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第一章 人身保险概述 1

第一节 人身保险的概念和特点 3

一、人身风险 3

二、人身保险的概念 4

三、人身保险的特点 5

第二节 人身保险的分类 9

一、按照人身保险的保障范围划分 9

二、按照人身保险的保险期限划分 10

三、按照人身保险的实施方式划分 10

四、按照人身保险的投保方式划分 11

五、按照保单是否参与分红划分 12

六、按照被保险人具有的风险程度划分 12

七、按照被保险人的年龄划分 12

第三节 人身保险的功能与作用 13

一、人身保险的功能 13

二、人身保险的作用 15

第四节 人身保险的发展历程 18

一、人身保险产生和发展的条件 18

二、古代人身保险思想及其萌芽 18

三、近代人身保险的形成 19

四、现代人身保险的产生和发展 21

五、中国人身保险的发展史 22

第二章 人身保险合同 27

第一节 人身保险合同概述 28

一、人身保险合同的概念 28

二、人身保险合同的特征 28

三、人身保险合同的分类 30

四、人身保险合同的形式 32

第二节 人身保险合同的要素 33

一、人身保险合同的主体 33

二、人身保险合同的客体 38

三、人身保险合同的内容 39

第三节 人身保险合同的订立与履行 41

一、人身保险合同的订立 41

二、人身保险合同的履行 42

三、人身保险合同的变更 44

四、人身保险合同的中止与复效 46

五、人身保险合同的终止 46

第四节 人身保险合同的标准条款 47

一、不可抗辩条款 48

二、年龄误告条款 48

三、宽限期条款 49

四、复效条款 50

五、保费自动垫缴条款 51

六、保险单贷款条款 52

七、保险单转让条款 52

八、不丧失价值选择权条款 52

九、自杀条款 53

十、受益人条款 54

十一、共同灾难条款 54

十二、红利及保险金任选条款 54

十三、意外事故死亡双倍给付条款 55

十四、战争除外条款 55

第五节 人身保险合同的争议处理 56

一、人身保险合同解释的原则 56

二、人身保险合同争议的处理 57

第三章 人身保险费率厘定 60

第一节 利息理论 61

一、利息的相关内容 61

二、年金的相关内容 63

第二节 生命表 64

一、生命表的概念 64

二、生命表的内容 65

三、生命表的计算 67

四、死亡率的分布特征 69

五、生命表的种类 70

第三节 人寿保险保险费的计算 72

一、人寿保险保险费的计算原理 72

二、人寿保险纯保险费的确定 73

三、人寿保险毛保险费的计算 80

第四节 健康保险和意外伤害保险的费率厘定 82

一、健康保险费率厘定 82

二、人身意外伤害保险费率厘定 84

第五节 责任准备金与保单现金价值 88

一、责任准备金 88

二、保单现金价值 90

第四章 人寿保险 94

第一节 人寿保险概述 95

一、人寿保险的概念 95

二、人寿保险的特点 95

三、人寿保险的分类 97

第二节 传统型人寿保险 98

一、普通人寿保险 98

二、特种人寿保险 104

三、年金保险 107

第三节 现代型人寿保险 109

一、分红保险 110

二、变额人寿保险 111

三、万能人寿保险 113

四、变额万能人寿保险 115

第四节 综合型寿险产品 118

一、重大疾病保险 118

二、银行保险 120

第五章 人身意外伤害保险 126

第一节 人身意外伤害保险概述 127

一、意外伤害保险的含义 127

二、意外伤害保险的特点 130

三、意外伤害保险的分类 131

第二节 人身意外伤害保险的保险责任 133

一、意外伤害保险的可保风险 133

二、意外伤害保险的承保项目 135

三、意外伤害保险的保险责任判定 135

第三节 人身意外伤害保险的保险金给付 139

一、死亡保险金的给付 139

二、残疾保险金的给付 140

三、医疗保险金的给付 141

第四节 我国人身意外伤害保险常见品种 142

一、学生平安保险 142

二、个人人身意外伤害保险 143

三、旅客意外伤害保险 144

四、运动员团体人身意外伤害保险 146

第六章 健康保险 149

第一节 健康保险概述 150

一、健康保险的概念 150

二、健康保险的特点 151

三、健康保险的业务分类 152

四、健康保险合同的特殊规定 153

第二节 医疗保险 155

一、医疗保险的概念、种类 155

二、医疗保险的特点 156

三、医疗保险主要险种的承保范围与保险金给付 157

第三节 疾病保险 158

一、疾病保险的概念、特点 158

二、疾病保险的主要险种的责任范围及给付规定 160

三、疾病保险的不保危险 161

第四节 失能收入损失保险 162

一、失能收入损失保险的概念、特点 162

二、失能收入损失保险业务分类 162

三、失能收入损失保险的责任范围 163

四、失能收入损失保险的保险金给付 165

第五节 护理保险 166

一、护理保险的概念 166

二、护理保险的承保范围 166

三、保险金给付 166

四、护理保险的除外责任 167

第六节 我国健康保险常见品种 167

一、附加住院费用医疗保险 167

二、疾病保险 168

三、失能收入损失保险 171

第七章 团体人身保险 174

第一节 团体人身保险概述 175

一、团体人身保险的产生和发展 175

二、团体人身保险的特点 176

三、团体人身保险的作用 179

第二节 团体人身保险的合同种类 180

一、团体人寿保险 180

二、团体年金保险 182

三、团体意外伤害保险 184

四、团体健康保险 187

第三节 团体人身保险方案设计 189

一、团体人身保险方案设计的内容 189

二、设计团体人身保险方案的必要性 189

三、团体保险方案的设计方法 190

四、在团体保险实务操作中应注意的几个问题 191

第八章 人身保险营销 194

第一节 人身保险营销概述 195

一、人身保险营销的含义 195

二、人身保险营销的特征 196

三、人身保险营销的意义 198

第二节 人身保险营销策略 199

一、人身保险营销环境分析 199

二、人身保险营销策略 201

第三节 人身保险营销流程与方法 202

一、人身保险营销流程 202

二、人身保险营销方法与技巧 210

第九章 人身保险的承保与核保 214

第一节 人身保险承保 215

一、人身保险承保的概念 215

二、人身保险的承保流程 215

第二节 人身保险的核保 217

一、核保概述 218

二、核保主要考虑的风险因素 219

三、核保资料 225

四、核保的流程 229

五、团体人身保险核保 234

第三节 人身保险的再保险 236

一、再保险的概念和特点 237

二、再保险的职能和作用 238

三、再保险的分类 239

四、人身保险再保险的规划 241

第十章 人身保险理赔与客户服务 244

第一节 人身保险理赔概述 245

一、人身保险理赔的概念和类型 245

二、人身保险理赔的意义与原则 246

三、理赔基本管理规则 247

四、人身保险理赔组织架构 248

第二节 人身保险理赔的流程 251

一、人身保险理赔流程的定义 251

二、人身保险理赔的流程 251

第三节 人身保险欺诈与防范 259

一、人身保险欺诈的主要表现 260

二、人身保险欺诈产生的原因及社会基础 261

三、人身保险欺诈的防范措施 262

第四节 人身保险客户服务 263

一、人身保险客户服务概述 264

二、人身保险客户服务内容 264

第十一章 人身保险投资与监管 269

第一节 人身保险投资概述 270

一、保险投资概念的界定 270

二、人身保险投资的资金来源 271

三、人身保险投资的原则 274

四、人身保险资金的运用形式 275

五、我国保险投资的投资形式 276

第二节 人身保险市场监管 279

一、人身保险监管概述 279

二、人身保险机构监管 283

三、人身保险业务监管 287

四、人身保险偿付能力的监管 289

附录一 人身保险公司服务评价管理办法 293

附录二 重大疾病保险的疾病定义使用规范 298

参考文献 306