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第一篇 人身保险原理篇 3

第一章 人身保险概述 3

第一节 人身保险的概念和特点 3

一、人身保险的概念 3

二、人身保险的特点 4

第二节 人身保险的分类 7

第三节 人身保险的功能、作用 9

一、人身保险的功能 9

二、人身保险的作用 11

第四节 人身保险的基本原则 13

一、最大诚信原则 14

二、保险利益原则 16

三、近因原则 17

第五节 人身保险的产生、发展 19

一、人身保险产生和发展的条件 19

二、古代人身保险思想的产生与人身保险的萌芽 20

三、近代人身保险的产生和发展 21

四、现代人身保险的发展 22

五、我国人身保险的发展 23

第二章 人身保险合同 28

第一节 人身保险合同概述 28

一、人身保险合同的概念 28

二、人身保险合同的特征 28

三、人身保险合同的分类 29

四、人身保险合同的形式 31

第二节 人身保险合同的要素 32

一、人身保险合同的主体 32

二、人身保险合同的客体 34

三、人身保险合同的内容 35

第三节 人身保险合同的订立与履行 36

一、人身保险合同的订立 36

二、人身保险合同的履行 37

三、人身保险合同的变更 39

四、人身保险合同的中止与复效 40

五、人身保险合同的终止 40

第四节 人身保险合同的标准条款 41

一、不可抗辩条款 41

二、年龄误告条款 42

三、宽限期条款 44

四、复效条款 44

五、保费自动垫缴条款 45

六、保险单贷款条款 45

七、保险单转让条款 46

八、不丧失价值选择权条款 46

九、自杀条款 47

十、受益人条款 48

十二、红利及保险金任选条款 49

十一、共同灾难条款 49

十三、意外事故死亡双倍给付条款 50

十四、战争除外条款 51

第五节 人身保险合同的争议处理 51

一、人身保险合同解释的原则 51

二、人身保险合同争议的处理 52

第三章 人身保险费率厘定 56

第一节 人身保险费率厘定原理 56

一、人身保险保险费的基本概念、构成 56

二、人身保险保险费计算的数理基础 57

三、利息理论知识 62

四、生命表的内容及其类型 65

第二节 人寿保险保险费的计算 69

一、人寿保险保险费计算的基本要求 69

二、人寿保险纯保险费的确定 70

三、人寿保险毛保险费的计算 74

一、健康保险费率厘定 75

第三节 健康保险和意外伤害保险的费率厘定 75

二、人身意外伤害保险费率厘定 78

第四章 实务训练 83

第一节 人身保险基本知识实训 83

一、对保险职能作用的认识 83

二、对最大诚信原则的理解 85

第二节 人身保险合同案例实训 86

一、对人身保险合同基本原则的运用 86

二、对人寿保险合同标准条款规定的理解和运用 89

第三节 人身保险费率厘定训练 90

第二篇 人身保险产品篇 97

第五章 人寿保险 97

第一节 人寿保险概述 97

一、人寿保险的含义 97

二、人寿保险的特点 98

三、人寿保险的种类 99

一、普通人寿保险 100

第二节 传统人寿保险 100

二、特种人寿保险 104

三、年金保险 108

第三节 现代人寿保险 111

一、分红保险 111

二、变额人寿保险 113

三、万能人寿保险 115

四、变额万能人寿保险 118

第六章 人身意外伤害保险 122

第一节 人身意外伤害保险概述 122

一、意外伤害保险的含义 122

二、意外伤害保险的特点 125

三、意外伤害保险的分类 126

第二节 人身意外伤害保险的保险责任 129

一、意外伤害保险的可保风险 129

三、意外伤害保险的保险责任判定 131

二、意外伤害保险的承保项目 131

一、死亡保险金的给付 136

二、残疾保险金的给付 136

第三节 人身意外伤害保险的保险金给付 136

三、医疗保险金的给付 137

第四节 我国人身意外伤害保险常见品种 139

一、学生平安保险 139

二、个人人身意外伤害保险 140

三、旅客意外伤害保险 141

四、运动员团体人身意外伤害保险 143

第七章 健康保险 147

第一节 健康保险概述 147

一、健康保险的概念 147

二、健康保险的特点 148

三、健康保险的业务分类 149

四、健康保险合同的特殊规定 151

一、医疗保险的概念、种类 153

第二节 医疗保险 153

二、医疗保险的特点 154

三、医疗保险主要险种的承保范围与保险金给付 156

第三节 疾病保险 157

一、疾病保险的概念、特点 157

二、疾病保险主要险种的责任范围及给付规定 160

三、疾病保险的不保危险 162

第四节 失能收入损失保险 162

一、失能收入损失保险的概念、特点 162

二、失能收入损失保险的业务分类 163

三、失能收入损失保险的责任范围 163

四、失能收入损失保险的保险金给付 165

第五节 护理保险 166

一、护理保险的概念 166

三、护理保险的保险金给付 167

四、护理保险的除外责任 167

二、护理保险的承保范围 167

第六节 我国健康保险常见品种 168

一、附加住院费用医疗保险 168

二、疾病保险 169

三、失能收入损失保险 173

第八章 团体人身保险 176

第一节 团体人身保险概述 176

一、团体人身保险的产生和发展 176

二、团体人身保险的特点 177

三、团体人身保险的作用 180

第二节 团体人身保险的合同种类 181

一、团体人寿保险 181

二、团体年金保险 184

三、团体意外伤害保险 186

四、团体健康保险 190

二、设计团体人身保险方案的必要性 192

第三节 团体人身保险方案设计 192

一、团体人身保险方案设计的内容 192

三、团体保险方案的设计方法 193

四、在团体保险实务操作中应注意的几个问题 194

第九章 实务训练 198

第一节 人身保险业务实训 198

一、家庭或个人人身保险规划训练 198

二、创新型人寿保险产品介绍训练 201

第二节 人身意外伤害保险实训 202

一、意外伤害保险中“意外伤害”的判定训练 202

二、对于某些特殊意外伤害的分析和判定的训练 204

三、加深对保险期限和责任期限概念的理解 205

第三节 健康保险实训 206

一、认真学习《健康保险管理办法》和相关文件，查阅有关资料后回答下列问题 206

二、正确理解商业健康保险与社会保险相辅相成的关系 206

四、意外伤害保险附加医疗费用保险业务处理 207

三、重大疾病保险业务处理 207

第四节 团体人身保险业务实训 210

一、团体人身保险中受益人的指定 210

二、核实被保险人及其保险金 210

三、团体人身保险合同的变更 211

四、设计团体保险计划书 211

第三篇 人身保险市场运作篇 215

第十章 人身保险营销 215

第一节 人身保险营销概述 215

一、人身保险营销的含义 215

二、人身保险营销的特征 216

三、人身保险营销的意义 218

第二节 人身保险营销策略 219

一、人身保险营销环境分析 219

二、人身保险营销策略 222

一、人身保险营销流程 224

第三节 人身保险营销流程与方法 224

二、人身保险营销方法与技巧 232

第十一章 人身保险的销售渠道模式 237

第一节 传统的销售渠道 237

一、直接销售渠道 237

二、间接销售渠道 239

第二节 保险代理 241

一、人身保险专业代理 242

二、人身保险兼业代理 244

三、人身保险个人代理 247

第三节 人身保险网络营销 249

一、保险网络营销概述 249

二、保险网络营销的优势与存在的问题 251

三、保险网络营销的发展趋势 253

第十二章 人身保险的承保与核保 255

第一节 人身保险承保 255

一、人身保险承保的概念 255

二、人身保险的承保流程 256

第二节 人身保险的核保 258

一、核保概述 258

二、核保主要考虑的风险因素 260

三、核保资料 264

四、核保的流程 269

第三节 人身保险的再保险 275

一、再保险的概念和作用 276

二、人身保险再保险的规划 277

第十三章 人身保险的理赔 280

第一节 人身保险理赔概述 280

一、人身保险索赔、理赔的概念 280

二、人身保险理赔的意义与原则 281

三、人身保险理赔机构 284

第二节 人身保险理赔的流程 285

一、人身保险理赔的流程 285

二、人身保险理赔的内容 287

第三节 人身保险欺诈与防范 294

一、人身保险欺诈的主要表现 294

二、人身保险欺诈产生的原因及社会基础 295

三、人身保险欺诈防范的措施 296

第四节 人身保险客户服务 298

一、人身保险客户服务概述 298

二、人身保险客户服务的内容 299

第十四章 人身保险投资 304

第一节 人身保险投资概述 304

一、人身保险投资的必要性及其意义 304

二、人身保险投资的资金来源 305

三、人身保险投资的原则 307

第二节 人身保险投资的形式及组合 309

一、世界各国寿险投资的一般形式 309

二、我国保险投资形式 315

一、人身保险监管的概念及其必要性 322

第一节 人身保险监管概述 322

第十五章 人身保险的监管 322

二、人身保险监管的目标 325

三、人身保险监管的模式 326

第二节 人身保险监管的内容 327

一、人身保险机构监管 327

二、人身保险业务监管 329

三、人身保险财务监管 331

四、偿付能力监管 334

第十六章 实务训练 341

第一节 寿险营销实训 341

一、礼仪规范 341

二、营销话术 342

三、寿险计划书设计 343

第二节 承保实训 344

一、承保单据填写 344

三、核保因素分析 345

二、寿险核保训练 345

第三节 理赔实训 352

一、疑难案件处理 352

二、理赔流程 353

三、保险欺诈的防范 354

第四节 投资训练 355

一、保险投资渠道 355

二、保险投资比例 356

第五节 监管训练 356

一、寿险公司营业范围监管 356

二、寿险公司偿付能力监管 357

附录 359

人身保险产品审批和备案管理办法 359

健康保险管理办法 366

人身保险残疾程度与保险金给付比例表 372

中国人寿保险业经验生命表（2000—2003） 374