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第一章　风险与风险管理 1

第一节　风险 1

一、风险概述 1

保险专业知识与实务考试大纲（初级） 1

二、风险的特征 3

三、风险成本 6

四、风险的分类 7

第二节　风险管理 9

一、风险管理的概念 9

二、风险管理的方式 11

习题 19

参考答案 25

一、什么是保险 27

第二章　保险概述 27

第一节　保险的概念 27

二、保险的基本要素 28

第二节　保险的特征 28

一、保险的基本特征 29

二、保险的比较特征 29

第三节　保险的职能和作用 31

一、保险的职能 31

二、保险的作用 31

第四节　保险的分类 33

一、保险分类的意义和基本方法 33

二、保险基本分类的内容 33

一、保险的起源 35

第五节　保险的历史与发展 35

二、现代商业保险的发展趋势 37

三、中国保险业发展的历史与现状 38

习题 39

参考答案 44

第三章　保险的基本原则 45

第一节　保险利益原则 45

一、保险利益概述 45

二、财产保险合同的保险利益 46

三、人身保险合同的保险利益 47

四、保险利益的转移和消灭 47

三、投保人的如实告知义务 48

二、保险人的说明义务 48

一、最大诚信原则的含义 48

第二节　最大诚信原则 48

四、保证 50

五、弃权与禁止反言 51

第三节　损失补偿原则 51

一、损失补偿原则的含义 51

二、损失补偿的范围和方式 51

三、损失补偿原则的派生原则 51

第四节　近因原则 53

一、近因原则的含义 53

二、近因原则的具体运用 53

习题 54

参考答案 57

二、保险合同的特征 58

一、保险合同的概念 58

第四章　保险合同 58

第一节　保险合同及其特征 58

三、保险合同的性质与法律适用 59

第二节　保险合同的主体和客体 60

一、投保人 60

二、保险人 61

三、被保险人 63

四、受益人 64

五、保险辅助人 65

第三节　保险合同的订立 65

一、保险合同订立的原则 65

第四节　保险合同的内容与形式 66

一、保险合同基本条款的含义 66

二、保险合同订立的程序 66

二、保险合同的形式 68

第五节　保险合同的履行 69

一、投保人对保险合同的履行 69

二、保险人对保险合同的履行 70

第六节　保险合同的变更和权利义务终止 71

一、保险合同的变更 71

二、保险合同的权利义务终止 71

习题 74

参考答案 80

第五章　保险公司业务流程 81

第一节　保险展业 81

一、保险展业概述 81

二、保险展业的途径 81

四、保险展业的技巧 82

三、保险展业的主要作用 82

第二节　业务承保 85

一、承保人的主要职能 85

二、承保过程 87

三、承保管理 90

四、续保 90

第三节　保险索赔 91

一、保险索赔的含义 91

二、保险索赔的程序 91

第四节　保险理赔 91

一、保险理赔的含义 91

二、保险理赔员及其类别 91

三、保险理赔的程序 92

习题 93

参考答案 96

第六章　保险市场与保险监管 97

第一节　保险市场概述 97

一、保险市场的含义和分类 97

二、保险市场机制 97

三、保险市场模式 98

第二节　保险市场的构成 98

一、保险供给 99

二、保险需求 102

三、保险中介 104

第三节　保险监管 109

一、保险监管概述 109

二、保险监管的主要内容 111

三、中国保险业监管的发展趋势 115

习题 116

参考答案 121

第七章　财产保险（一） 122

第一节　财产保险概述 122

一、财产保险的概念 122

二、财产保险业务体系 122

三、财产保险的特征 123

第二节　团体火灾保险 124

一、火灾保险与团体火灾保险概念 124

二、团体火灾保险承保的主要风险 124

三、团体火灾保险的基本内容 124

四、团体火灾保险的险种 126

一、家庭所面临的风险与保险 127

第三节　家庭财产保险 127

二、家庭财产保险的基本特征 128

三、家庭财产保险的基本内容 129

四、家庭财产保险险种 130

第四节　机动车辆保险 132

一、机动车辆保险的对象、险种和特点 132

二、机动车辆保险的保险责任范围 133

三、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 134

四、机动车辆保险的保险期限 135

五、保险费的计算与无赔款优待 135

六、机动车辆的承保与赔偿 137

七、2003年开始的车险市场化改革及部分公司新条款的一些特点 140

八、2004年的新变化 142

三、船舶保险的保险责任 145

二、船舶保险的保障内容 145

一、船舶保险的定义与特点 145

第五节　船舶保险 145

四、船舶保险的责任免除 148

五、船舶保险的保险期限 149

六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额 149

七、船舶战争、罢工险条款 150

习题 150

参考答案 155

第八章　财产保险（二） 156

第一节　货物运输保险 156

一、国际货物运输保险 156

二、国内货物运输保险 162

二、责任保险的基本内容 164

一、责任保险及其发展 164

第二节　责任保险 164

三、责任保险的险别 166

第三节　信用保证保险 170

一、信用保证保险概述 170

二、信用保险 170

三、保证保险 173

习题 177

参考答案 184

第九章　人身保险 185

第一节　人身保险概述 185

一、人身保险的特征和分类 185

二、人身保险与财产保险的比较 186

二、人寿保险的基本特征 187

第二节　人寿保险 187

一、人寿保险的概念 187

三、人寿保险的基本类型 188

第三节　人身意外伤害保险 190

一、人身意外伤害保险概述 190

二、意外伤害保险的特征 192

三、意外伤害保险的分类 192

四、意外伤害保险的主要内容 194

第四节　健康保险 195

一、健康保险概述 195

二、健康保险的基本特征 195

三、健康保险的基本类型 197

一、宽限期条款 199

第五节　人寿保险常用的标准条款 199

二、复效条款 200

三、不丧失价值条款 200

四、受益人条款 200

五、自杀条款 201

六、年龄误报条款 201

七、不可抗辩条款 202

习题 202

参考答案 208

第十章　社会保险 209

第一节　社会保险概述 209

一、社会保险的概念与特征 209

二、社会保险的发展 210

三、社会保险与商业保险的区别 211

四、社会保险项目结构 213

六、社会保险功能 214

第二节　社会养老保险 214

一、社会养老保险的意义 214

五、社会保险制度的类型 214

二、社会养老保险的特色 215

三、社会养老保险的模式 216

四、社会养老保险的享受条件 217

第三节　失业保险 217

一、失业与失业保险 217

二、失业保险的基本内容 218

第四节　社会医疗保险 219

一、社会医疗保险的概念及其特征 219

三、社会医疗保险的基本内容 220

二、社会医疗保险模式 220

第五节　工伤保险 221

一、工伤事故与工伤保险 221

二、工伤保险的基本原则 221

三、工伤保险的内容 222

第六节　社会生育保险 223

一、社会生育保险及其特点 223

二、社会生育保险的基本内容 224

第七节　补充保险 224

一、补充养老保险（企业年金） 224

二、补充医疗保险 225

习题 226

参考答案 230