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第0章 考纲分析及应试指南 1

0.1 考试大纲专家解读 1

0.1.1 考试简介 1

0.1.2 考纲分析 1

0.2 应试指南 2

0.2.1 复习指导 2

0.2.2 答题技巧 3

第1章 中国银行体系概况 4

1.1 中央银行、监管机构与自律组织 4

1.1.1 中央银行——中国人民银行 5

1.1.2 监管机构——中国银行业监督管理委员会 5

1.1.3 自律组织——中国银行业协会 7

1.2 银行业金融机构 8

1.2.1 国家开发银行及政策性银行 9

1.2.2 大型商业银行——“五大行” 10

1.2.3 中小商业银行 11

1.2.4 农村金融机构 12

1.2.5 中国邮政储蓄银行 12

1.2.6 外资银行 13

1.2.7 非银行金融机构 13

1.3 自测练习 15

第2章 银行经营环境 19

2.1 经济环境 19

2.1.1 宏观经济运行 19

2.1.2 经济结构 21

2.1.3 经济全球化 22

2.2 金融环境 22

2.2.1 金融市场 22

2.2.2 金融工具 25

2.2.3 货币政策 26

2.3 自测练习 28

第3章 银行的主要业务 33

3.1 负债业务 33

3.1.1 存款业务 34

3.1.2 借款业务 38

3.2 资产业务 39

3.2.1 贷款业务 39

3.2.2 债券投资业务 44

3.2.3 现金资产业务 46

3.3 中间业务 46

3.3.1 交易业务 46

3.3.2 清算业务 47

3.3.3 支付结算业务 48

3.3.4 银行卡业务 49

3.3.5 代理业务 50

3.3.6 托管业务 51

3.3.7 担保业务 51

3.3.8 承诺业务 52

3.3.9 理财业务 53

3.3.10 电子银行业务 54

3.4 自测练习 54

第4章 银行管理 62

4.1 负债业务 63

4.1.1 公司治理的涵义 63

4.1.2 公司治理的主体 63

4.1.3 利益相关者 63

4.1.4 信息披露 64

4.2 资本管理 64

4.2.1 银行资本的概念与作用 65

4.2.2 监管资本的要求及管理 66

4.2.3 提高资本充足率的方法 68

4.2.4 经济资本及其应用 69

4.3 风险管理 69

4.3.1 银行风险的种类 70

4.3.2 风险管理的发展历程 71

4.3.3 全面风险管理 72

4.3.4 风险管理流程 72

4.4 内部控制 73

4.4.1 内部控制的目标 73

4.4.2 内部控制的原则 73

4.4.3 内部控制的构成要素 74

4.4.4 内部控制的重点内容 74

4.5 合规管理 75

4.5.1 合规管理的相关概念、目标、基本要素以及重点内容 75

4.5.2 合规管理部门职责 76

4.6 金融创新 76

4.6.1 金融创新概述 77

4.6.2 金融创新的基本原则 77

4.6.3 金融创新与客户利益保护 78

4.7 自测练习 79

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定 84

5.1 《中国人民银行法》相关规定 84

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权 85

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权 85

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权 86

5.2 《银监会监督管理法》相关规定 86

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围 87

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监管措施的规定 87

5.3 违反有关法律规定的法律责任 89

5.3.1 刑事责任 89

5.3.2 行政处罚 90

5.3.3 行政处分 90

5.3.4 相关的处罚措施 91

5.4 反洗钱法律制度 92

5.4.1 洗钱概述 93

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》 94

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》 95

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 96

5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任 98

5.5 自测练习 99

第6章 银行主要业务法律规定 105

6.1 存款业务的基本原则和法律规定 106

6.1.1 存款及办理原则 106

6.1.2 存款业务的基本法律要求 106

6.1.3 对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序 107

6.1.4 存款利率的法律管制 108

6.1.5 存单纠纷案件的认定与处理 109

6.1.6 存款合同 110

6.2 授信业务的授信原则和法律规定 110

6.2.1 授信原则 111

6.2.2 授信审核 111

6.2.3 贷款业务的基本法律要求 112

6.2.4 贷款合同 113

6.3 银行业务禁止性规定 114

6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 114

6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 114

6.3.3 同业拆借业务的禁止 115

6.4 银行业务限制性规定 115

6.4.1 对同一借款人贷款的限制 115

6.4.2 对关系人发放担保贷款的限制 115

6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制 116

6.4.4 对结算业务的限制 116

6.5 自测练习 116

第7章 民商事法律基本规定 121

7.1 民事权利主体 122

7.1.1 民事权利主体的概念 122

7.1.2 自然人 122

7.1.3 法人 122

7.1.4 非法人组织 123

7.2 民事法律行为和代理 124

7.2.1 民事法律行为 124

7.2.2 代理的种类及特征 124

7.3 担保法律制度 126

7.3.1 担保法律制度概述 126

7.3.2 物权法 127

7.3.3 抵押 128

7.3.4 质押 129

7.3.5 保证 130

7.3.6 留置 132

7.4 公司法律制度 132

7.4.1 《公司法》概述 132

7.4.2 公司设立制度 133

7.4.3 公司资本制度 134

7.4.4 公司的组织机构 134

7.4.5 公司终止制度 135

7.5 票据法律制度 135

7.5.1 《票据法》概述 135

7.5.2 票据的功能 136

7.5.3 票据行为 137

7.5.4 票据权利 137

7.5.5 票据丧失的补救措施 138

7.6 合同法律制度 138

7.6.1 合同的概念及特征 139

7.6.2 合同的订立 139

7.6.3 合同的生效 140

7.6.4 合同的履行 141

7.6.5 违约责任 141

7.7 自测练习 142

第8章 金融犯罪及刑事责任 146

8.1 金融犯罪概述 146

8.1.1 金融犯罪的概念 147

8.1.2 金融犯罪的种类 147

8.1.3 金融犯罪的构成 147

8.2 破坏金融管理秩序罪 148

8.2.1 危害货币管理罪 148

8.2.2 破坏银行管理罪 149

8.3 金融诈骗罪 151

8.3.1 集资诈骗罪 151

8.3.2 贷款诈骗罪 152

8.3.3 信用证诈骗罪 152

8.3.4 信用卡诈骗罪 153

8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 154

8.4 银行业相关职务犯罪 155

8.4.1 职务侵占罪 155

8.4.2 挪用资金罪 156

8.4.3 非国家工作人员受贿罪 156

8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪 157

8.5 自测练习 158

第9章 银行业从业基本准则及职业操守 163

9.1 《银行业从业人员职业操守》 163

9.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述 163

9.1.2 银行业从业人员职业操守的相关规定 165

9.2 银行业从业基本准则 179

9.2.1 诚实信用 180

9.2.2 守法合规 180

9.2.3 专业胜任 180

9.2.4 勤勉尽职 181

9.2.5 保护商业秘密与客户隐私 181

9.2.6 公平竞争 181

9.3 惩戒措施 182

9.4 自测练习 182

附录 自测练习答案与解析 191