5．获得信贷的资格 232

建立一个良好的信用 233

6．账单出问题 235

7．明智地管理好你的信贷 236

信用卡冲浪 238

当你承担了太多的债务 239

最后的手段：破产 241

8．利用你的电脑去改善、管理你的信贷 243

第十章 如何最有效地运用资金买车 244

1．确定什么样的车是你最需要的 244

2．买车的过程 250

3．最终成交 252

4．购买二手车 255

5．贷款买车还是租车 256

摸清汽车贷款的内幕 256

租赁汽车 259

6．利用网络购买车 263

7．如果所购的车有问题怎么办 264

第十一章 关于种种保险 266

1．保险基本点 267

影响保费价格的因素 267

保险种类 269

保险评级制度 270

以不同的方式提供的保险 271

2．评估自己的保险需求 274

3．汽车保险 275

过失对比无过失 281

4．伤残保险 282

5．健康保险 286

带着你的保险走 288

医疗保障 290

专项医疗保险项目 292

健康维护组织 294

首选提供商组织 297

6．房屋保险 297

财产损失 297

家庭企业 300

租房者和公寓房的业主 300

清点 301

责任险 302

生活开支 307

最大限度地减少你的保费 307

使你的保险切合时宜 308

提交索赔 308

7．人寿保险 310

多少是个够？ 310

8．人寿保险的种类 315

定期寿险 316

现金价值保险 317

定期人寿保险与现金价值人寿保险的对比 321

年金 322

最大限度地减少销售费用和其他费用 325

比较成本 326

9．如何选择一个寿险公司 327

10．利用电脑来购买保险 327

第十二章 如何为大学教育理财 329

1．估算大学费用 330

2．利用投资来交纳大学费用 333

529大学储蓄计划 338

预付学费计划 339

需要避免的投资 340

3．赢取财务资助的游戏 340

补助金 341

工作赚钱：合作教育 343

贷款 344

4．申请财务资助 349

5．用你的财产做抵押贷款 354

6．利用电脑来寻求大学教育财务资助 355

第十三章 基本税务策划 357

1．报税的基本点 357

税率 359

确定你的收入 361

合法扣除 361

个人和家庭豁免权 366

税收抵免 367

资本收益和损失 369

最低税替代品 371

扣除 372

预计税额 373

2．合理避税策略 374

慈善捐款 374

儿童 374

员工福利 374

成长型股票 375

转移收入 375

个人退休账户 376

保险 377

市政债券 377

抗议你的物业税评估 377

房地产 378

创办企业 379

国债 379

信托 379

3．如何与美国国家税务局（IRS）打交道 380

如果你被审计 381

4．用电脑报税 383

第十四章 退休——从现在到将来 384

1．规划退休后的收入和支出 385

2．社会保障 389

社会保障补助收入 392

伤残抚恤金 393

遗属津贴 393

3．退休金 395

界定福利计划 395

界定供款计划 399

减薪计划 400

4．个体劳动者的退休计划 403

Keogh计划 403

简化员工退休金计划 405

5．个人退休账户 406

当投入款可以扣税 406

罗斯个人退休账户 408

转移IRA资金 410

IRA撤回规则 410

投资IRA基金 412

6．其他的储蓄和投资 413

7．评估提前退休的利弊 415

8．选择一种退休后的生活方式 417

住房选择 417

退休房屋选择 419

继续教育、兴趣爱好、志愿者服务和旅游 420

退休旅行 423

9．照顾自己的下一代 425

第十五章 遗产规划——让你的财产保留在家里 426

1．遗产规划需要什么 427

2．遗嘱的基本写作和执行 429

3．生前遗嘱和保健委托书 432

4．遗嘱认证过程 432

5．如何避免遗嘱认证 434

礼物 434

联合租约 435

合同 436

信托 436

6．计划你的葬礼和安葬 442

预先安排后事 444

葬礼消费者联盟 445

器官捐赠 446

第三部分 掌握你的财务命运 449

第十六章 最大限度地利用公司的员工福利 449

1．退休金和退休储蓄计划 450

2．传统的界定福利退休金计划 451

行权规则 452

确定你的退休金福利 452

你如何得到养老金 454

年金方案 454

整笔选择 455

防范养老金计划的默认方案 456

3．界定供款退休金计划 459

行权规则 462

目前的税款节省 463

从延税得到的价值升值 464

尽早开始加入计划 466

在界定供款计划中配置你的资产 468

支付选项 472

4．小公司和个体经营者的退休计划 473

简化员工退休金（SEP）计划 473

员工储蓄激励匹配计划 474

Keogh计划 475

5．个人退休账户 476

6．健康保险福利 477

收费服务计划如何运作 478

当你离开你所在的公司 481

7．预付计划：选择健康保险 482

健康维护组织（HMOs）如何运作 482

首先提供商组织（PPOs）如何运作 483

8．弹性支出账户 484

9．受供养者福利 487

10．员工援助计划 488

11．教育福利 489

12．法律事务福利 490

13．公司赞助的保险计划 491

定期寿险 491

幸存者收入保险 493

残疾保险 493

第十七章 寻找最适合你的理财顾问 495

1．税务准备人员 500

国家税务局 501

地方税务准备人员 502

全国性税务准备连锁机构 502

认证税务准备人员或者认证税务顾问 503

登记代理人 503

注册会计师 504

税务律师 506

2．银行家 507

信托部 508

3．财务规划师 509

财务规划师的认证 510

4．保险代理人 511

寿险代理人的认证 512

5．律师 514

代替律师的其他选择 515

各类律师 516

找一名律师 517

与你的律师工作的聪明策略 518

基金经理人 519

基金经理和经纪人 520

检查他们的记录 521

评估费用 522

投资风格 523

6．投资管理顾问 526

7．地产经纪人 528

自己出售 528

雇用经纪人 529

房屋上市协议 531

佣金 532

如果你购买房屋 533

8．股票经纪人 534

全国性公司与地区性公司的对照 536

经纪人的服务 537

佣金及收费 538

折扣经纪选择 539

第十八章 人生各个年龄段及各种情况下的精明理财策略 542

1．20多岁到30多岁——打下你的经济基础 543

检查一下你的财务状况 543

2．你的40岁和50岁——中年是赚钱聚财的顶峰岁月 549

检查一下你的财务状况 549

3．60岁之后——退休的岁月 555

检查一下你的财务状况 556

4．当你是单身 564

检查一下你的财务状况 564

5．当你结婚了 571

检查一下你的财务状况 571

6．当你离婚或丧偶 583

检查一下你的财务状况 583

投资 585

房地产 586

信用 587

生 587

保险 588

教育 592

税 593

退休 595

遗产规划 598

员工福利 599

7．结论 601