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第1章 个人理财 1

1.1 个人理财概述 1

1.1.1 个人理财的含义 1

1.1.2 个人理财规划的基本内容 2

1.1.3 个人理财规划的基本流程 4

1.2 个人理财的基础知识 5

1.2.1 生命周期理论 5

1.2.2 货币的时间价值 7

1.2.3 客户的风险属性 8

1.3 个人理财业务的发展与现状 11

1.3.1 美国的个人理财业务 11

1.3.2 中国香港银行业个人理财业务 13

1.3.3 中国内地银行业个人理财业务 16

1.4 理财规划师及其资格认证 18

1.4.1 注册金融策划师（CFP） 18

1.4.2 特许金融分析师（CFA） 18

1.4.3 中国香港注册财务策划师（RFP） 19

1.4.4 特许财富管理师（CWM） 19

1.4.5 国家理财规划师 19

本章小结 21

思考题 22

第2章 股票投资计划 23

2.1 股票概述 24

2.1.1 股票的含义和特征 24

2.1.2 股票的分类 26

2.1.3 股票的价值和价格 28

2.1.4 股票的投资收益 31

2.2 股票的发行和流通 32

2.2.1 股票的发行 32

2.2.2 股票的流通 34

2.3 股票投资分析 36

2.3.1 基本分析法 36

2.3.2 技术分析法 38

2.3.3 股票投资的策略 45

本章小结 47

思考题 48

第3章 债券投资计划 49

3.1 债券概述 50

3.1.1 债券的基本含义 50

3.1.2 债券和股票的比较 51

3.1.3 债券的基本要素 53

3.1.4 债券的特征 53

3.1.5 债券的种类 55

3.2 债券的发行与交易 56

3.2.1 债券的发行 56

3.2.2 债券的发行方式 60

3.2.3 债券的交易 61

3.3 债券的收益与价格 62

3.3.1 影响债券收益率的因素 62

3.3.2 债券收益率的计算 64

3.3.3 债券价值的确定 64

3.3.4 影响债券价格的主要因素 66

3.3.5 债券投资的风险 68

3.4 债券投资的策略 70

3.4.1 债券投资原则 70

3.4.2 债券投资策略 71

本章小结 73

思考题 73

第4章 证券投资基金投资计划 74

4.1 证券投资基金概述 75

4.1.1 证券投资基金的产生与发展 75

4.1.2 证券投资基金的特点 76

4.1.3 证券投资基金的作用 77

4.2 证券投资基金的种类、发行与上市交易 77

4.2.1 证券投资基金的种类 77

4.2.2 证券投资基金的发行方式 82

4.2.3 证券投资基金的上市交易 83

4.3 证券投资基金的投资策略 86

4.3.1 购买基金要有持久作战的长期投资策略 86

4.3.2 购买基金要选择好适合自己的基金资产组合 90

4.3.3 不同类型基金的投资策略 91

4.3.4 购买开放式基金及封闭式基金应采取的投资策略 93

4.3.5 其他的投资策略 94

本章小结 97

思考题 97

第5章 房地产投资计划 98

5.1 房产概述 99

5.1.1 房地产的基本含义 99

5.1.2 房地产的特性 100

5.1.3 房地产的分类 101

5.1.4 房地产投资的方式 102

5.1.5 房地产投资的风险 103

5.2 房地产价格的构成及影响因素 104

5.2.1 房地产价格的构成 104

5.2.2 房地产价格的影响因素 105

5.3 房地产投资规划 109

5.3.1 房地产投资规划的概念 109

5.3.2 房地产投资规划的流程 109

5.3.3 租房与购房决策 110

5.3.4 购房策略选择 111

本章小结 117

思考题 117

第6章 外汇、黄金与信托投资计划 118

6.1 外汇投资 119

6.1.1 外汇与外汇市场 119

6.1.2 外汇交易及影响因素 122

6.1.3 我国的个人外汇理财业务及创新 129

6.2 黄金投资 136

6.2.1 黄金与黄金市场 136

6.2.2 黄金价格的影响因素 139

6.2.3 黄金投资的主要渠道 141

6.3 信托投资 144

6.3.1 信托理财概述 144

6.3.2 个人信托理财产品的种类 144

6.3.3 信托理财产品的收益与风险 145

本章小结 146

思考题 148

第7章 个人储蓄与消费信贷计划 149

7.1 个人储蓄 150

7.1.1 储蓄概述 150

7.1.2 储蓄的类型 150

7.1.3 储蓄的策略 157

7.2 消费信贷计划 159

7.2.1 消费信贷概述 159

7.2.2 个人住房贷款 161

7.2.3 个人汽车消费贷款 164

7.2.4 个人助学贷款 167

7.2.5 其他类型的消费信贷 170

本章小结 171

思考题 172

第8章 保险与个人税收规划 173

8.1 保险基础知识 174

8.1.1 保险的功能 174

8.1.2 保险的类型 175

8.1.3 人身保险产品 176

8.1.4 财产保险产品 179

8.1.5 责任保险 181

8.2 个人保险规划的制定 183

8.2.1 选择保险产品 183

8.2.2 保险金额的确定 185

8.2.3 明确保险期限 186

8.2.4 选择合适的保险公司与保险中介 187

8.2.5 保险计划的动态监测 187

8.3 个人税收规划 187

8.3.1 个人所得税概述 187

8.3.2 个人税收规划的原则与方法 198

8.4 个人税收规划实务 203

8.4.1 纳税人身份设计规划 203

8.4.2 从征税范围角度规划 205

本章小结 210

思考题 210

第9章 教育投资、退休与遗产规划 211

9.1 教育投资规划 211

9.1.1 教育投资规划概述 211

9.1.2 教育投资规划工具 214

9.1.3 教育投资规划策略 217

9.2 退休规划 223

9.2.1 退休规划的基础知识 224

9.2.2 养老保险 226

9.2.3 个人退休规划的流程 228

9.3 遗产规划 229

9.3.1 遗产和遗产制度的基本知识 231

9.3.2 遗产计划的主要步骤 236

本章小结 238

思考题 238

第10章 综合理财规划 239

10.1 客户信息的收集与整理 240

10.1.1 信息收集和整理的注意事项 240

10.1.2 客户信息收集的前期准备 240

10.1.3 客户基本信息的获取 243

10.2 客户财务状况分析 248

10.2.1 个人／家庭财务报表与企业财务报表的区别 249

10.2.2 个人／家庭资产负债表的编制 249

10.2.3 个人、家庭损益表（现金流量表） 255

10.3 制定和执行客户财务规划书 260

10.3.1 制定客户财务规划书 260

10.3.2 客户财务规划书的移交与修订 263

10.3.3 执行和监控财务规划书 264

10.3.4 理财规划书范例 264

本章小结 277

思考题 278

参考文献 279