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第1章 人身保险概述 1

1.1 人身风险与人身保险 1

1.1.1 人身风险的概念 1

1.1.2 人身风险的特征 1

1.1.3 人身风险的分类 2

1.1.4 可保人身风险 4

1.1.5 人身保险的概念 5

1.2 人身保险的基本原则 5

1.2.1 可保利益原则 5

1.2.2 最大诚信原则 7

1.2.3 近因原则 10

1.3 人身保险的基本特征 11

1.3.1 保险金的定额给付性 11

1.3.2 可保利益的特殊性 12

1.3.3 人身保险的长期性 12

1.3.4 人身保险的储蓄性 12

1.4 人身保险的分类 12

1.4.1 按保障范围分类 12

1.4.2 按投保方式分类 12

1.4.3 按风险程度分类 13

1.5 人身保险的发展历程 13

1.6 人身保险的功能 15

1.6.1 分散风险功能 15

1.6.2 保险金给付功能 15

1.6.3 资金融通功能 15

1.7 人身保险与社会保险的比较 16

小结 17

思考与练习 18

第2章 人身保险合同 19

2.1 人身保险合同概述 19

2.1.1 人身保险合同的概念 19

2.1.2 人身保险合同的特征 20

2.1.3 人身保险合同的类型 21

2.1.4 人身保险合同的形式 22

2.2 人身保险合同的要素 25

2.2.1 人身保险合同的主体 25

2.2.2 人身保险合同的客体 29

2.2.3 人身保险合同的内容 29

2.3 人身保险合同的常见条款 32

2.3.1 不可抗辩条款 32

2.3.2 年龄误告条款 33

2.3.3 自杀条款 33

2.3.4 宽限期条款 34

2.3.5 复效条款 34

2.3.6 自动垫缴保费条款 35

2.3.7 保单贷款条款 35

2.3.8 受益人条款 35

2.3.9 共同灾难条款 36

2.4 人身保险合同的订立、变更、中止和终止 36

2.4.1 人身保险合同的订立 36

2.4.2 人身保险合同的变更 37

2.4.3 人身保险合同的中止与复效 39

2.4.4 人身保险合同的终止 39

2.5 人身保险合同的争议处理 40

2.5.1 人身保险合同的解释原则 40

2.5.2 人身保险合同争议的解决方式 41

小结 44

思考与练习 45

第3章 人寿保险 48

3.1 人寿保险概述 49

3.1.1 人寿保险的概念 49

3.1.2 人寿保险的特征 49

3.1.3 人寿保险的种类 50

3.2 保障型人寿保险 51

3.2.1 死亡保险 51

3.2.2 生存保险 52

3.2.3 两全保险 53

3.3 年金保险 53

3.3.1 年金保险的概念 53

3.3.2 年金保险的分类 53

3.3.3 保险人的给付责任 55

3.4 分红保险 57

3.4.1 分红保险的概念 57

3.4.2 分红保险的红利来源 57

3.4.3 红利分配的方式 57

3.5 投资型人寿保险 58

3.5.1 变额人寿保险 59

3.5.2 万能人寿保险 60

3.5.3 变额万能人寿保险 62

3.6 团体人寿保险 63

3.7 人寿保险附加条款 65

小结 67

思考与练习 68

第4章 人身意外伤害保险 70

4.1 人身意外伤害保险概述 70

4.1.1 人身意外伤害保险的概念 70

4.1.2 人身意外伤害保险的保障项目 71

4.1.3 人身意外伤害的界定 71

4.1.4 人身意外伤害保险的可保风险 72

4.1.5 人身意外伤害保险与人身伤害责任保险的异同 75

4.2 人身意外伤害保险的分类 76

4.2.1 按承保的风险性质分类 76

4.2.2 按保险责任分类 76

4.2.3 按保险期限分类 76

4.2.4 按投保方式分类 77

4.2.5 按实施方式分类 77

4.2.6 按险种结构分类 77

4.2.7 按是否出立保险单分类 78

4.3 人身意外伤害保险的保险责任 78

4.3.1 人身意外伤害保险的保险责任内容 78

4.3.2 人身意外伤害保险的保险责任构成条件 79

4.4 人身意外伤害保险的给付方式 80

4.4.1 死亡保险金的给付方式 81

4.4.2 残疾保险金的给付方式 81

4.4.3 医疗保险金的给付方式 83

4.5 团体人身意外伤害保险 83

4.5.1 团体人身意外伤害保险的概念 83

4.5.2 团体人身意外伤害保险的特点 84

4.5.3 团体意外伤害保险与第三者责任保险的区别 84

小结 86

思考与练习 87

第5章 健康保险 88

5.1 健康保险概述 88

5.1.1 健康保险的概念 88

5.1.2 健康保险的特征 89

5.1.3 健康保险的分类 89

5.1.4 健康保险的常见条款 90

5.1.5 健康保险的除外责任 92

5.2 医疗保险 92

5.2.1 医疗保险的概念 92

5.2.2 医疗保险的分类 92

5.2.3 医疗保险的主要内容 93

5.3 疾病保险 95

5.3.1 疾病保险的概念 95

5.3.2 疾病保险的承保内容 95

5.3.3 疾病保险的品种 96

5.4 残疾收入保障保险 98

5.4.1 残疾收入保障保险的概念 98

5.4.2 全残的界定 99

5.4.3 残疾收入保障保险的保险金给付 100

5.5 长期护理保险 101

5.5.1 长期护理保险的概念 101

5.5.2 长期护理保险的特点 101

5.5.3 长期护理保险的种类 102

5.5.4 美国和日本的长期护理保险 102

小结 104

思考与练习 105

第6章 人身保险的营销 107

6.1 人身保险营销概述 107

6.1.1 人身保险营销的概念 107

6.1.2 人身保险营销的特征 108

6.1.3 人身保险营销的功能 109

6.1.4 人身保险营销环境分析 110

6.1.5 人身保险营销策略 112

6.2 人身保险营销流程 114

6.2.1 寻找准客户 114

6.2.2 拜访准客户 116

6.2.3 需求分析 118

6.2.4 设计保险计划 119

6.2.5 保险计划讲解 119

6.2.6 处理异议和促成 120

6.2.7 递交保单和提供售后服务 122

6.3 人身保险的营销模式 123

6.3.1 保险代理人 123

6.3.2 保险经纪人 124

6.3.3 电话直销 125

6.3.4 网络营销 125

6.3.5 银行保险 126

小结 127

思考与练习 128

第7章 人身保险的承保 130

7.1 人身保险承保概述 130

7.1.1 人身保险承保的概念 130

7.1.2 人身保险的承保流程 131

7.2 人身保险的核保 133

7.2.1 人身保险核保的概念 133

7.2.2 人身保险核保的意义 133

7.2.3 人身保险核保的原则 134

7.2.4 人身保险核保主要考虑的风险因素 135

7.2.5 人身保险核保所需的资料 139

7.2.6 人身保险核保的流程 141

小结 147

思考与练习 147

第8章 人身保险的理赔 149

8.1 人身保险理赔概述 149

8.1.1 人身保险理赔的概念 149

8.1.2 人身保险理赔的原则 150

8.2 人身保险理赔的流程和内容 151

8.2.1 人身保险理赔的流程 151

8.2.2 人身保险理赔的内容 152

小结 161

思考与练习 161

第9章 人身保险投资 163

9.1 人身保险投资概述 163

9.1.1 人身保险投资的概念 163

9.1.2 人身保险投资的意义 164

9.1.3 人身保险投资的资金来源 164

9.1.4 人身保险投资的原则 166

9.2 人身保险投资的形式及组合 168

9.2.1 世界各国人身保险投资的一般形式 168

9.2.2 我国人身保险投资形式 173

小结 177

思考与练习 178

第10章 人身保险费率厘定 179

10.1 人身保险费率厘定原理 179

10.1.1 人身保险保险费的构成 179

10.1.2 利息理论基本知识 180

10.1.3 生命表 181

10.2 人寿保险费率的厘定 183

10.2.1 人寿保险费率厘定的原则 183

10.2.2 影响寿险费率的因素分析 184

10.2.3 人寿保险纯保费的计算 186

10.3 健康保险费率的厘定 190

10.3.1 健康保险费率厘定的方法 190

10.3.2 健康保险费率的影响因素 191

10.3.3 健康保险费率的计算 192

10.4 人身意外伤害保险费率的厘定 194

10.4.1 计算人身意外伤害保险费率的一般方法 194

10.4.2 人身意外伤害保险纯保险费率的计算 194

10.4.3 人身意外伤害保险附加费率的计算 195

小结 196

思考与练习 197

第11章 人身保险监管 198

11.1 人身保险监管概述 198

11.1.1 人身保险监管的概念 198

11.1.2 人身保险监管的必要性 199

11.1.3 人身保险监管的目标 201

11.1.4 人身保险监管的方式 202

11.2 人身保险监管的内容 203

11.2.1 人身保险机构的监管 203

11.2.2 人身保险业务监管 206

11.2.3 人身保险财务监管 207

11.2.4 偿付能力监管 210

小结 212

思考与练习 213

参考文献 214