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序　 1

第一章　现代信用活动　 1

第一节　现代信用概论　 2

一、现代信用的内涵与层次　 2

二、现代信用的特点与共性　 3

三、现代信用的地位与作用　 5

第二节　现代信用活动发展的新特征　 12

一、新特征形成的社会经济背景　 12

二、现代信用活动发展的新特征之一：经济活动日益信用化　 13

三、现代信用活动发展的新特征之二：信用非中介程度提高　 14

四、现代信用活动发展的新特征之三：宏观信用活动发生方向性改变　 15

五、现代信用活动发展的新特征之四：信用管理体系日趋完善　 19

第三节　现代信用活动概览　 21

一、主要部门的信用活动　 21

二、现代信用活动的新生力量——信用管理行业　 27

第二章　信用与经济发展　 31

第一节　信用对市场经济的贡献　 32

一、信用活动对经济增长有一定的拉动力　 32

二、信用活动使经济活动与交易日益信用化　 32

三、信用制度与管理体系有利于国民经济可持续发展　 33

四、信用使经济主体提高了经济活动的质量与效率　 33

一、信用制度与管理体系重于经济基础与技术手段　 35

第二节　信用制度与管理体系建设对市场经济的重要性　 35

二、信用制度与管理体系建设的标准　 36

三、信用制度与管理体系建设中的误区　 37

第三节　信用规模与经济增长　 44

一、信用总规模　 44

二、信用总规模与经济增长　 45

第四节　长期效应：信用对经济增长有拉动作用　 45

一、金融部门信用、非金融部门信用与经济增长　 46

二、政府信用、非金融企业信用、消费者信用与经济增长　 46

三、信用工具与经济增长　 46

一、重视信用结构，将信用活动纳入宏观调控范围　 47

第五节　对我国信用建设的几点思考　 47

二、对个人信用活动应发展与管理并重　 48

三、提倡在企业内部建立信用管理制度　 48

四、加快发展信用管理行业　 49

五、尽快完善信用法律体系　 50

六、推动信用管理教育，加快人才培养　 50

第三章　社会信用体系　 53

第一节　社会信用体系基础知识　 54

一、社会信用体系的概念　 54

二、社会信用体系的经济学原理　 56

三、社会信用体系的基本框架与运行机制　 57

四、社会信用体系建设的三个层面　 59

第二节　建立健全社会信用体系的目的和意义　 61

一、建立健全社会信用体系的目的　 61

二、完善社会主义市场经济体制的内在要求，整顿和规范市场经济秩序的治本之策　 61

三、发展信用经济的必要保障　 62

四、市场监管方式的一次变革　 63

第三节　社会信用体系建设的模式选择　 64

一、以欧、美、日为代表的发达国家征信模式及其比较　 65

二、我国正在探索的政府推动、市场化运作模式及其效果　 66

三、市场化应是我国信用体系建设模式的基本选择　 68

二、建立由政府、行业协会和信用服务机构等分工合作的企业外部信用约束和激励机制　 69

第四节　企业信用机制构建　 69

一、建立现代企业制度　 69

三、建立企业及主要经营者征信制度，加快企业征信数据库的建设和开放　 73

四、加强企业内部信用管理　 74

五、大力开展企业信用管理教育　 76

第五节　建立有中国特色并与国际接轨的信用体系　 77

一、我国社会信用体系建设的有关实践　 77

二、我国社会信用体系建设存在的主要问题　 79

三、加快推进我国社会信用体系建设的建议　 82

第四章　世界各国信用立法与实践　 85

一、美国社会信用体系概况　 86

第一节　美国信用立法及其实践　 86

二、美国信用法律制度　 87

三、美国信用管理相关法律的执法机构　 97

四、美国信用行业协会　 97

第二节　欧洲主要国家信用法律制度　 98

一、欧洲征信系统概况　 98

二、欧洲主要国家的信用立法　 99

三、欧盟信用立法　 102

第三节 日本信用立法与实践　 106

一、日本社会信用体系概况　 106

二、日本个人信用立法及其实践　 107

一、泰国信用法律制度　 110

第四节 亚洲部分国家、地区信用法律制度简介（泰国、马来西亚、印度、我国台湾地区）　 110

二、马来西亚信用法律制度　 111

三、印度信用法律制度　 112

四、我国台湾地区信用立法　 113

第五节　澳大利亚、加拿大信用立法简介　 114

一、澳大利亚的个人信用信息立法　 114

二、加拿大信用信息保护法　 116

第六节　我国信用体系建设及立法现状　 117

一、我国社会信用体系建设进程　 117

二、我国信用立法的现状　 119

三、我国信用立法面临的课题　 122

第五章　企业信用管理　 125

第一节　企业信用活动　 127

一、企业信用活动和信用相关方　 127

二、企业信用活动活跃的原因　 127

第二节　企业信用风险　 129

一、企业信用风险　 129

二、信用输出时信用风险的类别　 130

三、产生信用风险的原因　 131

第三节　企业最佳赊销量　 132

一、坏账成本　 132

二、机会成本　 133

三、赊销管理成本　 134

四、短缺成本　 135

五、赊销信用成本　 136

六、我国企业赊销现状　 138

第四节　西方企业信用管理发展历程　 139

第五节　组织信用管理体系标准　 144

一、企业信用管理制度建设　 145

二、企业信用技术建设　 146

三、企业信用文化建设　 154

四、企业内部信用管理机构的建设　 155

第六章　个人信用管理　 161

一、消费信用的概念　 163

第一节　消费信用工具　 163

二、消费信用的起源　 165

三、零售信用　 166

四、现金信用　 171

第二节　个人信用档案的建立　 174

一、个人的信用档案及其作用　 174

二、个人信用记录的建立　 176

三、个人信用档案的应用　 178

四、个人信用记录的维护　 178

五、个人信用制度　 179

一、个人征信概念　 181

第三节　消费者信用管理　 181

二、个人征信机构及其服务　 182

三、常见的消费者信用调查报告　 183

四、消费者信用管理的功能　 184

五、消费者信用的评价方法　 187

第七章　政府在信用体系建设和运行中的作用与政策　 193

第一节　政府在社会信用体系中的作用　 194

一、政府在体系中的基本定位　 194

二、政府在体系建设中的作用　 198

三、政府在体系运行中的作用　 202

一、党和政府的体系建设方针　 205

第二节　我国政府对社会信用体系建设的推动　 205

二、我国信用体系建设的历程　 207

三、我国的信用相关法律法规建设　 210

四、中央政府对体系建设工作的推动　 212

五、政府对征信市场的培育　 215

六、政府对征信行业的监管　 216

七、建立政府守信监督机制　 217

第八章　信用服务行业　 221

二、信用服务业的分支　 222

一、企业资信调查业　 222

第二节　信用服务各分支行业的特点　 222

一、信用服务业是我国社会信用体系建设的基础　 222

第一节　信用服务业的作用和分支　 222

二、个人信用调查业　 225

三、信用评估和资信评级业　 228

四、保理业　 230

五、信用保险业　 232

六、信用担保业　 234

七、债务追收业（包括企业债务追收业和个人欠款追收业）　 237

八、信用管理咨询业　 241

第三节　行业协会　 243

一、国际信用管理协会　 244

二、我国的信用行业协会　 245

第四节　在中国开展业务的部分著名信用管理公司　 246

一、综合型信用管理公司　 246

二、个人征信服务公司　 248

三、资信评级公司　 249

四、信用保险机构　 250

五、保理机构　 251

附录：信用管理案例选编　 253

案例一　美国企业建立信用管理制度过程和分析　 254

案例二　资信调查的重要性　 258

案例三　对大连B公司进行信用调查的过程和启示　 259

案例四 马老板的生意经　 261

案例五　从系列诈骗案所想到的　 262

案例六　时间是欠债人的保护伞　 263

案例七　欠债公司破产倒闭后如何追债　 264

案例八　警惕多方联合诈骗外贸企业的行为　 265

案例九　乱担保的后果　 266

案例十 国际保理作业案例分析　 267

案例十一　警惕招商引资中的骗局　 268

案例十二　防范外商利用商品质量问题拖欠货款　 270

案例十三　揭开“集团公司”的面纱　 271

案例十四　收账的技巧　 272