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第一章 导论 1

第一节 研究背景 1

一、小微企业融资问题——世界性难题 1

二、互联网金融兴起——中国金融体系变革的历史机遇 2

三、互联网金融为小微企业融资提供了全新的解决思路 2

第二节 研究意义 3

一、理论意义 3

二、现实意义 4

第三节 研究思路与研究内容 4

一、研究思路 4

二、研究内容 6

第四节 创新说明与不足之处 8

一、创新说明 8

二、不足之处 9

第二章 相关基本理论综述 10

第一节 小微企业融资理论回顾与文献评述 10

一、信贷配给理论 10

二、关系型借贷理论 12

三、民间金融理论 14

四、小微企业融资难的研究综述 17

第二节 互联网金融理论回顾与文献评述 19

一、网络经济学 19

二、长尾理论 23

第三节 互联网金融支持小微企业融资的研究综述 29

一、互联网金融为小微企业融资提供了新渠道 29

二、互联网金融融资新模式的优势与特征 30

三、互联网金融支持小微企业发展过程中存在的问题及对策建议 31

第四节 小结 31

一、现有理论研究的启示 31

二、现有理论研究的不足 34

第三章 国外互联网金融支持小微企业融资的实践与经验 35

第一节 美国互联网金融支持小微企业融资的实践与经验 35

一、美国互联网金融支持小微企业融资的发展情况 35

二、美国互联网金融行业的监管经验 41

第二节 英国互联网金融支持小微企业融资的实践与经验 49

一、英国互联网金融支持小微企业融资的发展情况 49

二、英国互联网金融行业的监管经验 52

第三节 欧盟互联网金融支持小微企业融资的实践与经验 54

一、欧盟互联网金融支持小微企业融资的发展情况 54

二、欧盟互联网金融行业的监管经验 56

第四节 美国、英国、欧盟各国的经验比较及其启示 59

一、良好的发展背景与基础 59

二、监管主体明确 60

三、及时补充完善法律法规 60

四、成熟的社会征信体系 61

五、强化行业自律 61

六、内控措施得当 62

第五节 小结 62

第四章 互联网金融支持小微企业融资：需求与供给 63

第一节 小微企业的界定与融资需求 63

一、小微企业的内涵界定 63

二、小微企业的融资需求 67

三、国家出台系列支持政策与措施 74

第二节 互联网金融的界定与资金供给 75

一、互联网金融的内涵界定 75

二、互联网金融的发展阶段 76

三、互联网金融的资金供给 78

第三节 小微企业互联网融资体系的基本框架 85

第四节 小结 88

第五章 正规金融机构主导：银行系互联网金融融资平台 90

第一节 银行系互联网金融融资平台的运行模式 91

一、银行系互联网金融融资平台的发展历程 91

二、银行系互联网金融融资平台的运行模式 92

第二节 银行系互联网金融融资平台的监管现状 100

第三节 银行系互联网金融融资平台的比较优势 101

一、严格先进的风控管理技术 101

二、低成本融资的可能性 101

三、充分真实的金融数据 102

四、资金实力雄厚，业务链条完整 102

第四节 银行系互联网金融融资平台存在的问题 103

一、发展速度缓慢 103

二、服务门槛高 103

三、客户体验差，便利性不够 104

第五节 银行系互联网金融融资平台的案例分析 104

第六节 小结 106

第六章 准正规金融机构主导：电商小贷互联网融资平台 108

第一节 电商小贷互联网融资平台的运行模式 109

一、电商小贷融资平台的发展现状 109

二、电商小贷融资平台的运行模式 112

三、代表性的网络小贷产品 113

第二节 电商小贷互联网融资平台的监管现状 115

第三节 电商小贷互联网融资平台的比较优势 115

一、构建了以大数据为核心的新型信用评价体系 116

二、大数据的应用缓解了贷前贷后信息不对称 116

三、业务流程网络化、放贷自主性强 117

四、电商小贷的放贷行为具有合法性 118

五、提高融资效率，降低融资成本 118

第四节 电商小贷互联网融资平台存在的问题 119

一、信用风险 119

二、放贷资金规模受限 119

三、违规经营风险 120

四、监管政策风险 120

第五节 电商小贷互联网融资平台的案例分析 121

一、阿里小贷的运行模式 122

二、阿里小贷的代表性贷款产品 123

三、阿里小贷的风控机制 124

四、阿里小贷放贷资金来源的创新 126

第六节 小结 127

第七章 非正规金融机构主导：网络借贷平台 129

第一节 网络借贷平台的运行模式 130

一、我国网络借贷平台的运行模式 131

二、我国网络借贷平台的模式分类 131

三、我国网络借贷行业的发展概况 133

第二节 网络借贷平台的监管现状 144

一、政府监管部门的指导意见 144

二、政府监管高层的相关言论 145

第三节 网络借贷平台的比较优势 147

一、提高了小微企业的融资自主性 147

二、扩大了小微企业的资金供给量 147

三、为利率市场化提供了参考 148

四、为小微企业征信体系的构建进行了有益的探索 149

五、为民间借贷规范化提供了路径支持 149

第四节 网络借贷平台存在的问题 150

一、小额信贷技术风险 150

二、监管缺失，涉嫌非法行为 151

三、准入门槛低，无序竞争加剧 152

四、与第三方机构合作中存在风险 153

第五节 网络借贷平台的案例分析与比较 154

一、拍拍贷 154

二、人人贷 156

三、开鑫贷 158

四、三种典型网络借贷平台的比较 161

第六节 小结 162

第八章 非正规金融机构主导：网络众筹平台 164

第一节 网络众筹平台的运行模式 165

一、我国网络众筹平台的运行模式 166

二、商品众筹与股权众筹的比较 168

三、我国股权众筹平台的发展特征 169

第二节 网络众筹平台的监管现状 171

第三节 网络众筹平台的比较优势 172

一、更强的融资权利，更广的选择空间 172

二、改变征信模式，凸显创新价值 173

三、实现宣传推广，提供全方位服务 173

四、不需要货币代偿，具有融资成本优势 174

第四节 网络众筹平台存在的问题 174

一、信息披露不充分，导致逆向选择与道德风险 175

二、存在法律风险，诱发非法行为 175

三、知识产权保护力度不足 176

四、众筹机制体系不完善，权利义务界定模糊 176

第五节 网络众筹平台的案例分析 177

第六节 小结 179

第九章 研究结论与对策思路 181

第一节 互联网金融小微企业融资模式的比较与总结 181

第二节 发展与完善的对策思路 185

一、从政府层面完善互联网金融小微企业融资体系 185

二、从行业层面完善互联网金融小微企业融资体系 192

三、从企业层面完善互联网金融小微企业融资体系 199

第三节 小结 204

参考文献 205

后记 229