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第1章 支付概论 1

【知识要点】 1

【案例导读】 1

1.1 货币与支付 2

1.1.1 货币与支付的产生 2

1.1.2 支付体现货币的基本职能 3

1.1.3 支付方式与货币形态的演进 4

1.2 支付的相关概念的外延 5

1.3 支付体系的构成 6

1.3.1 支付参与方 6

1.3.2 支付清算基础设施 7

1.3.3 支付工具或渠道 8

1.3.4 支付安全 9

1.3.5 支付监管 9

【本章小结】 10

【想一想、练一练】 10

第2章 账户 11

【知识要点】 11

【案例导读】 11

2.1 银行结算账户 12

2.1.1 个人结算账户 13

2.1.2 单位结算账户 14

2.1.3 结算账户转账 15

2.1.4 银行账户总体情况 16

2.2 人民银行账户结构 17

2.3 支付操作 17

2.3.1 记账 17

2.3.2 清算和结算 18

2.3.3 清分轧差 19

2.4 其他支付账户 20

2.4.1 虚拟账户 20

2.4.2 银联账户 20

【本章小结】 22

【想一想、练一练】 22

第3章 支付清算体系 23

【知识要点】 23

【案例导读】 23

3.1 支付清算体系概述 24

3.1.1 中国人民银行的支付清算职责 24

3.1.2 体系概况 24

3.2 人民银行支付系统 26

3.2.1 中国现代化支付系统（CNAPS）概述 26

3.2.2 CNAPS层级 27

3.2.3 CNFN 27

3.2.4 第二代CNAPS的组成 28

3.2.5 第二代CNAPS的新特征 34

3.3 银行卡跨行支付系统 36

3.3.1 银联网络拓扑结构 37

3.3.2 银联的清算模式 37

3.3.3 银联二代系统 39

【本章小结】 40

【想一想、练一练】 41

第4章 银行传统支付和结算 42

【知识要点】 42

【案例导读】 42

4.1 银行结算业务 42

4.1.1 票据业务 43

4.1.2 汇兑等其他业务 46

4.1.3 银行卡 47

4.2 国际贸易支付 48

【本章小结】 49

【想一想、练一练】 49

第5章 电子银行 50

【知识要点】 50

【案例导读】 50

5.1 网银（WEB浏览器方式） 51

5.1.1 相关概念 52

5.1.2 网上银行的模式 53

5.1.3 网银的发展与规模 54

5.1.4 网银的优势与不足 55

5.2 手机银行（WAP、APP方式） 56

5.2.1 WAP手机银行 57

5.2.2 APP手机银行 58

5.3 其他电子银行 60

5.3.1 电话银行 60

5.3.2 手机银行（短信方式） 60

5.3.3 自助终端 61

5.3.4 电视银行 62

【本章小结】 63

【想一想、练一练】 63

第6章 第三方支付概论 64

【知识要点】 64

【案例导读】 64

6.1 第三方支付概论 65

6.1.1 互联网金融支付 65

6.1.2 第三方支付的由来 66

6.1.3 我国第三方支付产业发展阶段 67

6.1.4 《非金融机构支付服务管理办法》 67

6.1.5 第三方支付准入 68

6.1.6 第三方支付规模和格局 70

6.1.7 互联网金融支付定位与展望 72

6.2 第三方支付形式 73

6.2.1 网络支付 73

6.2.2 预付卡业务 76

6.2.3 银行卡收单 76

6.3 特殊的第三方支付机构：银联 77

6.3.1 中国银联的地位 78

6.3.2 银联业务类型 79

【本章小结】 81

【想一想、练一练】 81

第7章 第三方互联网支付 82

【知识要点】 82

【案例导读】 82

7.1 第三方互联网支付市场概况 83

7.2 桌面在线支付案例 85

7.2.1 案例：支付宝 85

7.2.2 案例：财付通 89

【本章小结】 90

【想一想、练一练】 90

第8章 第三方移动支付：远程支付 91

【知识要点】 91

【案例导读】 91

8.1 远程支付 92

8.2 移动支付概述 93

8.2.1 概念定义 93

8.2.2 技术环境 95

8.2.3 市场环境 96

8.3 移动远程支付应用 98

8.3.1 支付宝钱包 99

8.3.2 微信支付 99

8.3.3 银联的APP支付应用 100

【本章小结】 101

【想一想、练一练】 101

第9章 第三方移动支付：近场支付 102

【知识要点】 102

【案例导读】 102

9.1 近场支付技术 103

9.1.1 近场通信（NFC）技术 103

9.1.2 蓝牙近场技术（iBeacon） 107

9.2 脱机近场支付 108

9.2.1 金融IC卡 109

9.2.2 电子现金 111

9.2.3 圈存 112

9.2.4 POS近场脱机支付操作例子 113

9.3 联机近场支付 115

9.3.1 联机近场支付概念 115

9.3.2 联机近场支付类型 116

9.3.3 联机近场支付应用 119

【本章小结】 123

【想一想、练一练】 123

第10章 预付卡业务 124

【知识要点】 124

【案例导读】 124

10.1 预付卡概述 125

10.1.1 发展阶段和发行流程 126

10.1.2 预付卡监管 127

10.2 预付卡市场 130

10.2.1 产业链 131

10.2.2 规模 133

10.2.3 共赢模式 134

10.3 预付卡系统 136

10.4 预付卡运营案例 139

10.4.1 案例：银商资讯 140

【本章小结】 146

【想一想、练一练】 147

第11章 银行卡收单 148

【知识要点】 148

【案例导读】 148

11.1 银行卡收单业务概述 149

11.1.1 收单业务的起源 150

11.1.2 收单业务的发展 150

11.2 中国银行卡收单市场 154

11.2.1 银行卡 154

11.2.2 银行卡产业链 154

11.2.3 银行卡收单市场规模与格局 155

11.2.4 银行卡收单方式和流程 156

11.2.5 收单市场新监管政策 159

11.3 银行卡收单运营案例 162

11.3.1 案例：拉卡拉支付 162

【本章小结】 167

【想一想、练一练】 167

第12章 支付安全 168

【知识要点】 168

【案例导读】 168

12.1 网络支付安全问题 169

12.2 密码学算法基础 170

12.2.1 对称加密算法 171

12.2.2 非对称加密算法 173

12.2.3 数字签名算法 176

12.3 算法的实际应用 177

12.4 手机支付安全 180

12.4.1 手机支付安全——硬件 181

12.4.2 手机支付安全——APP安全机制问题 182

12.5 POS支付安全 183

【本章小结】 186

【想一想、练一练】 187

第13章 虚拟货币 188

【知识要点】 188

【案例导读】 188

13.1 虚拟货币概论 189

13.1.1 虚拟货币的概念 189

13.1.2 虚拟货币的分类 190

13.1.3 人工型虚拟货币的问题 191

13.2 计算型虚拟货币 193

13.2.1 比特币 194

13.2.2 其他计算型货币 199

【本章小结】 201

【想一想、练一练】 201