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入门篇：认识信用卡 3

第1章 热身：初识信用卡 3

1.1 信用卡最新资讯抢先知 4

001 信用卡“容差容时”更便民 4

002 信用卡暂丢可“临时冻结” 5

003 部分银行免收信用卡超限费 6

004 信用卡的微信时代来临了 6

005 信用卡优惠升级凸显个性化 7

006 多家银行调整信用卡积分 8

007 “预借现金”催热信用卡 8

008 银行信用卡分期价格火拼 9

1.2 信用卡的神奇之处 9

009 先消费后付款 10

010 购物刷卡更安全 11

011 超享折扣优惠 11

012 积累个人信用 12

013 通行全国无障碍 12

014 全家一起来理财 12

1.3 信用卡的分类 12

015 银行发行的信用卡 12

016 公司卡与个人卡 13

017 贷记卡与借记卡 13

018 国际卡与地区卡 14

019 普通卡与金卡 14

020 主卡与附属卡 16

021 商业机构发行的零售信用卡 16

022 服务行业发行的旅游娱乐卡 16

1.4 信用卡的优势与弊端 16

023 信用卡的10种优势 16

024 信用卡的6种弊端 19

1.5 初识信用卡精彩案例 20

025 案例：信用卡积分可以换美食 20

026 案例：信用卡VS存折谁更好用 21

027 案例：信用卡免息理财收益大增 22

028 案例：AA制收款，谈钱不伤感情 22

029 案例：摸透信用卡实现轻松购物 23

第2章 入门：了解信用卡 25

2.1 10大热门信用卡 26

030 工商银行牡丹信用卡 26

031 招商银行Hello Kitty粉丝卡 26

032 农业银行尊然白金信用卡 27

033 中银白金信用卡 28

034 建设银行知音龙卡 28

035 中信腾讯QQ信用卡 29

036 交通银行太平洋信用卡 29

037 兴业银行淘宝联名信用卡 30

038 广发聪明信用卡 30

039 光大银行阳光信用卡 31

2.2 了解信用卡知识 31

040 信用卡卡面信息图解 31

041 信用额度 32

042 可用额度 33

043 账单日 33

044 免息还款期 33

045 最后还款日 33

046 本期应还额 34

047 最低还款额 34

048 超限费 34

049 滞纳金 34

050 溢缴款 34

2.3 了解信用卡精彩案例 35

051 案例：中信银行信用卡微产品：微贴 35

052 案例：信用卡客服进入“微信时代” 35

053 案例：信用卡小卡面各种信息大学问 36

054 案例：白金信用卡的额度通常是多少 37

055 案例：小心信用卡透支产生高额费用 37

056 案例：境外消费单标卡比双标卡好用 38

选卡篇：选择信用卡 41

第3章 深知：信用卡的8大用途 41

3.1 节省生活开支 42

057 用信用卡节省开支 42

058 借钱不再是烦恼 42

059 省钱的3大法宝 43

060 充话费享优惠 44

061 积分免费换爱物 44

062 银行美食优惠 44

3.2 提升信用形象 45

063 持有知名品牌的信用卡 45

064 持有高信用额度的信用卡 45

065 持有多家银行的信用卡 46

066 持有联名银行的信用卡 46

3.3 信用卡买大件物品更省钱 46

067 信用卡一次性刷卡买家电 47

068 信用卡分期付款买车 47

069 信用卡现金分期付款买车 47

3.4 获取免费或便宜的保险 48

070 获取免费保险 48

071 获取保费折扣 49

3.5 获取价廉物美的旅游 49

072 信用卡旅游更实惠 50

073 旅途全程专属优惠 50

074 刷卡住店获惊喜 51

075 信用卡旅游与车同行 51

3.6 信用卡的收藏价值 52

076 信用卡既是用品又是藏品 52

077 特别题材和异型信用卡的收藏价值 52

3.7 额外受益涉及各个方面 53

078 信用卡涉及的8个方面 53

079 信用卡的其他增值服务 53

3.8 信用卡用途精彩案例 54

080 案例：巧刷信用卡，小积分用处大 54

081 案例：跟随信用卡，寻觅优惠美食 55

082 案例：用卡献爱心，送去你的关怀 57

083 案例：火热毕业季，刷卡更加精彩 58

084 案例：增值服务多，千万不能忽视 59

085 案例：两张信用卡，帮你盘活资金 60

086 案例：美女巧刷卡，投资消费两不误 60

第4章 必会：选择适合自己的信用卡 63

4.1 怎样选择适合自己的信用卡 64

087 时尚女性——缤纷信用卡谁得女人心 64

088 爱车族——爱车的守护神 65

089 大学生——信用卡必不可少 66

090 驴友们——必选旅游主题信用卡 66

091 购物狂——血拼不再有烦恼 67

092 商旅人士——商旅方便有保障 67

093 公务员——最适合使用的公务卡 68

094 体育爱好者——首选体育主题信用卡 69

095 各种人群多种卡——总有一款适合用户 69

4.2 不同类型消费者选择不同卡种 70

096 价格敏感者该选择什么卡 70

097 品牌导向者该选择什么卡 70

098 福利优先者该选择什么卡 70

099 便利首要者该选择什么卡 70

100 流行追随者该选择什么卡 70

4.3 不同消费习惯选择不同卡种 71

101 信用卡交易者 71

102 信用卡周转者 71

103 复合型使用者 71

4.4 选择信用卡精彩案例 72

104 案例：要选信用卡，先挑办卡银行 72

105 案例：海外亲子游，什么卡最给力 73

106 案例：航空联名卡，巧用积分免机票 74

107 案例：卡奴变卡神，选卡是关键步骤 76

108 案例：出国留学前，首先选好信用卡 77

109 案例：联名信用卡，让生活更加轻松 78

110 案例：做网购达人，选张好卡不可少 79

111 案例：实惠很重要，首选免年费的卡 80

办卡篇：申办信用卡 83

第5章 掌握：申请信用卡的多种方法 83

5.1 申请信用卡常见的4种方法 84

112 营业厅办理 84

113 网上申请 84

114 手机申请 84

115 代理申请 85

5.2 信用卡申请流程 85

116 客户柜面申请 86

117 填写申请表 90

118 递交证明材料 92

5.3 信用卡申请精彩案例 95

119 案例：小心你的不良信用记录 96

120 案例：央行新规削去刷卡门槛 97

121 案例：自由职业者如何申办信用卡 98

122 案例：信用卡真的可以代办么 99

123 案例：办信用卡要留充裕的时间 100

124 案例：快速申请信用卡的技巧 101

125 案例：申办卡要提高安全意识 102

126 案例：开卡银行的选择是关键 103

第6章 领取：拥有自己的信用卡 105

6.1 信用卡领取流程 106

127 确认领卡人的身份 106

128 确认开立备用金账户 106

129 发放信用卡 106

130 领卡签收 106

6.2 激活信用卡 107

131 电话激活信用卡 107

132 网上激活信用卡 107

6.3 卡片识别及用卡规范 109

133 签名栏上的卡号和校验码 109

134 对账单错误的处理办法 110

135 发卡银行客户服务电话 110

6.4 信用卡领取精彩案例 111

136 案例：二维码申请，一天即可取卡 111

137 案例：工商银行信用卡激活方法详解 111

138 案例：招商银行信用卡激活方法详解 112

139 案例：招商银行信用卡，应该如何补办 113

140 案例：谨防黑中介，不要被其忽悠 113

141 案例：信用卡到期，掌握换卡门道 115

用卡篇：使用信用卡 119

第7章 妙用：信用卡消费理财 119

7.1 使用信用卡支付的方式 120

142 POS机刷卡 121

143 RFID机拍卡 121

144 手工压单 122

145 网络支付 122

146 电话交易 123

147 预授权 123

7.2 如何让刷卡消费享有最长免息期 123

148 清楚计算免息期的长短 124

149 让免息期就长不就短 124

150 延长信用卡免息期 125

151 取现不享有免息期 127

7.3 妙用信用卡省钱技巧 128

152 巧妙拿到开卡赠礼 128

153 餐饮购物刷卡可打折 129

154 多刷信用卡，免次年年费 129

155 用信用卡异地存取款，节约手续费 129

156 活用借记卡，用足免息期 130

157 两种信用卡合用，联合节息 130

7.4 频用信用卡，购物消费巧省钱 130

158 消费免息，巧渡难关 131

159 小额消费网上汇款 131

160 信用卡买车的3种方法 131

161 购房刷卡，巧赚数千元利息 132

7.5 巧用信用卡理财8招 133

162 使用高端信用卡 133

163 指导理性消费 134

164 巧用免息期赚取利差 134

165 积分记录与收获 134

166 合理抵制积分诱惑 134

167 建立良好的个人信用 135

168 不要被赠礼所迷惑 135

169 使用联名卡 135

7.6 一卡在手走遍全球 135

170 选择适合当地交易币种的信用卡 136

171 境外刷卡，交易费用更低 136

172 如何避免信用卡交易转换费 137

173 认清商户受理标识进行交易 137

174 境外消费如何刷卡最划算 137

175 留学生卡境外消费境内短信提醒 138

176 双币信用卡境外消费透支后该如何还钱 139

177 网上支付多留心 139

178 关注海关退税手续 140

7.7 信用卡消费理财精彩案例 141

179 案例：全币种信用卡，满足出境游需求 141

180 案例：只需要一张卡，带你悠游全世界 142

181 案例：境外消费无忧，外币还款有妙招 143

182 案例：赴美旅游出差，如何刷卡更实惠 144

183 案例：临时提高额度，买到称心的商品 145

184 案例：巧用信用卡，帮你举行完美婚礼 145

185 案例：信用卡是职场新人理财的第一步 146

186 案例：信用卡也可理赔，保障你的行程 146

第8章 还款：14种方式与5种妙招 149

8.1 14种信用卡还款方式 150

187 自动还款 151

188 电话银行还款 151

189 网上银行转账还款 151

190 本银行ATM转账还款 151

191 跨行ATM转账还款 151

192 营业网点柜面还款 152

193 柜面通还款 152

194 信付通还款 152

195 还款通 152

196 “快钱”还款 152

197 “支付宝”还款 153

198 “财付通”还款 154

199 “拉卡拉”还款 154

200 微信或信用卡助手还款 155

8.2 信用卡还款的5种妙招 155

201 账户自动还款最省心 155

202 柜台还款最踏实 156

203 电子银行还款最方便 157

204 分期付款，还款压力小，但费用高 158

205 消费外币存人民币需提前3天还款 158

8.3 信用卡还款精彩案例 159

206 案例：自动还款，并非万无一失 159

207 案例：巧用基金，还信用卡欠款 160

208 案例：逾期还款，买房贷款遭拒 161

209 案例：还款渠道，手机银行最快 162

210 案例：还款逾期，带来牢狱之灾 163

211 案例：如数还款，切莫忽视尾数 164

212 案例：容时容差，看清银行服务 165

213 案例：浦发银行，快钱还款指南 166

214 案例：节后还款，“拉卡拉”省钱 167

215 案例：信用卡还款，可使用宽限期 168

第9章 网购：信用卡轻松支付 171

9.1 信用卡网上支付的优势 172

216 方便快捷 172

217 方便查询历史消费 172

218 交易安全有保障 172

219 银行提供安全监控 173

220 存在网络风险 173

221 交易金额受限制 173

9.2 信用卡支付的6大途径 174

222 刷卡 174

223 姓名＋卡号＋校验码直接支付 174

224 国际支付平台发起的支付 175

225 国内支付平台发起的支付 175

226 姓名＋卡号＋有效期预授权支付 176

227 发卡银行发起的支付 177

9.3 境外网上支付 177

228 了解3D信用卡与非3D信用卡 177

229 国际信用卡支付网关 178

9.4 11家银行的网上银行支付限额 178

230 工商银行 179

231 招商银行 179

232 建设银行 180

233 广东发展银行 180

234 中国银行 180

235 交通银行 181

236 兴业银行 181

237 浦发银行 182

238 中信银行 182

239 光大银行 183

240 深圳发展银行 183

9.5 信用卡网购支付精彩案例 183

241 案例：信用卡网购，大额商品怎么付款 184

242 案例：网上购物，如何积攒信用卡积分 185

243 案例：信用卡网购限额，两招帮你搞定 185

244 案例：刷信用卡网购不要密码是否安全 186

245 案例：刷信用卡，也可以玩转国外网购 187

246 案例：用信用卡网购，要做到货比三家 188

第10章 分忧：信用卡自由分期付款 189

10.1 了解分期付款 190

247 分期付款和一次性付款对比 190

248 信用卡分期付款与普通消费信贷 191

249 信用卡分期付款真的划算吗 192

10.2 分期付款的类型 193

250 商场分期 193

251 邮购分期 194

252 账单分期 194

10.3 信用卡分期付款的流程 195

253 申请分期付款流程 195

254 分期付款的要求 195

255 分期付款的展期 195

256 12家银行信用卡分期详情 196

10.4 哪种分期付款更划算 196

257 任意分期付款 196

258 指定商户分期付款 197

10.5 信用卡分期付款注意事项 197

259 手续费 198

260 分期付款的陷阱 199

10.6 小心信用卡分期付款的五大误解 200

261 误解1：免息等于绝对不要利息 200

262 误解2：免息等于免收滞纳金 201

263 误解3：分期越长，费用开支越小 201

264 误解4：分期实质不是变相贷款 201

265 误解5：银行间费率无差异 202

10.7 信用卡分期付款精彩案例 202

266 案例：信用卡分期，体验购物的快感 202

267 案例：分期＋信贷，新车轻松开回家 203

268 案例：信用卡额度低，也能分期购车 204

269 案例：停车位不用愁，也可分期付款 205

270 案例：装修预算过高，可用家装分期 206

271 案例：巧用分期付款，强迫自己存钱 208

272 案例：分期付款与最低还款谁更省钱 209

273 案例：信用卡分期付款不是免费午餐 210

第11章 巧赚：让信用卡积分节节攀升 211

11.1 消费积分有何用 212

274 用积分兑换礼品 212

275 用积分兑换飞行里程 212

276 用积分参与抽奖活动 213

277 用积分参与礼品竞拍 214

11.2 信用卡积分的兑换 214

278 不记积分的项目 214

279 14家银行信用卡积分规则 215

11.3 信用卡积分累计方式 216

280 积分的计算方式 216

281 普通卡积分累计方式 217

282 特色卡积分累计方式 217

283 14家银行积分详情 218

284 哪家银行的积分含金量最高 219

11.4 巧妙获得积分 221

285 积分翻倍时多刷卡 221

286 转让积分集零为整 221

287 聚会时“抢着买单” 222

288 巧刷信用卡赢机会 222

289 注意积分的有效期限 223

290 利用刷卡积分活动 224

291 积分换礼也会收费 225

11.5 信用卡积分精彩案例 226

292 案例：银行积分值多少钱 226

293 案例：挖掘积分的新招数 227

294 案例：积分商品也要质保 228

295 案例：积分兑换别被忽悠 229

296 案例：积分省钱更赚开心 230

297 案例：刷卡积分也有盲区 231

298 案例：积分是不是“鸡肋” 232

299 案例：揭示积分套利内幕 232

第12章 提高：信用卡额度的技巧 235

12.1 如何提高信用卡额度 236

300 各银行信用卡提高永久额度周期 236

301 各银行信用卡提高临时额度周期 237

12.2 提高信用额度的方法 237

302 申请提高永久额度的重要条件 238

303 信用卡提高额度的12种方式 238

12.3 提高额度的8个技巧 239

304 持续和频繁地刷卡消费 239

305 注意刷卡金额与临时提额 240

306 坚持申请和抓住时机申请 240

307 使用销卡威胁或者休眠暂停 240

308 获得高额度的技巧 240

309 持之以恒式提额与持续消费式提额 241

310 曲线式提额与最低还款式提额 241

12.4 提高信用额度后需注意 241

311 临时额度有期限 241

312 保护好信用卡 243

313 刷卡要适可而止 243

314 不要贪图积分 243

12.5 信用卡提额精彩案例 244

315 案例：信用卡可用额度计算方式 244

316 案例：交通银行信用卡额度如何提高 244

317 案例：试着让银行主动给你提额 245

318 案例：3大高招可提高透支额度 246

319 案例：如何轻松提高信用卡额度 247

320 案例：信用卡提额6大“秘籍” 248

321 案例：高额度信用卡轻松到手 248

322 案例：注意信用卡额度的扩张 250

323 案例：信用额度只要够用就好 251

324 案例：临时提额后消费须谨慎 251

325 案例：勿信大额信用卡“馅饼” 252

安全篇：保护信用卡 257

第13章 保密：信用卡密码安全 257

13.1 信用卡密码种类 258

326 查询密码 258

327 交易密码 258

328 网上支付密码 258

13.2 密码与签名的利弊 259

329 凭签名消费 259

330 凭密码消费 259

331 密码和签名哪个更安全 260

13.3 境外消费怎样更安全 261

332 境外刷卡要注意的5个细节 262

333 境外你的卡该怎么刷 263

13.4 信用卡密码安全精彩案例 264

334 案例：信用卡的3种消费验证方式 264

335 案例：信用卡试水凭密交易全赔付 265

336 案例：支付客服不会索要验证号码 266

337 案例：手机银行及时修改密码防盗 267

338 案例：切莫忽视信用卡的查询密码 268

339 案例：使用网银时陌生链接不要点 269

340 案例：小心身份证透露信用卡密码 269

341 案例：信用卡结账竟然不要密码 270

342 案例：信用卡丢失后该如何挂失 271

343 案例：信用卡临时挂失可省点小钱 272

第14章 防范：信用卡的各类风险 275

14.1 信用卡诈骗6大伎俩 276

344 假冒网上银行网站 276

345 “温馨提示”套取密码 276

346 暗处摄像盗取密码 277

347 “购车可退税了” 278

348 “你有包裹速来领取” 279

349 “喂！你钱掉了” 280

14.2 信用卡用卡场所的防范 280

350 自助银行里的防范 281

351 银行柜台前的防范 282

352 通信工具中的防范 282

353 POS机刷卡消费时的防范 283

14.3 信用卡防盗刷秘招 283

354 办卡到银行或正规公司 283

355 牢记信用卡防盗刷12招 284

14.4 信用卡风险精彩案例 285

356 案例：小心POS机和自助机诈骗 285

357 案例：信用卡丢失后不必手忙脚乱 287

358 案例：电话挂失耗时长如何防盗刷 288

359 案例：办新卡先转资金再口头挂失 290

360 案例：境外网购信用卡被盗刷美元 290

361 案例：应对信用卡盗刷的3大高招 291

362 案例：网购刷卡，快捷支付安全吗 292

363 案例：谨防信用卡透支诈骗新招术 293

364 案例：小心办信用卡“礼品”骗局 294

365 案例：伪基站诈骗，让人防不胜防 295

第15章 避免：个人信用记录污点 297

15.1 了解个人信用污点 298

366 什么是信用污点 298

367 信用污点是怎么产生的 299

368 个人信用报告查询 299

369 个人信用内容 300

370 信用记录不是终身制 300

15.2 当心疏忽造成信用污点 300

371 还款余额不得少 300

372 “睡眠卡”产生年费 301

373 少算利息欠息逾期 301

374 联系方式变化未通知银行 301

375 个人资料被盗用 301

15.3 已有的信用污点怎样处理 302

376 信用卡不良记录的3种处理方法 302

377 怎样避免信用记录污点 303

15.4 信用记录精彩案例 303

378 案例：信用记录对购房有何影响 303

379 案例：花钱铲除污点记录不靠谱 305

380 案例：信用记录不明不白地被坑 306

381 案例：3招对付不良的信用记录 308

382 案例：4类信用污点可申请删除 309

383 案例：销卡不会消除掉信用污点 311

384 案例：远离信用污点的5个要点 311

385 案例：个人信用记录是无形资产 312

386 案例：把好个人信用记录的大门 315

387 案例：信用成为“第二张身份证” 316

第16章 谨防：掉入用卡陷阱 319

16.1 谨防信用卡的不良行为 320

388 频繁取现 320

389 存钱过多或重复还款 320

390 切勿大额套现 321

391 销卡未定时检查 321

392 过度透支找人代还 322

393 信用卡随意借给他人 323

16.2 信用卡使用安全防骗 324

394 “假挂失”恶意透支 324

395 窃取用户信息克隆卡 324

16.3 区分恶意透支与善意透支 325

396 恶意透支 325

397 善意透支 326

16.4 任意分期付款的弊端 327

398 免息不免费 327

399 分期越长，费用开支越大 327

400 信用卡循环利息 328

401 滞纳金的收取 328

16.5 信用卡陷阱防不胜防 329

402 最低还款没有免息期 329

403 终身免年费背后的秘密 330

404 信用卡开卡不用卡也收费 330

405 悄悄登上信用黑名单 331

16.6 用卡陷阱精彩案例 331

406 案例：刷卡购车，小心分期陷阱 331

407 案例：境外消费，遭遇还款陷阱 332

408 案例：查询账单，银行也要收费 333

409 案例：恶意透支，难逃刑事责任 334

410 案例：网上商城，价格明降暗升 335

411 案例：休眠状态，安全隐患极大 335

412 案例：理性刷卡，谨防积分陷阱 336

413 案例：陷阱层层，不可掉以轻心 336

第17章 揭秘：银行获利方式与信用卡套现内幕 339

17.1 信用卡业务利润的5种来源 340

414 利润来源1：卡费 340

415 利润来源2：利息与罚息 340

416 利润来源3：取现一天万分之五的复利 341

417 利润来源4：分期付款的循环利息 341

418 利润来源5：POS机刷卡的手续费 342

17.2 揭秘：信用卡的套现途径 343

419 朋友消费争取埋单 343

420 购买基金轻松套现 343

421 利用网络购物套现 344

422 刷卡购买机票套现 344

423 手机充值销号套现 345

17.3 恶意透支套现的风险 345

424 恶意透支信用卡融资诈骗 346

425 恶意透支信用卡被刑拘 346

426 用假身份证办卡套现被制裁 347

427 透支后无力还款走进牢房 347

17.4 信用卡揭秘精彩案例 348

428 案例：过期换卡未激活年费怎么收 348

429 案例：巧妙运用信用卡中的溢缴款 349

430 案例：信用卡当成工资卡缺陷太多 350

431 案例：利用信用卡套现救急不救穷 351

432 案例：信用卡取现费用各银行不同 352

433 案例：刷卡对银行和商家有何好处 353

434 案例：小心信用卡透支可能“要命” 355

435 案例：用信用卡网上套现暗藏风险 356

436 案例：信用卡套现切不可找黑中介 358

第18章 安全：依法合规用卡 361

18.1 小心信用卡的10条潜规则 362

437 潜规则1：信用卡利息 362

438 潜规则2：积分换礼品 362

439 潜规则3：分期付款 362

440 潜规则4：信用额度 362

441 潜规则5：签名和密码 363

442 潜规则6：收到两张信用卡 363

443 潜规则7：用信用卡取现 363

444 潜规则8：“高利贷” 363

445 潜规则9：免息分期活动 364

446 潜规则10：信用记录 364

18.2 善用信用卡 364

447 须知的信用卡法律法规 364

448 正确合理用卡 366

449 选对信用卡很重要 366

450 不盲目追求信用额度 367

451 不盲目开卡、办卡 367

452 减少不必要的用卡成本 368

453 销卡的正常渠道 368

454 尽量全额还款 369

455 避免“以卡养卡”的循环 370

456 养成记账好习惯 370

457 信用卡到期别忘换卡 371

458 刷卡账目要清晰明了 371

18.3 安全用卡精彩案例 372

459 案例：小心办理白金卡时的潜规则 372

460 案例：信用卡分期免息中的潜规则 373

461 案例：信用卡太多要牢记刷卡次数 374

462 案例：巧用银行规定，延长账单日 374

463 案例：别用你的工资支付透支利息 375

464 案例：刷卡消费退货中暗藏潜规则 376

465 案例：为自己减少“养卡”的成本 378

466 案例：小心刷卡欠款成为“滚雪球” 378

467 案例：共用额度，年费却分开收取 379

468 案例：谨守法规，切不可以身试法 380

附录 成为“卡神”的50个技巧 381